资信调查流程及工作标准
资信调查管理制度
资信调查管理制度一、总则本制度是为了规范和加强公司对客户或合作伙伴的资信调查工作，确保公司在开展业务活动时能够对风险进行有效的评估和控制，维护公司的利益和声誉，同时也是为了规范员工在资信调查工作中的行为，保障信息的安全性和保密性。
二、适用范围本制度适用于公司所有部门和人员，包括但不限于销售部门、财务部门、风控部门等相关工作人员，在进行客户或合作伙伴资信调查方面的工作。
三、工作流程1. 审批流程╭────────────╮│申请│├────────────┴──────╮│审批│├────────────┬──────╯│领导批准│╰────────────╯所有对客户或合作伙伴进行资信调查的工作都需经过相关领导审批后方可进行，审批流程需确保审批过程的合规性和规范性。
2. 资料收集对客户或合作伙伴进行资信调查时，需要收集相关的资料，包括但不限于公司财务报表、个人征信报告、经营情况等信息。
所有收集到的资料需经过严格的审核和核实，确保准确性和真实性。
3. 调查分析收集到的资料需要经过系统性的分析和评估，包括客户的信用状况、还款能力、经营状况等方面。
在分析过程中，需要充分考虑客户或合作伙伴的行业特点，综合评估其风险情况。
4. 报告撰写根据资信调查结果，需要及时撰写资信调查报告，包括客户的基本情况、风险评估、建议意见等内容。
报告内容需要准确、清晰，能够为公司的决策提供有力支持。
5. 存档管理完成资信调查工作后，需将相关资料和报告进行存档管理，确保信息的安全性和保密性，便于追溯和核实。
四、调查责任1. 销售部门销售部门是公司开展业务的重要部门，对客户的了解和信用情况尤为重要。
销售部门需要负责客户资信情况的初步了解和采集工作，并及时向风控部门递交资信调查申请。
2. 财务部门财务部门作为公司财务状况的监管和管理部门，需要对客户的经营状况进行综合评估和分析，提供客观的财务数据支持。
3. 风控部门风控部门是对客户资信情况进行综合评估和分析的部门，需要对客户资信情况进行全面的把控和管理，确保公司的风险可控。
资信调查的程序
资信调查的程序
【找法网资信调查程序】应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受;
资信调查程序
第一步：明确调查项目、调查目的、调查方式，签订委托合同，在签订合同前：
1、应当审核调查项目的合法性与可行性，对于不合法或不可行的委托，对于服务费用无法达到调查目的的委托，不得接受;
2、应当根据委托人的调查目的，就调查项目与调查方式向委托人提供专业建议，以帮助委托人实现其目的;
3、应当对调查目的、调查项目、调查方式、收费额、收费方式与委托方达到理解一致。
第二步：根据合同确定的调查项目、调查目的、调查方式，制定调查计划，经信用机构负责人或其授权的工作人员批准后实施计划。
第三步：撰写调查报告，在调查报告中：
1、对于秘密信息与或有信息，要明确告知委托方该类信息的使用范围与注意事项;
2、要根据被调查方在通知调查中的配合程度与提供资料的诚信度，对被调查方的主观诚信度给予客观的评价;
3、对于履约能力的评价，要谨慎、客观;
4、除信息来源方要求保密外，应将信息来源告知委托方。
有法律问题，请咨询专业律师：
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企业资信调查的内容包括哪些
企业资信调查的内容包括哪些核心内容：企业资信调查包括企业基本工商情况调查及核验、企业真实可变现资产情况的调查及核验、企业资信自荐报告的核验、其他资信调查工作。
接下来，由法律快车小编为您详细介绍企业资信调查的具体内容，希望能给您提供到帮助。
一、企业基本工商情况调查及核验企业基本工商情况是指在工商局查询到的目标企业基本情况，主要包括发起股东情况、股东结构及其历史变化、验资机构名称、住所及主要依据、银行基本账户、主管部门、相关政府或上级部门批文、房屋土地索、分支机构、对外投资、住所及经营场所、重大登记事项的历次变更、曾任高管人员、企业资产构成及经营概况、章程、营业执照及其他资质文件、企业性质、是否有独立法人资格、历年主要财务报表及特殊情况告、吊销营业执照及企业注销情况等。
