2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高1)
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、汽车金融公司可以办理的存款业务有（ ）。
A:吸收公众存款 B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D:吸收活期存款2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程3、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率4、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。
A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任5、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息 A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率6、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
A:货币资金融通B:风险分散与风险管理 C:资源配置 D:经济调节7、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。
2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题
2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题【2019年6月】
2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题及答案(考生回忆版)
1、同业借款业务期限最长期限自提款之日起不得超过( )年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案：C
2、我国统计部门公布的失业率指标是( )。
A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率
答案：C
3、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。
A.直接融资工具
B.间接融资工具
C.债权工具
D.股权工具
E.混合工具
答案：C、D、E
4、下列属于我国中央银行的职能的有( )。
A.发行的银行
B.银行的银行
C.政府的银行
D.国家的银行
E.充当支付中介
答案：A、B、C
5、如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是( )。
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
答案：A
6、借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用( )。
答案：对。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 2、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A. 好转 B. 恶化 C. 稳定 D. 不变3、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款4、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。
A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同5、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ） ，进一步核实后在档案中重新记载。
A. 立即汇报 B. 提前还贷C. 汇总情况D. 书面报告6、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A ．代发工资B ．代理财政性存款C ．代理财政投资D ．代销开放式基金 7、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(提高练习2)
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
单选题关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是()。
A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标B.关注、次级、可疑属于不良贷款C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值『正确答案』B『答案解析』本题考查安全性指标。
不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是()。
A.单一客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一B.十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一C.单一集团客户授信集中度为一家集团客户授信总额与资本净额之比D.单一客户授信集中度不应高于25%『正确答案』D『答案解析』本题考查客户集中度指标。
单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。
多选题银行生息资产包括()。
A.贷款B.定期存款C.投资资本D.单位存款E.存放央行款项『正确答案』ACE『答案解析』生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。
BD两项属于银行的负债。
多选题银行管理的结构指标有()。
A.资产结构B.收入结构C.客户结构D.负债结构E.贷款结构『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查结构指标。
结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。
单选题某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公同股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该行的静态市盈率为()。
A.20B.15C.14D.12『正确答案』A『答案解析』静态市盈率=24/1.2=20。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小2、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。
A.1年 B.7年 C.5年 D.3年3、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。
A ．资本市场 B ．场内市场 C ．一级市场 D ．直接融资市场4、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。
A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程5、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果6、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。
A.10% B.20% C.30% D.40%7、名义收益率的计算公式为（ ）。
基金从业资格考试《法律法规》试题及答案
基金从业资格考试《法律法规》试题及答案试题一：1、依据《证券投资基金法》的规定，下列各项中( )不是基金管理人职责终止的事由。
A.被依法取消基金管理资格B.基金管理人风险控制管理不合规，被证监会予以监管C.被基金份额持有人大会解任D.依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产参考答案：B解析：依据《证券投资基金法》的规定，基金管理人职责终止的事由包括：①被依法取消基金管理资格;②被基金份额持有人大会解任;③依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产;④基金合同约定的其他情形。
2、狭义的基金监管专指( )依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。
A.政府基金监管机构B.基金管理人员C.基金行业自律组织D.基金机构内部监督部门参考答案：A解析：狭义的基金监管专指政府基金监管机构依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。
3、当基金管理人主要股东净资产低于实收资本的( )，按照规定不能成为基金管理公司实际控制人。
A.60%B.50%C.40%D.80%参考答案：B解析：根据《国务院关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》，股东净资产低于实收资本的50%，或者或有负债达到净资产的50%，不能成为基金管理公司实际控制人。
4、关于基金监管目标，下列说话错误的是( )A.保护投资者利益B.保证市场的公平、效率与透明C.消除系统风险D.推动基金业的规范发展参考答案：C解析：基金监管可降低系统风险，但不能消除系统风险。
故此本题答案为C.5、( )是最为广泛、最具权威、最为有效的监管。
A.基金行业自律B.政府基金监管C.社会力量监督D.基金机构内控参考答案：B6、审慎监管主要是针对基金管理公司( )能力的监管。
A.管理B.盈利C.清偿D.赔付参考答案：C7、在我国，( )对基金业实行行业自律管理。
A.证券管理机构B.中国证券投资基金业协会C.中国证监会D.中国证券业协会参考答案：B8、基金监管工作的首要目标是( )。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。
A.合规总监 B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层2、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。
