银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》过关必做1200题(含历年真题)-银行
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。
A.市盈率=股票价格／每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】 C2、( )是衡量银行资产质量的重要指标。
A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C3、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。
A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 C4、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。
A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】 B5、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。
A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】 D6、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。
A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐【答案】 C7、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。
A.全体员工B.中层干部C.基层员工D.高层领导【答案】 D8、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】 D9、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】 C10、以下关于拨贷比的表述．错误的是( )。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共60题）1、下列关于回购交易的说法中，正确的是()。
A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主【答案】 A2、操作风险度量方法不包括（）。
A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.统计法【答案】 D3、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 A4、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A5、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。
下列表述正确的是( )。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6、下列属于商业银行承诺业务的是（）。
A.信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划【答案】 A7、下列选项中，具有法人资格的是（）。
A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】 D8、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答案】 B9、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】 A2、根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。
A.《公司法》允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 B3、下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?【答案】 C4、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额【答案】 B5、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。
A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】 D6、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。
A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查【答案】 B7、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。
B.董事会C.髙级管理层D.股东大会【答案】 C8、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。
对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。
A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 A9、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。
A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款【答案】 B10、存款是银行的（）。
A.资产业务B.中间业务D.负债业务【答案】 D11、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。
A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场【答案】 D12、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
A.总分行型组织架构B.事业部型组织架构C.矩阵型组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 C2、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。
A.投资国债B.向境外金融机构提供经纪服务C.向境内金融机构提供资金拆借D.投资金融债券【答案】 B3、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。
A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】 D4、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。
A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】 A5、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 D6、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。
A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【答案】 A7、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。
A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C8、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D2、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。
A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】 C3、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。
（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 C4、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 D5、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。
则A 城市的失业率约为（）。
A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】 C6、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 D7、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。
A.将持有的国债换成企业债B.降低资本C.增加总的风险加权资产D.增加资本【答案】 D8、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上【答案】 C9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】 C10、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 C2、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。
A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 A3、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具4、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 C5、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。
A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】 C6、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D8、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 C2、当前中国货币市场的基准利率是( )。
A.一年期贷款利率B.一年期存款利率C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)【答案】 C3、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。
A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段4、根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A.3B.5C.6D.8【答案】 C5、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。
A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪【答案】 B6、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元7、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。
A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同【答案】 D8、马先生从4S店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元个人汽车贷款。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 C2、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。
A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】 D3、下列不属于银行内部控制环境的是()。
A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】 B4、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】 C5、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】 D7、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】 B8、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。
A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场【答案】 D9、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。
A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C10、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 A2、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。
A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降【答案】 B3、中国银行业协会属于（）。
A.营利性法人B.地方性非营利法人C.全国性非营利社会团体D.公益性团体【答案】 C4、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。
A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】 D5、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。
A.开证申请人是信用证第一付款人B.开证行是信用证第一付款人C.信用证是一项独立文件D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】 A6、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】 A7、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B8、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。
A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】 B9、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、我国大型商业银行包括( )。
A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A2、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。
A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】 A3、关于合同成立的描述，不正确的是( )。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 C4、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。
A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】 B5、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪【答案】 A6、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】 D7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。
A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】 B8、以下不属于证券公司主要业务的是（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共150题）1、下列不属于短期借款的是（）。
A.债券回购B.次级金融债券C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】 B2、贷后管理的主要内容不包括（）。
A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】 D3、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。
A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 C4、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】 A5、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（）。
A.都是企业法人B.股东都对公司承担有限责任C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程【答案】 C6、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】 C7、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C8、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。
下列说法正确的是（）。
A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 C9、关于遗嘱的说法，错误的是( )。
A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】 B10、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是( )。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 A2、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。
A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A3、下列关于支票的表述，正确的是（）。
A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】 D4、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。
