宁波中小企业融资模式与对策思考
中小民营企业融资问题探究-宁波财政局
一等奖：中小民营企业融资问题探究摘要：尽管中小民营企业已成为国民经济发展的主导力量，他们创造了全国60％以上的GDP、提供80%以上城镇人员就业岗位、缴纳国家50％以上税收，但中小民营企业在国内市场准入、融资支持和发展引导等各方面并没有享受到与之贡献相匹配的事实支持,并且屡屡成为国家宏观调控的实际最大负面影响实体,和政府鼓励发展中小民营企业发展的初衷背道而驰。
在上述存在的诸多问题之中,本文选取中小民营企业在日常运营中碰到的核心难题之一的融资问题进行深度解析，探究其存在的原因,并结合本人的工作实践探索解决该难题的现实方法和长远路径，望能给广大中国中小民营企业的融资纾困提供一点有意义的参考。
关键词：中小企业融资金融体系保理顶层设计一、中小民营企业的范畴中小民营企业在某种意义上是中国特有的称谓,国际上一般叫中小企业（Small and Medium Enterprise，SME),根据国家工商总局的数据显示,全国99％的民营企业是中小企业，全国99% 的中小企业是民营企业，所以中小民营企业和中小企业在中国其实也是可以通用的。
笔者认为，中小民营企业这个名词本身就带有计划经济时代的色彩以及对非公有制经济的“歧视”之嫌,加上“民营”这两个字后的“中小民营企业”称谓本身就暗含了中小企业面临诸多困境背后深层次的社会历史和经济体制原因,基于此考量,本文在以下的内容中将只使用中小企业的概念，在此特别作以说明。
根据工信部联合国家统计局、发改委和财政部在二○一一年六月十八日发布的工信部联企业〔2011〕300号文件，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
鉴于行业的多样性和制造业在中国的地位，我们进一步把讨论的对象限定在中小制造型企业上，一方面是由于制造业在中小企业中的地位和代表性,另外由于本人的从业经历和实践探索都是基于中小制造企业的。
根据该文件的定义，制造业属于工业类别,其划分中小企业的标准是：从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。
宁波市中小企业金融支持中存在的问题与对策研究【开题报告】
开题报告宁波市中小企业金融支持中存在的问题与对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标2008年全球经济爆发危机，危机冲击波及全球，中国作为亚洲经济大国首当其冲。
宁波，一座以服装等轻工业出口为主的经济外向型城市，在这一轮危机中深受影响，但是机遇往往都是隐藏于危机之中，正是这一次的金融危机，给宁波企业带来了一次深化产业结构，加快产业升级转型的契机。
近年来，宁波经济社会发展越来越受到土地等要素资源的制约。
宁波处在由传统工业化向新型工业化、工业型经济向服务型经济转变的重要时期。
但是，对于企业来说单纯的依靠自身力量实现产业转型升级是相当困难的任务。
企业要转型，产业要升级，首先就要面临资金问题，转型升级的过程相当于一次资本的转化，没有大量资金的支持很难实现这一目标。
其次。
有相当多的企业并没有意识到企业产业升级的重要意义，安于现状，过高的估计了产业转型所带来的风险。
面对这样的困难，只有充分发挥财政政策和金融机构的作用，实行一系列鼓励企业实现产业转型升级的政策，在税收等政策方面给予企业减免等优惠措施，帮助企业克服在实现产业转型升级过程中所遇到的困难，大力支持企业克服困难，实现升级目标。
同时，各类金融机构应在资金上给予企业充分支持，要实现企业转型升级，就必须要抛弃旧的，落后的生产技术，要引进先进的生产技术，科学的管理模式，这需要大量的资金投入，对于企业来说，要投入必须引进资金，而资金来源主要依靠各类金融机构。
截至2010年6月末，宁波市金融机贷款增量在全省比重显著提高，但是这部分比重都体现在了个人贷款部分。
对于企业贷款这一块并未引起各金融机构的重视，贷款比例依然保持原有水平，这显然满足不了企业实现产业转型升级都需要的资本积累。
本研究旨在通过对金融支持的作用机制的研究。
实地走访宁波市金融等单位，以宁波市中小企业为对象，分析宁波市中小企业产业结构转型升级的过程中遇到的困难，揭示产业结构升级调整中金融支持的作用机制。
小微企业融资问题及对策研究
小微企业融资问题及对策研究随着经济的发展，小微企业在国民经济中起着重要的作用。
小微企业在融资方面面临着诸多问题，如难以获取银行贷款、高利率、抵押品不足等。
本文将从小微企业融资问题的角度进行分析，并提出相关的对策。
小微企业融资问题首先表现在融资渠道不畅。
相比大型企业，小微企业的规模和信用水平相对较低，因此难以从传统金融机构如银行获取贷款。
对策一是积极推动银行改革创新，在风险控制上更加灵活。
支持建立小微企业专门的融资平台或业务部门，提供专项贷款服务，并且降低进入门槛，降低贷款利率，提高信贷可得性。
对策二是拓宽融资渠道，鼓励小微企业通过发债、股权融资等方式获取资金，充分利用资本市场的资源。
小微企业融资问题还表现为融资成本高。
由于信用风险较高，银行对小微企业的贷款往往采取较高利率政策，给小微企业带来了较大的负担。
对策一是加强信用评估体系建设，建立起相对准确的信用评估模型，为银行提供更可靠的信用信息，从而降低贷款利率。
对策二是探索利用科技手段实现精确风险定价，将利率与小微企业的风险评估相匹配。
小微企业融资问题还表现在抵押品不足。
