中国银行业经营模式及发展前景探究

•中资全国性中小型银行
•22%
•中资全国性大型银行
•56% •2011
•其他
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中国银行业经营模式及发展前景探究
（二）银行业金融机构发展趋势
•国有商业银行
•规模优势依然明显 •面临越来越大的竞争挑战
•全国性股份制 •处在同一发展平台
•商业银行
•未来几年可能发生分化
•城市商业银行 •整体实力还有较大差距 •个别银行可能脱颖而出
•事业部 •管理部门分部
•支持保障
•分
业分部
•分部 (派驻或嵌入)
•部门分部
行
•支持保障
•零售银行事
•支
业支部
行
•支持保障部 门支部
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中国银行业经营模式及发展前景探究
三、中国银行业金融产品介绍
•1 •中国银行业体系介绍
•2 •中国银行业组织架构和营销组织体 系
•3 •中国银行业金融产品介绍
中国银行业体系
❖当前中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成，其中银行业金融机构包括
•3家政策性银行 •5家国有商业银行 •12家全国性股份制商业银行 •众多的城市商业银行
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•农村金融机构、邮储银行 •外资银行
中国银行业经营模式及发展前景探究
（一）银行业金融机构发展现状
中国银行业经营模式及 发展前景探究
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2020/11/3
中国银行业经营模式及发展前景探究
纲要
•1 •中国银行业体系介绍
•2 •中国银行业组织架构和营销组织体 系
•3 •中国银行业金融产品介绍
•4 •中国经济金融环境及未来发展趋势分 析
•5 •中国银行业变革与转型趋势分析
•6 •大学生职业生涯准备
•5 •中国银行业变革与转型趋势分析
•6 •大学生职业生涯准备
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中国银行业经营模式及发展前景探究
（一）组织架构分类
•总分行制
•在银行总部之下，按 区域设立分支机构， 各个分支机构在特定 区域内自主经营
•事业部制
• •按产品、渠道、地区 或客户等维度设立若 干独立的经营机构， 实行集中管理、逐级 授权和单独经营
•4 •中国经济金融环境及未来发展趋势分 析
•5 •中国银行业变革与转型趋势分析
•6 •大学生职业生涯准备
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中国银行业经营模式及发展前景探究
（一）银行业金融产品
•主要对机构客户提供存款、现金管 •公司业务 理、流动资金和固定资产贷款、贸
易融资、投行业务等金融服务
•主要对个人客户提供储蓄存款、 •零售业务 支付结算、账户管理、贷款融资、
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（三）组织架构现状
•总分行制
•事业部制
•矩阵型百度文库
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（四）营销组织体系结构
• 矩阵型组织管理模式草图
•总 行
•零售银行 •事业部
•其他事 业部
•风险、授信、 法律等管理部门
•支持保障 •部门
•双线报告
•零售银行事
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（二）组织架构比较
•总分行制
• 有利于业务规模扩张 和区域特色培育
• 但可能造成管理层级 过多，执行力和专业能力 弱化，区域发展不平衡等 问题
•事业部制
• 有利于提高运营管理 的精细化和专业化程度
• 但容易造成“本位主 义”，不利于区域经济的 精耕细作
全球经济金融环境（新兴市场）
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中国银行业经营模式及发展前景探究
全球经济金融环境（概述）
•国际金融危机影响深远但总体将保持平稳 •世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏 •全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂
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中国银行业经营模式及发展前景探究
（二）中国经济金融环境 及银行业发展的困难和问题
•2012 •滞胀
中国银行业经营模式及发展前景探究
•全球经济金融环境
全球制造业PMI 运行趋势
全球GDP 运行趋势
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中国银行业经营模式及发展前景探究
全球经济金融环境（欧洲）
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中国银行业经营模式及发展前景探究
全球经济金融环境（美、日）
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中国银行业经营模式及发展前景探究
•外资银行
•从主要关注高端，扩展到中小企业 •短期内尚难对国内银行形成全面竞争
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中国银行业经营模式及发展前景探究
二、中国银行业组织架构 和营销组织体系
•1 •中国银行业体系介绍
•2 •中国银行业组织架构和营销组织体 系
•3 •中国银行业金融产品介绍
•4 •中国经济金融环境及未来发展趋势分 析
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中国银行业经营模式及发展前景探究
一、中国银行业体系介绍
•1 •中国银行业体系介绍
•2 •中国银行业组织架构和营销组织体 系
•3 •中国银行业金融产品介绍
•4 •中国经济金融环境及未来发展趋势分 析
•5 •中国银行业变革与转型趋势分析
•6 •大学生职业生涯准备
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中国银行业经营模式及发展前景探究
财富管理、信用卡等金融服务
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中国银行业经营模式及发展前景探究
（二）银行业金融产品发展趋势
•产品结构专业化
•客户定位多元化
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•金融服务一体化
中国银行业经营模式及发展前景探究
四、中国经济金融环境 及未来发展趋势分析
•1 •中国银行业体系介绍
•2 •中国银行业组织架构和营销组织体 系
• 中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融 总量将进一步扩大，同时加快转变经济发展方式将成 为核心主线。
•竞争更激烈
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•发展机遇
•中国银行业
•市场分化
中国银行业经营模式及发展前景探究
银行业发展的困难和问题
•投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征 •分业经营模式制约了银行业中间业务的发展 •金融脱媒正在冲击银行传统业务 •居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺
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中国银行业经营模式及发展前景探究
1、投资驱动仍是中国经济 发展方式的主要特征
• 中国是典型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的 “投资驱动型经济”
• 这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务
•3 •中国银行业金融产品介绍
•4 •中国经济金融环境及未来发展趋势分 析
•5 •中国银行业变革与转型趋势分析
•6 •大学生职业生涯准备
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中国银行业经营模式及发展前景探究
（一）全球经济金融环境
•2008
•金融 风暴
•2009
•大衰退
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•2010 •复苏 ？
•2011 •新困境