朱华：商业银行合规经营与风险防控
我国商业银行合规风险管理研究
我国商业银行合规风险管理研究摘要：商业银行合规风险管理是近年来为中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)，所谓“合规”是指，使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
同时，银监会在《指引》第三条将“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。
1.2 合规风险《指引》所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
巴塞尔银行监管委员会在其《银行内部合规部门》咨询文件中认为，银行的合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。
2 我国商业银行合规风险管理现状尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。
近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，中国银行总行于2002年将其原来的法律事务部更名为“法律与合规部”，并增加了合规职能，并设立了首席合规官；中国建设银行于2003年在其法律事务部增设了合规处，专门负责反洗钱和内部规章制度的合法合规性审查等。
LoCAlHOSt2005年8月又新设立了独立的合规部，2008年建设银行又将法律事务部和合规部合并，组建法律与合规部，各省分行也相应的成立了法律合规部；工商银行于2004年财务重组之前设立了“内控合规部”，负责内部控制、常规审计及合规管理职能；2004年12月，交通银行为推动全行法律事务工作进一步并展，建立健全合规管理体系，法律事务部更名为法律合规部，并增设合规管理处；而光大银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也先后成立了合规部门，开始履行全行的合规管理职能。
商业银行风险控制防范重点问题
商业银行风险控制防范重点问题在银行系统中，风险控制是其最关键的内容之一。
通常，良好的风险控制水平能够在一定程度上对商业银行的发展产生影响。
并且，面对经济全球化日益推动的大环境，我国商业银行在经营过程中，所面临的风险也越来越多。
所以，对于风险控制防范的要求也日益提升。
基于此，本文即对我国商业银行风险控制防范重点问题进行了分析，希望可以为相关人员提供一定借鉴。
在国民经济中，金融发挥着非常大的作用，而银行作为金融业的中流砥柱，其安全问题关乎一国的经济兴衰。
近年来，由于市场经济发展速度的不断加快，商业银行业务内容也得到了很大程度的丰富。
所以，在这种背景下，一系列的风险问题也凸显出来。
故而，为了能够更好地促进经济水平提高，在今后的发展过程中，一定要强化对商业银行风险的控制，结合具体情况，有针对性地制定防范方案，以确保在有效降低问题出现几率的同时，还可以从根源上推动商业银行的发展进程。
一、我国商业银行风险控制防范的必要性近年来，世界经济变化越来越快，金融行业在对风险进行控制的过程中，其所面临的困难也越来越大。
综合当前各国的金融体系分析以及研究数据，银行所发挥的作用和价值非常大。
对于银行业来说，其是一个古老的行业，同时也是一个具有较高危险性的行业，如若银行业出现危机。
那么除了会对金融体系的正常运行造成一定影响之外，还会对国民经济的发展造成非常严重的损害。
所以，在这种背景下，我国商业银行在发展过程中，一定要强化对风险的重视，加大控制防范力度，深化内部改革，建立相对完善的风险控制防范体系，保证可以将风险出现的几率降到最低。
二、我国商业银行风险控制防范问题分析现阶段，我国商业银行在发展过程中，虽然已经强化了对风险控制防范体系的构建。
然而，诸多因素的干扰以及阻碍，使得其依据存在了很多问题，防范控制所面临的环境不仅复杂，变化性还非常强。
因而，商业银行系统性的风险暴露隐患一定不能忽视。
（一）社会信用体制机制缺乏健全性在商业银行的具体经营阶段，信用风险对其有着非常大的影响。
银行如何提高风险管控能力
银行如何提高风险管控能力在当今复杂多变的经济环境中，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到有效的管控，不仅会影响银行的盈利能力，还可能威胁到银行的生存和发展。
因此，提高风险管控能力是银行稳健经营的关键。
一、建立完善的风险管理体系银行首先要建立一套完善的风险管理体系，涵盖风险识别、评估、监测和控制等各个环节。
这需要明确各个部门和岗位在风险管理中的职责和权限，形成一个相互协作、相互制约的风险管理架构。
风险识别是风险管理的基础。
银行要通过各种手段，如客户调查、行业分析、数据分析等，全面、准确地识别可能面临的各类风险。