A ．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B ．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C ．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D ．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布3、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A ．使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B ．有助于提高监管机构的权威C ．确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D ．有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 4、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A. 职务侵占罪 B. 票据诈骗罪 C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪5、不属于经济全球化表现的是（ ）。
A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密6、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（ ）。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。
A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率2、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A ．他人财物 B ．本单位财物 C ．公共财物 D ．其他公司财物3、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A 、中国人民银行 B 、地方政府 C 、纪检部门D 、银行业监督管理机构负责人4、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉 5、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）。
A.表见代理 B.委托代理C.法定代理D.指定代理6、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。
A ：国家开发银行 B ：中国进出口银行 C ：中国农业发展银行 D ：中国人民银行7、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。
A.国库券 B.债券 C.普通股票 D.期权8、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A ．押汇 B ．信用证 C ．保理 D ．福费廷2、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A ．提醒客户留意合约中的免责条款 B ．分别从利弊两个方面介绍产品C ．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D ．根据客户需要推荐合适的产品3、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。
A:再贷款B:购买央行票据 C:外汇抵押贷款 D:发行商业银行票据4、核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性。
该比例越高，说明( )。
A. 存款基础不稳，流动性风险较大 B. 存款越稳定，流动性风险较小 C. 存款越稳定，流动性风险较大 D. 存款基础不稳，流动性风险较小5、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。
A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司D.企业集团财务公司6、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。
A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价7、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。
A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支8、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响2、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。
A.跟单托收 B.光票托收 C.出口托收 D.进口托收3、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有4、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）。
A:拓宽业务范围的战略 B:向海外市场发展的战略 C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略5、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。
A 、留置 B 、保证 C 、抵押D 、质押6、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险 B.减少不良资产. C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失7、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。
A:10年 B:15年 C:20年 D:30年8、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高10)
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规（提高10）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规（提高10），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第十五章银行基本法律法规单选题中国人民银行()的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.发放贷款扶持国有企业发展『正确答案』A『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。
制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
多选题根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，()。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.维护金融稳定D.发放贷款扶持国有企业发展E.管理中央公共财政支出『正确答案』BC『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
多选题中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。
A.确定中央银行基准利率B.向商业银行提供贷款C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。
中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。
其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。
单选题人民币的法定管理部门是()，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于商业银行资本的是（ ）。
A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润2、下列（ ）不属于政策性银行的职能。
A ．经济调控功能 B ．政策导向功能 C ．资源配置功能 D ．补充性功能3、（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本 B.账务资本 C.经济资本 D.监督资本4、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。
A.一 B.二 C.四 D.十二5、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A ．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B ．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C ．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D ．商业银行是资产支持证券的主要投资者6、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A ．指定代理 B ．法定代理 C ．委托代理 D ．无权代理7、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出8、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。
A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押4、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。
A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日5、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。
A ．银行存款利率表B ．银行资产负债表C ．银行资产损益表D ．银行负债6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A 、1; B 、2; C 、3; D 、57、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。
A 、调查失误 B 、审查失误 C 、评估失准 D 、检查失误8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（ ）两个层次。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（ ）。
