家庭金融-教学大纲

附件8
《家庭金融》教学大纲
课程编号：110792B
课程类型：□通识教育必修课□通识教育选修课
□专业必修课□专业选修课
□学科基础课
总学时：32 讲课学时：20 实验（上机）学时：12
学分：2
适用对象：金融学专业本科生
先修课程：宏微观经济学，金融学，投资学，保险学，金融市场学
一、教学目标（黑体，小四号字）
本课程的教学视角，一方面是从职业金融理财师的角度来学习财富管理的基本技能，为客户提供金融理财服务的规范流程；另一方面是从客户的角度，尤其是大学生和职场新人的角度为自己量身定做一份理财规划书，为将来的理财实践打下良好的基础。

本课程在教学内容上的特色在于：全面介绍人生至关重要的财商理念、法则和方方面面的生活规划及财务规划，帮助学生找到适合自己的财富钥匙和财富规划之路。

本课程教学方法上的特色在于：借鉴美国大学生的实际理财案例，结合中国特有的理财文化特色以及我国大学生的实际情况进行对比讲解
授课，既学到具有可操作性的财富规划和财富积累的国外经验，又了解到中美两国在经济、法律、社会文化等方面的差异，开拓学生视野，激发学习兴趣。

教学方法上采用案例教学和小组讨论等多种形式，形象生动，互动性强，有利于提高学习效果。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系
本课程重点讲授家庭理财中分项理财规划的方法、流程以及注意事项。

本课以课堂讲授为主，辅之以案例教学、随堂练习和课后作业，使学生既能掌握理论，也能动手操作，切实做到理论与实践相结合。

要求学生按时按要求完成平时实务作业，学会建立与客户的关系，调查分析财务数据，制定理财规划方案（不计学时）。

由于本课程实践性比较强，所以修读本课程须前期掌握微宏观经济学、投资学、金融学、财务会计等基础知识。

考虑到本课程操作性强的特点，所以本课程的随堂练习和课后作业相对较多。

学生须课前复习、预习，课中参加随堂测验，课后完成大作业才能较好的掌握相关知识。

若某学期的实际学时数少于教学大纲规定的学时，可根据实际学时调整。

三、各教学环节学时分配
教学课时分配
四、教学内容
第1章理财概述
教学内容：分析个人理财规划的流程；个人理财目标的设定；评估影响个人理财规划的主客观因素；计算货币的时间价值；考虑不同生活境遇，设定理财目标实现的策略。

教学目标：了解理财规划的流程及理财目标的设定；掌握货币的时间价值；根据不同生活境遇，设定理财策略。

第2章职业规划
教学内容：与职业规划和提升计划相关的活动；评价就业机会的影响因素；
执行求职策略；评估所谋求职业的待遇情况及相关权益；了解职业发展和提升所需要的技巧。

教学目标：了解评价就业机会的影响因素；掌握求职策略和职业发展、提升技巧。

第3章家庭财务状况分析
教学内容：认识跟货币管理活动相关的文件管理；设计个人金融活动记录的管理体系；制定个人资产负债表和现金流量表；建立和执行消费预算；将货币管理及储蓄活动与理财目标的实现联系起来。

教学目标：认识跟货币管理活动相关的文件管理；掌握个人资产负债表和现金流量表，学会建立和执行消费预算。

第4和5章税务规划及储蓄规划
教学内容：了解税收对个人理财规划的重要性；计算应税收入及税收金额；选择恰当的节税方案。

金融服务的选择和影响因素；比较不同类型的金融机构；对各种储蓄规划进行成本收益分析；识别不同储蓄规划的影响因素。

教学目标：了解税收对个人理财规划的重要性；计算应税收入及税收金额；学会选择恰当的节税方案。

了解金融服务的选择和影响因素；掌握各种储蓄规划的成本收益分析；识别不同储蓄规划的影响因素。

第6和7章消费信贷计划及信用卡的使用与管理
教学内容：消费信贷的定义及其优缺点；区分不同的信贷形式；评估自己的信用状况；了解贷款者在提供信贷时所需要的信息；避免产生错误的信用记录及纠正方法；了解解决消费信贷纠纷的相关法律。