对于信用风险，要对借款人的信用状况、还款能力进行深入评估；对于市场风险，要密切关注利率、汇率、股票价格等市场变量的波动；对于操作风险，要梳理业务流程，找出可能存在的风险点。
风险评估是对已识别风险的可能性和影响程度进行量化分析。
通过建立风险模型和运用统计方法，银行可以确定风险的等级，为后续的风险决策提供依据。
风险监测是对风险状况的持续跟踪和监控。
银行要建立有效的风险监测指标体系，及时发现风险的变化趋势，并采取相应的措施。
风险控制则是根据风险评估和监测的结果，采取风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等策略，将风险控制在可承受的范围内。
二、加强内部控制内部控制是银行防范风险的重要手段。
银行要建立健全内部控制制度，规范业务操作流程，加强对关键岗位和业务环节的监督和制衡。
一是完善内部审计制度。
内部审计部门要独立、客观地对银行的业务活动和内部控制进行审计和评价，及时发现问题并提出整改建议。
二是加强员工培训和教育。
提高员工的风险意识和合规意识，让员工熟悉业务流程和规章制度，严格按照规定操作，减少因人为失误导致的风险。
三是强化授权管理。
明确各级管理人员和员工的授权范围和权限，防止越权操作和滥用职权。
四是建立有效的监督机制。
对内部控制的执行情况进行定期检查和评估，确保内部控制制度得到有效执行。
“严守合规底线,提高银行风险管理水平”
“严守合规底线，提高银行风险管理水平”【导言】随着我国经济的发展，银行业作为我国经济的重要组成部分，承担着极为重要的角色。
银行业在承担经济支撑和风险管理的同时，还要严格遵守法律法规，保持银行稳健发展，提高风险管理的水平和能力。
本文将从严守合规底线，提高银行风险管理水平两方面入手，对于如何加强银行业的风险管理进行探讨。
【正文】一、严守合规底线银行业是金融业中最重要的组成部分，向客户提供储蓄、贷款、汇款、投资等多种金融服务和产品。
银行业的资产规模庞大，一旦出现风险问题，不仅会对银行业造成极大的影响，还会对整个金融业造成波及。
因此，严守合规底线是银行业风险管理的首要任务。
1、加强风控管理银行业风险管理的核心在于风险防控。
银行业需要对客户进行风险评估，识别潜在风险因素。
一旦发现高风险客户或交易，银行业必须采取针对性的措施，严格执行风险控制措施。
此外，银行业应当加大资产质量管理力度，有效地监管和控制不良资产的规模。
银行业应当自觉地改进管理模式，加强风险监控和预警机制，及时妥善处理风险隐患，确保银行业资产的健康增长。
2、保护客户数据随着金融业的不断发展，互联网技术的广泛应用，银行业的数据规模也日益庞大。
客户的身份证件、银行卡号、账户密码等敏感信息，必须严格保护。
银行业需要根据《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，完善信息安全管理体系，增强客户数据保护的意识。
对于客户个人信息，要做到从收集、管理、储存到交换、使用等各个环节都要进行规范管理和加密保护，尽可能避免数据泄露和信息安全的风险。
3、严控非法资金流入非法资金流入是银行业的一大风险。
银行业应严格遵守相关法律法规，对于存在多次异常交易情况的账户或者“高危”担保品，进行风险评估和识别，对于该类账户或者担保品实行一定的管控措施。
二、提高银行风险管理水平1、完成风险应对机制银行业风险管理不仅要有意识的摸索和实践，还需要建立一套完整的风险应对机制。
银行业应该深化并完善风险管理机制与流程，利用现代科技，来拓展银行业在风险管理中的应用，提升其管理水平。
银行工作中的风险管理和合规措施详解
银行工作中的风险管理和合规措施详解在银行工作中，风险管理和合规措施非常重要。
银行作为金融机构，必须清楚地认识到自身所承担的各种风险，并采取相应的合规措施来规避和管理这些风险。
本文将详细探讨银行工作中的风险管理和合规措施。
一、风险管理的重要性银行业务面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到科学有效的管理，将给银行业务运营带来很大的不确定性。
因此，风险管理对于银行的稳健发展至关重要。
1. 信用风险：信用风险是银行承担的最为常见和重要的风险之一。
银行在与客户开展业务中，需要评估客户的还款能力和诚信度，以避免贷款违约等信用风险。
银行可以采用各种方法，如征信查询、评估模型等来评估客户的信用状况，并据此决定是否提供贷款。
2. 市场风险：市场风险是由市场价格波动引起的风险，包括利率风险、外汇风险、股票风险等。
银行可以采取多种策略来管理市场风险，如制定严格的风控标准、设立风险限额、多元化投资等。
3. 操作风险：操作风险是由人为错误、不当行为或系统故障等原因引起的风险。
为减少操作风险，银行需要制定严格的内部控制制度，并不断加强员工培训和监督，提高操作流程的规范性和可靠性。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行无法及时偿付到期债务或应付客户请求的能力。