A:国务院 B:全国人大 C:中国人民银行 D:中国银行业协会2、下列对银行风险的分类不正确的是（ ）。
A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险 3、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）。
A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券4、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款5、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。
A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商6、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。
A:经济产出 B:居民收入C:经济产出和居民收入 D:经济收入7、扩张性财政政策对经济的影响是（ ）。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。
A ．证券机构 B ．银行C ．中国保监会D ．中国银监会2、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。
都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S 旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险3、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险 4、我国的中央银行是（ ）。
A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国银行业协会5、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大 B.次级类贷款比可疑类贷款风险大 C.关注类贷款属于不良贷款 D.次级类贷款属于不良贷款6、不属于经济全球化表现的是（ ）。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷A 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）。
A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行2、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A. 职务侵占罪 B. 票据诈骗罪 C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪3、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同4、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。
A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策6、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）。
A.2.00% B.1.96% C.1.98% D.1.89%7、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(训练题1)
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（训练题1）知识点1宏观经济分析单选题在描述经济增长情况时，GDP指的是()。
A.国内生产总值B.国民生产总值C.国民收入D.国民生产净值『准确答案』A『答案解析』国内生产总值是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。
在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值平减指数D.GDP增长率『准确答案』A『答案解析』本题考查通货膨胀的衡量指标。
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
我国统计部门公布的失业率是()。
A.农村登记失业率B.城镇登记失业率C.待业率D.全部人口失业率『准确答案』B『答案解析』本题考查失业率。
我国统计部门公布的失业率是城镇登记失业率。
消费者物价指数的含义是()。
A.一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度B.一组与城乡居民生产和生活相关的商品价格的变化幅度C.一组出厂产品批发价格的变化幅度D.一组出厂产品零售价格的变化幅度『准确答案』A『答案解析』本题考查消费者物价指数的概念。
消费者物价指数是指一组与居民生产相关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
某国的捐赠属于国际收支中的()。
A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支『准确答案』C『答案解析』本题考查国际收支的构成。
国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，故捐赠属于经常项目中的单方面转移。
私人购买住房的支出属于GDP构成中的()。
A.投资B.消费C.出口D.进口『准确答案』A『答案解析』本题考查消费投资结构。
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三绝大部分构成。
投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
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单选题
全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权，这种组织架构属于()。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
『正确答案』D
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。
以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。
以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核，这种组织架构属于()。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
『正确答案』A
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。
以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。
多选题
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
它的缺点为()。
A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求
B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难
C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面
D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响
E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
它的缺点为：一是对事业部领导人的综合
素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
单选题
摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”，“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。
这种组织架构()。
A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
B.根据客户需求层次来组合业务板块
C.根据业务线职能设置组织架构模式
D.综合性服务架构模式
『正确答案』C
『答案解析』摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。
这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，()是“根据客户需求层次来组合业务板块模式”的典型代表。
A.法国巴黎银行
B.渣打银行
C.德意志银行
D.花旗银行
『正确答案』A
『答案解析』本题考查采取不同的顶层组织架构设计。
根据客户需求层次来组合业务板块。
这种模式根据客户的基础金融需求和高端金融需求来划分业务板块。
法国巴黎银行是这种模式的典型代表。
多选题
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念，关于其业务线，下列表述正确的是()。
A.个人客户的基础金融服务由零售业务负责
B.公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责
C.公司客户的高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责
D.个人客户的高端金融服务由财富管理业务负责
E.金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
在顶层的业务板块管理上，五大业务线通常会有不同的组合方式，形成了不同的顶层组织架构设计，渣打、德意志和花旗在内的银行都采用了“大个金”和“大公金”两大业务板块模式，其中“大个金”板块包括()。
A.零售业务
B.商业银行业务
C.金融市场业务
D.投行业务
E.财富管理业务
『正确答案』AE
『答案解析』本题考查西方商业银行的组织架构。
“大个金”和“大公金”两大业务板块模式将主要为个人客户提供服务的零售业务和财富管理业务放在一个板块来管理，将主要为企业和机构客户提供服务的商业银行业务、金融市场业务和投行业务放在一个板块。
判断题
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。
() 『正确答案』√
『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。
以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。