分析消费信贷的主要来源；计算不同利率规定下的利息成本；制定管理债务计划，避免陷入债务陷阱。

教学目标：了解消费信贷的优缺点和不同的信贷形式；评估自己的信用状况；掌握贷款者在提供信贷时所需要的信息以及解决消费信贷纠纷的相关法律。

了解
消费信贷的主要来源；计算不同利率规定下的利息成本；掌握管理债务的计划，避免陷入债务陷阱。

第8和9章购车及购房规划
教学内容：了解有效的购车策略；执行购车决策的流程；了解解决消费争端的流程以及相关消费者权益保障。

评估可选择的居住规划；分析租房的成本和收益；执行购房规划；计算购房的成本；制定卖房的策略。

教学目标：了解有效的购车策略；掌握购车决策的流程；了解解决消费争端的流程以及相关消费者权益保障。

学会分析租房的成本和收益；掌握购房规划，制定卖房的策略。

第10和11章财产险及意外伤害、健康保险
教学内容：制定保险规划以进行风险管理；讨论财产险的重要性；明白相关的保险保障条款和政策；分析影响房产险的成本以及保障额度的相关因素；了解车险的种类；评估车险成本的影响因素。

解释健康险以及看护险成本上升的原因；定义健康险和伤残险对理财规划的重要性；分析不同健康险的优缺点；了解健康险的主要来源。

教学目标：了解财产险的重要性以及相关保险保障条款和政策；掌握影响房产险的成本以及保障额度的相关因素；了解车险的种类。

了解健康险和伤残险对理财规划的重要性；掌握不同健康险的优缺点。

第12章终身寿险
教学内容：了解寿险的定义，寿险的目的和原则；确定自己的寿险需求；区别不同寿险公司提供的寿险产品；了解寿险合同中的重要条款；制定购买寿险计划；认识年金对于金融安全的重要性。

教学目标：了解寿险的定义、目的和原则；区别不同寿险公司提供的寿险产品；掌握寿险合同中的重要条款，制定购买寿险计划。

第13，14和15章债券市场及股票市场投资
教学内容：拥有投资计划的重要性；评估投资决策的安全性，收益性及流动性；了解资产配置和投资策略对投资计划的影响；利用各种金融信息降低投资风险，提高投资收益。

公司债券的特征；公司发行债券的原因；投资者购买公司债的原因；投资者购买政府债券的原因；债券投资的评价策略。

普通股与优先股的特征；如何评估股票投资；分析影响股票价值的因素；如何买卖股票；学习长期投资者和短期投机者的交易策略。

教学目标：了解公司债券的特征；掌握债券投资的评价策略。

学会评估股票投资；分析影响股票价值的因素；学习长期投资者和短期投机者的交易策略。

第16和17章基金市场及房地产投资
教学内容：货币基金投资的特征；根据投资目标对基金的分类；评价不同投资目标的基金；基金买卖的策略和原因。

房地产投资的类型；评估房地产投资的优缺点；分析贵金属、钻石和其他收藏品投资的风险及收益。

教学目标：了解货币基金投资的特征、分类；评价不同投资目标的基金；掌握基金买卖的策略和原因。

了解房地产投资的优缺点；学会分析贵金属、钻石和其他收藏品投资的风险及收益。

第18章退休规划
教学内容：了解退休规划的重要性；分析退休规划的金融资源和缺口；估计退休目标的资金需求，包括消费及居住需求；衡量退休规划的收入；制定基于退休收入的财务预算。

教学目标：了解退休规划的重要性；学会估计退休目标的资金需求，包括消费及居住需求；衡量退休规划的收入。

第19章遗产规划
教学内容：分析遗产规划的个人影响因素；评估遗产规划的法律因素；区分
不同种类的遗嘱形式；评估各种信托和遗产类型；了解影响遗产规划的税收因素。

教学目标：了解遗产规划的个人影响因素、法律因素；区分不同种类的遗嘱形式；掌握评估各种信托和遗产类型。

五、考核方式、成绩评定
本课程所采用的考核方法为开卷，为客户制定理财规划书。

具体来讲，平时成绩以课后作业为主，共计4次，每次按10分标准评判。

期末成绩则以1次大型理财规划报告为评判依据，为60分。

平时成绩与期末成绩比例为4：6。

六、主要参考书及其他内容
[1] Kapoor, Dlabay, and Hughes. Personal Finance. The McGraw-Hill/Irwin, 10th Edition, 2013.
[2] （美）霍伦，罗宾逊. 新财富管理（the New Wealth Management: the Financial Advisor’s Guide to Managing and Investing Client Assets）. 北京：机械工业出版社，2014.
[3] （美）范K. 撒普. 通向财务自由之路（Trade Your Way to Financial Freedom）. 北京：机械工业出版社，2015.
[4] 苏祺. 金钱逻辑——MBA商学院最受欢迎的投资理财课. 北京：同心出版社，2013.
[5] 知乎. 金钱有术——987433个赞同认证的金融选修课. 北京：中信出版社，2015.
[6] 北京金融培训中心，北京当代金融培训有限公司．金融理财原理(修订版). 北京：中信出版社，2009.
执笔人：唐伟霞
教研室主任：系教学主任审核签名：。