银行需要建立合理的流动性管理框架，确保能够应对各种情况下的流动性需求。
二、合规措施的重要性合规措施是指银行在业务运作中必须符合法律法规和监管规定的各项措施。
银行从事金融活动，涉及到大量的客户资金和信息，因此必须遵循相关的合规要求，确保业务的合法合规性。
1. 法律合规：银行作为金融机构，在业务开展中必须符合相关的法律法规。
例如，银行需要按照反洗钱法律法规开展客户尽职调查，对于高风险客户进行特别关注等。
2. 内部合规：银行内部合规是指银行自身建立的一系列制度和准则，以确保员工遵守法律法规和监管规定。
例如，银行需要建立内部政策，明确员工的职责和权限，同时加强内部审计，及时发现和纠正违规行为。
商业银行合规风险管理研究
商业银行合规风险管理研究1. 引言1.1 研究背景商业银行合规风险管理是当前金融领域不可忽视的重要议题。
随着金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，商业银行在经营过程中面临着各种合规风险挑战。
合规风险不仅可能对银行自身造成重大影响，还可能影响到整个金融市场的稳定和健康发展。
加强对商业银行合规风险管理的研究具有重要的理论和实践意义。
在当前全球性金融危机的背景下，商业银行合规风险管理面临着更加复杂和严峻的挑战。
一方面，金融监管机构对商业银行的监管要求越来越严格，合规压力不断增加。
商业银行自身业务多样化、跨境经营等特点也使其面临着更多元化的合规风险。
深入研究商业银行合规风险管理的规律和特点，总结经验教训，寻找合理的对策和解决方案，对于提高商业银行的合规管理水平，促进金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
1.2 研究目的商业银行合规风险管理研究的目的是为了深入了解商业银行在合规风险管理方面面临的挑战和机遇，分析商业银行在合规风险管理中存在的问题，并提出相应的对策和建议。
通过研究商业银行的合规风险管理情况，可以帮助银行更好地规范经营行为，提高合规性，防范风险，确保银行业务稳健持续发展。
通过研究商业银行合规风险管理的实践经验和案例分析，可以从中汲取宝贵经验，为其他商业银行提供借鉴和参考。
通过研究商业银行合规风险管理的发展趋势，可以把握未来的发展方向，提前做好准备。
商业银行合规风险管理研究的目的在于促进银行业务的规范化和标准化，保障金融市场的稳定和健康发展。
1.3 研究意义商业银行合规风险管理研究的意义在于提高商业银行的经营效率和风险防范能力，保障金融市场的稳定和健康发展。
随着金融市场的不断发展和金融产品的日益复杂化，商业银行面临的合规风险也日益增加，违规行为可能导致巨大的经济损失和声誉风险。
通过研究商业银行合规风险管理，可以帮助银行建立健全的合规体系，有效地监控和管理各类风险，提高企业的合规意识和风险管理水平。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.10.20•【文号】银监发[2006]76号•【施行日期】2006.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。
二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
我国商业银行股权结构、治理机制与风险行为
我国商业银行股权结构、治理机制与风险行为
我国商业银行的股权结构、治理机制和风险行为是相互关联的重要方面。
下面简要介绍一下这些内容：
1. 股权结构：我国商业银行的股权结构是指银行的股东构成。
目前，我国商业银行主要有大股东是国家持有的股份，以及其他股东如法人、个人、机构等。
股权结构对于银行的治理结构和风险行为具有重要影响。
2. 治理机制：商业银行的治理机制包括董事会和监事会等组织结构，以及内控制度、风险管理体系等管理制度。
良好的治理机制能够保障银行的决策合理性、风险控制和内部监管的有效性。
3. 风险行为：商业银行的风险行为指的是其在经营活动中存在的各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
商业银行需要通过制定风险管理政策、建立风险管理框架、进行风险评估和监控等手段来控制和管理这些风险。
在我国，商业银行的股权结构、治理机制和风险行为都受到监管机构的严格监管和规范要求。
银监会等监管机构定期进行风险评估和监测，要求银行制定有效的内控措施和风险管理政策，并对银行的股权结构和治理机制进行审查。
总的来说，我国商业银行的股权结构、治理机制和风险行为是相互关联的三个重要方面，良好的股权结构和治理机制有助于
银行更有效地管理和控制风险，从而提高银行的稳定性和可持续发展能力。
金华银行业提升风险管理合力提升服务实体能力主题活
金华市银行业“提升风险管理合力提升服务实体能力”主题活动方案面对当前我市复杂的经济金融形势，为有效防范风险，优化金融服务，金华银监分局决定组织开展金华市银行业“提升风险管理合力提升服务实体能力”主题活动（以下简称“双提”活动）。
