第五讲保险产品解析讲解
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行为，有些比较保守，有些比较激进。 评估风险偏好是为了明晰理财动向，便 于选择保险理财产品和保险理财组合方 案。
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第一节 保险产品的概念和种类
（五）保险理财方案规划 保险理财方案的规划，是根据以上几
点的分析和计算结果来进行的，目的是 满足不同客户的理财需求，使客户获得 充足的保障，并获得一定的保险理财收 益。如何根据不同情况制定保险理财方 案将在下一节中讲述。
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第一节 保险产品的概念和种类
2、确定缴费期 一般对于40岁以下的成人来说，保险
费的缴费期控制在15年至20年之间比较 好，对于40岁以上的成人来说，一般保 险费的缴费期控制在5年至15年之间比较 好。
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第一节 保险产品的概念和种类
（四）评估风险偏好 不同的风险偏好造成不同的保险理财
（二）投资理财型保险险种 1、分红保险
分红保险就是让客户享受保险公司的 经营收益的一种保险，最早出现在1776 年的英国。
其作用是提供充分保障、规避通货膨 胀、获得理想回报。
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第一节 保险产品的概念和种类
2、投资连接保险 投资连接保险简称投连保险，是指一
份保单在提供人寿保险时，保单在任何 时刻的价值是根据其投资基金在当时的 投资表现来决定的。
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第二节 保险理财方案规划
他们的月生活支出约10000元，15年 公积金房贷，月还款5000元。夫妻二人 都有社会保险，但觉得社保不能满足自 己的保障需求，想通过购买一些人寿保 险来进行补充，并希望通过保险进行合 理的理财规划，为女儿的将来大额的教 育经费打下经济基础。
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第二节 保险理财方案规划
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投资理财型保险 （分红保险、投资连接保险、万能保险）
保障型保险 少儿保险 养老保险 健康保险
收入补偿保险
重大疾病保险 意外伤害医疗保险
意外伤害保险
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第二节 保险理财方案规划
（三）制作保险理财规划书
经过详细地分析和测算之后，就可以
根据客户的风险偏好，综合保险公司的 产品制作适合客户需求的保险理财规划 书了。
根据王先生的家庭情况，我们首先对 他的家庭资产状况进行分析，然后确定 保险金额和保费支出，最后给出保险理 财建议。
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第一节 保险产品的概念和种类
2、健康保险 健康保险是为人的身体因遭受疾病或
意外伤害事故所发生的医疗费用损失或 导致工作能力丧失所引起的收入损失， 以及因为年老、疾病或意外伤害事故导 致需要长期护理的损失提供经济补偿的 保险。
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第一节 保险产品的概念和种类
3、养老保险 商业养老保险是由商业性保险公司办
制作保险理财规划书的目的是为了使
代理人更好的和客户进行沟通，并方便
客户详尽的了解保险理财方案和理财目
的。
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第二节 保险理财方案规划
二、保险理财方案规划案例 （一）小康之家的保险理财
王先生今年30岁，在银行担任部ห้องสมุดไป่ตู้经 理，年收入17万左右，他的太太29岁， 在一家投资公司工作，年收入8万元左右， 夫妻有一个1岁的女儿。拥有一处80万元 房产，银行存款合计10万元。
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第一节 保险产品的概念和种类
3、万能保险 万能保险指的是可以任意支付保险费
以及任意调整死亡保险金给付金额的人 寿保险，即除了支付某一个最低金额的 第一期保险费以后，投保人可以在任何 时间支付任意金额的保险费，并且任意 提高或降低死亡给付金额，只要保单中 积存的现金价值足够支付以后各期的成 本和费用就可以了。
理，个人自愿投保的用于解决个人养老 需求的保险，是对我国社会基本养老保 险的一种有效补充。
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第一节 保险产品的概念和种类
4、少儿保险 少儿保险是专门为少年儿童设计的，
用于转移少年儿童在成长中所面临的各 种风险，并提供其在成长过程中所需要 的教育、创业、婚嫁等资金的保险。
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第一节 保险产品的概念和种类
第五讲 保险产品
2012.11
第一节 保险产品的概念和种类 第二节 保险理财方案规划 第三节 保险理财注意事项及决策技巧