多数情况下，企业在工商部门的登记内容由企业工作人员自己填写提交，工商登记部门也不加详实核查，因此对于这些信息要本着具体问题具体分析的态度，不能轻信，也不能轻易放过任何可能存在的资信线索。
目前，企业工商登记电脑查询系统中的企业资料有限，存在查询权限的等级限制，扫描成图像文件时也存在字迹不清、漏页等问题，无法进一步获取更加翔实的信息，因此必要时可考虑查询工商局保存的纸质档案，便于获取更多资信线索。
比如，查获企业历年变动的住所或经营场所登记情况后，可询问出租场地方的基层负责人，如负责收取租金的财务部门相关人员。
由于基层负责人常年与目标企业打交道，负责收取租金、处理与目标企业的纠纷等，目标企业是否延付、拒付租金，是否经营良好，这些基层负责人员均有详细的第一手资料，极富参考价值。
而且，从一些负责追讨租金和提供售后服务的人员处还可查获企业现在的办公场所和法定代表人住址。
有的目标单位连续搬迁办公场所，这属于典型的空壳公司逃债行为，目的在于竭力避免被债权人追及。
对这种企业，要考虑同时采取多种渠道探寻，例如通过互联网、查号台、行业协会、企业法定代表人身份证载明住址，以及其他线索延伸搜寻。
资产核查和处置工作方案
资产核查和处置工作方案项目背景随着企业发展，资产管理成为一个重要的管理领域。
然而，资产管理的核心是资产核查和处置。
本文旨在提供一份资产核查和处置工作方案，以指导企业在资产管理方面的运作，降低管理风险并提高资产利用率。
核查流程资产核查是指核对企业的实际资产信息与企业记录的资产信息是否一致的过程。
资产核查应至少涵盖以下方面：1.资产编号：核对资产编号和资产清单是否一致；2.位置信息：核对实际位置是否与记录一致；3.使用状态：核查资产是否在使用中；4.资产价值：核对资产总额与核算总额是否一致。
资产核查应按照以下步骤进行：1.指定核查小组：核查小组应由不少于两名成员组成。
其中，一人应为资产管理员，一人应为部门负责人；2.制定核查表：核查表中应记录待核查的资产编号、地点、状态和价值等信息；3.进行实地核查：核查小组应前往资产所在地点，对所涉及资产进行实地核查，并将核查结果记录在核查表中；4.对核查结果进行核对：资产管理员核对核查表中的实际情况与资产登记簿上所记录的情况是否一致；5.生成核查报告：资产管理员应根据核查表中所记录的情况，生成核查报告。
处置流程资产处置是指将企业的闲置、报废或不再使用的资产出售、租赁或报废注销的过程。
资产处置应按照以下步骤进行：1.资产确认：确认资产是否满足处置条件：闲置超过三个月、提前淘汰或残值极低；2.制定处置方案：建立处置小组，确定资产处置方案，包括确定处置时间、处置方式（出售、租赁或报废等）和处置渠道等信息；3.开展后续工作：根据处置方案，实施后续工作并记录资产处置情况；4.进行对账：确认处置渠道给出的报告是否与实际情况一致；5.生成处置报告：资产管理员根据资产处置情况生成统一的处置报告，并上报领导层。
注意事项1.保证核查和处置的时效性，一般每年至少进行一次资产核查；2.每位员工应加强资产管理意识，避免损坏或遗失资产；3.处置程序应符合相关法律法规；4.在进行处置操作前，应先经过合法的决策程序，并征得领导层的批准。
企业资信数据调查报告的流程
企业资信数据调查报告的流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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确定调查的具体目的，例如评估企业的信用状况、合作风险等。
企业资信调查流程具体有哪些步骤
企业资信调查流程具体有哪些步骤
经常我们会听到资信调查⼀词，在银⾏进⾏发放贷款的时候需要对企业的资信进⾏调查，那么什么是企业咨询调查?企业资信调查流程是怎样的?接下来由店铺的⼩编为⼤家整理了⼀些关于这⽅⾯的知识，欢迎⼤家阅读!