一、目的意义防风险和优服务是银行业的两大中心任务，如同一个硬币的两个方面，二者既相互区别、和而不同，又相辅相成、辩证统一。
防风险有助于增强银行业优服务的实力，而优服务反过来也有助于银行业降低和分散经营风险。
但是，当前我市银行业机构在风险防控过程中存在认识不统一、行动不一致、步调不整齐的问题，在服务实体经济方面存在信心不足、措施不力、缺乏创新的问题，与政府、企业、社会等各方的协同也不足，这都降低了风险防控和服务实体的有效性，这就需要银、政、企、社会各方共同发力，提升银行业风险管理合力；需要银行业立足改革创新，提升银行业服务实体经济能力。
因此，我分局在全市银行业开展“双提”活动。
二、目标任务“双提”活动就是通过提升辖内银银、银政、银企、银社风险管理合力，有效防范化解辖内区域金融风险，为我市银行业发展提供优质的信用环境，让银行业服务供给侧结构性改革更加精准，服务重点项目建设更加有力，服务产业转型升级更加有效，服务薄弱环节更加贴心，进而降低实体经济风险，实现防风险与优服务相互促进、良性循环。
一方面，辖内银行业金融机构要发挥关键作用，依托有效载体和平台，不断提升银银、银政、银企、银社之间四大合力，深入推进同业之间从准入到退出、从业务到人员、从分支到法人、从理念到文化的全方位合作；协助政府相关部门做好困难企业帮扶、风险处置、打击逃废债等工作；持续推动企业家风险教育，帮助企业增强自身风险防范能力；广泛开展社会金融风险宣教和预警，形成社会各界共防风险的强大合力。
另一方面，辖内银行业金融机构要以服务地方实体经济发展为己任，深入贯彻落实我分局2016年出台的银行业服务实体经济三大文件1，以及2017年出台的银行业服务实体经济相关文件要求，强化信贷管理、回归信贷本源，创新信贷业务、加大信贷投入，履行社会责任、补足社会短板，切实提升供给侧结构性改革、重点项目、转型升级、普惠金融服务四大能力，为实体经济发展提供更加优质的金融保障。
银行内控合规管理工作重点与计划
银行内控合规管理工作重点与计划一、引言近年来，随着银行业监管趋严，银行内控合规管理工作日益受到重视。
银行作为金融行业的重要组成部分，其内控合规管理工作涉及到金融市场的稳定和金融机构的健康发展。
因此，银行内控合规管理工作的重点与计划显得尤为重要。
本文将就银行内控合规管理工作的重点与计划进行详细阐述。
二、银行内控合规管理工作的重点1.内控建设银行内控合规管理工作的重点之一是内控建设。
内控建设是银行内控合规管理的基础，关系到银行整体风险防范和控制的有效性。
内控建设包括内部控制制度的建立、内部控制机制的完善、内部控制流程的优化等方面，需要从制度、机制和流程上进行全面规范和完善。
2.风险管理银行内控合规管理工作的另一个重点是风险管理。
风险管理是银行业务运作的核心。
银行要有效防范和控制风险，需建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、报告和控制等环节，全面提升风险管理的能力和水平。
3.合规监管合规监管是银行内控合规管理工作的重点之一。
随着金融市场监管政策的不断加强，银行需要严格遵循相关法规和政策，合规经营。
因此，银行内控合规管理工作需要重点关注合规监管，通过建立合规管理框架、加强合规意识培训、建立合规风险评估评价机制等措施，全面提升合规监管的能力。
三、银行内控合规管理工作的计划1.制定内控建设计划首先，银行需要制定内控建设计划。
内控建设是银行内控合规管理的基础，需要根据银行的实际情况和发展需求，制定符合实际的内控建设计划。
内控建设计划应包括内部控制制度的完善、内部控制机制的健全和内部控制流程的优化等内容，以提升内控建设的效果和能力。
2.加强风险管理其次，银行需要加强风险管理。
在风险管理方面，银行需要制定风险管理计划，包括明确风险管理的职责和权限、建立完善的风险管理制度和机制、构建健全的风险管理流程等，以提高风险管理的全面性和有效性。
3.完善合规监管最后，银行需要完善合规监管。
在合规监管方面，银行需要制定合规监管计划，包括建立合规管理框架、加强合规意识培训、建立合规风险评估评价机制等，以提升合规监管的水平和能力。
试析国有商业银行财务合规风险管理问题及对策
试析国有商业银行财务合规风险管理问题及对策1. 引言1.1 背景介绍国有商业银行作为国家重要的金融机构，在推动国民经济发展和保障金融稳定中起着不可替代的作用。
随着金融市场的不断发展和国内外经济形势的变化，国有商业银行在管理财务合规风险方面面临着诸多挑战和问题。
加强国有商业银行的财务合规风险管理，具有十分重要的现实意义和深远影响。
在我国金融体制改革和监管制度不断完善的过程中，国有商业银行的财务合规风险管理更显得至关重要。
在实际操作中，国有商业银行需要充分了解和识别财务合规风险存在的原因和特点，加强对风险的预防和控制，确保经营活动的合法合规。
国有商业银行还需要积极采取有效的对策，提升财务合规风险管理水平，避免潜在风险带来的负面影响。
