第七章财产保险

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财产保险
财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标 的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一 种社会化经济补偿制度。
财产保险可分为广义财产保险和狭义财产保险。 （1）广义财产保险是指包括各种财产损失保险、责 任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务 其保险标的既包括各种有形的物质资产，也包括在物 质资产基础上派生出的财产相关利益、责任和信用。 （2）狭义财产保险则仅指各种财产损失保险，它强调 保险标的是各种具体的财产物资。
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第七章财产保险
【保险责任】 第四条 由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依 照本条款约定负责赔偿： (一) 火灾； (二) 雷击； (二)雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
（综合险） (三) 爆炸； (四) 飞行物体及其他空中运行物体坠落。
第七章财产保险
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2020/12/6
第七章财产保险
保险的分类
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在国际上，通常不是将保险业务划分为财产保险与人 身保险，而是根据各种保险业务的性质和经营规则，将整 个保险业务划分为非寿险和寿险。
非寿险是指寿险之外的一切保险业务的总称，包括广 义财产保险与短期人身保险（主要是短期人身意外伤害保 险和短期健康保险）。
、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫 、盗窃。（综合险无）
第八条 保险人对下列损失也不负责赔偿： (一) 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； (二) 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、 自燃、烘焙所造成的损失；
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第七章财产保险
第一节 企业财产保险
企业财产保险是指以投保人存放在指定地点的财产物 资为保险对象的保险。
企业财产保险是一个发展较晚的险种，它是在火灾保 险的基础上，不断扩大保险责任范围并加以简化而形成的。
企业财产保险我国财产保险业务的骨干险种，业务规 模、经济效益一直较好，是商业保险公司的必争险种业务。
因物体本身的瑕疵、使用损耗或产品质量低劣以及由于
容器内承受“负压”（内压比外压小）造成的损失，如电子 管
、热水瓶、轮船破裂等，不属爆炸责任。
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第七章财产保险
（四）空中运行物体坠落
凡是空中飞行或运行物体的坠落，如陨石坠落，飞行 物体落下，吊车、行车在运行时发生的物体坠落都属保 险责任。
第六条 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保 险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。
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（1）火灾 在我国，火灾是指时间或空间上失去控制的燃烧所造成
的灾害。 构成保险责任的火灾必须同时具备三个条件： 第一，须有燃烧现象，即有热、有光、有火焰。 但如烘、烤、烫、烙、焙而造成焦糊变质等损失，因既
我国目前开办的企业财产保险险种主要有财产保险基本 险、财产保险综合险、涉外财产一切险、财产保险四个基本 险种，并有数十个特约险附加险条款。
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第七章财产保险
财产保险基本险和综合险
【保险标的范围】 第一条 下列财产可在保险标的范围以内： (一) 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负 责的财产； (二) 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； (三) 其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系 的财产。
无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，不能成为火灾。 第二，须是意外、偶然的燃烧，超出了正常用火的范畴,
正常燃烧可发展成异常燃烧，就属于火灾。 第三，燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势，即燃烧失去
控制，酿成灾害。 如果仅烟头掉在地毯上烫了一个洞，不能算火灾，因无
蔓延扩大趋势，就不属火灾。
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第七章财产保险
第二条 下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并 在保险单上载明，不在保险标的范围以内：
(一) 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古 书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
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第七章财产保险
(二) 堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； (三) 矿井、矿坑内的设备和物资。
第五条 保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿： (一) 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、 供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致 造成保险标的的直接损失； (二) 在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害 蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
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第七章财产保险
我国新修订的《保险法》第91条规定，保险公司的业
务范围为：（一）财产保险业务，包括财产损失保险、责
任保险、信用保险等保险业务；
（二）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意
外伤害保险等保险业务；
同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业
务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理
机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业
第三条 下列财产不在保险标的范围以内： (一) 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及 未经收割或收割后尚未入库的农作物； (二) 货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技 术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产； (三) 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产； (四) 在运输过程中的物资； (五) 领取执照并正常运行的机动车； (六) 牲畜、禽类和其他饲养动物。
施工过程中，因人工开凿或爆破而使石方、石块、 土方飞射、塌下而造成保险财产的损失，可先予以赔偿 ，然后代位向负有责任的第三者追偿。
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第七章财产保险
【责任免除】 第七条 由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不
负责赔偿： (一) 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、
暴动； (二) 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； (三) 核反应、核子幅射和放射性污染； (四) 地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾
火灾责任包括以下各种原因发生的火灾： 意外失火、他人纵火、因救火所致保险财产的损伤、邻 处火灾波及保险财产损失等。
（2）爆炸 物理性爆炸：由于液体变为蒸气或气体膨胀，压力急剧
增加，并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸 化学性爆炸：物体在瞬间分解或燃烧时放出大量的热和
气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。