构建贷后管理信息平台——国有商业银行提升贷后管理效率的新思路

通 过 考 虑 建 设 贷 后 管 理 信 息 系 统 处 理 企 业 财 务 分 析 、 险 信 息 提 示 、 金 流 向 监 控 等 工 作 ， 强 对 风 险 预 风 资 增 警 信 号 的 有 效 识 别 和高 效 传 递 。 高 预 警 风 险 化 解 能 力 ， 提
可 以方 便 实 现 信 息 获 取 、 享 与 传 递 ， 幅 提 高 贷 后 管 理 共 大
条线督导。
理情况 ： 通过一体 化导出模 式 ， 时追踪预警 跟踪意见反 实
馈 情 况 ， 促 贷 后 管 理 人 员 及 时 落 实 相 关 措施 计 划 。 督
（） ４ 系统 内信 贷 资 金 流 向追 踪 。 支 持 系统 内账 户 信 应 贷 资 金 流 向追 踪 功 能 ． 为贷 后 管 理 人 员 后 台 主 动 跟 踪 信 贷 资 金 流 向提 供 技 术 支 持 ， 化 资 金 监 控 流 程 模 式 ， 简 替代
对 公 贷 后 管 理 系统 作 为 贷 后 管 理 工 作 的 辅 助 性 管 理 平 台 。 实 现 重 点 环 节 、 点 风 险 事 项 的实 时 监 控 管 理 ， 要 重 专 门 的贷 后 工 作 信 息 管 理 （ 于 跨 层 级 与 同层 级 信 息 及 便 时发 布 、 馈 与 互 动 ）应 着 重 实 现 贷 后 管 理 工 作 痕 迹 管 反 ， 理 ；突 破 简 单 的 邮 件 信 息 传 递 ，对 流 程 性 工 作 进 行 规 范
４ 响应 速 度 慢 。 险 处 王 时 效 性 盖 、 风
贷后 管理包 括贷后 审核 、 贷资金 监控 、 后 检查 、 信 贷 担 保 管 理 、 险 分 类 、 期 管 理 、 核 与 激 励 及 信 贷 档 案 风 到 考 管 理 等 若 干 环 节 。 作 内容 繁 杂 、 碎 、 大 、 效 性 要 求 工 琐 量 时 高 等 都 成 为 困 扰 贷 后 管 理 人 员 顺 利 开 展 工 作 的 突 出 问
题。
由于 层 级 管 理 、 责 划 分 及 报 告 路 径 的 影 响 ， 职 目前 ， 贷后 管 理 工 作 的开 展 呈 现 出零 而 杂 的 现 状 ，风 险 预 警 事
１生 ｊ 吞 统 多 。 息收 集 ， 、 ． ． 信 ． １
经 过 多 年 的 业 务 发 展 和 系 统 平 台开 发 ， 目前 ， 商 业 各
２１ ０ ２正
信 息 等 ） 同 一 界 面下 集 中展 示 ， 需 进 入 系统 多个 模 块 在 无
高贷 后管 理效 率 与 执 行 效 果 。 塞 管 理 盲 点 ， 低 对 公 信 堵 降
贷业务的风险 ， 高效益 。 提 四 、 业 银 行 贷 后 管 理 信 息 平 台 的 思 考 商
逐 个查 询 ． 少 贷 后 管 理 人 员 工 作 量 。 减 （ ） 样 化 信 息查 询方 式 。 重 对 所 辖 管 理 （ 分 配 ） ２多 着 或
客 户 重 点 关 注 内容 设 定 条 件 进 行 个 性 化 详 细 查 询 并 提 供
Βιβλιοθήκη Baidu
ｌ 构 建 商 业． 行 费 后 管 理信 忘 平 台的 目标 、 Ｉ
查 往 往 难 以 发 挥 实 质 作 用 ，一 方 面 是 因为 部 分 贷 后 管 理
收 稿 日期 ：０ １ ｌ－Ｏ ２ １－ １３ 作者简 介 ： 章 帆 （９ ５ ）女 ， 西 南 昌人 ， 济 师 ， 要 研 究 方 向 ： 行 经 济 。 １７ 一 ， 江 经 主 银
南 昌高 专 学 报 角度 的管 理 ， 贷 后 管 理 工 作 集 中 化 、 范 化 、 度 化 ， 把 规 制 提
向进 行 跟 踪 或 监 控 。从 而 不 断 重 新 评 估 影 响 授 信 客 户 的