通过深入分析国有商业银行财务合规风险管理问题及对策，可以为加强金融风险管理能力，保障国有商业银行的安全经营和可持续发展提供重要参考。
2. 正文2.1 国有商业银行财务合规风险管理问题分析国有商业银行是国家的重要金融机构，承担着广泛的金融服务和风险管理职责。
由于其规模庞大、业务繁多、监管严格等特点，国有商业银行在财务合规风险管理方面也面临着一系列问题。
国有商业银行在贷款业务中存在着信贷风险和违约风险。
由于企业客户庞大，贷款项目众多，难以做到全面有效的风险评估和控制，导致信贷损失较大。
一些企业可能存在隐瞒真实财务状况、虚假披露信息等行为，增加了违约风险。
在投资和理财业务中，国有商业银行可能由于市场波动、投资方向错误等原因导致投资损失，进而影响资产质量和盈利能力。
国有商业银行在金融衍生品等创新金融工具的应用中，缺乏足够的专业知识和有效的风险管理机制，存在风险暴露的可能性。
在内部控制和合规管理方面，国有商业银行存在着信息不对称、利益冲突、员工行为不端等问题，容易导致违规操作和内部犯错，进而引发财务合规风险。
国有商业银行在财务合规风险管理中面临的问题主要包括信贷风险、投资风险、金融工具风险以及内部控制和合规管理等方面。
商业银行如何持续提升风险管控水平
商业银行如何持续提升风险管控水平作者：邵琴琴来源：《经营者》 2020年第4期邵琴琴摘要在当前经济形势下，本文主要对银行业如何优化银行风险管理提出更高的要求，并指出全流程管控的相关措施。
关键词商业银行风险管控全流程管控一、前言“金融是风险管理的艺术。
”在当前经济下行周期，中小商业银行的资产质量堪忧，对银行风险管理提出了更高的要求，现笔者浅谈以下几点观点。
二、重塑审慎风险文化，构建全流程风控体系（一）牢固树立风险管理理念商业银行全行上下要统一思想，深刻认识当前形势的严峻性和紧迫性，充分做好攻坚克难、砥砺前行的思想准备。
积极传递“质量是发展第一要务”的风险管理理念，通过政策宣讲、专题培训、专项检查、问责处罚等多种措施，力促全行统一到“质量重于泰山”的理念中来。
深刻理解“风险管理的能力决定全行发展的半径”的含义，统一行动，合力打好这场资产质量的攻坚战。
（二）构建“全流程”风控体系风险并不是在企业最后出现逾期欠息时才发生的，而是存在于与客户合作的每一个业务环节中。
因此，全程管控一是强化贷前客户甄选。
围绕授信政策、授信指引、行业研究等制度要求，严选客户，把好客户准入关。
二是严格贷前调查要求。
经营单位要严格落实贷前尽职调查，杜绝接受客渠道不正常，存在大量被诉及被执行记录，用途不合法不合规，担保弱违约成本低，投资激进，融资总量过大，融资增速过快且存在多头融资等不符合银行风险偏好的企业。
三是把控贷中实质风险。
一方面要保持授信审查审批的独立性，防止“干预”和“干扰”；另一方面要强化过程管控，加强授信风险总量控制，扭转重方案轻业务的审批惯例，加强放款审核环节风险把控。
四是重建贷后管理体系，整合现有的管理资源，将贷后检查穿透业务始终。
三、强化评审专业引领，积极助推业务发展第一，优选新增客户，严禁新增风险。
不断完善资产投放和布局，积极探索业务健康发展新思路，自上而下有重点地梳理新增客户名单，实现有效精准投放。
第二，加快结构调整，严控存量风险。
银行风险控制及合规性管理平台方案
银行风险控制及合规性管理平台方案第1章引言 (3)1.1 背景及意义 (4)1.2 目标与范围 (4)第2章银行风险管理概述 (4)2.1 风险分类 (4)2.2 风险管理原则 (5)2.3 我国银行风险管理现状 (5)第3章合规性管理 (6)3.1 合规性概念 (6)3.2 合规性管理体系构建 (6)3.2.1 制定合规政策 (6)3.2.2 设立合规组织架构 (6)3.2.3 培训与教育 (6)3.2.4 内部控制与风险管理 (6)3.2.5 合规检查与评估 (7)3.3 合规性检查与监督 (7)3.3.1 制定合规检查计划 (7)3.3.2 开展合规检查 (7)3.3.3 处理合规问题 (7)3.3.4 加强合规监督 (7)3.3.5 持续改进 (7)第4章风险控制策略 (7)4.1 信用风险控制 (7)4.1.1 信用评级体系 (7)4.1.2 信贷审批流程 (8)4.1.3 信贷风险分散 (8)4.1.4 催收与不良贷款处理 (8)4.2 市场风险控制 (8)4.2.1 利率风险管理 (8)4.2.2 汇率风险管理 (8)4.2.3 股票投资风险管理 (8)4.3 操作风险控制 (8)4.3.1 内部控制体系 (8)4.3.2 信息安全与数据保护 (8)4.3.3 业务连续性管理 (8)4.3.4 合规性管理 (9)4.4 风险控制手段与工具 (9)4.4.1 风险限额管理 (9)4.4.2 风险监测与报告 (9)4.4.3 风险评估与预警 (9)4.4.4 风险管理信息系统 (9)第5章风险评估与量化 (9)5.1 风险评估方法 (9)5.1.1 定性评估 (9)5.1.2 定量评估 (9)5.2 风险量化模型 (10)5.2.1 VaR（Value