责任保险概述PPT(共 83张)
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责任保险概述(ppt 83页)
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• （2）产品责任保险
2020/7/11
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（3）雇主责任保险
2020/7/11
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（4）职业责任险
2020/7/11
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（5）其他责任保险
• 机动车辆第三者责任险 • 飞机的第三者责任险 • 家庭第三者责任险等
2020/7/11
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责任保险分类
4、与责任 风险关系
直接责任保险 间接责任保险
2020/7/11
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（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
。
2020/7/11
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引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过
错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平
2020/7/11
4
居家责任保险
2020/7/11
5
监护人责任保险
2020/7/11
6
家庭雇用责任保险
2020/7/11
7
房屋出租人责任保险
2020/7/11
8
家养宠物责任保险
2020/7/11
9
体育运动责任保险
2020/7/11
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主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
2020/7/11
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第一节 责任保险概述
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
2020/7/11
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一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条>
第七章-责任保险内容介绍PPT
❖ 再次，责任保险以被保险人在保险期间可能造成他 人的利益损失为承保基础
❖ 首先表现为他人利益受损 ❖ 这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人
负责
二、责任保险的基本特征
❖ （一）责任保险产生与发展的基本特征 ❖ （二）责任保险补偿对象的特征 ❖ （三）责任保险承保标的的特征 ❖ （四）责任保险承包方式的特征 ❖ （五）责任保险赔偿处理的特征
保险公司
二、产品责任保险的主要内容
❖ （一）投保人和被保险人 ❖ （二）责任保险 ❖ （三）除外责任 ❖ （四）承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
❖ 投保人 ❖ 可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的
各有关方 ❖ 制造者、销售者、修理者 ❖ 保险人 ❖ 投保人就是被保险人 ❖ 将其他责任方列为被保险人
有实体的标的 ❖ 责任可大可小 ❖ 规定若干等级的赔偿限额
（四）责任保险承包方式的特征
❖ 独立承保 ❖ 单独签发保单，完全独立的业务，公众责任、产品
责任险 ❖ 主要业务 ❖ 附加承保 ❖ 一般财产保险为主险，在此基础上附加责任险，责
任险没有独立地位 ❖ 组合承保 ❖ 不须签单也不须附加，只需参见财产保险就可以得
的损害责任 ❖ 被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤
害或其财产损失，他们通常在其他保险单下活的保险 ❖ 各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责
任险或者其他责任险承保 ❖ 其他
公众责任保险的保费
❖ 没有固定的保险费率表，通常按照每一个被 保险人的风险情况逐笔议定费率，以便确保 保险人承担的风险责任与所收取的保险费率 相适应
❖ 每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人 身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算
❖ 首先表现为他人利益受损 ❖ 这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人
负责
二、责任保险的基本特征
❖ （一）责任保险产生与发展的基本特征 ❖ （二）责任保险补偿对象的特征 ❖ （三）责任保险承保标的的特征 ❖ （四）责任保险承包方式的特征 ❖ （五）责任保险赔偿处理的特征
保险公司
二、产品责任保险的主要内容
❖ （一）投保人和被保险人 ❖ （二）责任保险 ❖ （三）除外责任 ❖ （四）承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
❖ 投保人 ❖ 可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的
各有关方 ❖ 制造者、销售者、修理者 ❖ 保险人 ❖ 投保人就是被保险人 ❖ 将其他责任方列为被保险人
有实体的标的 ❖ 责任可大可小 ❖ 规定若干等级的赔偿限额
（四）责任保险承包方式的特征
❖ 独立承保 ❖ 单独签发保单，完全独立的业务，公众责任、产品
责任险 ❖ 主要业务 ❖ 附加承保 ❖ 一般财产保险为主险，在此基础上附加责任险，责
任险没有独立地位 ❖ 组合承保 ❖ 不须签单也不须附加，只需参见财产保险就可以得