任 心 不 强 等 等 ） 另 一 方 面 ， 业 银 行 的 业 务 系 统 建 设 并 ， 商
不 能 很 好 地 支 持 贷 后 管 理 人 员 及 时 获 取 各 项 数 据 也是 制 约 非 现 场 检 查 效 率 低 下 的重 要 原 因 之 一 。 日常管 理 制 度
效率 。
２ 贷后 管理 信 息 平 台 的功 能设 想 、
（ ） 体 化 客户 信 息 显 示 。 重 对 所 辖 管 理 （ 分 配 ） １一 着 或 【 考 文 献】 参
息平台 ， 炼有效信息并实现互通共享迫在眉睫。 提
２ 有利 于多角度 管墓对公信贷业务 、
构 建 贷 后 管 理 信 息 平 台 ，可 以 在 增 加 贷 后 管 理 工 作
便 捷 性 的 前 提 下 ， 得 多 层 次 、 部 门 人 员 能 够 多角 度 地 使 多 介 入 到 每一 笔 对 公 信 贷 业 务 ， 调 对 信 贷 业 务 的全 程 、 强 多
相 关 台帐 统 计 ； 合 多 个 系 统 信 息 数 据 ， 对 客 户 、 同 、 整 针 合
支 用 情 况 、 款计 划 、 类 变 动 、 息 信 息 、 联 账 户 余 额 还 分 结 关 等 内容 多 维 度 展 现 ． 实 系 统 自动 提 醒功 能 ， 现 动 态 管 充 体
流向。
五 、 语 结
（ ） 公 贷 后 管 理 系 统 可 以 通 过 诸 多 系 统 现 有 数 据 ２对 抓 取 、 析 与 整 合 。 进 贷 后 管 理 重 点 关 注 环 节 的 电 子 化 分 推
（ 资 金 流 向关 键 风 险事 项 的 追 踪 、 如 帐户 资金 变 化 情 况 的 及时反馈 ） 。 （ ） 公贷后 管理系统尝试改手工干 预为电子干预。 ３对 提 示 贷 后 管 理 人 员 按 期 完 成各 项 贷 后 工 作 ，对 风 险 以及 相关合规性管理要求及时发现及时处理。
工 作 的 突 出 问题 ， 建 贷后 管理 信 息 平 台 可 以增 强 对 风 险预 警 信 号 的 有 效 识 别 、 构 高效 传 递 ， 高贷 后 管 理 效 率 。 提
关键词 ： 国有 商业 银 行 ； 后 管 理 ； 息平 台 贷 信 中 图 分 类 号 ：８ ０ Ｆ３． ５ 文献标识码 ： Ａ 文章 编 号 ：０ ８ ７ ５ （０ ２ ０ — ０ ９ ０ １０ — ３４ ２ １ ）２ ０ １— ２
章 帆
（ 国建 设 银 行 江 西 省 分 行 公 司 业 务 部 ， 西 南 昌 ３ ０ ０ ） 中 江 ３ ０６ 摘 要 ： 后 管 理 工 作 内容 繁 杂 琐碎 且 时 效性 要 求 高 ， 阶 段 国有 商 业银 行 业 务 系统 建 设 并 不 能很 好 地 支持 贷 现
贷 后 管理 人 员及 时获 取 各 项 数 据 ， 贷后 管理 信 息搜 集 困难 、 息 共 享程 度 低 等 已成 为 困扰 贷后 管 理人 员顺 利 开 展 信
３ 精 细 管 理 不 捌 位 。 残 、 门衔 接 不 畅 通 、 条 部
贷 后 管理 工 作 是 一 项 持 续 性 、 程 性 的基 础 工 作 ， 过 涉 及 工 作 内容 多 、 门多 、 位 多 ， 要 协 调 沟 通 事 务 繁 杂 ， 部 岗 需 但 由 于技 术 手 段 、 员 素 质 、 构 设 置 、 责 管 理 的 局 限 人 结 职 性， 导致 部 门 之 间 、 位 之 间 沟 通 不 够 畅 通 。 岗
理 指 标 。协 助 信 贷 经 理 有 效 开 展 贷 后 管 理 工 作 并 为 贷 后 管理考评提供依据 。 （） ３ 预警 信 息 的集 中抓 取 。 重 展 现 预 警 客 户 跟 踪 管 着
化 。 立 信 息 交 流 平 台 。 统 自动 提 示 相 关 流 程 性 工 作 内 建 系 容 ． 于横 向贷 后 管 理 团 队 内 部 沟 通 。 向 贷 后 管 理 团 队 便 纵
一
、
