人身保险基础

5.1.2 人寿保险保险费的计算
收支相等的原则 适当性原则 公正性原则 稳定性原则 融通性原则
5.2 人身保险的分类及种类
5.2.1 人身保险的分类 5.2.2 传统人身保险的种类
5.2.1 人身保险的分类
按保险责任分类 ➢ 人寿保险 ➢ 人身意外伤害保险 ➢ 健康保险 按保险期间分类 ➢ 保险期间1年以上的长期业务 ➢ 保险期间1年以下（含1年）的短期业务
5.3.3 投资连结保险
5．投资连结保险的透明度 6．投资连结保险的经营费用 ➢ 初始费用。 ➢ 投资单位买卖差价。 ➢ 风险保险费的分离。 ➢ 保单管理费。 ➢ 手续费。 ➢ 资产管理费。 ➢ 退保险费用。 7．投资账户转换与风险保险费扣缴
5.3.4 万能保险
1．万能保险的含义 万能保险是集基本保险保障与投资理财功能于一体
5.3.3 投资连结保险
3．投资连结保险与传统寿险的主要区别 ➢ 投资连结保险兼具保险保障与投资理财双重功能 ➢ 保单价值不同。 ➢ 费用收取不同。 ➢ 保险费收取不同。 ➢ 保险给付不确定。
5.3.3 投资连结保险
4．投资连结保险与分红保险的主要区别 ➢ 性质不同。 ➢ 保单的收益来源不同 ➢ 被保险人承担的风险不同 ➢ 收益的分配不同 ➢ 公司收取的费用不同 ➢ 退保支付不同 ➢ 身故保险金的给付不同
5.3.1 人身保险新型产品概述
人身保险的新型产品是相对于传统产品而言。 传统产品指该类产品在市场上出现时间已经很 久，已经比较成熟的产品。而在市场上出现时 间不太长，还不很成熟的产品，就被称为新型 产品。
5.3.2 分红保险
1．分红保险含义 分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将
上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一 定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给被 保险人的一种人寿保险。
1．投资连结保险含义 被保险人每年所缴纳的保险费里，一小部分用于保
险保障，大部分则转入专门设立的投资账户，由保 险公司代为管理投资，投资收益除扣除少量管理费 用外，全部归被保险人所有。
5.3.3 投资连结保险
2．投资连结寿险产品的经营过程 ➢ 设立投资账户。 ➢ 投保人缴纳保险费购买投资单位。 ➢ 保险公司从投资账户中扣缴风险保险费。 ➢ 保险事故发生及合同解除。
5.3.2 分红保险
2．分红保单的红利来源与风险 死差益 利差益 费差益
5.3.2 分红保险
3．分红保险的红利领取方式 ➢ 现金分红 ➢ 抵缴保险费 ➢ 提高保额 ➢ 累积生息 ➢ 购买1年期定期寿险 ➢ 两全保险提前给付
5.3.2 分红保险
4．红利分配的依据和基数 5．独立账户与红利处理办法 6．分红额与投资收益率的关系
5.3.2 分红保险
7．经营分红保险的业务要求 ➢ 要有一支较强的精算师队伍。 ➢ 具有成熟的投资运作能力。 ➢ 具有完善的会计制度。 ➢ 具有出色的核保技能。 ➢ 拥有一套先进的电脑系统。 ➢ 有一批业务能力过硬、讲究职业道德的营销人员。 8．分红保险宣传材料中的演示利率
5.3.3 投资连结保险
第5章 人身保险基础
5.1 人身保险概述
5.1.1 人身保险的概念 5.1.2 人寿保险保险费的计算
5.1.1 人身保险的概念
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的， 当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事 故或保险期满时给付保险金的保险。
人身保险与财产保险相比具有一定的特殊性 ➢ 保险金额的确定 ➢ 保险金的给付 ➢ 保险利益的确定 ➢ 具有长期性 ➢ 具有储蓄性
10．万能寿险的操作原理
的新型寿险产品。
2．万能保险的经营过程
5.3.4 万能保险
3．万能保险产品的意义 ➢ 可以根据投保人的收支情况灵活地掌握缴纳保险费
的时间和金额。 ➢ 投保人急需资金时可支取部分投资账户的价值或个
人账户的资金。 ➢ 投保人可以根据需要的满期给付金额掌握缴纳保险
费的金额。 ➢ 万能寿险产品对投保人的透明度较高
5.3.4 万能保险
4．万能保险与投资连结保险的主要区别 ➢ 承担的投资风险不同。 ➢ 身故保险金不同。 ➢ 灵活性程度不同。
5.3.4 万能保险
5．万能保险中的保险权益转换 ➢ 规定在被保险人生存至保险合同期满后，被保险人
可将满期保险金（即满期日个人账户余额的钱）全 数投保养老金保险，并享受一定比例的保险费优惠 。
➢来自百度文库规定被保险人身故后，受益人可将其所领的身故保 险金投保其本人的人身保险，并且享受一定比例的 保险费优惠。
5.3.4 万能保险
6．万能保险灵活性的具体体现 ➢ 保险金额 ➢ 缴费 ➢ 保险期限 ➢ 当被保险人急需钱用或投资安排改变时，还可以从
个人的单独账户中提取部分现金价值。
5.3.4 万能保险
5.3.4 万能保险
8．万能保险与传统寿险及其他投资形式的比较 ➢ 风险承担方 ➢ 现金价值 ➢ 死亡给付 ➢ 灵活性 ➢ 回报 ➢ 透明度
5.3.4 万能保险
9．万能寿险的产品设计原理 ➢ 死亡给付方式 ➢ 现金价值 ➢ 保单的附加费用 ➢ 保险费缴纳 ➢ 死亡给付费用
5.3.4 万能保险
5.2.1 人身保险的分类
按承保方式分类 ➢ 团体保险 ➢ 个人保险 按是否分红分类 ➢ 分红保险 ➢ 不分红保险
5.2.2 传统人身保险的种类
死亡保险 生存保险 两全保险 年金保险 医疗保险 意外伤害保险
5.3 人力资源战略目标
5.3.1 人身保险新型产品概述 5.3.2 分红保险 5.3.3 投资连结保险 5.3.4 万能保险
7．万能保险的费用扣除 ➢ 手续费 ➢ 管理费 ➢ 保障费
5.3.4 万能保险
7．结算利率
当实际投资利率小于或等于银行同期两年定期 存款利率时，结算利率为两年期定期存款利率 。
当实际投资收益率大于两年期定期存款利率， 且小于或等于五年期定期存款利率时，结算利 率为实际投资收益率。
当实际投资收益率大于或等于五年期定期存款 利率时，结算利率=（实际投资收益率五年期 定期存款利率）80%+五年定期存款利率。