的损害责任 ❖ 被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤
害或其财产损失，他们通常在其他保险单下活的保险 ❖ 各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责
任险或者其他责任险承保 ❖ 其他
公众责任保险的保费
❖ 没有固定的保险费率表，通常按照每一个被 保险人的风险情况逐笔议定费率，以便确保 保险人承担的风险责任与所收取的保险费率 相适应
❖ 每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人 身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算
10第十讲责任保险——保险学课件PPT
3、在有些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限 额，或者只规定每次事故和由同一原因所引起的一系列责任事故 保险人小心谨慎，防止发生事故和减少小额、零星 赔款支出。
责任保险通常是绝对免赔额，即无论受害方的财产是否发生全损或
受害人是否死亡，免赔额以内的赔款均由被保险人自己负责。
是一种综合性的责任保险，承保被保险人因非故意行为或活动所造 成的他人人身伤亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。
1. 合同责任； 2. 产品责任； 3. 业主及工程承包人的预防责任； 4. 完工责任； 5. 个人伤害责任。
(二) 场所责任保险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，是公众 责任保险的主要业务来源。场所责任保险的承保方式通常是在普 通公众责任保险保单的基础上，加列场所责任保险条款独立承 保，但也可以设计专门的场所责任保险单予以承保。
一、 责任保险的承保方式 二、 责任保险的赔偿
一、 责任保险的承保方式
(一) 作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保
特点：责任保险与财产保险紧密相结合，投保人必须投保财产基本 险，才能使责任风险得到保险保障。如船舶的责任风险一般是作为碰 撞责任列入基本保单保险责任范围之内的。
(二) 作为与财产保险相的险种独立承保
2、绝对责任 绝对责任是指不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到 的损害负赔偿的责任。 责任保险一方面剔除了故意行为所致的民事损害赔偿责任，因而缩 小了致害人转嫁民事损害赔偿责任的范围；另一方面，它又可以扩 展无过失责任的承保，超越了民法中一般民事损害赔偿责任的范 围。
第二节 责任保险的承保方式及赔偿
责任风险纯粹属于一种法律的创造。
责任保险的基础是健全的法律制度， 尤其是民法与各种专门的民事责任法 律和法规。
责任保险通常是绝对免赔额，即无论受害方的财产是否发生全损或
受害人是否死亡，免赔额以内的赔款均由被保险人自己负责。
是一种综合性的责任保险，承保被保险人因非故意行为或活动所造 成的他人人身伤亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。
1. 合同责任； 2. 产品责任； 3. 业主及工程承包人的预防责任； 4. 完工责任； 5. 个人伤害责任。
(二) 场所责任保险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，是公众 责任保险的主要业务来源。场所责任保险的承保方式通常是在普 通公众责任保险保单的基础上，加列场所责任保险条款独立承 保，但也可以设计专门的场所责任保险单予以承保。
一、 责任保险的承保方式 二、 责任保险的赔偿
一、 责任保险的承保方式
(一) 作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保
特点：责任保险与财产保险紧密相结合，投保人必须投保财产基本 险，才能使责任风险得到保险保障。如船舶的责任风险一般是作为碰 撞责任列入基本保单保险责任范围之内的。
(二) 作为与财产保险相的险种独立承保
2、绝对责任 绝对责任是指不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到 的损害负赔偿的责任。 责任保险一方面剔除了故意行为所致的民事损害赔偿责任，因而缩 小了致害人转嫁民事损害赔偿责任的范围；另一方面，它又可以扩 展无过失责任的承保，超越了民法中一般民事损害赔偿责任的范 围。
第二节 责任保险的承保方式及赔偿
责任风险纯粹属于一种法律的创造。
责任保险的基础是健全的法律制度， 尤其是民法与各种专门的民事责任法 律和法规。
责任保险-概论介绍PPT
中国及东南亚许多国家大多采用过失原则，而在产品质量责 任方面则部分采用了严格责任，欧美等西方国家，特别是 美加地区，则大多采用严格责任。
责任保险承担的风险是法律（责任）风险，因此，司法管辖 权对责任保险而言至关重要，不同的司法管辖权导致不同 的承保风险。如：产品责任险、公众责任险，大致上，美 加地区的风险最大，欧州次之，东南亚次之，中国最小； 雇主责任险，香港的风险远远大于中国；
这种保单，虽然容易被投保人理解和接 受，但由于对索赔时间不能控制，会使保 险人面临“长尾责任”风险，同时因为通 胀的原因，最终的索赔额可能远远超过责 任事故发生当时的水平
❖ （二）责任保险的定义
❖ 以被保险人对第三者依法应负的经济赔偿 责任为保险标的的保险。——保险法
❖
❖ 因责任保险以被保险人对第三人的赔偿责任 为标的，以填补被保险人因对第三人承担赔 偿责任所受损失为目的，因而又被称作第三 者责任保险
❖
the Third Party Liability Insurance
❖ 3. 1999年8月26日，通用汽车公司忽视汽车安全性，未能回 收有缺陷的产品，导致6人在车祸中被严重烧伤，法院判决 通用汽车公司赔偿受害人12亿美元
❖ 责任风险－由疏忽、过失行为所致第三 人的损害，而须由行为人（加害人）对受 害人承担损害赔偿的可能性
❖ 责任风险所包含的大部分损害赔偿责任都 难以有标准去量化，还牵涉到世界各国对 损害赔偿的规定。因此责任风险具有①与 财产风险相比具有更大的不确定性②责任 风险越来越受到重视的特点
3.绝对责任（严格责任） 强制性法律责任，包括：出售残次品，极端危