银行通常要求企业提供抵押品作为贷款的担保，然而小微企业往往没有足够的抵押品来满足银行的要求。
对策一是鼓励设立政府出资的中小企业信用担保机构，为小微企业提供担保服务，减轻银行的风险压力，提高贷款通过率。
对策二是推动建立多元化的融资担保机制，如信用保险、合作社互保等，为小微企业提供更多选择。
小微企业融资问题还表现在信息不对称。
银行往往难以准确评估小微企业的实际情况，从而影响融资决策。
对策一是加强信息透明度建设，鼓励小微企业主动公开财务信息和经营情况，提高信息对称性。
对策二是引入第三方评估机构，对小微企业进行评估，提供中立的意见，减少信息不对称。
政府还可以推动建立小微企业信用评级体系，为小微企业提供信用背书。
为解决小微企业融资问题，需要银行改革创新、拓宽融资渠道、降低融资成本、增加抵押品来源、提高信息透明度等一系列对策的共同推动。
宁波中小企业融资的政策与制度障碍分析
宁波中小企业融资的政策与制度障碍分析本文从地方金融机构发展的政策支持不足、地方资本市场培育发展滞后、政府服务有待改善三个方面对宁波中小企业融资的政策和制度障碍进行了分析。
提出政府应出台具有地方特色的金融支持政策，为中小企业融资创造良好的外部环境。
标签：中小企业融资渠道资本市场中小企业的发展壮大与外部政策和制度环境密切相关。
由于我国投融资体制改革滞后，人为地限制了中小企业融资渠道的拓宽。
在现有直接融资方式中，只有个人与个人之间的借贷、企业投资公司投资或借款、母公司投资或借款、企业向股东个人借款、实物租赁等形式是被现行法律法规认可；而企业间资金拆借不受现行法律法规所保护，企业内部职工集资、民间集资目前被界定为乱集资；中小企业通过“地下钱庄”或民间抬会进行集资、筹措资金属于非法金融行为等。
在间接融资方式中，只有金融机构贷款、金融租赁机构的融资租赁是合法的。
中小企业试图通过资本市场、货币市场筹措股权融资、债券融资，更是可望不可及。
“十一五”规划期间，我国相关建政策已经指出要加重公共财政支持在中小企业发展中的比例，国家财政支持将着力于中小企业技术创新、与大企业配套协作和开拓国家市场三个方面。
目前国家也增设了中小企业创新基金、中小企业发展专项资金、中小企业服务体系专项补助资金等政策性资金并将进一步加强，但其着眼点更多地放到有利于降低中小企业创业与创新的风险上来，重点支持处于种子期、初创期的中小企业，支持技术开发初期的原始创新。
在拓展融资渠道方面，2005召开了第三届宁波市中小企业银企洽谈会，促成企业融资45亿元。
目前宁波市中小企业发展的政策和制度环境仍不尽理想，有许多方面有待完善。
一、对地方金融机构发展的政策支持不足近期来看，中小企业外部融资来源还是主要依靠金融机构贷款。
宁波中小企业从银行贷款难，主要障碍是信用不透明，抵押担保品不足。
由于国有银行分支机构信贷主要由总行控制，基本上还是服务于大企业和大项目。
因此宁波地方政府能够发挥指导作用的主要是地方性金融机构。
中小企业融资难问题的研究
中小企业融资难问题的研究中小企业在国民经济中具有举足轻重的地位，但近年来因规模小、组织化程度不高等原因导致的融资难问题愈发凸显。
如何解决中小企业融资问题，逐渐成为促进中小企业进一步发展的关键。
本文以浙江宁波为例，通过对中小企业的融资现状分析，探究其产生的原因，并提出对策建议。
关键字：中小企业；融资难；浙江宁波一、浙江宁波中小企业融资现状分析自改革开放以来，宁波中小企业在全部工业中的产值比重，一直稳定在75-83%之间，为宁波的经济腾飞做出了巨大的贡献。
尽管总体发展水平良好，但由于规模小、信用程度不高等原因使其深陷融资难的困境。
目前，浙江宁波中小企业融资现状的特点如下：1.中小企业资金短缺严重中小企业面临转型上的痛苦，在自身生命周期的转变过程中需要大量的资金。
银行等金融机构给予的贷款额远低于中小企业成长的需求。
银行存款准备金率的波动也在一定程度上影响了处于“信贷生态链”劣势地位的中小企业资金短缺的现状。
例如，在2011年6月，存款准备金率达到21%的历史高位，导致商业银行间“揽储战”与“惜贷”现象频频出现，中小企业融资感到前所未有的压力，资金短缺严重。
2.中小企业融资渠道较单一一方面，宁波市中小企业的融资渠道一般是向银行等金融机构借款，对其存在高度依赖。
近年来，随着多项为中小企业提供优惠的贷款政策的推行，中小企业融资难现状得到了一定的缓解。
但大部分银行偏爱大型国企等“垒大户”的观念没有彻底摒除，中小企业“拒贷”的现象时有发生，融资难问题无法得到根本性的解决。
另一方面，宁波市民间借贷的发展并不成熟，尽管在短时间内给中小企业带来资金，但高于银行等金融机构的利率提高了中小企业融资成本。
当中小企业出现经营不善等情况时，往往“心有余而力不足”，没钱还贷，老板跑路，给宁波的社会经济带来不利影响。
3.中小企业融资成本高据调查资料显示，从金融机构对中小企业企业金融支持的情况看，90%以上为短期贷款，且一般要求有抵押或担保，貸款利率一般上浮30%-50%，甚至上浮达100%，中小企业的财务费用负担较重。
中小企业融资问题分析与对策建议
中小企业融资问题分析与对策建议中小企业是经济发展的重要组成部分，但是在融资方面却经常面临困境。
在当前经济下行的背景下，中小企业如何有效解决融资问题，具有重要实际意义。
本文将从中小企业融资的问题出发，分析其面临的挑战，并提出相应的对策和建议。