1、资信：即履约能⼒和可信任程度。
2、调查：是指由我们提供专业化的服务对委托客户有利害关系的企业或个⼈的资信状况进⾏系统的调查和评估，提供信⽤报告。
有以下情况之⼀时应考虑使⽤资信调查服务：
1、与新客户第⼀次往来交易时;
2、遇有重⼤合作项⽬时;
3、⽼客户的资料超过⼀年时;
4、客户的订单骤增或骤减时;
5、客户要求改变交易⽅式时;
6、处理与客户的各种纠纷时;
资信调查及评估报告的内容：
1、公司概要
介绍调查对象的基本情况。
2、公司背景
(1)公共记录：调查对象的注册情况、历史、⾪属关系、股东及⾏政⼈员资料。
(2)业务运作：主要业务范围、现在的供货来源、市场分布、收付款习惯等。
(3)财务状况：资本或净值、公司的盈利情况及营业额发展趋势记录，资⾦流动情况等。
以上便是⼩编为⼤家整理的相关知识，相信⼤家通过以上知识都已经有了⼤致的了解，如果您还遇到什么较为复杂的法律问题，欢迎登陆店铺进⾏律师在线咨询。
企业资信调查管理制度
企业资信调查管理制度第一章总则为规范企业资信调查管理工作，准确评估企业信用风险，保障企业合法权益，维护市场秩序，制定本制度。
第二章任务和目标本制度的任务是建立完善的企业资信调查管理制度，确保企业在开展业务过程中获得真实可靠的信用信息，降低信用风险，提高企业的合规经营水平。
本制度的目标是规范企业资信调查管理工作程序，提高调查效率和准确度，推进企业信用体系建设。
第三章调查主体和对象1. 调查主体：企业资信调查主体为企业内部的风险管理部门或专门设立的调查管理部门。
2. 调查对象：企业资信调查对象为与企业有业务往来的客户、供应商、合作伙伴等。
第四章调查内容和方式1. 调查内容：对企业资信调查主要内容包括：企业基本信息、业务情况、管理层背景、财务状况、信用记录等。
2. 调查方式：调查主体可以通过调阅公开资料、现场访谈、调查问卷等方式进行资信调查。
第五章调查程序1. 立项阶段：确定调查对象、调查范围和调查目的。
2. 调查准备：收集资料、准备调查工具和人员。
3. 调查实施：按照事先确定的调查计划，采用相应的调查方式进行资信调查。
4. 调查报告：根据调查结果编制资信调查报告，说明调查过程、调查发现和结论。
5. 审批确认：资信调查报告应由调查主体负责人审批确认后方可使用。
第六章资信调查使用1. 决策依据：资信调查报告为企业决策提供参考依据。
2. 风险控制：资信调查结果应用于企业风险控制和信用管理中。
3. 合同签订：在涉及与新客户合作或签订重要合同之前，应对相关方进行资信调查。
第七章资信调查保密1. 资信调查报告及相关资料应按照保密等级归档存储。
2. 调查人员应签署保密协议，保证不泄露调查内容。
第八章监督和评估1. 监督：企业内部相关部门应定期对资信调查工作进行监督检查。
2. 评估：对资信调查工作进行定性和定量评估，不断完善管理制度。
第九章管理责任1. 调查主体负责人对资信调查工作负有最终管理责任。
2. 调查人员应按要求进行专业培训，提高调查技能。
资信调查的流程是怎样的
资信调查的流程是怎样的核心内容：资信调查的流程除了需要领取资料、联系客户、核实资料、写资信调查报告，标注地址，还要主管审核，最后扫描，存档，才算完整的一个资信调查流程。
接下来就由法律快车一一为您详细介绍资信调查的流程是怎样的。
一、领取资料1、每天早上到资信部主管处领取需家访的客户材料；2、检查资料有无缺少资料或错误；3、检查担保费、资信费等是否已收齐。
二、联系客户1、与客户预约家访时间、地点，注意核实地址，防止客户常住地址与身份证、户口本上地址不统一，并再次提醒客户将缺少的材料准备好；2、对于代车主，需提前说明代车主所需承担的责任（还贷责任及交通事故责任承担等），之后询问其是否愿意代购车辆。
三、核实材料1、核实身份证，户口本，结婚证等的出生年、月、日是否一致；2、核实房产所有权人是否与借款人一致；3、核实借款人与配偶的工作单位是否属实；4、了解借款人家庭的基本状况；5、在征得客户同意的前提下对客户家情况进行采相；6、收取费用并开立收据。
四、写资信调查报告，标注地址1、写资信调查报告：包括借款人的基本情况（年龄、性别、籍贯、常住地址、婚姻状况、家庭成员情况、本地联系人或共同还款人情况等）、职业及收入情况（工作单位、职务、月收入或公司状况、规模、经营项目、经营状况、营业收入或净利润等）、资产情况（现居住房的性质、银行流水情况、现有车辆等）、购车情况（车型、用途、贷款金额、贷款年限等）；2、标注地址：标明客户的家庭住址或公司地址，描述要清楚、易找寻。
五、主管审核1、审核时要认真核查客户资料；2、对客户情况有疑问的，及时向资信员了解情况，当场把问题解决；3、不能解决的问题及时向经理报告。