险活动（开矿、工程爆破、危险化学品生 产），不规则危险手段或工具造成的事故责 任（有毒物品、野兽）
责任保险承担的风险是法律（责任）风险，因此，司法管辖 权对责任保险而言至关重要，不同的司法管辖权导致不同 的承保风险。如：产品责任险、公众责任险，大致上，美 加地区的风险最大，欧州次之，东南亚次之，中国最小； 雇主责任险，香港的风险远远大于中国；
这种保单，虽然容易被投保人理解和接 受，但由于对索赔时间不能控制，会使保 险人面临“长尾责任”风险，同时因为通 胀的原因，最终的索赔额可能远远超过责 任事故发生当时的水平
❖ （二）责任保险的定义
❖ 以被保险人对第三者依法应负的经济赔偿 责任为保险标的的保险。——保险法
❖
❖ 因责任保险以被保险人对第三人的赔偿责任 为标的，以填补被保险人因对第三人承担赔 偿责任所受损失为目的，因而又被称作第三 者责任保险
❖
the Third Party Liability Insurance
❖ 3. 1999年8月26日，通用汽车公司忽视汽车安全性，未能回 收有缺陷的产品，导致6人在车祸中被严重烧伤，法院判决 通用汽车公司赔偿受害人12亿美元
❖ 责任风险－由疏忽、过失行为所致第三 人的损害，而须由行为人（加害人）对受 害人承担损害赔偿的可能性
❖ 责任风险所包含的大部分损害赔偿责任都 难以有标准去量化，还牵涉到世界各国对 损害赔偿的规定。因此责任风险具有①与 财产风险相比具有更大的不确定性②责任 风险越来越受到重视的特点
3.绝对责任（严格责任） 强制性法律责任，包括：出售残次品，极端危
险活动（开矿、工程爆破、危险化学品生 产），不规则危险手段或工具造成的事故责 任（有毒物品、野兽）
《责任保险》ppt课件
将可能因过失导致的赔偿责任转移给保险公 司。
保障第三方权益
促进社会和谐
确保受害第三方能够获得及时、合理的赔偿。
通过责任保险机制，减少社会矛盾与纠纷。
责任保险的意义
减轻个人与企业负担
避免因一次事故导致个人或企业承担 巨大的经济压力。
推动经济发展
为企业和个人提供风险保障，有助于 增强市场信心，促进经济健康发展。
国际化合作 随着全球化的深入发展，我国责任保险市场将积极参与国 际竞争与合作，推动责任保险的国际化发展。
06
责任保险产品创新
及拓展
产品创新方向
定制化产品
根据不同行业、企业和个 人需求，开发定制化责任 保险产品，满足多样化风 险保障需求。
智能化产品
运用大数据、人工智能等 技术，开发智能化责任保 险产品，实现风险精准定 价和快速理赔。
促进社会稳定
通过保险机制分散风险，减少社会不 稳定因素。
责任保险的种类
• 公众责任保险：承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时， 因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失。
• 产品责任保险：承保被保险人因制造或销售的产品存在缺陷，导致使用 者或消费者遭受人身伤害或财产损失。
• 雇主责任保险：承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间从事与 业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与业 务有关的职业性疾病，导致依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
随着市场参与者的不断增加，责任保险市场竞争日益激烈，各
家公司纷纷推出创新产品和服务以吸引客户。
责任保险市场存在的问题
法律法规不完善
当前，我国责任保险相关法律法规尚不完善，导致在实际操作中存 在诸多争议和纠纷。
《责任保险》PPT课件 (2)
3、汽车保险的保费收取办法
（1）车辆损失险： 基本保费+固定费率计算的保费
（2）第三者责任险： 按固定费率计算的固定保费， 根据车辆种类确定费率
三、主险形式的责任险
▪ 公众责任险（Public Liability Insurance） ▪ 雇主责任险（Employers’ Liability
Insurance）
▪ 职业责任险（Professional Liability
Insurance）
▪ 产品责任险（ Products Liability
Insurance）
四、信用保证保险
1、信用保证保险的当事人
保险人 （保证人）
权利人 （被保险人）
义务人 （被保证人）
2、特点
▪ 保险人对被保证人实行严格的资格审查 ▪ 在保证保险中，保险人的承诺责任是第二
性付款责任
3、险种
▪ 国内信用保险 ▪ 出口信用保险
▪ 履行保证保险 ▪ 忠诚保证保险 ▪ 产品保证保险 ▪ 投资保险
出口信用保险的特点
▪ 出口信用保险承担本国出口商因买方不按
期付款而遭受的经济损失的赔偿；
▪ 出口信用险一般由政府直接办理，或政府
投资成立一专门机构经营出口信用险
▪ 出口信用险的赔偿额有比例，保险机构负
分析意见： （1）认为狗是动物，不属于第三者责任保障范围，主 张不必对狗作出赔偿。 （2）认为狗是动物，虽然不属第三者责任险中“人身 伤亡”项下，但属于第三者财产之一，保险公司应当 按当时市场上狗的一般价格予以赔偿。 （3）人为本案中的狗不是一般的狗，而是导盲犬，应 该按照“人身伤亡”进行赔付。
结果：法院判决采取第三种意见，按“人身伤亡”赔付，保 险公司共支付导盲犬200多万日元的赔偿及生活费用16万， 重置费用200万以及伤狗今后七年的生活费，（假设该犬还 有七年生命期）
责任保险和信用保证保险(保险学)PPT课件
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感谢您的观看
信用保证保险的种类
01
02
03
04
合同保证保险
为被保险人履行合同义务提供 保障，确保合同顺利履行。
忠诚保证保险
为被保险人因不诚实行为或不 履行义务而导致的经济损失提
供保障。
履约保证保险
为被保险人因无法履行合同义 务而导致的经济损失提供保障
。
商业信用保险
为被保险人因商业信用风险而 导致的经济损失提供保障。
应对全球经济不确定性
02
关注国际政治经济形势变化，加强风险预警和防范措施，降低
国际风险对信用保证保险的影响。
强化行业合作与监管
03
加强保险公司与相关行业的合作，共同应对风险挑战；同时，
完善监管政策，促进信用保证保险市场的健康发展。
05 实际应用案例分析
责任保险案例分析
案例名称
某餐厅火灾责任保险
案例描述
责任保险的种类