一、中小企业融资问题的瓶颈中小企业融资问题主要表现在以下几个方面：1、贷款难银行对中小企业的贷款审批更为审慎，因为中小企业一般缺乏抵押物，没有稳定的营收和利润贡献，因此银行风险意识较强，一旦中小企业出现经营问题，就容易造成银行不良贷款。
2、融资成本高由于信用风险较大，中小企业的融资成本较高。
在金融机构眼里，中小企业的贷款要比大型企业风险大，因此利率通常也更高。
在当前环境下，融资成本的高昂对中小企业的生存和发展都是一大挑战。
3、缺少融资渠道中小企业主要融资渠道是银行贷款。
但银行贷款审批时间、流程繁琐，对中小企业非常不友好。
链条短、效率高的专业性金融机构相对于银行而言，存在较大的缺口。
因此，中小企业缺少多样化的融资渠道，面临的风险和挑战愈加严峻。
二、中小企业融资的对策建议1、加强企业信息公开金融机构提供融资需要一定的材料和信息，所以中小企业需要保证及时、准确、全面地发布各种信息，以提高审批雷同率。
此外，中小企业可以适当向社会公开企业资信状况、发展规划和经营状况，从而向金融机构展示企业的实力，提高审批通过率。
2、借助政策支持中小企业应当主动了解相关政策，依靠各种政策、项目和优惠，寻找更多机会，减轻企业的成本负担和风险，促进融资的顺畅进行。
目前，政策已经多次发力中小企业融资方面，符合实际的中小企业可获得相应政策支持。
3、拓展多元化融资渠道由于银行贷款渠道繁琐，不符合中小企业的融资需求，因此中小企业应当积极探索多元化融资渠道，如向私募基金、信托等相关金融机构申请，或者借助股权融资或企业债券的形式，拓宽融资渠道。
4、提升企业自身实力企业自身实力是融资中关键环节之一，只有企业的自身实力足够强大才能促成融资。
宁波中小企业融资问题及其对策
宁波 中小 企 业 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 资 问题 及 其 对 策
随着 中小企业 占我 国企业的比重越来越大 ，在 国民经济 中的作用越 极争创市里企业精细化管理试点。同时， 积极联系优秀的中介机构，精心组 来越重要 ，中小企业 的发展成为国民关注 的对象 ，其融资难成 为社会 的 织培训人员 ，使每一次培训都能做到高效率、高质量 、高水平。 中小企业应积极拓宽融资渠道。要使 中小企业不单纯依赖银行间接融 焦点问题 ，如何解决 中小企业的融资难问题是我们面临 的重要 问题 ，但 因为社会 主义初级 阶段 的现 状决定 了我 国中小企业 会 出现融 资难 的问 资，需要在发挥银行间接融资优势的同时将直接融资和间接融资这两种方式 题 ，因此 ，中小企业在进行实际融资中还存 在诸多 问题 。下 面我们就 以 结合起来。可以建立中小企业发展基金，例如 ，建立中小企业互助基金 ，由 会员出资设立 ， 会员企业要想 申 请到一定的贷款额只需交纳一定会费。 宁波中小企业 在融资过程 中出现的问题进行剖析 。 提高中小企业整体水平 。可 以通过提高企业 的竞争力 和 自主创新能 宁 波 中 小 企 业 现状 宁波是新兴经济 开放城市 ，也是浙江发展较快 的城 市之一 ，宁波 中 力以及企业管理层的管理水平和员工素质以使得 中小企业 的整体水平得 小企业历来在宁波市经济发展 中占有很大优势。改革开放以后 ，大量 的 到提高 。当中小企业 的经营能力得到 了提高 ，此时 ， 企业 才能有足够 的 中小企业如雨后春笋般地涌 现出来 。至 ２ ０ １ ０年 ，该市 四千多家 以上 的 收入偿还贷款 ，这样 可以从根本上解决融资难的问题 ，确保资金链运行 企业 中中小企业 占据了 ９ ９ ％ ，八万多家企业几乎全是 中小企业 ，根据我 的 比较 合 理 。 国对 中小企业的定义 ，宁波市 中小企业在 ２ ０ １ ０年 就已达八 万家 ，占全 （ 二 ） 中小 企 业 以 外 的建 议 提高综合协调能力。积极协调相关职能部门 ，完善企业人才 和用工 省 中小企业 的五分之一。２ ｏ ｏ ３年 至 ２ ０ １ ０年 ，宁波中小企业数 量年均增 长率为 ３ ７ ．４ ％ ，为浙 江省第一 ，同时宁波 中小企业在全 部的工业产 值 信息储备库建设 ，帮助缓解中小企业人才引进难 、留住难 和用 工难。积 的比重一直稳定在 ７ ５ ％—８ ４ ％之 间。故宁波中小企业 的发展情况很大程 极组织对接会 、座谈会 、交流会等多形式活动 ，将招才 、引智 、引项 目 度上决定着宁波经济 的质量 ，因此通过解决 中小企业的融资 问题来 提升 相结合 ，把优质 、有效资源有机结合 ，实现 以项 目带动人 才集聚 ，以人 中小企业 的竞争力是很重要的。 才带 动中小企业 的健康发展 。 要 大力发展票据贴现市 场。我们都知 道，中小企业在 进行融 资时 ， 二 ． 宁 波 中小 企 业 融 资 难 的 原 因 １ ． 中小企业 自身存在的 问题 融资的金额 比较小 、频率较高 、期限较短 ，因此 ，票据贴 现是 一种 中小 中小企业 的经 营规模相对较小 ，而且还 缺乏规范 的管理制 度和完善 企业很好的短期融资方式 。中央银行要大力 支持有关 中小企业 的票据贴 的法人治理结构 ，另外 ，中小企业的产品技术含量低 ，其财务 管理制度 现 ，可以把 票据再贴现率进行降低 ，以此来 提高 中小企业 办理 再贴现 的 相对落后 、抵抗风 险能力也 相对 较弱 、企业 的改 革创新 能力 也相 对较 利差收入 ，同时也可 以提高金融机构的流动性 。再者 ，还需要 大力发展 差 、担保抵 押物不 足、企业 的财务状况 不能透 明化 、信用等级偏 低等 ， 大 中型企业的商业 承兑汇票 ，这样可以使那些与大中型企 业有供产销关 这些都是中小企业 自身存在 的问题 。 