风险管理试题题库(121题)

风险管理部负责对相关部门、支行制定的各种突发事件应急预案进行审
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核，督促相关部门做好对应急预案的学习、培训、演练工作，同时做好 相关预案的考核、督查工作。
1 突发事件信息报告的基本原则 2 信贷资产风险分类的原则( )
2 2 下列情形中，大额企事业贷款五级分类认定为关注的有（ ）
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2 禁止对关系人提供信用贷款，其目的是（ ）。
2 根据《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得（ ）。
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2 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ ）。
甲以自有的一批布匹作抵押向乙借款，未办理登记。在抵押期间，甲未 2 通知乙，便将该批布匹卖给了丙，并已交货付款完毕。对此，下列说法
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馈，并提出相应的风险对策，与支行行长一起采取应对措施，尽量减少 贷款风险损失。若支行行长在接报告后( )个工作日内不作出具体回复
的，客户经理应及时向总行授信风险部反馈情况。
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大额贷款突发风险应急处置预案中大额贷款是指授信额度在（ ）万元 （含）以上的集团（关联、单户）贷款。
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大额贷款突发风险的内部风险：指员工操作风险，由于内部员工主观故 意或过失不当操作致使贷款可能受到损失的风险。
产，分类划为关注。
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1 下列情形中，企事业类贷款财务风险预警信号有（ ） 2 下列情形中，企事业类贷款行业风险预警信号有（ ） 2 下列情形中，企事业类贷款经营风险预警信号有（ ）
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2 下列情形中，企事业类贷款经营风险预警信号有（ ）
2 2 下列情形中，本行对企事业类贷款管理风险预警信号有（ ）
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用，银行有权解除合同。乙公司对该贷款提供了担保。2001年2月，甲公 司将贷款用于购买高级轿车，银行解除合同。当时银行仅贷出50万元。
由于甲公司无力还贷，银行要求乙公司承担责任。乙公司的担保如何处
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以汇票、本票、支票、债权、存款单、仓单、提单出质的，出质人和债 权人应当订立质押合同，质押合同的生效时间为：（ ）
1 安全性非信贷资产主要包括( )等非信贷资产项目。
1 非信贷资产风险分类的方法( )
1 拆借款项本息逾期30天（含）以内，分类划为次级。 1 交易对手资产负债率超过100%，且当年继续亏损，分类划为可疑。
房产类固定资产暂无产权证、土地证，其他资产暂无所有权证，但无产 1 权争议或闲置时间在6个月至1年以内，评估价不低于账面价值的固定资
1 《中华人民共和国担保法》规定，下列单位可以作为保证人的有( )
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《中华人民共和国担保法》规定，下列单位不能作为保证人的是（ ） 。
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《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保 证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
2 下列情形中，大额自然人贷款五级分类至少认定为次级的有（ ）
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大额自然人经营已停止，且目前无明确的还款来源，贷款五级分类一般 划为可疑。
2 已诉诸法律追收的大额自然人贷款，五级分类一般划入次级。
1 恶意逃废债贷款，无论何种形式，至少归为次级类。
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住房按揭贷款，借款人连续违约期数达4-6次，或贷款本息逾期91-180天 以内，贷款五级分类为次级。
未按本制度决定贷款风险定价的，利息差额部分由支行调查岗、审查岗
1 、决策岗按50%、30%和20%的比例全额赔偿。同时，对相关责任人予以经
济和行政处罚。
1
本行所有贷款客户必须遵循“先评级、后授信”的原则，但对新客户的 评级可与授信同时进行。
1
信用等级在有效期内和仅办理低风险信贷业务的客户，可以不必进行客 户信用等级评价。
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支行态度不够明确需进一步完善的可要求有关部门补充论证手续资料； 二是贷审会在研究时分歧较大，不能达成一致意见的，都可在下一次贷
审会上进行复议,复议只限( )次。
银行向甲公司贷款 50 万元，后甲公司决定把两个业务部分立出去再设
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乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公 司承担，银行对该贷款应当如何处理？
非财务因素包括借款人的( )因素、自然社会因素、还款记录（含其
1 他银行偿还记录）、还款意愿、贷款的担保情况、债务偿还的法律责任
以及本行的信贷管理。
1 风险分类不良的有（ ）
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贷款风险定价包括企事业单位人民币贷款、个人贷款、银票贴现、打包 贷款、押汇等本外币贷款。
1 本行的贷款利率体系由基准利率、执行利率、优惠利率三部分组成
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1 五级分类大额自然人贷款金额起点（ ）
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因落实风险责任需要而以个人名义申请立据实为企业使用的自然人贷 款，归入企事业单位分类。
信贷人员要通过各种现场查阅和非现场分析手段，获取借款人的( )各
2 方面信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款
类别的主要依据，并注重第一还款来源。
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借款企业有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的，分类 结果下调一级。
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多户企业贷款由同一保证人给予担保，如保证人对其中一笔到期贷款不 予代为偿付的，则由该保证人担保的贷款分类均应下调一级。
2 信贷资产风险分类基础管理质量分为( )四个档次。
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检查认定的不良贷款率与上报总行统计报表反映的不良贷款率的偏离在 2-3个百分点（含）之间的，为失真。
中，正确的有哪些？（ ）
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2 主合同与从合同是两个不同的法律关系，两个不同的合同（）。
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2 须办理登记的质押合同包括（ ） 2 质押担保的范围包括下列哪些选项？
题型 试题 名称 难度
试题内容
334 3 1 本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终
334 1 1 现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。
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1 ( )是一种特殊的操作风险。
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"不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是 风险转移。
