商务智能在国有银行业的应用前景分析(doc 9页)

商务智能在国有银行业的应用前景分析(doc 9页)

商务智能在国有银行业的应用前景分析

(建设银行广东省分行行长办公室)

一、国有银行未来发展趋势 (3)

（一）技术变革 (3)

（二）海量数据的有效利用 (3)

（三）多大程度上了解客户 (4)

二、商务智能的应用前景分析 (4)

（一）商务智能的体系结构 (4)

（二）国有银行信息系统现状 (5)

（三）解决弊端的途经 (6)

（四）商务智能可应用的领域 (8)

三、实施商务智能所必须具备的核心条件 (10)

（一）保证数据的真实性、可靠性和一致性 (10)

（二）实现信息民主化 (10)

四、商务智能项目投资回报分析 (10)

五、阻碍商务智能在国有银行应用的因素 (11)

（一）网络安全 (11)

（二）隐私保护 (11)

（三）管理层观念 (11)

（一）

（二）多大程度上了解客户

交易是双方的，在银行选择客户的同时，客户也在选择银行。不了解客户需求，以致于无法根据客户需求提供市场服务的银行终将面临淘汰。国内银行的信用等级体系将日趋完善，来自于客户的银行信用等级将会频繁变动，改制后的国有商业银行将会面临前所未有的“了解客户、争夺客户”的压力。

二、商务智能的应用前景分析

（一）商务智能的体系结构

商务智能，即BI（Business Intelligence），是一种将存储于各种信息系统中的数据转换成有用信息的技术，它起源于经理信息系统（EIS），是决策支持系统（DSS）的继承和拔高。它通常被理解为将企业中现有的数据转化为知识，帮助企业做出明智的业务经营决策的工具。在企业做大做强的过程中，商务智能扮演着至关重要的角色，它使企业能精确地把握不断变化的商业环境，作出快速而准确的管理决策。

商务智能的核心技术在于数据仓库的建立（DW）、数据挖掘（DM）和在线分析处理（OLAP）三个部分，其体系结构如下图所示。

（二） 国有银行信息系统现状

致力于数据集中的国有银行，由于越来越多的应用系统缺乏宏观整合，个人级数据库空前增加，抽数方式和抽数频度也大幅增加，数据的访问显得错综复杂，如果不在体系结构上进行调整，银行数据的“蜘蛛网”问题将越来越严重，从而会产生很多问题，如数据分析的结果缺乏可靠性、数据处理的效率低下、难于将数据转化成信息等。

此外，数据库数量的日益庞大，会逐步削弱数据的关联性，比如，银行得知某些客户选择了一项银行业务，但苦于没有相关联的数据作为分析依据，在不进行市场调查的情况下，营销人员无法得知这些客户有哪些共性，他们的消费偏好如何，以及还会选择其它哪类业务产品，使得“有针对性营销”只能成为一句空话。 业务流程管商务活动监BI 应用（实时分析）CRM 、

BI 平台、数据分析工具、

数据仓库DW

实时数据存提取转换装数据集成服

报表事务处

BI 系统BI 应用BI 战略

结算

客服…

然而可喜的是，国有银行已逐步认识到这个弊端，并开始设法加以改进。据了解，目前上海工行已利用IBM数据仓库技术以及方正奥德公司的银行卡业务数据商场系统，成功实现了以银行卡客户为中心的个性化服务商务智能系统，使上海工行在科学分析的基础上，能进行合理的客户信用评估，更加灵活、安全地确定其信用级别和信用额，进而有效地防范经营风险。

（三）解决弊端的途经

解决“蜘蛛网”问题的重要途径，就是对数据库的体系结构进行变革，将操作型环境和分析型环境加以分离，操作型处理以传统的数据库为中心进行银行的日常业务处理，分析型处理以数据仓库为中心分析数据的关联和规律，为银行的决策提供可靠有效的依据。就长远来看，国有银行要逐渐由原先以数据库为中心的生产环境过渡到以数据仓库为中心的生产环境，这是一个大趋势。

进一步来说，数据仓库能将业务中不同时间的数据集合起来，根据不同主题进行划分，有助于制定决策的进程。比如，假设个人银行业务涉及到四个数据库：个人帐户数据库、财务数据库、客户服务数据库和市场信息数据库，如果直接使用传统业务系统进行决策，就需要同时访问这四个数据库，且数据之间的不一致性和不同步问题将会影响决策的可靠性。使用数据仓库，可将对应于某个主题的全部数据存放在同一数据表中，决策者也能方便地在同一位置检索某个主题的所有数据。数据仓库面向主题的特性如下图所示：

对于建立和提高数据的关联性，可使用BI 工具中的“数据挖掘”进行关联分析，以期从数据库中尽可能地发现知识。如果两个或多个数据项的取值之间重复出现的概率很高，它们就有可能存在关联，就可以建立关联规则，例如假设开立证券帐户的VIP 个人客户中，有90%曾出现过信用卡透支，且会在一个月内归还借款，这就是一条关联规则。除关联分析之外，数据挖掘的任务还包括时序模式、聚类、分类、偏差检测和预测等。

此外，OLAP 也在商务智能中起着至关重要的作用，它是一种软件技术，使分析人员能够迅速、一致、交互地从各个方面观察信息，以达到深入理解数据的目的。

总之，使用商务智能的应用技术，能有效地解决国有银行业信息系统的诸多弊端，实现由数据到知识、由知识到智慧的转变。 个人帐财务数客户服务市场信息

收益

客户市场

现

有

业

务面向主题的数

（四）商务智能可应用的领域

一个成熟的银行商务智能系统，应该涉及到与银行运营过程相关的各个领域，从而全面打造一个反应迅速，分析精准的实时化企业（RTE），Gartner公司解释，RTE是一种业务能力状态，即通过缩减关键业务处理时间而达到的更具有效竞争力的状态。

具体来说，应用层的银行商务智能系统应包括以下几个部分：客户关系管理系统（CRM）、企业绩效管理系统（CPM）、人力资源管理系统（HRM）、供应链管理系统（SCM）、电子银行（E-Bank）。在宏观意义上，所有商务智能应用系统要为BI战略应用提供决策依据，此种至下而上的反馈模式是建立“用数据说话”的实时企业的基础。

BI应用系

统操作分析

战略应用

及目的

CRM 了解客户

需求、行为

特征、盈利

能力，市场

状况

需求分析，

行为特征

分析，盈利

能力分析，

市场环境

分析

业务活动

监控，保留

有价值客

户，挖掘潜

在客户，赢

得客户忠

诚