系的 中小 企 业 在进 行 商业 承 兑 汇 票 时 比较 及 时 。 完善政策 ，加强担保 ，资金瓶颈得到缓解。延续金 融危机期 间各 项 ２ ． 中小 企 业 融 资 的 外部 环 境 １＋ｘ”经济政策 体系 ， 中小企业 自身的经营风险 比较 大且信用观 念薄弱 。经营 规模较小 、 保稳促调政策 ，帮扶企业走 出困境 。修订完善 “ 负债较多 、自有资本较少 、生产技术落后等是中小企业面临 的状况 ，这 拟定产业基地专项扶持政策 ，更 加突 出基地 平 台建设 、优 势产业 发展 、 些状况导致企业面临很大的经营风 险。再者 ，对银行贷款的风险管理 责 重点企业培育 ，为全区工业 发展提供有效扶持和鲜明导 向。着力缓 解企 任 的追究越来越严重 ，这使得很 多基层 的银行不愿意贷款 ，而且 ，为了 业融资 困难 ，积极引导银行 、小额贷款公 司和政府性担保公 司等金 融机 避免企业 以后 的违约 ，信贷员更 是严格控制对 中小企业 的贷款 金额 ，以 构加 大 对 中小 企 业 金 融 支 持 。 减少发生坏账损失的可能。 大力加强政府对 中小企业的扶持力度 。查 阅已有 的文件 ，我们 发现 缺乏有效 的信用担保体 系。大 多数的 中小 企业财务透 明度 比较低 ， 国家对一些大 中型企业制定和实施了不少 的扶持政策 ，但却没 有足够 的 还款 能力相对差 、还 款意识 比较淡 薄 ，再者 银行 对这些 企业 的财务 状 重视中小企业 的发展 ，缺乏专门的优惠政策 。 况、经营成果 、现金流量 、贷款资金使用用途等情况很难 了解 ，这都导 四 ． 结 论 中小企业 融资难是一个世界性的难题。中小企业融 资困难 已经成 为 致了银 行不敢轻易为 中小企业提供信贷支持。 为中小 企业提供服务 的商业银行较少。国有商业银行在 我国的金融 妨碍中小企业发展 的 “ 瓶颈”，究其原 因，就 中小企业 自身 来看 ，还存 体系中占据很 大的比重 ，虽然股份制和地方性商业银行 业不少 ，但与 国 在着财务制度不健 全、管理水平落后 、信用水 平低等 问题 ；就外部 因素 有商业银行 相比 ，其对 中小 企业在贷款 方面起 到的作用还是微 乎其微 ， 来看 ，有金融法体 制不健全 、银行信息部对称等问题。因此 ，缓解 中小 这些都很不利于金融机构对 中小企业提供贷款。 企融资难是一个综合性 的社会 工程 ，在这项 工程 中，需要 各方 （ 企业 、 直接融资渠道相对狭 窄。证券市场主要是为国有企 业的改革提供服 银行 、政府 、社会） 的共 同努力 ，实行综合治理。通过 中小企业 自身的 务 的，其主要是为国有企业 的上市提供融资 ，另外 ，众所周知 ，在证 券 完善和政府在政策上进行调整 ，提供支持 ，消除障碍等会有助 于中小企 市场上进行融资需要的时间比较长 、需要满足的条件也较为严格等 ，这 业融资 问题 得到很 好 的解决 ，从 而推动 国民经 济 的快速 稳定 的 发展 。 些 都 使 得 中小 企 业 的 主 要 融 资 渠道 中很 难 包 括 债 券 融 资 和股 权 融 资 。 （ 作 者 单 位 ： 山东 财 经 大 学 ） 三．宁波 中小企业融资出路探索 参考文献 ［ １ ］ 石 玲玲 ．我 国企业 融 资难 的对 策． 中国新技 术新 产品 ，２ ０ ０ ９ ； ． （ 一 ） 中小企业 自身需要 改进 的方面 ２ ０： ３ ４ ～３ ５ 需要加强 自身 的信用制度建设 。要想真正解决 中小企业融 资难 的问 题， 必须对信用进行严格把关 ，这样可以使 中小企业 以信取 资。中小企 ［ ２ ］ 戈雯．我 国中小企业融资现状及成 因分析． 山西广播 电视 大学学 报 ，２ ０ １ ０ ；４：７ 业必须健全企业财务管理制度 ，努力加强 自 身 的信用制度建设 ，同时还 需要对企业 的公 司治理结构进行改善 ，对公司在信用方 面的意识予 以提 ［ ３ ］ 袁彬．浅谈如何解决 中小企业融资难 问题． 中小企业管理与科技 高 ，这么做 可能会从根本上解决 中小企业融资困难 的难题 。 （ 上 旬刊 ） ，２ ０ １ ０ ；２ ：２ １ 做好 针对性 的培训工作 。根据经济形势的变化和企业 的需求，重点开 ［ ４ ］ 吴 征． 中 小 企业 有 效 融 资 方式 选择—— 贸 易融 资． 经 济 师． ２ ０ ０ ９： １ ２： １ １ ２～ １ １ ５ 展精细化管理知识、管理技能提升 、市场开拓培训等各类针对性的培训。积
宁波民营中小企业金融支持对策分析
．
我 国 民营企 业获 得银 行 贷款 在
宁 波 中小企 业 与大企 业 贷款余
宁波 中小企业 贷款 满足率保 持在 ９ ％ 以上 ，由 ０
时还存在 一定的问题 比如游 客和管理人 员在旅游饭 店 宾馆 此可见 银 行 对 民 营 企 业 融 资 问题 关 注 较大 ， 但不 容 忽 视 的 是 ． 等 产 生 的 大 量 废 水 和 废 弃 物 已经 造 成 严 重 的 生 态 影 响 。 因此 ， 规模 歧 视 现 象 在宁 波仍 然 存在 大批 民营 中小 企业 尤 其 是小企
有 现 实意 义 ３ 担保公 司
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宁波 担 保 业 的 民 间投 入 资 金 多 年 来 一直 大幅
