2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(提高练习9)

1.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的()。

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

『正确答案』D

『答案解析』本题考查全部关联度。根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%。

2.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

『正确答案』B

『答案解析』本题考查流动性风险。根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法(试行)》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

3.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头

寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

4.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过()。

A.0.25%

B.1.25%

C.2.5%

D.4.5%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%。

5.在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重

大突发事件开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.稽核调查

『正确答案』C

『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

6.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.风险救助

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

7.()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查反洗钱法。中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

8.中国银行业协会的权力机构为()。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.监事会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国银行业协会相关内容。中国银行业协会的权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

9.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：1.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力;2.修改资本

定义，强化监管资本基础;3.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;4.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险;5.建立量化流动性监管标准。

10.《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的"三大支柱"，包括()。

A.宏观审慎监管

B.最低资本要求

C.监管当局的监督检查

D.系统重要性银行的监管

E.市场约束

『正确答案』BCE

『答案解析』本题考查《巴塞尔协议II》。在2004年又修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的"三大支柱"-最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

11.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出了流动性监管量化标准，它们是()。

A.不良贷款率

B.拨备覆盖率

C.流动性覆盖率

D.杠杆率

E.净稳定融资比率

『正确答案』CE

『答案解析』本题考查《巴塞尔协议Ⅲ》。《巴塞尔协议Ⅲ》首次

提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

12.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改()。

A.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

B.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责

C.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责

D.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

E.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查最新版《加强公司治理的原则》。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改：1.重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念;2.引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责;

3.扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责;

4.强调董事会整体及其成员的任职资格要求;

5.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系;