• 总结词：根据不同的分类标准，责任保险可以分为多种类型。按保障内容划分，可分为公众责任保险、产品责 任保险、雇主责任保险和职业责任保险等；按投保人划分，可分为自愿责任保险和强制责任保险。
• 详细描述：根据保障内容的不同，责任保险主要分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任 保险等。这些类型的责任保险分别针对不同的风险领域提供保障，如公众责任保险保障被保险人对公众因意外 事故造成的损失进行赔偿的法律责任；产品责任保险保障被保险人对因所提供的产品造成的人身伤亡或财产损 失进行赔偿的法律责任。根据投保人的不同意愿，责任保险又可以分为自愿责任保险和强制责任保险。自愿责 任保险由投保人自愿购买，而强制责任保险则由法律规定必须购买。
责任保险课件
法律完善
责任保险制度有助于完善 法律法规，提高社会治理 水平。
责任保险的种类
公众责任保险
承保被保险人在公共场所或 经营活动中因意外事故造成 他人人身伤害或财产损失的 风险。
产品责任保险
承保被保险人因制造、销售 或修理的产品存在缺陷，导 致使用者或第三方遭受人身 伤害或财产损失的风险。
雇主责任保险
承保被保险人（雇主）因其 雇员在从事雇佣活动中遭受 人身伤害或患职业病的风险 。
将被保险人的潜在赔偿责任转移给保险公 司。
保障第三方权益
合同约定
确保受害第三方能够获得及时、合理的赔 偿。
保险责任、赔偿限额等要素通过保险合同 明确约定。
责任保险的意义
01
02
03
社会稳定
通过责任保险，受害方能 够获得经济补偿，减轻社 会矛盾。
经济发展
为企业和个人提供风险保 障，促进经济活动的顺利 进行。
法律责任与处罚措施
1 2 3
民事责任
保险公司因违反合同约定或法律规定而给他人造 成损失的，应当承担民事责任，包括赔偿损失、 支付违约金等。
行政责任
保险公司违反法律法规或监管规定的，监管部门 可以依法给予行政处罚，如罚款、吊销营业执照 等。
刑事责任
保险公司及其工作人员涉嫌犯罪的，依法追究刑 事责任，如保险诈骗、非法集资等。
签订保险合同
审核通过后，保险公司与 投保人签订保险合同，明 确双方的权利和义务。
承保注意事项
准确填写投保信息
投保人在填写投保申请时，应准 确、完整地提供相关信息，如被
保险人情况、保险标的等。
了解保险条款
投保人在购买责任保险前，应仔 细阅读保险条款，了解保险责任
第8讲责任保险PPT课件
01责任保险概述Chapter赔偿限额特殊性责任保险的赔偿限额通常根据保险合同约定，超出限额部分由被保险人自行承担。
定义责任保险是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。
当被保险人依法应对第三者负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任。
标的特殊性责任保险的标的是被保险人依法应负的民事损害赔偿责任。
赔偿处理特殊性责任保险的赔偿处理涉及第三者，保险人一般直接对第三者进行赔偿。
责任保险的定义与特点责任保险的种类与范围责任保险的发展历程起源发展趋势02责任保险的承保与理赔Chapter确定保险费率及条款签订保险合同支付保险费承保要点核实投保人资格及保险标的明确保险责任与除外责任承保流程与要点评估风险并合理厘定费率规范填写投保单及保险合同理赔程序受理报案现场查勘与调查取证履行赔付义务注意事项01及时报案并提供相关证明材料020304配合保险公司进行现场查勘与调查取证工作如实陈述事故经过及损失情况，不得隐瞒或虚报了解并遵守保险合同约定的理赔时限及要求案例一某公司因产品质量问题导致消费者受伤，保险公司如何进行理赔处理？分析要点产品质量问题导致的消费者受伤属于责任保险范畴，保险公司应依据保险合同约定进行理赔处理。
具体步骤包括受理报案、现场查勘、核定损失、理算赔款并履行赔付义务。
同时，保险公司还应协助被保险人加强与消费者的沟通，妥善处理纠纷。
案例二分析要点03责任保险的风险评估与定价Chapter风险评估方法与模型风险识别通过调查问卷、专家访谈等方式，识别出可能对被保险人造成损失的风险因素。
风险量化运用统计学、概率论等方法，对识别出的风险因素进行量化评估，确定其发生的概率和可能造成的损失程度。
风险模型构建基于历史数据、行业经验等信息，构建风险模型，预测未来可能发生的损失情况，为保险定价提供依据。
保险定价原理差异化定价策略动态调整策略030201保险定价原理与策略01020304被保险人行业特点法律法规和政策环境被保险人规模保险市场竞争状况影响因素分析04责任保险的法律与监管Chapter《合同法》对合同的订立、履行、变更、解除等方面进行了详细规定，为责任保险合同提供了法律保障。
责任保险教学课件
责任保险教学课件PPT
# 责任保险教学课件PPT
什么是责任保险
定义
责任保险是一种保险形式， 旨在保护被保险人对第三方 承担的法律责任。
发展历史
责任保险起源于19世纪，随 着工业化和法律制度的发展 而逐渐兴起。
分类
责任保险可以分为个人责任 保险、企业责任保险和环境 责任保险等不同类别。
责任保险的设计
赔偿标准根据保险合同的约定来确定，
可以包括经济赔偿、精神损失赔偿等。
3
理赔案例分析
通过实际案例来解析责任保险的理赔过 程和核实赔偿责任的方法。
责任保险的风险管理
风险评估
通过评估不同风险的概率和影响 程度，可以帮助确定风险管理策 略。
风险控制
风险转移
通过采取预防和减轻风险的措施， 降低责任保险的索赔风险。
通过购买责任保险将风险转移给 保险公司，减轻自身承担风险的 压力。
责任保险的应用
企业责任保险
企业可以购买责任保险来保护 自身在经营过程中可能发生的 法律责任。
个人责任保险
个人可以购买责任保险来保护 自己在日常生活中对他人可能 产生的法律责任。
环境责任保险
环境责任保险可以为企业提供 保证，防范可能因环境破坏而 引发的法律责任。
保险合同的要素
保险合同需要明确保险金额、 保险期限和保险费用等重要细 节。
保险责任的界定
责任保险需要明确保险人在特 定情况下应承担的赔偿责任。
保费的确定
保费的确定考虑了风险程度、 保险金额和附加条款等因素。
责任保险的理赔
1
理赔流程
被保险人首先需要向保险公司报案，然
过审核获得赔 款。
责任保险的发展趋势
1
互联网保险
# 责任保险教学课件PPT
什么是责任保险
定义
责任保险是一种保险形式， 旨在保护被保险人对第三方 承担的法律责任。
发展历史
责任保险起源于19世纪，随 着工业化和法律制度的发展 而逐渐兴起。
分类
责任保险可以分为个人责任 保险、企业责任保险和环境 责任保险等不同类别。
责任保险的设计
赔偿标准根据保险合同的约定来确定，