at Risk）模型 (10)5.2.2 CVaR（Conditional Value at Risk）模型 (10)5.2.3 CreditRisk模型 (10)5.3 风险评估与量化在风险管理中的应用 (10)第6章风险信息技术支持 (11)6.1 风险管理信息系统概述 (11)6.2 数据采集与处理 (11)6.2.1 数据采集 (11)6.2.2 数据处理 (11)6.3 风险分析与报告 (11)6.3.1 风险分析 (11)6.3.2 风险报告 (12)第7章内部控制与审计 (12)7.1 内部控制体系 (12)7.1.1 内部控制概述 (12)7.1.2 内部控制体系构建 (12)7.1.3 内部控制评价与优化 (12)7.2 内部审计 (12)7.2.1 内部审计概述 (12)7.2.2 内部审计组织与管理 (12)7.2.3 内部审计方法与技巧 (13)7.3 内外部审计协同 (13)7.3.1 内外部审计协同概述 (13)7.3.2 内外部审计协同机制 (13)7.3.3 内外部审计协同实践 (13)第8章合规性管理平台设计 (13)8.1 平台架构 (13)8.1.1 用户层：为不同角色的用户提供个性化的操作界面，包括管理员、风险管理人员、合规人员等。
银行风险管理与内控合规工作领导讲话
银行风险管理与内控合规工作领导讲话同志们：20XX年，在总行党委正确领导下，全行风险管理与内控合规从业人员以完善风控体系、健全合规文化、保障稳健运营为主线，针对实际工作中的重点、热点、难点问题，闯路子、强素质、抓成效，在夯实管理基础、完善内部控制、改善资产质量、支持业务发展等方面扎扎实实地做了大量卓有成效的工作，全行员工很关注，监管部门很认同，总行党委很满意。
在此，我代表总行党委向大家说上一声辛苦了。
“风控为本、合规优先”是商业银行的核心经营理念。
这次会议的主要任务是，回顾过去一年的风险管理与内控合规工作，总结经验；深入研究面临的新形势、新问题，整合资源；积极探索新路子、新模式，提振信心；贯彻全行经营工作会议精神，谋划未来。
下面，我先就全行风险管理与内控合规工作讲三点意见，王小明、吴英剑总经理再分别就今年风险管理与内控合规工作进行具体部署。
一、20XX年风险管理与内控合规工作的简要回顾去年，全行风险管理干部员工充分发扬了能吃苦、会战斗、敢胜利的精神力量，在风险管理体制上进行了大胆探索，夯实制度体系基础，推进技术改造创新，引导信贷结构调整，加快了由单一的信用风险管理模式向全面风险管理体系过度的进程。
截止去年末我行逾期贷款亿元，较年初下降亿元，降幅%。
逾期率%，较年初下降个百分点，完成全年计划%；非应计贷款亿元，较年初下降亿元，降幅%，信贷资产质量较以前年度有了较为明显的改善。
这些成绩的取得，得益于扎实开展了以下工作：一是强化信贷风险监控，提升管理效率。
重点在风险识别和现场检查上下了大工夫，强化信贷过程管理和结果控制，及早发现风险隐患，提前制定防控举措；二是加强信贷基础管理工作，提高风险管理质量。
陆续制定涵盖主要业务领域的19项管理制度，提高了风险管理的覆盖面；三是部署组织风险疏理工作，全面梳理内部控制流程，准确评估风险状况，制定风险政策，建立内部控制长效机制；四是创新了信贷业务停复牌管理办法和信贷档案集中管理办法，为风险管理工作提供了新的抓手。
弘扬合规文化,彰显交行大爱
弘扬合规文化,彰显交行大爱
弘扬合规文化是交通银行发展的基石，是构建健康、可持续发展的金融体系的重要保障。
交行将继续推动合规文化建设，打造风险防控的坚实屏障。
弘扬合规文化的核心是强调遵守法律法规和伦理道德，在银行经营中践行合规原则。
交行通过加强员工教育培训、完善内部控制机制、建立健全风险管理体系等措施，促进员工增强合规意识、遵守职业道德，以规范经营行为，保护客户利益。
在弘扬合规文化的同时，交行积极关注社会公益事业，彰显交行的大爱情怀。
通过开展各类公益活动，交行积极践行社会责任，关爱弱势群体，推动可持续发展的社会进步。
交行不仅在金融服务方面积极履行社会责任，还倡导员工参与志愿服务，建设和谐社区。
通过这些实际行动，交行彰显出对社会的关爱和大爱情怀，树立了良好的企业形象。
通过弘扬合规文化和彰显大爱，交行不仅为自身发展提供了全面的风险防控，保障了客户权益，也为社会的和谐发展贡献了力量，展现了交行作为一家社会责任感强烈的企业的形象。
银行如何提高合规管理和风险控制水平
银行如何提高合规管理和风险控制水平在当今复杂多变的金融市场环境中，银行面临着各种各样的风险和挑战。
合规管理和风险控制作为银行稳健运营的重要保障，其水平的高低直接影响着银行的生存和发展。
那么，银行应该如何提高合规管理和风险控制水平呢？首先，银行要建立健全完善的合规管理和风险控制体系。
这就像是为银行搭建起一个坚固的框架，确保各项业务在规范的轨道上运行。
体系的建设应涵盖明确的规章制度、清晰的职责分工以及高效的流程设计。
规章制度要详细且具有可操作性，明确规定各项业务的操作流程、风险点以及相应的控制措施。