引 言
人 员 主 观 因素 造 成 （ 后 管 理 人 员 工 作 负 荷 过 大 、 贷 工作 责
贷 后 管 理 是 信 贷 管 理 过 程 中 的 重 要 组 成 部 分 ．是 指 从 客 户 使 用 银 行 信 用 到 该 授 信 完 全 终 止 前 各 个 环 节 的 管 理 ， 信 贷 全 过 程 管 理 的重 要 阶 段 ， 是 目的 是 通 过 对 授 信 客 户 的 经 营 管 理 活 动 、相 关 授 信 业 务 产 品及 组 合 的 风 险 动
统 对 所 需 信 息 进 行 查 询 ，无 法 通 过 一 个 统 一 的信 息 平 台 提 取 并 筛 选 重 点 关 注 信 息 内容 ， 户 信 息 获 取 效 率 低 下 ， 客
三 、 建 商业 银行 贷后 管理 信 息 平 台 的必 要 性 分 析 构
ｌ 有利于客 户信 息的壕合 有效利用 、
（ ） 公 贷 后 管 理 系 统 应 为 贷 后 管 理 人 员 提 供 一 个 １对 完 整 的客 户 信 息 视 图 。 现 现 有 系 统信 息 共 享 ， 少 重 复 实 减 录入 ， 高其工作效率。 提
手工 方 式 进 行 资 金 流 向跟 踪 的模 式 ，适 时跟 踪 信 贷 资 金
项 源 出 多 门 ， 要 经 过 多 次 加 工 筛 查 ， 法 形 成 有 效 的 系 需 无
统 型 管 理 模 式 ，贷 后 管 理 人 员 需 要 凭 借 个 人 经 验 人 工 判 断 风 险 状 态 。 确 性 、 效 性 、 险 处 置 措 施 的有 效 性 不 准 时 风
足。
银 行 有 关 对 公 信 贷 业 务 系统 繁 多 ， 括 信 息 数 据 系统 、 包 流
程 系 统 、 测 系 统 、 易 系统 、 算 系统 等 ， 多 个 系 统 的 监 交 核 且
管 理 部 门不 同 ， 息 展 现 内容 繁 杂 。 上 信 息 系 统 设 计 构 信 以 建 并 未 充 分 考 虑 到 信 息 的共 享 与兼 容 ，需 要 逐 个 进 入 系
贷后 管理不 到位可导 致预期风 险转化成 事实 风险 ， 信 贷 事 实 风 险 的堆 积 不 断 增 高 ，商 业 银 行 信 贷 风 险 包 袱
未 能 发 挥 信 息 系 统 的高 效 性 。 ２ ｆ夏 效 率低 。 作 方 式 善后 、 工 为 检 验 贷 后 管 理 成 效 ， 范 责 任 认 定 依 据 ， 迹 管理 规 痕 逐 渐 成 为 体 现 贷 后 管 理 人 员 尽 职 情 况 的 重 要 途 径 。贷 后
化 、 程化亟待 加强 。 利 于形成高 效规范 管理模式 。 流 不 且
占用 大量 有 效 工 作 时 间 ， 果 不 佳 。 效
因素 以确 定 对 授 信 客 户 的授 信 业 务 是 否 存 在 风 险 。并 在 必 要 的时 候 采 取措 施 以 降 低 风 险 。 二 、 有 商 业 银 行 贷 后 管 理 信 息 手 段 现 状 国
南 昌高 专学 报
２ １ 第 ２期 （ 第 ９ ０ ２年 总 ９期 ） ２ １ ０ ２年 ４月 出 版
Ｊｕｎ ｏ ａｃ ａｇＣ ｌ ｇ ｏｒ ｆＮ ｎ ｈ ｎ ｏ ｅｅ ｄ ｌ
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构 建贷后 管 理信 息平 台
国 有 商 业 银 行 提 升 贷 后 管 理 效 率 的 新 思 路
管 理 工 作 方 式 包 括 现 场 检 查 和 非 现 场 检 查 ，非 现 场 检 查
可 以采 用 电 话 交 流 、 件 督 办 等 形 式 。 现 阶 段 ， 现 场 检 邮 非
加 重 。 目前 ， 后 管 理 效 率 低 ， 效 信 息 收集 难 是 阻 碍 专 贷 有 业 化 贷 后 管 理 的重 要 原 因 ， 因此 ， 构建 并 开 发 贷 后 管理 信