自然 的 和谐 统 一 做 出 贡献
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；
拳考 文献 ：
小 型 民 营 企 业 的 重 要 资 金 来 源 。 宁 波 主 要 ａ 四种 民 间 金 融 形 －
［ 朱固兴 ： 传 统 文化 与旅 游 发艮 的理性 思 考［ ． 文地理 ， ５ 】 地域 Ｊ人 ｊ
… 、
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和管理人 员带来的生活污染。旅游之所以为 清洁产业”是指在 民营 经济 的态度要 比其他地方宽松很 多 －加上新兴金融机构的 ，
萎至 差纂 于 要：
宁波市中小微企业融资问题的研究
宁波市中小微企业融资问题的研究宁波市中小微企业融资问题的研究近年来，宁波市中小微企业规模不断壮大，数量不断增多。
然而，中小微企业的融资问题长期以来一直是困扰它们发展的一大因素。
本文将探讨宁波市中小微企业融资问题的研究。
一、宁波市中小微企业融资的现状宁波市中小微企业融资的主要途径有：银行贷款、担保融资、股权融资、债券融资、租赁融资等。
但是，实际上中小微企业在融资过程中遇到的困难并不少。
首先，中小微企业缺乏信用背景和抵押品，很难取得银行贷款。
其次，中小微企业在成立初期通常缺乏规模和资金，无法进行担保融资。
此外，中小微企业财务状况不及大企业，不具备发债的能力；同时，股权融资需要企业拥有明确的股权结构，这对于中小微企业来说较难实现。
二、宁波市中小微企业融资问题的原因1. 银行信贷机制不健全宁波市中小微企业在借款时，不少银行都要求担保，这对中小微企业是一大难题。
中小微企业无法提供大量质量高的抵押品，借钱缴纳利息和抵押品存储费也是一笔不小的支出。
银行在借贷中过于注重抵押品，忽略了中小微企业的实力，这就为中小微企业融资带来了很大的压力。
2. 企业财务报表不规范很多中小微企业，在财务报表编制过程中不太注意分清“应付账款”和“负债”等概念，公司多次续签合同，收支并没有真正平衡，公司收账能力低下，也就是不敢妥善管理流动资产。
3. 企业资信记录不良有的中小微企业在资金链出现断裂或者生产萎靡不振时胡乱找人借钱，没能按照约定时间和金额偿还，给银行和其他贷款人造成了很大的损失。
这样做不但助长了非正规融资市场，也会让银行和其他贷款人对中小微企业形成投资潜规则。
三、对策建议1.加强政策引导和支持政府应以制度保障，打破中小微企业融资的壁垒，吸引更多的银行和其他金融机构为中小微企业提供贷款。
政府还应鼓励中小微企业采用更为适合自己的融资模式。
2.建立信用体系加强中小微企业的信用评估与信息披露，让金融机构能够更好地了解中小微企业的经营状况和信用记录，建立起相互信任的关系，从而拓宽中小微企业的融资渠道。
宁波中小企业融资模式与对策思考
宁波中小企业融资模式与对策思考王萌萌【摘要】宁波中小企业具有集群化、块状化、市场化以及劳动密集等特点,提供的就业岗位占全市从业人员总量的70%以上,针对中小企业融资难的问题,近年宁波创新了城乡小额贷款保证保险、银企合作、银行专营服务、金融租赁、融资洽谈会等六种融资模式,今后解决融资难问题,关键是抓好善用民间资金、善用征信体系、善于科技创新、善于提升管理、善于金融创新.【期刊名称】《浙江工商职业技术学院学报》【年(卷),期】2010(009)003【总页数】4页(P18-20,39)【关键词】中小企业;投融资;对策【作者】王萌萌【作者单位】宁波职业技术学院,浙江,宁波,315800【正文语种】中文【中图分类】F276.3中小企业是宁波国民经济发展的主体，是城乡居民解决就业的重要载体，是推动经济增长的主要动力，在宁波经济社会发展中具有举足轻重的地位和作用。
中小企业融资问题是个世界性问题，也是当前宁波急需解决的问题。
改革开放以来，宁波中小企业发展迅速，成为推动宁波城市化、工业化和城乡一体化的重要力量。
据统计，2008年，全年全市新登记内资企业16896家，注册资本304.5亿元；新登记外商投资企业332家，投资总额31.6亿美元，注册资本24.0亿美元；新登记个体工商户49104户，资金额22.6亿元。
年末实有内外资企业129545家，其中内资企业123050家，外商投资企业6495家；个体工商户264114户。
其中，私营企业累计105471户（含分支机构），注册资本1640.19亿元，私营企业户均注册资本（金）为168.9万元，注册资本亿元以上的企业102户，民营企业累计拥有驰名商标162件，省著名商标197件，市知名商标522件。
目前宁波中小企业具有集群化、块状化、市场化，以及劳动密集、反应敏捷、量大而广等特点，中小企业为宁波提供大量的就业岗位，成为推动宁波城市发展的重要力量。
就从业情况来看，民营企业和个体工商户提供约200万个岗位，乡镇企业提供约60万个岗位，股份企业提供40万个岗位，外资和港台澳企业提供约40万个岗位，农村集体经济提供约70万个岗位，国有单位提供约30万就业岗位，中小企业提供的就业岗位占从业人员总量70%以上。
中小企业的融资问题与解决思路
中小企业的融资问题与解决思路中小企业是一个国家经济发展中不可或缺的重要组成部分。
作为全球各国经济发展的核心，中小企业在国家经济中的贡献越来越大。
但是，中小企业在发展过程中经常会面临融资问题，这不仅阻碍了企业的发展，也限制了国家经济发展的速度。
那么，如何解决中小企业的融资问题呢？本文将对此进行探讨。