可以包括经济赔偿、精神损失赔偿等。
3
理赔案例分析
通过实际案例来解析责任保险的理赔过 程和核实赔偿责任的方法。
责任保险的风险管理
风险评估
通过评估不同风险的概率和影响 程度，可以帮助确定风险管理策 略。
风险控制
风险转移
通过采取预防和减轻风险的措施， 降低责任保险的索赔风险。
通过购买责任保险将风险转移给 保险公司，减轻自身承担风险的 压力。
责任保险的应用
企业责任保险
企业可以购买责任保险来保护 自身在经营过程中可能发生的 法律责任。
个人责任保险
个人可以购买责任保险来保护 自己在日常生活中对他人可能 产生的法律责任。
环境责任保险
环境责任保险可以为企业提供 保证，防范可能因环境破坏而 引发的法律责任。
保险合同的要素
保险合同需要明确保险金额、 保险期限和保险费用等重要细 节。
保险责任的界定
责任保险需要明确保险人在特 定情况下应承担的赔偿责任。
保费的确定
保费的确定考虑了风险程度、 保险金额和附加条款等因素。
责任保险的理赔
1
理赔流程
被保险人首先需要向保险公司报案，然
过审核获得赔 款。
责任保险的发展趋势
1
互联网保险
保险学第十讲：责任保险Microsoft PowerPoint 演示文稿.
7
第一节 责任保险概述
（四）责任保险承保方式的特征
责任保险的承保方式具有多样化的特征。 在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它 与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作 的保险业务。 在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被 保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险， 责任保险则是没有独立地位的附加险。 在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的 责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该 财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。
（2）责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。 （3）责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人 的利益损失为承保基础。
4
分类：根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、
产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险 五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
责任保险
公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 保险概述
（四）责任保险的赔偿
从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担 赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：
（1）.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔 偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限 额两项。
（2）.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产 损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。
作为一类独成体系的保险业务，责任保险适用于一切 可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。 具体而言，其适用范围包括（1）各种公众活动场所的所有 者、经营管理者；（2）各种产品的生产者、销售者、维修 者；（3）各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员； （4）各种需要雇佣员工的单位；（5）各种提供职业技术服 务的单位；六是城乡居民家庭或个人。此外，在各种工程项 目的建设过程中也存在着民事责任事故风险，建设工程的所 有者、承包者等亦对相关责任事故风险具有保险利益；各单 位场所（即非公众活动场所）也存在着公众责任风险，如企 业等单位亦有着投保公众责任保险的必要性。
第一节 责任保险概述
（四）责任保险承保方式的特征
责任保险的承保方式具有多样化的特征。 在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它 与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立操作 的保险业务。 在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前提是被 保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险， 责任保险则是没有独立地位的附加险。 在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的 责任保险合同，也无需签发附加或特约条款，只需要参加该 财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。
（2）责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。 （3）责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人 的利益损失为承保基础。
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分类：根据业务内容的不同，责任保险可以分为公众责任保险、
产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险 五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。