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第一节 保险产品的概念和种类
一、保险理财产品 （一）保障型保险险种 1、意外伤害保险
意外伤害保险是保险公司在被保险人 遭受意外伤害并由此导致伤残或者死亡 时，由保险公司按照合同约定向被保险 人或受益人给付保险金的保险。
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第二节 保险理财方案规划
一、保险理财方案规划步骤 （一）明确保险标的和保障顺序 1、明确保险标的
明确保险标的就是明确哪些人可以成 为被保险人获得保险公司的保险保障。
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第二节 保险理财方案规划
2、明确保障顺序 在明确保险标的基础之后，要明确保
障顺序是为了帮助家庭合理的分散风险， 避免因经济支柱的倒塌带来的惨痛后果， 见下图所示。
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第一节 保险产品的概念和种类
（二）确定保险金额 在分析了个人资产状况后，我们就可
以确定保险金额了。计算方法是： 保险金额 = 年收入 × 5 + 负债
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第一节 保险产品的概念和种类
（三）确定保费支出额及缴费期 1、确定保费支出额
确定合理的保费支出额度是为了控制 家庭的财务开支，避免缴费风险的发生。 一般保费支出额度的计算方法是： 保费 = 年收入 ×10% ～ 20%
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无经济来源者、子女
家庭主要经济支柱 普通收入 中等收入 高收入
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第二节 保险理财方案规划
（二）明确保险品种及投保顺序 明确保险品种及投保顺序的目的就是
在目前保险市场上销售的种类繁多的保 险产品中选择适合的产品，并将之组合 在一起成为个性化的、适合需求的保险 理财规划方案，见下图所示。
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第一节 保险产品的概念和种类
二、保险理财规划基本技能
分析 个人 资产
确定 保险 金额
确定保 费支出 额及缴 费期限
评估 风险 偏好
制定 保险 理财 方案
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第一节 保险产品的概念和种类
（一）分析个人资产状况 分析个人资产状况的目的是仔细计算个
人净资产，为保险理财规划作准备。个人 净资产的计算方法是： 个人净资产 = 总资产 – 负债 总资产 = 流动性资产 + 投资性资产 + 个人 资产 负债 = 短期负债 + 长期负债
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第一节 保险产品的概念和种类
（五）保险理财方案规划 保险理财方案的规划，是根据以上几
点的分析和计算结果来进行的，目的是 满足不同客户的理财需求，使客户获得 充足的保障，并获得一定的保险理财收 益。如何根据不同情况制定保险理财方 案将在下一节中讲述。
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第一节 保险产品的概念和种类
2、确定缴费期 一般对于40岁以下的成人来说，保险
费的缴费期控制在15年至20年之间比较 好，对于40岁以上的成人来说，一般保 险费的缴费期控制在5年至15年之间比较 好。
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第一节 保险产品的概念和种类
（四）评估风险偏好 不同的风险偏好造成不同的保险理财
（二）投资理财型保险险种 1、分红保险
分红保险就是让客户享受保险公司的 经营收益的一种保险，最早出现在1776 年的英国。
其作用是提供充分保障、规避通货膨 胀、获得理想回报。
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第一节 保险产品的概念和种类
2、投资连接保险 投资连接保险简称投连保险，是指一
份保单在提供人寿保险时，保单在任何 时刻的价值是根据其投资基金在当时的 投资表现来决定的。
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第二节 保险理财方案规划
他们的月生活支出约10000元，15年 公积金房贷，月还款5000元。夫妻二人 都有社会保险，但觉得社保不能满足自 己的保障需求，想通过购买一些人寿保 险来进行补充，并希望通过保险进行合 理的理财规划，为女儿的将来大额的教 育经费打下经济基础。
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第二节 保险理财方案规划
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投资理财型保险 （分红保险、投资连接保险、万能保险）
保障型保险 少儿保险 养老保险 健康保险
收入补偿保险
重大疾病保险 意外伤害医疗保险
意外伤害保险
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第二节 保险理财方案规划
（三）制作保险理财规划书
经过详细地分析和测算之后，就可以