一、中小企业融资面临的问题中小企业融资问题是一个历史性问题，困扰了中小企业的发展很长时间。
首先，中小企业在融资时往往会面临银行贷款难的问题。
银行在考虑贷款时通常会注重企业规模和利润情况，而中小企业的规模和利润往往不能与大企业相媲美，因此难以获得贷款。
其次，中小企业还会遭遇资金链断裂的问题。
由于企业的经营状况或客户欠款等原因，中小企业很容易面临资金链断裂的危机，导致企业没法正常经营。
第三，中小企业因融资渠道单一而面临融资成本高的问题。
由于中小企业在融资时主要依靠银行和担保公司，因此往往要承担高额的利息和担保费用，导致企业的融资成本升高。
面对这些问题，我们有哪些解决思路呢？二、解决思路1. 多样化融资渠道解决中小企业融资问题的首要思路是开拓多样化的融资渠道。
我们要让中小企业能够借助新型金融工具进行融资，如互联网金融、众筹平台等，以缓解传统融资方式的单一性。
此外还应加大对小贷款公司和担保公司的政策支持力度，使其更好地服务中小企业。
2. 拓宽融资对象除了银行和担保机构等传统融资方，中小企业也可以向天使投资人、风险投资机构和创业投资基金等多种融资对象寻求支持。
这些投资机构通常会更注重企业的前景和创新能力，而不是关注企业规模和利润情况。
这种方法不仅可以帮助中小企业解决融资难的问题，还可以促进企业发展和创新。
3. 建立银行贷款信用评估机制银行贷款难问题是中小企业融资中很大的一部分，建立全面的信用评估机制有助于解决这个问题。
银行可以开发智能化的贷款审核系统，根据企业的资产、信用状况、过往经营情况等因素全面评估企业贷款风险，以该企业信用等级来确定贷款额度和利率等条件。
宁波小微外贸企业融资难问题研究
宁波小微外贸企业“融资难”问题研究摘要：宁波是我国重要的港口城市，外贸企业的状况对宁波经济有着举足轻重的影响。
近年来，宁波小微外贸企业“融资难”问题日益严重，已严重制约了小微外贸企业的发展。
在分析宁波小微外贸企业的内部优势和劣势、外部机会和威胁的基础上，本文根据宁波小微外贸企业“融资难”的原因，认为要积极建立小微外贸企业财务管理服务机构，大力发展小型金融机构，努力加强对小微外贸企业担保的支持以解决“融资难”问题。
关键词:宁波；小微外贸企业；融资难；银行宁波是我国重要的港口城市。
目前，宁波外贸依存度已超过全国平均水平近110％，其外贸企业的状况对宁波经济有着举足轻重的影响。
在外贸企业中，小微外贸企业已成为重要力量，直接影响到宁波外贸出口的稳定增长和社会经济的健康发展。
2012年，宁波小微外贸企业完成出口304.4亿美元，增长8.8％，占全市自营出口额的比重达39.7％，同比提高3.4个百分点，一般贸易出口占全市出口总额的比重为80.0％。
虽然宁波小微外贸企业发展较快，但“融资难”问题极大制约了其快速、持续发展，如何有效解决宁波小微外贸企业“融资难”问题迫在眉睫。
一、文献综述关于小微外贸企业融资问题，各位学者作了大量的研究。
为了解决小微外贸企业融资问题，王芬认为应该：（1）从政策支持方面切实担当起政府责任。
要重视小微外贸企业固有的融资弱势，对信贷规模调控要从粗放式总量调控转为精细化结构性调控，确保小微外贸企业融资比重在融资总额中保持合理水平。
要加快制定与完善小微外贸企业融资相关法规。
（2）从监管与服务方面提高金融机构履行社会责任的意识与能力。
要实行差别存准率、差别利率、差别监管等办法，督促银行严格执行新的小企业金融服务考核办法，促进银行机构加快小企业融资服务机制建设。
要加快发展城市商业银行，积极引进国内外银行入驻宁波，为地方分行争取总行信贷资源提供各种支持。
( 3) 进一步提高对小微外贸企业的政府公共服务效能。
宁波中小型外贸企业融资创新的思考【开题报告】
开题报告宁波中小型外贸企业融资创新的思考一、立论依据1.研究意义、预期目标资本是企业生存和发展的基本保障，企业要发展就得拥有一定数量的资金。
然而，许多中小外贸企业恰恰缺少经营和发展的资金。
这就导致了中小外贸企业不可避免的要通过融资来获取资金，如何有效融资成了企业发展的关键问题。
从20世纪初开始，中小企业在经济发展中起着越来越重要的作用，中小企业的发展迅速推动了国民经济的增长。
然而，有如此重要地位的中小企业在资金融通方面的比例却相当不协调，中小企业得到的信贷资金非常有限，融资难己成为制约中小企业发展的重要因素。
所以，研究企业融资难的问题并提出有效的措施是具有十分重要的经济意义的。
然而当今社会经济发展迅速，旧的融资方式可能不再适用于现在的中小外贸企业，所以我要探讨企业融资的创新，结合实际提出适当的融资新策略，帮助中小外贸企业突破融资难的问题，从而促进企业迅速发展。
宁波作为中国城市商行最集中的城市之一，有八家来自外地的城市商业银行，一共40多家金融机构，据称银行资本以宁波人居首位。
宁波成为银行的必争之地。
在这块必争之地上，中小企业融资这块最大的待开发资源在很长时间都不受重视。
由于经济的不断发展，中小外贸企业呈现出越来越重要的作用，所以有必要解决中小企业融资难的问题。
随着融资活动的逐步市场化，越来越多的新颖筹资方式正在涌现，发行债券和股票等直接融资方式得到进一步推广，逐渐向银行贷款这一传统筹资方式发起挑战。
而现阶段国家加强了宏观调控，紧缩银根，以控制信贷总量过猛增长的趋势，这无疑将是对中小企业尤其是中小私营企业的资金筹措的一大考验。
立足宁波外贸实际，从加强银贸协作、加大金融创新、加大财政扶持、加强指导服务等方面入手，积极搭建中小企业融资公共服务平台，为中小外贸企业营造了较好的融资环境。
