第1章商业银行概览共42页

第二节
商业银行的经营目标
• 商业银行的经营目标——企业价值最大化 • 商业银行的经营原则 • 商业银行经营的约束条件
一、商业银行的经营目标
企业价值最大化、利润最大化与股东价值最大化 • 商业银行的企业价值取决企业的市场价值和支付
的红利数量。 • 市场价值取决与三个因素：
– （1）商业银行应得到的现金流量； – （2）现金流量的时间期限； – （3）与现金流相关的风险。
• 以追求企业价值最大化为目标，以经营金融资产和负债为 对象的特殊企业。 – 1.商业银行是一种企业； – 2.商业银行是一种特殊企业； – 3.商业银行是金融企业。
三、商业银行的功能
支付中介
金融服务
信用中介
信用创新
对商业银行功能的不同概括
商业银行的“八大职能”
• 1.储蓄转化为投资 • 2.支付清算 • 3.流动性管理 • 4.风险管理 • 5.信息处理 • 6.公司治理 • 7.宏观调控 • 8.价格发现
• 独立性原则：监管机构应享有操作上的自主权和 充分的资源。
• 依法监管原则：监管机构在履行其职责时，必须 依据有关法律、行政法规和规章制度进行监管。 其监管行为不得与之相抵触。
商业银行经营环境的巨大变化
宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大； 金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争。
加强商业银行监管的现实原因 市场失灵和缺陷 道德风险 防止经济混乱
二、商业银行外部监管的原则
• 巴塞尔委员会于 2019年公布了《有效银行监管的核 心原则》 。2019年10月，巴塞尔委员会公布了《有 效银行监管核心原则》和《核心原则评价方法》。有 2项重要原则。
人财风产市资 事务险品场金 管管管设营调 理理理计销度
2．事业部型：“M型”， 集中政策，分散经营
银行
• 根据产品、客户或地区特征
管理 委员会
的不同，将商业银行分为不
同的事业部 ;
• 每个事业部专门从事于某一 类业务;
总体 协调 委员会
• 各事业部相对独立;
• 各事业部接受商业银行总行 的总体协调委员会的指导 。
市场约束 社会约束 法律和监管约束
商业银行 经营约束
第三节 商业银行的组织结构
• 商业银行的类型 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的内部治理结构
一、商业银行的类型
批发性商业银行 零售商业银行 批发与零售兼营商业银行
地方性银行 区域性银行 全国性银行 国际性银行
无分支机构的独家银行 有分支机构的总分行银行 银行控股公司
– （3）在发挥人的才能方面具有很大的灵活性，能够让员工根 据自身兴趣培养技术专长或锻炼综合管理能力。
• 缺点：
– （1）在资源管理方面存在复杂性；
– （2）每个职能小组都要接受两个或两个以上的上级领导，潜 伏着职权关系的混乱和冲突；
– （3）是一种约束性很强的结构，在具体实行时，对员工的要 求较高。
公司 业务部
个人 金融 服务部
基金 管理部
证券 交易部
保险 业务部
3．矩阵型：“二维”管理组织结构
• 优点：
– （1）将组织的纵向联系和横向联系很好地结合起来，有利于 加强各职能部门之间的协作和配合，及时沟通情况，解决问题；
– （2）具有较强的机动性，能根据特定需要和环境活动的变化， 保持高度 的适应性；
市场营销部门 前台处理部门 后台处理部门
信息技术部门
人力资源部门
支
持
研发部门
保
障
系
公关部门
统
财务管理部门
No Image
第四节
商业银行的组织结构
• 商业银行外部监管的原因 • 商业银行外部监管的目标和内容 • 我国商业银行外部监管的机构——银行监督
管理委员会
• 商业银行的行业自律组织
一、商业银行外部监管的原因
德国式全能银行 英国式全能银行 美国式职能银行
二、商业银行的管理组织结构
1．直线职能型：“集权式”管理组织结
•构优点：决策权高度集中、分工明确、信
行 长
息交流迅速、成本较低，而且有利于雇
员发展某一方面的业务专长，管理效率
较高。
• 缺点：1.权力集中于最高管理层，下级 缺乏必要自主权；2.各职能部门之间的 横向联系较差，容易产生脱节与矛盾； 3.各参谋部门与指挥部门之间的目标不 统一，容易产生矛盾；4.信息传递路线 较长，反馈较慢，适应环境变化较难。
• “Bank”一词的来源与意大利的货币兑换业；英国银行业是 由金匠业发展而来的
• 现代商业银行的鼻祖是1694年成立的英格兰银行 • 商业银行起源于意大利，发展于英国，成熟于美国
• 中国第一家民族资本银行是1897年成立的中国通商银行。
二、商业银行的性质
• 依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。 ——《中华人民共和国商业银行法》
二、商业银行的经营原则
1
安全性
Safety
2
效益性
Profitability
3
流动性
Liquidity
•“三性“原则既相互联系，又相互制约。 •保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。
•流动性是实现安全性的必要手段， •安全性是实现盈利的基础， •追求盈利性是安全性和流动性的最终目标。
三、商业银行经营的约束条件
第一章 商业银行概览
• 商业银行的性质与功能 • 商业银行的经营目标 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的外部监管 • 现代商业银行发展趋势
第一节
商业银行的性质与功能
• 商业银行的起源和发展 • 商业银行的性质 • 商业银行的功能
一、商业银行的起源和发展
• 世界上最早的银行：公元前6世纪古巴比伦的“里吉比”银 行；1171年设立的威尼斯银行；1272年在意大利设立的巴 尔迪银行。
2、董事会
3、常设委员会
管理系统
商业银行内部治理结构
执行系统
1、行长（或总经理）
1、全面管理 2、财务管理 3、人事管理 4、经营管理 5、市场营销管理
2、副行长及各业务职能部门
3、分支机构
西方商业银行部门分类框架图
信贷管理部门
风
项目管理部门
险
控
审计部门
Biblioteka Baidu
制
系
统
法规部门
规则部门
指挥系统 业务拓展系统
4．网络型：“随意的”、“非正式的”组织结 构
• 优点：适应性，能够 针对外界环境的激烈 变化，及时迅速地做 出反应。
• 缺点：实施难度较大， 对人员素质、技术条 件、内部运行机制等 都有很高的要求。
三、商业银行的内部治理结构
监督系统
1、监事会 2、稽核部门
决策系统
1、股东大会
执行委员会（常务委员会） 贷款委员会（贴现委员会） 考评委员会 稽核委员会