六、扫描，存档1、复核资料，需要候补的资料及时登记，并向客户或通过业务员收集；2、将资信调查过程中新收集的资料交由内勤妥善管理，不得遗失；3、建立电子台帐，存档要及时，便于随时查阅客户资料。
第6章 企业资信调查与评级
供应环节（企业资金的主要出口；关注采购定价能力、原材料 的可获得性及采购稳定性；对应存货、应付、预付、成本、利 润等科目）
原材料采购品种、采购原则与采购计划的执行情况等。 主要原材料及构成比例，原材料采购区域、采购渠道、采购方式、 采购周期、周期采购量等。 主要供应商所在行业基本情况，选择供应商的原则，目前主要供应 商及供应量，对主要供应商的依赖程度与议价能力等。 原材料采购价格制定、成本控制、质量控制、结算方式（现结、预 付、赊购、不要票比例）、原料储备原则等。 近3年主要原材料市场供求量、供求关系与价格变化（频度、幅度） 情况及对生产经营产生的影响。 原材料采购满足生产需求的措施，应对原材料短缺、价格上涨与供 应中断的主要措施，可替代原材料的市场供求情况等。
企业资信调查---目标、原则、方法
全面了解企业内部信息； 揭示企业主要信用风险； 正确评价企业偿债能力。
目标明确，准备充分，勤问 多听，诚实谦虚，探讨交流， 反问论证，印证判断（怀疑相信），出谋划策，双人四 眼，主副配合，引导谈话。
调查目标
调查原则
外部调查与内部调查相结合； 高层访谈与基层访谈相结合； 经营调查与财务调查相结合； 现场查看与文字资料相结合； 全面调查与重点突出相结合； 多个角度调查、背对背印证。
行业/ 相对地位评价
原则上债务人或其债项的信用级别不高于给定的债务人或其债项 评级最可能的信用级别上限
Õ Î ® ñ È Ë » ò Æ ä ³ ¤Æ Ú Õ ® Î ñ ³ î É ¿ Ä Ü µ Ä Ð Å Ó Ã ¼ ¶ ± ð É Ï Ï Þ 1¡ ª 1¡ ª µ Ø Î » º Ü · ß 2¡ ª µ Ø Î » ½ Ï · ß ® Î Õ ñ È Ë Ô Ú ª µ Ø Î » Ò » ° ã Ð Ò µ Ä Ú µ Ä 3¡ ª µ Ø Î » ½ Ï µ Í ´ ¶ Ï Ô µ Ø Î » 4¡ 5¡ ª µ Ø Î » º Ü µ Í À ¼ Æ Û
新客户资信调查制度范本
新客户资信调查制度范本一、调查目的为确保公司业务的健康发展，降低经营风险，提高客户服务质量，公司将对新开发的客户进行资信调查。
通过对客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等方面进行全面了解，为公司与客户之间的业务合作提供有力保障。
二、调查内容1. 基本情况的调查（1）客户名称、成立时间、经营期限、法定代表人和主要负责人等基本信息；（2）客户的注册地址、实际经营地址、联系方式等；（3）客户的行业分类、经营范围、主营业务和产品信息等；（4）客户的企业类型、组织结构、分支机构、子公司等信息。
2. 经营状况的调查（1）客户的经营业绩、市场份额、行业地位等；（2）客户的主要合作伙伴、供应商、客户名单等；（3）客户的经营策略、发展计划、投资项目等；（4）客户在经营过程中是否存在法律纠纷、违规行为等。
3. 财务状况的调查（1）客户的注册资本、实收资本、资产总额、负债总额等；（2）客户的营业收入、利润总额、净利润、成本结构等；（3）客户的主要财务报表、财务指标、审计报告等；（4）客户是否存在财务风险、资金链断裂等风险。
4. 信用状况的调查（1）客户在金融机构的信用记录、贷款情况、还款能力等；（2）客户在工商、税务、海关等部门的信用记录；（3）客户在行业内的信誉、口碑、评价等；（4）客户是否存在违约、诉讼、被执行等信用风险。
三、调查方法1. 查阅公开资料：通过政府企业信用信息公示系统、企业官方网站、行业报告等渠道，收集客户的公开信息。
2. 实地考察：对公司所在地、生产经营场所进行实地考察，了解客户的实际经营状况。
3. 第三方调查：委托具有资质的第三方调查机构，对客户的信用状况、经营状况等进行全面调查。
4. 访谈：与客户的管理层、员工、合作伙伴等进行访谈，了解客户的真实情况。
5. 数据分析：通过大数据分析技术，对客户的财务数据、交易数据等进行分析，评估客户的信用风险。
四、调查流程1. 制定调查方案：根据客户的行业特点、规模大小等因素，制定详细的调查方案。
授信业务调查操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范授信业务调查流程，提高调查质量，确保授信业务风险可控，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于我行所有授信业务调查工作，包括但不限于个人贷款、公司贷款、贸易融资等。
三、调查原则1. 客观性原则：调查人员应客观、公正地收集、整理和评价调查对象的信息。