本论文将总结宁波中小外贸企业的各种现状，并找出融资难的问题，对此提出解决方案，并在这个基础上做进一步研究，提出一些企业融资创新的措施和策略。
宁波市中小微企业融资问题的研究
宁波市中⼩微企业融资问题的研究2019-08-02摘要：中⼩微企业的发展状况对各国经济的增长有积极作⽤，也改善了⼀些民⽣问题，然⽽，中⼩微企业融资问题成为最⼤的困难。
本⽂分析了宁波市⼩微企业融资环境，探讨融资难的主要影响因素，进⽽提出解决宁波港⼝城市中⼩微企业融资难的措施和建议。
关键词：宁波；中⼩微企业；融资难；措施建议⼀、宁波市⼩微企业的融资环境宁波是典型的港⼝城市，开放型经济在本市经济发展中处于主导地位，中⼩微外贸企业众多、民营经济发达是本市经济发展的主要特⾊。
2014年1～11⽉宁波市外贸进出⼝总值5871.3亿元，同⽐增长4.2%。
民营企业进出⼝快速领跑全市外贸，外商投资企业有所下降。
然⽽多数外贸企业特别是中⼩微外贸企业，轻资产和抵押品少，在融资⽅⾯难于其他企业。
⼆、导致宁波市中⼩微企业融资难的主要影响因素1.中⼩微企业内在原因（1）中⼩微企业管理不规范，持续经营能⼒弱。
以民营经营为主的中⼩微企业缺乏管理经验，体制上虽是企业法⼈，但⼀般多为家庭或家族模式，在具体管理中的问题是财务管理不规范，表现在对现⾦的管理缺失、应收账款管理不合理、存货的控制薄弱以及管理⼈员素质较低。
中⼩微企业由于⾃⾝缺陷没有进⾏科学合理的财务预测，缺乏战略眼光，不考虑企业的可持续发展，极易造成企业关停或破产。
（2）部分中⼩微企业缺乏诚信经营意识，财务账表不能如实反映企业经营情况，虚假报表与中介机构评估真实性偏离度较⼤，严重影响⾦融机构为企业信⽤评级授信。
⼀些⼩企业⾃⾝条件弱⾯对不了市场激烈竞争，但是为了获取难得的市场机会，签约了与未能履约的合同⽽获得更多的资⾦，必然出现违约现象，⼀些中⼩微企业便成为逃避⾦融债务的钉⼦户。
（3）中⼩微企业缺乏有效抵押物，获得担保难。
中⼩微企业尤其是外贸企业，缺乏有效的资产为贷款担保，导致贷款难。
同时，宁波地区担保公司规模⼩，偿债能⼒有限，即使达成合作协议，企业还要⽀付20%的保证⾦以及2%～4%的担保费，⼤⼤提升了资⾦成本，令中⼩微企业望⽽却步。
宁波中小企业融资
宁波中小企业融资对策
阴贸协作
加强信息互通，做 好牵线搭桥
加强培训研讨，做好 产品推广
加强日常协调， 优化融资环境
11
宁波中小企业融资对策
融
•出口退税账户 托管贷款
金
新 •出口信保项
下贸易融资
•推动进出口
创
银行信贷业
务的开展
不断创新银贸合作方式，搭建企业 融资服务平台
12
宁波中小企业融资对策
208855
25048 24125 63214
83486 80521 232907
13893
19349
-23%
8351
12339
18178
-25%
8269
34719
53044
-16%
23431
-40% -33% -33%
利润总额
7995
期末存货
31367
贷款余额
26194
3111 31367 26194
3
中小企业生产经营调：查情况
2007年
2008年
2009年
项目
全年
（合计 ）
10-12月 （小计
）
全年
（合计 ）
1-2月 （小计
）
10-12月
比 小计 上
年
1-2月 小计 比上年
劳动 就业 人数
8271
8374
7408
7909
7512 10 6788
%
-14%
劳动 用工
17206
4083
18700
•财务管理水平不高
企业自身的经营状况
7
宁波中小企业融资难的原因
宁波市中小企业融资渠道调查报告
宁波市中小企业融资渠道调查报告一、引言在当前经济发展环境下，中小企业作为经济增长的重要力量，面临着融资难、融资贵的问题。
本报告旨在调查宁波市中小企业融资渠道的现状与问题，并提出相应的建议，以帮助中小企业更好地解决融资难题。
二、背景分析宁波市作为一个经济发达的城市，拥有众多中小企业，但由于传统的融资渠道不够灵活、利率较高等原因，许多中小企业在发展过程中面临融资困境。
因此，了解宁波市中小企业融资渠道的现状和问题，对于促进中小企业的发展具有重要意义。
三、主要调查结果1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资渠道之一。
调研显示，宁波市中小企业普遍存在着贷款难、贷款利率高等问题。
银行对于中小企业的贷款需求审查严格，很多中小企业由于信用状况不佳或者抵押物不足被拒绝。
2. 股权融资股权融资是指企业通过发行股票或其他权益形式向外部投资者募集资金。
调查显示，宁波市中小企业对股权融资了解较少，且担心资本的稀释和估值难问题，导致股权融资难度较大。
3. 债券融资债券融资是企业通过发行债券向投资者融资。
调查发现，宁波市中小企业对债券融资的了解有限，债券市场的规模相对较小，中小企业发行债券的门槛较高，使得中小企业难以获得债券融资渠道。
4. 私募股权融资私募股权融资是以特定的投资标的或项目为平台，由私募基金等机构向企业提供融资。
然而，调查发现宁波市中小企业对于私募股权融资的了解程度有限，合作机构选择有限，使得中小企业难以获得私募股权融资的机会。
五、问题分析1. 融资渠道认知不足中小企业对于不同融资渠道的了解不够全面，缺乏相应的专业知识和经验，导致错失一些适合的融资机会。
2. 融资成本高银行贷款利率较高，企业通过传统渠道借款面临较大的财务压力，增加了中小企业的经营成本。