责任保险
公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 保险概述
（四）责任保险的赔偿
从责任保险的发展实践来看，赔偿限额作为保险人承担 赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：
（1）.每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔 偿限额，它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限 额两项。
（2）.保险期内累计的赔偿限额，它也可以分为累计的财产 损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。
作为一类独成体系的保险业务，责任保险适用于一切 可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。 具体而言，其适用范围包括（1）各种公众活动场所的所有 者、经营管理者；（2）各种产品的生产者、销售者、维修 者；（3）各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员； （4）各种需要雇佣员工的单位；（5）各种提供职业技术服 务的单位；六是城乡居民家庭或个人。此外，在各种工程项 目的建设过程中也存在着民事责任事故风险，建设工程的所 有者、承包者等亦对相关责任事故风险具有保险利益；各单 位场所（即非公众活动场所）也存在着公众责任风险，如企 业等单位亦有着投保公众责任保险的必要性。
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案例：
一位独居的美国老太太养了一只猫，一 天给猫洗完澡后，为了尽快让猫的毛发变 干，于是将猫放进了微波炉；而另一位老 太太养了一只狗，一日狗发高烧，打了针 仍然不退，于是老太太将狗放进了冰箱。 猫和狗的命运可想而知。
丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起 诉制造商。原因是，制造商生产的产品说 明书上没有提到不准将动物放进电器。
结果：法院判决制造商承担数百万美元 的赔偿。
16
• 一个三岁的小男孩儿戴着救生圈悄悄独 自到家里的泳池游泳，结果被淹死了。父 母一张状纸将生产厂家告上法庭，要求巨 额赔偿。被告辨称，不孩子不能单独游泳 是一般的常识，而且救生圈上也明文警告 不能让儿童独自游泳。但原告辨称，救生 圈上印有独自游泳的卡通动物，意思就是 鼓励儿童独自游泳。其结果是原告获得了 4000多万美元的赔偿(中国一个儿童因意外 伤害致死不过一两万人民币)
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（三）保险责任和除外责任
1、责任范围： （1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 （2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同 意支付的费用： 2、除外责任： （1）被保险人故意行为； （2）战争、罢工、核风险（核责任险除外）； （3）被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失（雇主责任险除外）； （4）被保险人所有或由其照管、控制的财产； （5）未在契约中规定的其他契约责任。 3、特别说明： 在各类责任保险中，保险人都要求被保险人遵循“未经保险人同意被保险人不得承 认责任”的法律原则。
• 随后，A建筑公司根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范 围的规定：“在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程 直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、 疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本 公司按下列条款的规定负责赔偿。”向保险公司索赔1000多万 元保险公司拒赔A建筑公司不服，就向法院起诉。
1
第七章 责任保险
（教材第七章第一至三节）
第八章 信用、保证保险
（教材第八章第一至三节）
2
责任保险引例
倒霉先生的一周
李先生（倒霉先生）今年36岁，事业有成，家庭美满， 月收入3万元，家中有三套住房，一套自住，一套刚刚装修 完毕，一套已经出租，标准的成功人士。
李先生因为最近一连串的意外打击，患上了严重的失 眠症，无心工作，抑郁不已。李先生很无奈，回想这一周 发生的种种意外，有些是自己粗心大意，日后只要小心谨 慎一些就可以避免，可其他很多状况简直就是“祸从天 降”，无法预料，让人“防不胜防”。
• 2003年5月，美国加州对荷西高等法院 作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公 司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元 。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻 后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年 不治身亡。
• 两个月后，美国旧金山高等法院判定同 一家公司向另一位两岁男童的父母赔付 5000万美元。该男童也因食用该公司生产 的果冻意外身亡。
