某银行理财产品介绍(大堂经理培训班)PPT课件

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（一）对银行的好处 （二）对理财销售人员的好处 （三）对客户的好处
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（一）对银行的好处
对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以起 到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零售 业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期定 额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益。 这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期定 额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额， 银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家，定 期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理财 的一个重要工具。
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动态跟踪，及时调整。
购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心 所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司 的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出 客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。
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选择 “投资理 选财 择”菜单 “投资理财”菜单
选择 “投资理财”菜单
选择 “基金选 e站 择”交易 “基金e站”菜单
选择 ““ 基基 金金 e站交 选 选 ”易 择 择 交” 易菜单
“基金交易”菜单
选择 选择 “签“ 约基 与金 帐申 户 选购 管 择/理 认” 购”
6000/4893= 1.23
4893
基金净值下跌时
单位净值
购得份额数
1
1000
0.9
1111
0.8
1250
0.7
1429
0.6
1667
0.5
2000
平均持有成本 持有总份额
6000/4893= 0.71
8456
优点1
优点2
基金净值上涨时，购买量自
基金净值下跌时，购买量自动
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动减少，有效降低持仓成本
❖银行理财产品介绍
❖ 大堂经理培训班
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目录
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一、开放式基金
开放式基金
简介
基金发行总额不固定 基金单位总数可随时增减 可在规定的营业场所申购或赎回基金单位 按照投资对象的不同，分为： 股票基金 债券基金 混合基金 货币市场基金
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开放式基金
产品优势
分散风险
（把资金按不同的比例分别投资于不同行业、不同种类的有价 证券，尽量把投资风险降至最低限度）
组合投资，分散风险。
不同的基金品种，其投资方向、风险性、收益率各不相同，要注意分散投资，不要把所 有鸡蛋放在一个篮子中。通过资金在不同基金之间的分配，可以有效地分散风险。
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6
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个个 人 个人 网 人网 上 网上 银 上 银 行 银 行 基 行 基 金 基 金 申 金 开购 赎 户/回 流 认流 程 购程 流程
D 容易变现 （在交易日内随时可以申购、 赎回） .
设定目标，长期持有。
投资者必须根据自身情况设定合理的理财目标，在选择基金后宜长期持有，不宜短线 频繁炒作。基金投资的关键不是买卖时机的掌握，而在于投资的期限。投资期限越长，亏 损的风险就越低，获利越稳定。千万注意不要把预防性储蓄投资到高风险的资本市场中。
B
专家管理
A （基金管理公司的投研团
队拥有丰富的金融知识和 投资经验，能克服一般投 资者知识经验不足，时间 不充分等缺陷)
选择多
E （产品数量众多，投资方向、风险
程度各不相同。如货币市场基金可 以满足有资金节余、但流动性要求 较高的公司客户需求）
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基金
透明度高
C （每日公布资产净值，
并按规定及时披露基金 的相关信息）
“基金赎回”交易
查询 申购 选/认 择购的基金 “基金公司 选 开择 户”
需要赎回的基金
点击 申购/认购
选择 输入 基赎 金 回公 份司 额代 \顺 码延标志
输入 申购/认购金额
输 支入 输 付入 密码 支付 证密 输 书 码 入 密码 证书 支密 付码 密码
证书密码
交易成功
7
交易 交成 易功 成功
23
35
55
72
86
137
217
19
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40
64
86
105
173
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平均投资，分散风险
期数/月
1月 2月 3月 4月 5月 6月 总投资期间
6个月
每期投资金额 （单位：元）
1000 1000 1000 1000 1000 1000 总投资金额
6000
基金净值上涨时
单位净值
购得份额数
1
1000
1.1
909
1.2
833
1.3
769
1.4
714
1.5
667
平均持有成本 持有总份额
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二、基金宝
中国农业银行基金定投业务称为基金宝，基金定投是指开 放式基金的定期定额申购, 即：投资者委托基金销售机构（如 农行），由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户 上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长 期投资方式。
关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成 农行特色：基金定期定额赎回
增加，累积更多基金份额
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长期投资，复利获益
第
結
一
婚
桶
、
子
金
买
女
、
房
教
留
购
育
学
車
基
基
基
金
金
金
20歲 30歲 40歲
环 游 世 界 旅 游 基 金
50歲
பைடு நூலகம்
退 休 养 老 基 金
60歲
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长期投资，复利获益
每年投资1万元复利收益计算表（单位：万元）
年份\收益率
2%
5%
10%
15%
18%
20%
25%
30%
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（二）对理财销售人员的好处
1.与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投。 2.长期营销基金定投不用再为了每月的业绩烦恼
，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳 绩。 3.避免客户因短期亏损而投诉抱怨。 4.得到客户更大的订单、客户更多的财富规划和 更多销售商品的机会。
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（三）对客户的好处
定期定额具有平均成本、分散风险的效果，时间 复利效果惊人，并可以强迫储蓄，克服人性弱点 ，抵挡市场波动。
如何客户是不熟悉经济趋势的投资人，为了避免 落入“追高杀低”的陷阱，一个聪明的办法就是 选择定期定额。
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基金定投对客户的好处 定投优点心法口诀
❖超低门槛 百元起点 ❖自动扣款 省心省力 ❖平均投资 分散风险 ❖长期投资 复利获益 ❖纪律投资 避免择时