银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》过关必做1200题(含历年真题)-银行

第五部分银行监管与自律

第一章银行监管体制

一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．银行监管的本质实际上是（）监管。

A．法律

B．行政规章

C．制度

D．风险

【答案】C

【解析】市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

2．20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。

A．防止银行挤提带来的消极影响

B．防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C．注重效率问题

D．有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】A

【解析】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

3．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A．监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B．“部门执法”的局面凸显

C．在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D．对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】D

【解析】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

1．1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）

A．初步确立阶段

B．探索成形阶段

C．改革调整阶段

D．形成完善阶段

E．成熟更新阶段

【答案】ABCD

【解析】1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段（1984～1993年）；②探索成形阶段（1994～1997年）；③改革调整阶段（1998～2003年）；④形成完善阶段（2003年至今）。

2．我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。

A．监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构

B．监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C．初步形成了机构监管的组织架构

D．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

E．监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段

【答案】AB

【解析】在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。

3．自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A．每年进行一次例行检查

B．要求商业银行建立完善的法人治理结构

C．强制商业银行进行信息披露

D．要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E．对会员的日常业务活动进行监管

【答案】AE

【解析】自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）

1．银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）[2015年10月真题]

【答案】A

【解析】银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

2．银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（）

【答案】B

【解析】银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息

处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干所述是银行管理的内容。

3．尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）【答案】B

【解析】在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

4．近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

【答案】B

【解析】近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

5．1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

【答案】B

【解析】1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

6．银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）

【答案】A