2. 全面性原则：调查应全面了解调查对象的财务状况、经营状况、信用状况等。
3. 及时性原则：调查应在规定的时间内完成，确保调查信息的时效性。
4. 实质性原则：调查应关注调查对象的实际经营状况和风险状况。
四、调查流程1. 接收调查任务：调查人员接到调查任务后，应详细了解调查对象的基本情况，明确调查目的和要求。
2. 制定调查方案：根据调查任务和调查对象的特点，制定详细的调查方案，包括调查内容、调查方法、时间安排等。
3. 收集资料：通过查阅相关文件、访谈、实地考察等方式，收集调查对象的相关资料。
4. 分析评估：对收集到的资料进行整理、分析，评估调查对象的信用风险、财务风险、经营风险等。
5. 撰写调查报告：根据调查结果，撰写调查报告，报告应包括调查对象的基本情况、调查过程、调查结果、风险评估等内容。
6. 报告审核：调查报告完成后，由部门负责人进行审核，确保报告内容真实、准确、完整。
7. 上报审批：将审核后的调查报告上报审批，审批通过后，根据审批意见进行授信业务办理。
五、调查要求1. 调查人员应具备相应的专业知识和技能，熟悉授信业务政策和操作流程。
2. 调查人员应严格遵守保密制度，不得泄露调查对象的商业秘密和个人隐私。
3. 调查人员应按照调查方案进行实地考察，不得擅自改变调查内容和方法。
4. 调查人员应认真核实调查资料，确保调查结果的准确性。
六、附则1. 本规程自发布之日起实施，原有相关规定与本规程不一致的，以本规程为准。
2. 本规程的解释权归我行所有。
通过以上规程的实施，旨在确保授信业务调查工作的规范化、标准化，为银行风险控制提供有力保障。
第2篇一、总则为规范授信业务调查流程，提高调查效率和质量，确保授信业务风险可控，特制定本操作规程。
资信调查实务操作之二(资信调查资料的收集) PPT课件
5、收集公司简介（说明其创业、发展和经营历史、
企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情 况说明），收集该公司的营业执照、税务登记证、组 织机构代码证、贷款卡及其密码、法人身份证、公司 章程、从成立开始到现在为止公司历次验资报告的复 印件，对于验资报告如果是续贷客户，以前已经收集 完整的，如果没有变化可以不用再收集。 在报告中的参考格式如下：
关于报表的核实方法，将在以后的 培训涉及。
8
8、收集公司2009年度全部的银行账户1-12月对账单复印件， 2010年度1-4月份全部银行账户对账单，如果是个人存折或 银行卡，同理也需要提供银行流水复印件。（有些银行账 户发生数比较少，余额也不大且长期不用，可以酌情考虑 不收集，但是原则上都要收集。） 报告中参考的格式如下：（注意统计贷方流量和贷方余额）
资信调查实务操作之二
资信调查资料的收集
（对公担保贷款）
李良青 2010年5月
1
1、在资调报告中首先要介绍本次担保贷款的详细情
况，收集本次办理担保贷款所对应的抵押物资料，如 果是不动产需要做好预评估，如果历史上曾在我公司 有过担保贷款，需要查阅档案，并对历史的担保贷款 及其办理方式做详细介绍。 报告中参考的格式如下：
和发票。之后要收集预评估报告。参考表格中土地证和房
产证的内容都要按套一同列示。对房产和土地抵押情况也
要在“用途和性质”栏目中详细说明抵押给谁、抵押金额、
期限。如果房产已经出租，要收集租赁合同，统计年租金
并核实。 （以前收集过复印件的资料如果没有变化可以不
再收集。）
3
3、详细列举法人和实际控制人名下全部不动产情况，
6
6、收集该企业法人和实际控制人及其配偶的身份证、 结婚证（或离婚证）、户口簿、联系电话、法人和实 际控制人详细简历、公司主要管理人员简历。 报告中的参考格式如下：
资信调查工作的方法步骤与流程
资信调查工作的方法步骤与流程
资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。
一、资信调查工作的主要方法
1.利用政府管理部门及相关社会团体协会组织的网站(或采取其他方式)进行信息调查与核实。
主要有工商、税务、质量检验检疫、海关、卫生、环保、劳动保障、司法、协会等部门机构。
2.利用宣传媒体的报道进行信息收集和核实。
主要有广播、电视、报纸、杂志、行业内参、相关出版物(书籍)、户外广告等。
3.利用企业参与的市场经营活动进行信息收集与核实。
主要有各种展示展销活动及相关印刷品介绍等。
4.与相关服务机构合作进行信息收集与核实。
主要有金融机构、信用管理服务机构、担保机构，以及信息咨询等各类中介服务机构等。
5.与企业正面接触，直接现场资信调查。
6.与企业非正面接触，与该企业邻近住家、地区管理者、该企业的商客户进行侧面调查。
二、资信调查实地访谈工作步骤
1.初步收集、整理、核对被调查对象的相关资料；
2.制订实地调查访谈提纲，准备好各类调查报表资料；