职责分工要清晰，确保每个部门和岗位都清楚知道自己在合规管理和风险控制中的角色和责任。
流程设计要简洁高效，减少不必要的环节，提高工作效率，同时降低风险。
加强员工的教育培训也是至关重要的一环。
员工是银行运营的主体，他们的合规意识和风险控制能力直接决定了银行的整体水平。
银行应定期组织各类培训活动，包括法律法规、内部规章制度、风险识别与防控等方面的内容。
通过培训，让员工了解最新的监管要求和行业动态，掌握合规操作的方法和技巧，提高风险识别和应对的能力。
同时，还可以通过案例分析、模拟演练等方式，让员工更加直观地感受违规操作和风险失控带来的后果，从而增强他们的合规意识和责任感。
建立有效的监督和评估机制是提高合规管理和风险控制水平的重要手段。
监督机制要做到全方位、多层次，不仅要对业务操作进行实时监控，还要对内部控制制度的执行情况进行定期检查。
评估机制要科学合理，能够准确衡量合规管理和风险控制的效果。
通过监督和评估，及时发现存在的问题和不足，采取相应的整改措施，不断完善管理和控制体系。
同时，对于在合规管理和风险控制方面表现出色的部门和个人，要给予表彰和奖励，形成良好的示范效应；对于违规行为，要严肃处理，绝不姑息迁就。
强化信息科技的应用也是银行提高合规管理和风险控制水平的必然选择。
随着金融科技的迅速发展，银行的业务模式和风险特征发生了深刻变化。
商业银行法人治理与风险管理
商业银行法人治理与风险管理商业银行是金融机构中的重要组成部分，其法人治理与风险管理是保障银行稳健经营、风险控制的关键要素。
本文将从法人治理的内涵与目标、法人治理的原则与机制、商业银行风险管理的重要性与具体措施等方面进行探讨。
首先，法人治理是指商业银行作为一个法人实体在整体上进行管理和运作的过程。
其目标是确保商业银行的经营活动符合国家法律法规和商业道德，规范银行内部各级机构的权责和利益关系，推动银行健康发展。
商业银行法人治理的核心是确保银行各层级的决策权和执行权的履行，并对银行进行战略规划、业务发展和风险管理的有效引导。
其次，商业银行法人治理应遵循的原则包括公平公正、合规合法、透明度与沟通、责任与权力的平衡等。
商业银行应以诚信为核心，保护客户利益，公平竞争，不得从事非法经营活动。
另外，银行应积极建立健全内部控制与监督机制，加强信息披露，保持与外部联接机构的沟通与合作，及时发布产品信息和业绩报表。
再次，商业银行风险管理的重要性不可忽视。
银行业务广泛，面临的风险种类多样，如信用风险、市场风险、操作风险等。
银行应制定相应的风险管理政策与程序，建立风险预警机制，防范和控制风险。
另外，必须加强对银行员工的风险意识教育和培训，以提高业务操作的规范性和合规性。
银行还需要建立健全的风险管理内控机制，确保风险管理与业务运营的有效衔接。
商业银行在开展风险管理时，可以采取的具体措施包括：建立完善的风险管理和监测系统，及时识别风险，制定切实可行的措施来应对风险；建立风险评估体系，对风险的严重程度进行评估，以便决策者能够做出适当的决策；建立风险防控体系，明确风险责任和风险防控流程，确保风险的有效防范和控制；建立风险监测和风险预警机制，对银行的各项风险进行监测和预警，及时采取相应的措施。
最后，商业银行法人治理与风险管理是银行健康发展和规模扩大的重要保障。
商业银行应加强法人治理，规范银行内部运作，保障银行各级机构的权责和利益关系。
加强操作风险管控、抓住银行合规机制建设的关键
加强操作风险管控、抓住银行合规机制建设的关键【摘要】操作风险一般都具有比较强的隐蔽性，所以长期以来一直都被银行业所忽视。
银行在市场经济运作过程中必然会产生一定的操作风险，而对操作风险的控制与防范操作也是银行管理中的一项长期而艰巨的任务，它关系到银行在新的经济环境下是否可以生存与发展。
本篇文章针对银行操作风险的管控，分析论述了现阶段银行操作风险的现状，并就防控银行操作风险和加强银行合规机制建设提出了一些建议对策，希望能够提高银行的风险管控水平，提高银行的整体管理水平。
【关键词】银行操作风险合规机制建设合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。
管控好操作风险则是银行合规建设的关键。
与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。
所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。
一、银行操作风险管理的现状及分析由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。
1、操作风险管理体系不健全有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽固性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅由各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。