根据客户的风险偏好，综合保险公司的 产品制作适合客户需求的保险理财规划 书了。
根据王先生的家庭情况，我们首先对 他的家庭资产状况进行分析，然后确定 保险金额和保费支出，最后给出保险理 财建议。
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第一节 保险产品的概念和种类
2、健康保险 健康保险是为人的身体因遭受疾病或
意外伤害事故所发生的医疗费用损失或 导致工作能力丧失所引起的收入损失， 以及因为年老、疾病或意外伤害事故导 致需要长期护理的损失提供经济补偿的 保险。
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第一节 保险产品的概念和种类
3、养老保险 商业养老保险是由商业性保险公司办
制作保险理财规划书的目的是为了使
代理人更好的和客户进行沟通，并方便
客户详尽的了解保险理财方案和理财目
的。
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第二节 保险理财方案规划
二、保险理财方案规划案例 （一）小康之家的保险理财
王先生今年30岁，在银行担任部ห้องสมุดไป่ตู้经 理，年收入17万左右，他的太太29岁， 在一家投资公司工作，年收入8万元左右， 夫妻有一个1岁的女儿。拥有一处80万元 房产，银行存款合计10万元。
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第一节 保险产品的概念和种类
3、万能保险 万能保险指的是可以任意支付保险费
以及任意调整死亡保险金给付金额的人 寿保险，即除了支付某一个最低金额的 第一期保险费以后，投保人可以在任何 时间支付任意金额的保险费，并且任意 提高或降低死亡给付金额，只要保单中 积存的现金价值足够支付以后各期的成 本和费用就可以了。
理，个人自愿投保的用于解决个人养老 需求的保险，是对我国社会基本养老保 险的一种有效补充。
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第一节 保险产品的概念和种类
4、少儿保险 少儿保险是专门为少年儿童设计的，
用于转移少年儿童在成长中所面临的各 种风险，并提供其在成长过程中所需要 的教育、创业、婚嫁等资金的保险。
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第一节 保险产品的概念和种类
第五讲 保险产品
2012.11
第一节 保险产品的概念和种类 第二节 保险理财方案规划 第三节 保险理财注意事项及决策技巧
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第一节 保险产品的概念和种类
一、保险理财产品 （一）保障型保险险种 1、意外伤害保险
意外伤害保险是保险公司在被保险人 遭受意外伤害并由此导致伤残或者死亡 时，由保险公司按照合同约定向被保险 人或受益人给付保险金的保险。
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第二节 保险理财方案规划
一、保险理财方案规划步骤 （一）明确保险标的和保障顺序 1、明确保险标的
明确保险标的就是明确哪些人可以成 为被保险人获得保险公司的保险保障。
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第二节 保险理财方案规划
2、明确保障顺序 在明确保险标的基础之后，要明确保
障顺序是为了帮助家庭合理的分散风险， 避免因经济支柱的倒塌带来的惨痛后果， 见下图所示。
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第一节 保险产品的概念和种类
（二）确定保险金额 在分析了个人资产状况后，我们就可
以确定保险金额了。计算方法是： 保险金额 = 年收入 × 5 + 负债
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第一节 保险产品的概念和种类
（三）确定保费支出额及缴费期 1、确定保费支出额
确定合理的保费支出额度是为了控制 家庭的财务开支，避免缴费风险的发生。 一般保费支出额度的计算方法是： 保费 = 年收入 ×10% ～ 20%
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无经济来源者、子女
家庭主要经济支柱 普通收入 中等收入 高收入
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第二节 保险理财方案规划
（二）明确保险品种及投保顺序 明确保险品种及投保顺序的目的就是
在目前保险市场上销售的种类繁多的保 险产品中选择适合的产品，并将之组合 在一起成为个性化的、适合需求的保险 理财规划方案，见下图所示。
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第一节 保险产品的概念和种类
二、保险理财规划基本技能
分析 个人 资产
确定 保险 金额
确定保 费支出 额及缴 费期限
评估 风险 偏好
制定 保险 理财 方案
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第一节 保险产品的概念和种类
（一）分析个人资产状况 分析个人资产状况的目的是仔细计算个
人净资产，为保险理财规划作准备。个人 净资产的计算方法是： 个人净资产 = 总资产 – 负债 总资产 = 流动性资产 + 投资性资产 + 个人 资产 负债 = 短期负债 + 长期负债