3.重点约定实际经营者为访谈对象，妥善安排调查时间、空间；
4.根据访谈提纲，力求全面调查所确定的信息；
5.通过相关渠道查证核实征信信息；
6.全面整理分析，完成资信调查报告。
三、委托信用服务机构进行资信调查工作流程图
由于信用服务机构的公正性、客观性、独立性、专业性和手段的多样性，资信调查工作往往可委托专业机构来进行。
其工作流程如图所示。
请简要说明资信调查信件写作步骤。
请简要说明资信调查信件写作步骤。
资信调查信是指为了了解某个个人或机构的信用状况而向相关方发出的调查函件。
编写一封资信调查信需要经过以下步骤：1. 写信目的：在信件的开头明确写明写信目的，即要求对方提供资信信息的原因。
例如，可以写明是为了评估对方的信用状况，或是为了决定是否与对方进行合作等。
2. 介绍自己：在信件的第一段中，简要介绍自己或所代表的机构。
说明自己的背景和与对方的关系，以增加对方对信函的可信度。
3. 提出具体问题：在信件的主体部分，列举需要对方提供的具体信息。
这些问题应该与对方的信用状况相关，包括但不限于以下内容： - 个人或机构的基本信息，如姓名、联系方式、注册资本等；- 近期的财务状况，包括收入、支出、负债等；- 历史信用记录，包括是否有逾期还款、是否有违约行为等；- 与其他机构或个人的合作情况，包括合作伙伴的信誉状况、合作的稳定性等；- 其他与信用状况相关的信息。
4. 表达感谢和期望：在信件的结尾，表达对对方配合的感谢之意，并希望对方能尽快回复并提供所需的资信信息。
同时，可以说明将对对方提供的信息进行保密处理。
5. 结束礼辞：在信件的结尾，写上自己的姓名和联系方式，以方便对方与自己取得联系。
可以附上自己的电子邮箱、电话号码等。
编写资信调查信时需要注意以下几点：- 使用恰当的语言和格式，使信件整体看起来规范整洁。
可以使用恰当的段落和标题，使文章结构清晰易读。
- 避免使用过于复杂的词汇和句子，确保信息表达清晰通顺。
如果对方可能不熟悉某些专业术语，应该进行解释或提供简要的背景知识。
- 注意语气要客气和正式，避免使用太过亲近或随意的措辞。
- 尽量不要重复问题或信息，以免给对方带来困扰或不必要的麻烦。
- 信息的准确性和严谨性是非常重要的，要避免提供错误的信息或引起歧义。
可以核对信息的来源，或向对方要求提供相关证明文件。
编写资信调查信需要明确目的、提出具体问题、感谢对方的合作，并注意语言和格式的规范性和准确性。
授信制度模板
授信制度模板一、总则第一条为了规范本行对客户的授信行为，加强信用风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作指引》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称授信，是指本行在综合评估客户信用状况的基础上，向客户提供贷款、信用担保、承兑、保函、信用证、汇票等表内外信用业务。
第三条本行实行统一授信制度，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险。
第四条本行对客户的授信管理应遵循公平、公正、公开的原则，确保授信资源合理分配，风险可控。
二、授信原则和流程第五条授信原则：（一）客户自愿原则：客户应自愿申请授信，并承诺按照约定用途使用授信资金。
（二）风险可控原则：本行应根据客户的信用状况、还款能力、担保措施等因素，合理控制授信风险。
（三）分类管理原则：本行应对客户进行分类管理，根据客户的信用等级、业务规模、行业特点等差异，制定相应的授信政策和措施。
第六条授信流程：（一）客户申请：客户向本行提交授信申请，包括授信额度、期限、用途等。
（二）调查评估：本行对客户进行信用调查和风险评估，包括审查客户的财务状况、经营状况、信用记录等。
（三）审批决定：本行根据调查评估结果，决定是否同意客户的授信申请，以及授信额度、期限、利率等条件。
（四）签订合同：本行与客户签订授信合同，明确双方的权利和义务。
（五）授信执行：本行按照授信合同的约定，向客户提供授信服务。
三、客户信誉等级评定第七条客户信誉等级评定是根据客户的信用状况、还款能力、担保措施等因素，将客户划分为不同等级的过程。
第八条评定原则：（一）客观公正原则：评定应客观、公正，避免人为干预。
（二）动态管理原则：评定应根据客户的信用状况变化，及时调整等级。
（三）激励约束原则：对信用良好的客户给予激励，对信用不良的客户实施约束。
第九条评定标准：（一）信用等级划分：本行将客户分为优秀、良好、一般、较差四个等级。
（二）评定依据：包括客户的财务状况、经营状况、信用记录、还款能力、担保措施等。
客户资信调查制度
客户咨询调查管理制度二O一一年二月2．对B级客户，一般要求现款现货。