银行一把手讲合规课材料
银行一把手讲合规课材料合规是指企业按照国家法律法规、规章制度和内部管理制度，遵守业务规范和道德准则，在经营活动中遵守法律、规章和道德的要求，维护市场秩序和公共利益的一种行为。
在银行业务中，合规是银行运营的重要基石，也是保障银行声誉和业务稳定的重要手段。
合规工作的核心是风险管理和内控。
风险管理和内控是指银行合规风险管理与控制的能力，包括对风险的识别、评估和管理，以及对内部控制的建立和执行。
银行一把手作为银行的最高决策者和执行者，应当全面理解和主导合规工作，推动银行合规风险管理和内控体系的建立和持续改进。
1.合规理念的介绍：银行一把手应当向员工阐明合规的重要性和必要性，传递合规理念，引导员工树立正确的合规观念。
2.银行合规框架的介绍：银行一把手应当介绍银行的合规框架，包括法律法规、规章制度和内部管理制度等，向员工明确合规的基本要求。
3.重要合规事项的讲解：银行一把手应当重点讲解一些重要合规事项，如反洗钱、反恐怖融资、反腐败等，引导员工了解相关法律法规和规章制度，并指导员工在具体业务操作中如何遵守相关规定。
4.合规风险管理的要求：银行一把手应当向员工介绍合规风险的定义、分类和管理方法，引导员工具备风险意识，并明确要求员工在工作中及时发现、识别、评估和管理风险。
5.内部控制的要求：银行一把手应当介绍内部控制的概念、要求和建设方法，指导员工建立和执行有效的内部控制措施，确保业务操作的合规性和风险控制的有效性。
6.诚信文化的培养：银行一把手应当向员工强调诚信的重要性，主张以诚信为处事准则，建立诚信的企业文化。
银行一把手讲合规课材料应当结合银行的具体业务情况和员工的实际需求，以案例分析、互动讨论、问答等形式，使员工能够从中获得实际指导和帮助，提高合规意识和能力。
同时，银行一把手应当通过定期的培训和考核，持续推动合规工作的落实和持续改进。
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商业银行合规经营与风险防控
课程大纲
课前讨论：某信用联社内外勾结“以贷收贷”现象会有什么后果？
第一单元：银行常见的金融风险
1. 信用风险含义和种类——资本充足率达标了吗？
2. 市场风险含义和种类——讨论：利率放开后如何应对竞争
3. 操作风险含义和种类及国内银行操作风险统计
4. 流动性风险含义、种类及案例
5. 国家风险含义、种类及案例
6. 法律风险含义、种类及案例
7. 声誉风险含义、种类及案例
8. 战略风险含义和表现形式及案例
第二单元：金融风险内在生成机理分析
1、金融机构的内在脆弱性理论分析
信息不对称性导致逆向选择和道德风险,决定了金融机构的性质和脆弱性 金融机构优势发挥的两个前提:
储蓄者对金融机构的信心
金融机构对借款者的筛选和监督是高效率的
“囚徒困境”使挤兑具有爆发性发生的可能.
2、金融机构的内在波动性理论
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3、金融风险的演变
金融危机与金融风险的演变
金融自由化与金融风险的演变
利率自由化与金融风险的演变
金融机构业务经营自由化与金融风险的演变
金融机构准入自由与金融风险的演变
第三单元：商业银行合规经营
1.合规管理产生的背景
2.合规与合规管理的相关概念
3.巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则
4.合规法律、规则和准则通常涉及内容
5.《合规与银行内部合规部门》高级文件中的十大原则
6.银行业务风险矩阵
7.合规风险在银行风险防范中的地位分析
讨论：合规风险管理该有谁负责？如何负责？
第四单元：银行内部合规部门的设立与合规的公司治理1、合规部门的定位
合规部门的9大职责
合规部门的8大职责特性
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2、合规部门与其他部门的联系
“三道防线、四道门槛”
与业务部门的关系
与审计部门的关系
3、合规组织架构
现代商业银行的两种模式
合规组织架构的三种模式
内控模式
委员会模式
法务部模式
各种模式的优缺点
现场思考：本行合规经营管理采用何种方式？有哪些权利和义务！
第五单元：合规经营管理与风险管控举措
1.加强合规制度建设
2.积极开展合规理念及合规工作各项办法的宣传培训
3.有效开展合规检查和督查工作，严格执行合规风险报告制度
4.积极做好反洗钱工作。
5.全面开展信贷经营和审批责任认定工作
6.《商业银行合规风险管理指引》解读
建设强有力的合规文化
专业为企业/培训机构提供师资。
建立有效的合规风险管理体系
建立有利于合规风险管理的三项基本制度
合规绩效考核制度
合规问责制度
诚信举报制度
7.分享：黄冈市某村镇银行的合规经营的体会
8.讨论：结合本行历年发生的违规违纪案件，谈谈对银行合规管理必要性的认识。
结束部分：课程回顾、收获分享、合影留念。