3. 融资难度大中小企业融资需求审查严格，银行对信用状况较差的企业倾向于拒绝贷款，使得中小企业难以获得融资机会。
六、建议1. 政府支持加强政府对中小企业的支持力度，鼓励银行对中小企业贷款审批的宽松化，降低中小企业的融资门槛。
解决小微企业融资难的对策和建议——基于宁波市的调研分析
移 资产 等 方式逃 避 了银行 债务 ， 而正 常 经营 的担
保人 却受 到牵 连 ， 引起 担 保人 心理 失 衡 ， 部分 担 保企 业 由此也 开始转 移 财产 ， 逃避 担保 责任 。 （ 二） 政策 层 面 。
１ ．束 缚 过 多 导 致 小 微 企 业 融 资 渠 道 狭 窄 。
上 升 ５个 百 分 点 ， 而 且 企 业 逃 废 债 的 手 段 不 断 翻 新 。一 些贷 款企业 主通 过 注册 成立 新 公 司 ， 将 设 备 、 存货 、 应 收款 以及 客户 资源 、 销 售 渠 道 等 转 到
构 搭建 一个 综合 性信 息服 务平 台 ， 相 对 信 息 披 露
对 于小微企 业 的管 理 都 是通 过 《 公 司 法 》进 行 管 理 和约束 。小 微企业 具 有特殊 性 ， 由于其 广 泛存 在， 遍布 各行 各 业 ， 导 致 在 发 展 过 程 中 遇 到 的 问 题也 是 多样 的 ， 一部普适性 的《 公 司 法 》难 以 囊
括所 有 。 同时在 小 微 企 业 破 产 方 面 和 信 用 担保 方面 ， 均 存 在 空 白。根 据 调 查 ， 由于 小 微 企 业 自
３ ．小 微 企 业 资 金 链 担 保 链 风 险 较 高 。 前 期
长 ， 使小 微 企业 将 不 得 不 通 过 银 行 贷 款 、 民 间借
宁波 市金 融办 对慈 溪等 地调研 发 现 ， 目前 宁 波 市
企业 资 金链 、 担 保 链 风 险仍 然 较 高 ， 并 且 有 复 杂
贷 或是 利用 小贷 公 司贷款 来解 决 问题 ， 直 接 影 响
到小微 企业 进 一步发 展 。
化趋 势 。据 调 研 不 完 全 统 计 ， 宁 波 市 不 良 贷 款 中， 保证 担保 的 占 比达 到 ５ ０ ％， 远 高 于所 有 贷 款
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中小企业 是 宁波 国民经 济发展 的主体 ． 是城 乡 居 民解
决 就 业 的 重 要 载 体 ， 推 动 经 济 增 长 的 主 要 动 力 ， 宁 波 是 在 经 济 社 会 发 展 中具 有 举 足轻 重 的地 位 和 作 用 。 中小 企 业 融
资金额 ２ ． ２ ６亿元。 年末实有 内外资企业 １９ ４ ２ ５ ５家 ， 中内资 其
企业 １３ ５ ２ ０ ０家 ， 外商投资企业 ６ ９ ４ ５家 ； 个体工商户 ２ ４ １ ６ １４
户 。其 中 ， 营企 业 累计 １ ５ ７ 私 ０ ４ １户 （ 分 支 机 构 ）注 册 资本 含 ， １４． ６ ０１ 元 ， 营 企 业 户 均 注 册 资 本 （ ） １ ８ ９亿 私 金 为 ６． 元 ， ９万 注
Ｋｅ ｒ ｓ ｓ ｌ ａ ｄ ｍｅ ｉ ｍ— ｉｅ ｎ ｅ ｐ ｓ ｓ ｉ ｖ ｓｍｅ ｔ ａ ｄ ｆ ａ ｃｎ ； ｃ ｕ ｔ ｒ ｍｅ ｓ ｒ ｓ ｙ ｗｏ ｄ ： ｍａｌ ｎ ｄ ｕ ｓｚ ｄ ｅ ｔｒ ｒ ｅ ； ｎ ｅ ｔ ｎ ｎ ｎ ｎ ｉ ｇ ｉ ｉ ｏ ｎｅ－ ａｕ ｅ
金 融创 新 。
关键 词 ： 小企 业 ；投 融 资 ；对 策 中 中 图分 类 号 ：２ ６ Ｆ７． ３ 文 献标 志 码 ： Ａ 文章 编 号 ：６ １９ ６ （０ ０ ０ — １ — ３ １７ — ５５ ２ １ ）３ ０ ８ ０
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宁波 中小企业 融资模式 与对 策思考
王 萌 萌
（ 波 职 业 技术 学 院 ，浙 江 宁波 宁 ３ ５０ ） １８ ０
摘要 ： 宁波 中小企 业具 有 集 群 化 、 状 化 、 块 市场 化 以及 劳动 密 集等 特 点 ， 供 的就 业 岗位 占全 市从 业 人 员总 量 的 ７ ％ 以 提 ０
上 ， 对 中 小企 业 融 资难 的 问题 ， 年 宁 波创 新 了城 乡小 额贷 款 保 证保 险 、 企 合作 、 行 专 营服 务 、 融租 赁 、 资洽 谈 针 近 银 银 金 融 会 等 六种 融 资模 式 ， 后 解 决融 资 难 问题 ， 今 关键 是 抓 好 善 用 民 间资 金 、 用征信 体 系 、 于科 技创 新 、 于提 升 管理 、 于 善 善 善 善
ｆ ｎ ｓ ａ ｄ ｃ ｅ ｉ ｓ ｓｅ ，ｓ ｉｎ ｉ ｃ ｉ ｎ ｖ ｔ ｎ，ｅ ｈ ｎ ｅ ｎ ｆ ｍａ ａ ｅ ｎ ｓ ｗｅ ｌ ｓ ｆｎ ｎ ｉ ｇ ｉ ｎ ｖ ｔ ｎ ｕ ｄ ｎ ｒ ｄｔ ｙｔｍ ｃｅ ｔ ｎ ｏ ａｉ ｉ ｆ ｏ ｎ ａ ｃ ｍｅ ｔ ｏ ｎ ｇ ｍｅ ｔ ａ ｌ ａ ａ ｃｎ ｎ ｏ ａｉ ． ｉ ｏ
第 ９卷 第 ３期 ２ ０年 ９月 ０１
浙 江 工 商职 业技 术 学 院 学 报 ￣ｕ ｔｏ Ｚ ｅ ａｇ Ｂ ｓ ｅｓＴ ｃｎｌｇ ｎｔｕｅ ｍａ ｆ ｈｊ ｎ ｕｉ ｓ ｅｈｏｏｙ Ｉｓ ｔｔ ｉ ｎ ｉ
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