• A建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和 施工方案进行施工，在未作护栏维护的情况下，进行敞开式开 挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下 沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要 的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施 工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工 开孔挖桩。此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面 开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身 和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有 关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控 制。但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的 损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时， 大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。 后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失１０００多万元人民币。
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
12
一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条>
理解： 1、被保险人对第三者依法负有赔偿责任 2、民事责任风险 3、不包括故意行为所致的赔偿责任
13
（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
资料来自人保财险网站
3
电动自行车第三者责任险
4
居家责任保险
5
监护人责任保险
6
家庭雇用责任保险
7
房屋出租人责任保险
8
家养宠物责任保险
9
体育运动责任保险
10
主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
11
第一节 责任保险概述
21
（四）责任保险的费率厘定
责任保险费率的制定，通常根据各种责任保险的风险大小及损 失率高低来确定。总体上看，在制定费率时主要考虑下列因素： （1）被保险人业务性质及其产生赔偿责任可能性大小； （2）法律制度对损害赔偿的规定； （3）赔偿限额和免赔额的高低； （4）承担风险的区域大小；
22
例如：
17
第二，并非所有的民事责任都赔偿
损害赔偿责任 非损害赔偿责任
过失责任 无过失责任 故意行为
18
• 第三，大多Biblioteka 于侵权责任• 法律责任民事法律责任 刑事法律责任
侵权行为 违约责任
行政法律责任
违约责任承保比例比较少 19
责任保险的特征
• 补偿对象的特征。第三方 • 标的的特征。投保时不存在 • 产生与发展的特征。法律依据
。
14
引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过
错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平
分担损失。
①无民事行为能力人、限制民事行为能力人致人损害的， 监护人承担无过错责任（《侵权责任法》第32条）。 ②机动车与行人、非机动车驾驶人之间发生道路交通事故的， 机动车一方承担无过错责任（《侵权责任法》第48条）。 ③因环境污染致人损害的，污染者承担无过错责任 （《侵权责任法》第65—68条）
案例：
一位独居的美国老太太养了一只猫，一 天给猫洗完澡后，为了尽快让猫的毛发变 干，于是将猫放进了微波炉；而另一位老 太太养了一只狗，一日狗发高烧，打了针 仍然不退，于是老太太将狗放进了冰箱。 猫和狗的命运可想而知。
丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起 诉制造商。原因是，制造商生产的产品说 明书上没有提到不准将动物放进电器。
结果：法院判决制造商承担数百万美元 的赔偿。
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• 一个三岁的小男孩儿戴着救生圈悄悄独 自到家里的泳池游泳，结果被淹死了。父 母一张状纸将生产厂家告上法庭，要求巨 额赔偿。被告辨称，不孩子不能单独游泳 是一般的常识，而且救生圈上也明文警告 不能让儿童独自游泳。但原告辨称，救生 圈上印有独自游泳的卡通动物，意思就是 鼓励儿童独自游泳。其结果是原告获得了 4000多万美元的赔偿(中国一个儿童因意外 伤害致死不过一两万人民币)
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（三）保险责任和除外责任
1、责任范围： （1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 （2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同 意支付的费用： 2、除外责任： （1）被保险人故意行为； （2）战争、罢工、核风险（核责任险除外）； （3）被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失（雇主责任险除外）； （4）被保险人所有或由其照管、控制的财产； （5）未在契约中规定的其他契约责任。 3、特别说明： 在各类责任保险中，保险人都要求被保险人遵循“未经保险人同意被保险人不得承 认责任”的法律原则。
• 随后，A建筑公司根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范 围的规定：“在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程 直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、 疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本 公司按下列条款的规定负责赔偿。”向保险公司索赔1000多万 元保险公司拒赔A建筑公司不服，就向法院起诉。
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第七章 责任保险
（教材第七章第一至三节）
第八章 信用、保证保险
（教材第八章第一至三节）
2
责任保险引例
倒霉先生的一周
李先生（倒霉先生）今年36岁，事业有成，家庭美满， 月收入3万元，家中有三套住房，一套自住，一套刚刚装修 完毕，一套已经出租，标准的成功人士。