可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
4．对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
第7条同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。
销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。
第8条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。
第9条销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。
第3章客户信用调查管理第10条客户信用调查渠道。
销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。
财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。
1．通过金融机构（银行）调查。
2．通过客户或行业组织进行调查。
3．内部调查。
询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、新闻报道中获取客户的有关信用情况。
4．销售业务员实地调查。
即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。
销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。
客户信息项目基础资料客户特征业务状况交易现状销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表主要内容客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、开业时间等企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、发展潜力等客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等财务状况资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等第11条信用调查结果的处理。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度1. 背景客户资信调查是企业进行风险控制的重要工作之一，对于企业财务的稳健运营具有重要意义。
因此，建立一套完善的客户资信调查管理制度，对企业提升风控能力、加强管理，实现高效稳健发展具有非常重要的意义。
2. 目的建立客户资信调查管理制度的主要目的是确保企业信息真实、准确、鲜明，使风险评估得以正常开展，有效防范各类风险并减少造成财务损失的可能。
3. 适用范围本制度适用于所有进行客户资信调查的部门和人员。
4. 内容和要求4.1 客户资料采集在进行客户资信调查前，相关工作人员应当对客户的基本信息进行全面收集，包括但不限于客户名称、营业执照、注册资本、经营范围、公司核心管理人员情况、供应商信息、客户信用记录等。
在采集过程中应当确保信息的真实可靠性，简化信息收集流程，避免重复工作。
4.2 客户资信调查根据客户资料采集完成的信息，进行客户的资信调查，包括客户的信用评估、信用等级、信用承诺等等。
基于不同的业务类型和客户类型，根据资信等级对审核、审批和管理手续作出相应安排。
4.3 客户资料管理建立完善的客户资料管理制度，严格按照《中华人民共和国商业秘密保护法》和《中华人民共和国个人信息保护法》的规定进行信息保护，制定完善的安全保密措施，防范信息泄露和不当使用风险。
同时，应当对客户资料建立完善的归档备案和更新管理制度，确保资料的安全可靠性，依法保障客户合法权益。
4.4 客户资信调查的报告和评估进行客户资信调查后，相关人员应当及时撰写出相关报告，将信用评估、信用等级、风险提示和建议措施等内容汇总，制作出完整和可信赖的客户信息报告。
4.5 绩效评估和持续改进建立科学合理的客户资信调查评估机制，根据业绩和准确性进行及时评估，发现问题进行改进和优化，提升工作效益和准确性。
5. 附则1.本制度是指导企业进行客户资信调查的基本管理制度，应当严格执行，禁止违反规定行为。
2.本制度的制订、修改和审批，由企业总部办公室或风管部门主导负责。
资信证明业务流程
资信证明业务流程一、什么是资信证明。
资信证明简单来说呢，就是一种能表明一个人或者一个企业的资金状况、信用情况的证明文件啦。
就像是给别人看你的财务小秘密的一个官方文件，但这个秘密是可以公开给需要知道的人的哦。
