百万元以上客户理财报告书财富客户资产配置方案

财富客户资产配置方案

客户财务状况假定：

假定客户拥有活期存款100万，有持续稳定的收入。

客户风险属性：

假定为温和型投资者，该类投资者的特点是，投资风格趋于稳健，愿意承受市场的平均风险以获取一定收益。

收益率假定：

权益类资产（如股票、基金）12%，固定收益类资产（如债券、票据和信托）4%，流动类资产（如现金、灵通快线或货币基金）2%。理财目标及预期收益率：

准备子女教育金和养老金，年复合增长率7%-8%。

资产配置方案：

资产主要为活期储蓄，流动性过于充足但收益率偏低，应加大权益类资产比重，提高资产组合收益率。此外，还应购买商业保险抵御各类风险。

如上表所示，依托科学理财模型，您合理的资产配置比例应为：

权益类资产44%，约为40万，固定收益类37%，约为40万，流动类资产19%，约为20万。

一、流动性资产（20万）：

此类资产的特点是高流动性、低风险性，无变现成本或成本极低，可在极短的时间内来去自由。

1.保持相当于家庭三至六个月生活开支的资金（约30%）以备不时

之需，可选择灵通快线无固定期限理财产品，收益率达活期利率3倍，主动赎回则资金瞬时到帐。

2.用50%的资金投资于短期稳得利产品（投资短期票据、债券，货

币基金等）或华泰理财一号（债券投资与新股申购），预期收益率2%-3.5%，高于同期限定存利率，赎回则资金于T+2日到帐。

3.另外20%的资金可参与持有30天以上免申赎费用的债券基金，作

为低风险基金品种，可在保持适度流动性的同时获得较货币基金

更高的收益，赎回则资金于T+4日到帐。

4.办理具有最长56天免息期的工行贷记卡，用于日常消费和临时资

金应急，刷卡消费5次免当年年费，年终还可积分兑换奖品或相关金融产品使用权。

二、固定收益类资产（40万）：

此类资产的特点是收益稳定、波动较小、期限较长（一至三年），是资产安全与收益的重要保障。

1. 作为家庭的顶梁柱，您非常有必要也有责任为自己和家人构建一道坚实的风险屏障，因此，建议用30%资产购买保险——资产组合中最基础的部分。

可选择中英人寿“十全十美”趸缴计划（附加2份重疾险）和阳光人寿的“阳光如意C款”两全万能险。购买“十全十美”除了能够得到一年定存利率+0.5%+分红的收益外，还有40种重大疾病及公交意外保障；购买“阳光如意C款”则可获保证利率2.5%+分红的收益，外加意外身故的保障，持有满10年即可转换成年金产品，安度晚年。

期缴方面，为给孩子准备大学教育金，建议选择每年缴纳1万元的“阳光十年”保障产品，只需缴费5年，便可获10年保障，每年安享6%的收益回报，在第10年末，拿回本金以及累计分红。

2. 40%的资金用于购买债券型基金，攻守自如：在资本市场繁荣时可适度参与股票投资，获取超额收益；在熊市时候以债券投资为主，稳定增值。最近5年债基加权平均收益率为10%，剔除07年因素