李先生因为最近一连串的意外打击，患上了严重的失 眠症，无心工作，抑郁不已。李先生很无奈，回想这一周 发生的种种意外，有些是自己粗心大意，日后只要小心谨 慎一些就可以避免，可其他很多状况简直就是“祸从天 降”，无法预料，让人“防不胜防”。
• 2003年5月，美国加州对荷西高等法院 作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公 司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元 。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻 后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年 不治身亡。
• 两个月后，美国旧金山高等法院判定同 一家公司向另一位两岁男童的父母赔付 5000万美元。该男童也因食用该公司生产 的果冻意外身亡。
• A建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和 施工方案进行施工，在未作护栏维护的情况下，进行敞开式开 挖并大量抽排地下水。后施工单位因发现施工现场附近地面下 沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要 的措施。施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施 工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工 开孔挖桩。此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面 开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身 和财产安全的危险。经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有 关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控 制。但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的 损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时， 大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因。 后来建设单位赔偿了印刷厂各种损失１０００多万元人民币。
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
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一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条>
理解： 1、被保险人对第三者依法负有赔偿责任 2、民事责任风险 3、不包括故意行为所致的赔偿责任
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（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
资料来自人保财险网站
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电动自行车第三者责任险
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居家责任保险
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监护人责任保险
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家庭雇用责任保险
7
房屋出租人责任保险
8
家养宠物责任保险
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体育运动责任保险
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主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
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第一节 责任保险概述
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（四）责任保险的费率厘定
责任保险费率的制定，通常根据各种责任保险的风险大小及损 失率高低来确定。总体上看，在制定费率时主要考虑下列因素： （1）被保险人业务性质及其产生赔偿责任可能性大小； （2）法律制度对损害赔偿的规定； （3）赔偿限额和免赔额的高低； （4）承担风险的区域大小；
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例如：
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第二，并非所有的民事责任都赔偿
损害赔偿责任 非损害赔偿责任
过失责任 无过失责任 故意行为
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• 第三，大多Biblioteka 于侵权责任• 法律责任民事法律责任 刑事法律责任
侵权行为 违约责任
行政法律责任
违约责任承保比例比较少 19
责任保险的特征
• 补偿对象的特征。第三方 • 标的的特征。投保时不存在 • 产生与发展的特征。法律依据
。
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引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过
错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平
分担损失。
①无民事行为能力人、限制民事行为能力人致人损害的， 监护人承担无过错责任（《侵权责任法》第32条）。 ②机动车与行人、非机动车驾驶人之间发生道路交通事故的， 机动车一方承担无过错责任（《侵权责任法》第48条）。 ③因环境污染致人损害的，污染者承担无过错责任 （《侵权责任法》第65—68条）