1 以下哪项不属于担保法规定的担保方式？（ ）
1 1 下列关于房地产贷款的表述错误的是（）。
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1 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属
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1 下列选项中不符合商业银行法规定的是（ ）。
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《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的 “关系人”指的不是（ ）
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小额企事为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款， 五级分类认定为次级
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2 下列情形中，小额企事业贷款五级分类认定为可疑的有（ ）
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2 下列情形中，小额自然人贷款五级分类至少认定为关注的有（ ）
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小额自然人基于对借款人清息还本、保全资产等目的而实施的借新还旧 贷款，每次转据时还本金额在10%（含）以上的，贷款五级分类至少认定
2 下列情形中，大额企事业贷款五级分类认定为次级的有（ ）
2 下列情形中，大额企事业贷款五级分类认定为可疑的有（ ） 1 五级分类大额企事业单位贷款金额起点（ ）
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2 下列情形中，小额自然人贷款五级分类至少认定为可疑的有（ ）
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1 对客户进行统一授信的操作程序可分为（ ）四个环节。
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信贷管理部根据支行提交的调查报告进行审查，并复核信用评级和授信 额度建议。
1 总行风险管理部是监控中心的归口管理部门，安全保卫部是协助管理部
1 监控中心主要功能及特点（ ）
1 下列物权中只能是动产物权的是（ ）。
1 本行应急处置突发事件的工作原则( )
1 按照《中华人民共和国担保法》，可以抵押的财产有（ ）。
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《中华人民共和国担保法》规定，以动产质押，质押合同生效日是（ ） 。
1 下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（ ）
1 甲委托乙去银行取出甲的存款,代理人是（ ）
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申请人在人民法院采取保全措施后（）日内不起诉的，人民法院应当解 除财产保全
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通常情况下，商业银行可以采用提取损失准备金来应对金融风险中的非 预期损失。
334 1 1 商业银行最高风险管理决策机构是（ ）
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1 中国人民银行采取货币紧缩政策后，（ ）
1 人员因素是当前我国金融机构各类风险的主要来源之一。
1 贷款损失准备的计提标准:关注类计提比例为2%
2 次级类贷款的预计损失率在30%以下
1 可疑贷款预计损失率在25%-90%之间
1 贷款十级分类的原则（ ）
1 新发放贷款业务在贷款发放时即进行认定，15日后30日内重新认定
1 关注类、次级类至少每季度1次，损失类一年1次，进行重新认定
1Leabharlann Baidu
单笔金额超过100万元（含）的自然人贷款、超过2000万元（含）的企事 业单位贷款，如计入损失类，必须上报省联社最终认定。
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特大贷款突发风险（Ⅲ级）是指突发风险可能给总行造成( )万元 （含）以上的经济损失或特大声誉损失或涉及犯罪的。
大额贷款突发风险应急处置工作结束后，支行（部）应在( )个工作日
1 内，向总行风险管理部及信贷管理分别提交调查处理报告，对事件发生
的深层原因，责任追究落实情况提出处理意见。
有下列情况的，可申请复议：一是投资项目较大，论证资料不够充分或
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小额自然人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险 1 补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，本行对其
财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权，贷款五级分类
2 下列情形中，大额自然人贷款五级分类至少认定为关注的有（ ）
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大额自然人从事交通、工程机械服务的借款人，营运工具未按时办理保 险，或未按要求将本行列为第一保险受益人，贷款五级分类至少认定为
1 我行突发事件类别主要有（ ）
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1 群体性突发事件主要有（ ）
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由于计算机系统或通信系统故障，造成营业时间内柜面交易中断30分钟 以上，或当天连续中断交易两次以上的事件属系统类突发事件
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计算机病毒或其他因素造成大范围计算机瘫痪事件，涉及核心系统主机 或单机15台以上的事件属系统类突发事件
1 我行现行公司类客户信用评定分（ ）个等级
2 符合下列情形之一的可直接认定为C 级
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次级贷款的核心定义为借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常 经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损
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对小额企事业借款人的资信状况必须在每次清分时按照( )五个等级进 行即时评定。
1 拟建或在建项目公司客户可予评级
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同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求（）承 担担保责任。
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对
1 于该合同的签订，( )。
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保证期间，债权人许可债务人转让部分债务未经保证人书面同意的，保 证人（）
2000年12月，甲公司向银行贷款100万元用于设备改造，并约定如挪作他
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本行根据评级结果将客户分为VIP客户、优良客户、一般客户、限制类客 户和退出类客户
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农户信用评定根据农民个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主 要内容、经营能力、偿债能力等指标评定农户信用等级。
2 本行信贷管理部门负责客户信用等级内部评定制度的制定和动态调整。
2 下列情形中，小额企事业贷款五级分类认定为关注的有（ ）
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2 下列情形中，本行对自然人类贷款风险预警信号有（ ）
2 下列情形中，对不良贷款风险预警信号有（ ）
支行客户经理在发现风险预警信号后，应及时口头或书面向支行行长反