同业尽职调查报告模板
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同业授信业务尽职调查模板
二、同业授信业务合作情况
(一) 已获授信情况
目前X行已给予XX金融租赁X亿元同业授信额度,授信提用期X年,业务期限均不超过X年,可循环使用,币种可调剂。
*授信方式:循环或一次性
*担保/授信条件:包括担保方式、保证金比例、授信约束等
*资金类业务项下包括信用拆借、债券回购、同业借款、同业透支、存放同业;交易类业务项下包括外汇买卖、衍生交易;票据类业务项下包括票据转贴现、银票贴现、代签银行承兑汇票;投资类业务项下为债券投资;低风险类项下包括结算交收、日间透支、完全现金保证和低风险债券等。
(二)授信使用和需求情况
注意:1.应按照大类、中类、低风险、敞口额度、总额度列示;2.相同分类额度但币种不同的产品,如本次信用拆借和美元信用拆借应合并按折人民币计算,不能分开列示;3.应提供完整存量授信使用情况,包括各分类额度品种的额度、时点余额和近一年最高余额。
四、经营及财务分析
一般经营和财务数据分析(针对合并报表)
对存量授信客户,需提供连续两个经营年度财务报告(如经会计师事务所审计,需提供经审计年报),以及当年最近一季财务报表;对新增授信客户,需提供连续三个经营年度财务报告(要求同上),以及当年最近一季财务报表。境授信客户的当年最近一季财务报表期间离送审时间间隔不得超过3个月;
限于:
主要的一级会计科目。占比较高的明细科目。
波动幅度较大或发生异常波动的明细科目。
具体分析:
资产负债结构(若本期数据与上期比较有较大变动,必须说明原因)
资产质量
截止**年*月末,**银行贷款及垫款账面余额合计**亿元。其中附担保物、保证、信用贷款的比例分别为**%、**%和**%。从贷款和垫款的行业投向上看,该行贷款主要分布于**业(*%)、**业(*%)、
**业(*%)、**业(*%)、**业(*%)。年末,正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款占比依次为**%、**%、**%、**%和**%,分别较年初增加**、**、**、**、**个百分点。。
**
对于不良贷款应着重分析,并对上升较快的同业机构,应分析原因、列示主要不良贷款大户及行业,并评估风险;
中小城商行、农商行、村镇银行还须列示近期逾期、关注类贷款的变动情况,若该行不良、关注或逾期贷款上升较快,须具体向客户了解情况,并反馈风险暴露增长原因,并提供前五大不良、关注或逾期贷款的企业名称、涉及金额和所属行业;
2016年末,
盈利能力
截止2016年末,XX租赁实现营业净收入亿元,,其中租赁净收入亿元,占比%;手续费及佣金净收入**亿元,占比**%,增幅**%,增长/下降原因为******。营业支出**亿元,增幅**%,略高于收入增速,主要是因为******,其中业务及管理费支出**亿元,同比增长**%。实现净利润**亿元,增幅**%。该行当年净利润率、ROA、ROE分别为******,较**年、**年相比******。
截至**年*月末(最新一期),该行…………(同上)
流动性情况
截止**年末,该行净现金流入**亿元,其中经营活动现金净流入**亿元,同比减少**亿元,降幅**%,主要是由于******。投资活动现金净流入**亿元,增幅**%;筹资活动现金净流入**亿元,增幅**%。
(二) 监管指标及重要经营指标分析(数据请更新至近两年及近一季度数据,监管指标不得缺失!若确
五、综合效益及业务合作情况
注:应包括各项存量业务的收益情况,包括各类业务的业务量、收益、费/利率等,并对申请额度的
七、综合结论
注意:额度结论部分各类授信要素应齐全,应包括但不限于:总额度、敞口额度、大类额度(可用于