2019年银行运营风险检查计划

2019年运营风险检查计划

运营管理部本部：

为进一步提升分行运营风险管控能力，根据分行运营管理总体部署，在2018年检查工作的基础上，结合总行运营工作要求及分行在2018年检查发现的问题，制订了2019年部门运营检

查工作计划，请各机构遵照执行。

一、工作思路

分行检查工作由管理中心负责任务的制定、实施及检查落实，检查采取分行检查、机构自查

相结合的模式，进一步深化大数据分析平台的作用，突出对重点业务、重点客户、重点员工

及重点机构的监控，加大分行专项检查力度，确保全年高效、安全运营。

二、检查计划

今年运营风险检查继续强化数据运用，以系统数据筛查、模型分析为主，力求检查重点突出、措施明确，分行将重点做好以下工作：

1.专项检查。专项检查是为了实现特定的风险管理目的，针对

特定风险控制环节实施的检查，检查范围包括特定的业务、

特定的机构、特定的人员。2019年专项检查主要包含以下几

个方面：

1、节假日专项检查，包括8月雪顿节及10月国庆节运营节

前盘点、节中抽查、节后重点检查情况。

2、建立拉萨分行重点名录，对重点机构、重点人员、重点客

户、重点业务进行专项检查。

重点机构包括：支行风险评级排名末位的机构、非标准业务

或例外业务超过分行平均值的机构、问题管理档案中问题集

中度靠前的机构等。

重点人员包括：现岗位上岗时间半年以内的员工、连续两次

考试排名靠后员工、业务差错率高于分行平均值的员工、日

常操作不规范且连续两次被分支行检查点名的员工等

重点客户包括：客户账户被有权机关查询、冻结、扣划的账

户、客户交易流水明显异常、开户时人脸识别分数过低、具

有洗钱特征、连续两个周期对账不成功的、客户信息完整性

存在异常的、频繁私转私的客户等。

重点业务包括：监管部门风险提示的业务（收费、群体异常开卡等）、客户身份识别的业务（重点指需进行身份识别的13类业务）、资金清算业务、非标业务、例外业务、账户核实业务、零售面签及放款业务、集中报账业务、移动运营业务等。

检查项目

检查方式 时间 银企对账专项检查

现场检查或非现场检查 根据分行实际情况合理安排时间 账户合规专项检查

非现场检查 运营资质及权限配置专项检查

非现场检查 节假日运营风险专项检查

非现场检查 重要物品、重要印章专项检查

现场检查 清机加钞专项检查

非现场检查 查冻扣专项检查

现场检查 大额核实业务专项检查

非现场检查 票据检查、抵质押专项检查

现场检查 订单管理专项检查

非现场检查 营业部风险专项检查

现场检查 新员工操作规范检查

现场检查或非现场检查 高风险客户专项检查

非现场检查 例外审批业务专项检查

非现场检查

1. 常规检查。常规检查是作为日常风险监控工作内容，以工作日志方式记录的，常态化进行的监督检查，检查范围包括各运营管理岗位的周期履职任务，现金、重空、抵（质）押物品等运营事项实物的定期盘查，营业网点现场巡查等。 按照岗位履职要求，做好对管控及印控系统的数据监测、风险预警和大额支付核实情况的跟踪。分行运营管理部管理中心按月通报各运营管理岗们的风险预警、周期履职、盘点任务完成情况。运营监控岗对机构一周的业务进行监控，次周二前向管理中心上报《运营周报》。

2.综合检查。综合检查是为了全面评价分支机构运营管理状况

实施的综合性监督检查，检查的范围包括运营管理各个方面，可在全面、综合的基础上，选择重点控制环节、高风险业务

进行重点检查。

1、月度自查。处理中心、资产业务中心、支行运营监控岗、

林芝村镇银行运营负责人按照分行下发的月度检查规则表

（附件1），对照机构本月发生的相关业务开展有针对性的检查，重点关注集中处理业务、特殊业务及重点名录的管理，

包括非标业务、账户对账、同业业务、大额异动账户和公转

私业务、重复及过期信息的账户等，将检查规则表或检查报

告于次月五个工作日内上报分行运营管理中心。

2、分行季度巡查。对照分行下发的常规检查规则表，采用现

场及非现场方式，对分行本部各中心、支行网点、林芝村镇

银行本季度发生的业务进行全量检查，保证所有业务均排查

到位，重点关注各重要岗位的履职情况。

三、检查实施要求

（一）保证检查工作质量。检查人员应严格按照检查要求，

保质保量完成检查覆盖范围内的检查任务，保持高度的敏感

性和风险意识，检查中的疑问，要一追到底，不留风险死角；

检查方案与实际状况有出入的，应及时反馈，不断提升全行

运营监控工作质量。

（二）保证检查档案完整。统一辖内机构检查底稿、数据、

报告等检查基础资料规范，采取纸质或电子介质形式汇总，

并由运营管理部统一保管辖内的检查档案，各类检查资料必

须完整，保证检查结果可追溯、可验证，保管期限不少于检

查年度结束后一年。

（三）保证检查上报质量。分行运营管理部每个季度应依据

对辖属机构开展检查发现的问题撰写检查报告或整改通知书，内容包括但不限于柜员操作行为、柜员权限、移动运营、风

险预警情况、重要业务环节和集中运营业务的管理情况等，

报告内容为运营管理部对辖属机构检查发现的问题；同时对

于总分行安排的检查，应及时落实并上报，确保资料上报的

完整性、真实性、合规性，分行运营管理部将统一对各中心、网点上报的检查质量纳入季度考核评价。

（四）保证检查工作实效。如实报告业务检查情况，杜绝虚报、瞒报；同时应加强对检查中发现问题的管理运用，检查

中发现的内部可疑违规事件，应向纪检、法规等部门报告，

协助开展内部调查；涉及业务存在潜在风险的，应及时向相

关部门提示；运营业务操作中的问题均需导入运营风险事件，逐笔分析问题业务风险实质，确认客户、业务的风险状况，

持续开展事后跟踪监控，并加强对问题的综合分析，分析风

险事件特征，总结问题共性，提炼检查模型，改进监控管理。