比如说，当一家企业要和另一家企业合作一个大项目的时候，合作方可能就会要求出具资信证明，来看看这家企业是不是靠谱，有没有足够的资金实力来承担这个项目呢。
对于个人来说呢，有时候出国或者做一些大额投资的时候，也可能会用到资信证明哦。
二、办理前的准备。
1. 对于企业。
企业要办理资信证明的话，得先把自己的财务资料整理得妥妥当当的。
像营业执照副本那肯定是不能少的啦，这可是企业的身份证明呢。
然后就是近几个月或者几年的财务报表，这个要如实填写哦，可不能弄虚作假，不然被查出来可就麻烦大了。
还有税务登记证之类的相关证件，都要准备好复印件。
这就好比是我们要出门旅行，得把身份证、钱包、手机这些重要的东西都带好一样。
2. 对于个人。
个人办理的话相对简单一点，但也不能马虎。
身份证那是必须的，这是证明你是谁的关键呀。
如果是要证明自己的存款情况，那就得带上自己的存折或者银行卡。
要是有其他能证明自己资产的东西，像房产证之类的，也可以一起带上，这就像是给自己的资信证明加点料，让它看起来更有分量呢。
三、到哪里办理。
一般来说呢，都是到银行去办理资信证明啦。
不同的银行可能会有一些细微的差别，但大致的流程都是差不多的。
就像不同的餐厅可能会有不同的招牌菜，但基本的吃饭流程都是一样的呢。
要找一家自己比较熟悉或者比较大的银行，这样心里也踏实一些。
四、办理过程。
1. 填写申请表。
到了银行之后呢，银行的工作人员会给你一张申请表。
这个申请表就像是一个小问卷一样，要认真填写哦。
上面会有一些基本的信息，像企业的名称、地址、经营范围之类的（企业办理的时候），或者个人的姓名、联系方式、身份证号这些（个人办理的时候）。
填写的时候要一笔一划的，可别写错了，要是写错了还得重新填，多麻烦呀。
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业 务 流 程 名 称
资信调查流程 流程图
工作标准
1.主体资格调查：审查具有经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、经营许可证（若存在）、特种经营
许可证（若存在）原件或经核实的复印件，复印件要加盖
公章并须加注“与原件核对无误”的字样，同时由承办人
签字确认；合同相对人是企业法人的，合同经办人员还可
登陆中国各省份的红盾网页查询企业身份信息及营业地
址是否与对方提交上来的资料相符。
1.1.如果是企业法人所属的分支机构，可以在授权范围
内，以其所属的企业法人名义签订合同，调查时，应同时
调查其所属的企业法人主体资格。
1.2合同对方法定代表人姓名、国籍、企业的注册地；
1.3对担保人的调查：（若合同需要时）
1.3.1是否具有民事行为能力；
1.3.2是否具有代为清偿债务能力；
1.3.3下列人员不能成为担保人：国家机关、学校、幼儿
园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法
人分、子机构（除法人单位的书面授权外）、职能部门。
1.4合同代理签订人是否合法：
签订人是法定代表人的，要求出具法定代表人身份证明
书，签约人是委托代理人的，要求出具法定代表人的授权
委托书，委托书有法定代表人签字，公司盖章。
审查内容：
审查其是否具有代理人身份和代理资格，代理行为是否超
越了代理权限，代理权是否超出代理期限。
接调查方式：信息、媒体收集有关企业的资信情况。
2.主体信誉情况调查
2.1财产状况调查（投资合同、工程承包合同）：近期经营年报表、资产负债表、损益表、利润表、所有者权益表（若需要）、资信证明（若需要）、业绩情况、有业务往来的金融机构出具的资本信用证明。
2.2生产能力调查（大宗原辅料采购合同）：对方企业厂房、设备条件、原材料、辅助材料、能源供应状况、生产规模、技术水平、交货能力。
2.3经营能力的调查（营销代理合同）：经营金额、销售渠道、经营做法、近年的盈亏情况、产品销售情况及市场竞争能力强弱情况、经营业绩。
2.4履约信用调查：无违约事实，现时未涉及重大经济纠纷或重大经济犯罪案件; 合同的相关部门或经办人应将审查结果在对方资信调查报告或情况说明中加以陈述。
合同对方当事人履约能力或资信状况有瑕疵的，不得与其签订合同。
必须签订合同时，应要求其提供合法、真实、有效的担保。
其中，以保证形式做出的担保，其担保人必须是具有代偿能力的独立经济实体。
2.5是否同公司曾经合作，合作信誉，企业信用情况、客户评价等。
2.5调查方式：
2.5.1实地调查
2.5.2委托调查：通过行政、银行、法律服务部门、其他企业协助、咨询。
2.2.3间
结束
合同承办部门出具合同对方资信调查报告或情况说明 合同承办部门对合同对方资信情况评估 开始 合同对方资信调查 资信情况调查 主体资格调查。