A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 B5、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A6、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。
A.客户限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额【答案】 A7、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 A8、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。
A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 D9、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。
A.证券交易所B.中国证券投资基金业协会C.中国证券监督管理委员会D.基金登记机构【答案】 C10、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（）。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A ．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B ．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C ．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D ．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 2、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。
A:董事会 B:股东大会 C:全体持股人员 D:高级管理层3、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。
A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现4、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。
某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B 元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）。
A.3.9% B.6.9% C.7.8% D.5.9%5、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关D.法人机关6、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会7、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）。
A.内部收益率 B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算8、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（ ）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。
A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流动性【答案】 A2、我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（）。
A.35%B.40%C.25%D.15%-20%【答案】 D3、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。
A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场4、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。
A.无意取得B.非故意取得C.恶意取得D.善意取得【答案】 C5、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况【答案】 D6、小李在甲银行研究部门工作．但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。
A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果7、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。
A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】 C8、下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。
A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】 C9、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、商业银行可以直接利用的资本是（）。
A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.风险资本【答案】 C2、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。
A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 C3、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。
()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C4、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】 B5、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】 B6、票据的流通性是指（）。
A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 C7、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。
对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。
A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 B8、下列属于资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动|生强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 C9、基金业协会可以通过（）方式对基金管理人提供的登记申请材料进行核查。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷C卷 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关练习试卷C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款2、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。
A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行3、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的4、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。
A.声誉风险B.合规风险C.战略风险D.法律风险5、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算6、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管7、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息8、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共35题）1、标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不包括（）。
A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】 B2、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分【答案】 C3、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。
A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】 D4、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。
A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】 A5、下列关于票据的说法中，错误的是（）。
A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】 D6、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A7、反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。
A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率【答案】 C8、商业银行最基本的职能是（）。
A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】 D9、（）是贷款流程管理的首要环节。
A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 B10、商业银行办理活期存款业务通常是( )。
A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】 B11、我国货币政策的目标是（）。
A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】 D12、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习试题和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关练习试题和答案单选题（共20题）1. 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】 B2. （）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构【答案】 B3. 关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是( )。
A.票据B.汇款凭证C.银行存单D.委托收款凭证【答案】 A4. 为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。
A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】 A5. 根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品【答案】 B6. 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。
A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效【答案】 C7. 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。
A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】 C8. 下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 D9. 根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】 A10. 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
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第五部分银行监管与自律
第一章银行监管体制
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．银行监管的本质实际上是（）监管。
A．法律
B．行政规章
C．制度
D．风险
【答案】C
【解析】市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。
2．20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。
A．防止银行挤提带来的消极影响
B．防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C．注重效率问题
D．有效控制风险、注重安全和效率的平衡
【答案】A
【解析】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。
3．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A．监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B．“部门执法”的局面凸显
C．在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D．对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
【答案】D
【解析】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。
D项属于改革调整阶段的特点。
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
1．1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）
A．初步确立阶段
B．探索成形阶段
C．改革调整阶段
D．形成完善阶段
E．成熟更新阶段
【答案】ABCD
【解析】1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：①初步确立阶段（1984～1993年）；②探索成形阶段（1994～1997年）；③改革调整阶段（1998～2003年）；④形成完善阶段（2003年至今）。
2．我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。
A．监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B．监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C．初步形成了机构监管的组织架构
D．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E．监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段
【答案】AB
【解析】在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。
②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。
C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。
3．自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）
A．每年进行一次例行检查
B．要求商业银行建立完善的法人治理结构
C．强制商业银行进行信息披露
D．要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E．对会员的日常业务活动进行监管
【答案】AE
【解析】自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。
三、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误的用B表示）
1．银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。
（）[2015年10月真题]
【答案】A
【解析】银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。
2．银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
（）
【答案】B
【解析】银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息
处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。
题干所述是银行管理的内容。
3．尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。
（）【答案】B
【解析】在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。
4．近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。
（）
【答案】B
【解析】近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。
5．1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
（）
【答案】B
【解析】1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
6．银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。
（）
【答案】A
【解析】银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
7．在华外资银行必须接受国务院银行业监督管理机构的监管。
（）[2017年10月真题]
【答案】A
【解析】银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。