个人理财押题

个人理财押题1

1、《银行业个人理财业务突发事件》的重大突发事件是（Ⅱ级）。

2、银行代理服务类业务简称代理业务，指（不构成）商业银行表内负债业务，给商业银行带来（非利息）收入的业务。解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

3、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（退还保险费）。

4、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（股票篮子）。

5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（相应的资产价格上涨）。

解析：收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。

6、金融市场的宏观经济功能不包括（集聚功能）。

集聚功能是金融市场的微观经济功能。

7、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（>99.98%）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

解析：上海黄金交易所参加交易的金条成色的4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%

8、资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于（股票类）。

9、持有期百分比收益是指（红利收益率与资本利得收益率之和）。

10、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（成长型基金）。

11、多元化投资的主要目的是（降低投资风险）。

解析：多元化投资，把投资分散进行，达到增加成功的系数和降低投资风险的目的。

12、下列不是现货期权的是（利率期货期权）。

解析：利率期货期权属于期货期权。

13、常规性收入一般在（上一年）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

14、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（信贷产品推介）。

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

15、期货交易的（双方必须缴纳）保证金。

解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。

16、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（国债，普通债券，普通股票）

解析：股票风险最大，债券风险最小，其中国债由国家担保，因此国债的风险要低于普通债券，因此收益率依次为国债，普通债券，普通股票。

17、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（D）

A 具有相应的风险管理体系和内部控制支付

B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C 具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

D 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

解析：商业银行开展个人理财业务的基本条件。信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。

18、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（收集客户信息）。

解析：最先进行的一个环节是基本资料收集。

19、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（报告制）。

解析：取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

20、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（格式条款）。

21、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（《中华人民共和国民法通则》）。

22、理财顾问服务有一定程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（收集客户信息）。

解析：理财顾问服务程序，收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

23、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（6000）美元兑换成人民币。

解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。1-11月已经累计取出44000美元，所以12月份只能取出6000美元。

24、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（20年）。

25、国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起（六个月）内依照法律、法规及国务院监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。

26、我国证券交易的原则是（时间优先和价格优先）。

27、下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（风险无谓型）。

解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

28、客户评估报告的审核人员应着重审查（理财投资建议是否存在误导客户）的情况。

29、下列（债券）不属于另类资产。

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

30、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（6.4）万元。

解析：此题属于不足额投保，因此保险公司只按照比例赔偿损失。8*0.8=6.4万元。

31、下列金融工具中不属于货币市场工具的是（银行中长期债券）。

解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金。

32、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（应将基础资产与衍生交易相分离）。

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应感召储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

33、下列四个项目中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（收益率为0.05，标准差为0.07）。

解析：变异系数越小，投资项目越优。变异系数=标准差/预期收益率

34、（客户关系管理）目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。

35、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（成长型基金）。

解析：收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。

36、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（主观风险偏好）。

37、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（90%）的基金净收益，并且每年至少一次。

38、下列关于商业银行业务管理表述正确的是（B）。

A 商业银行可以证券和信托业务

B 商业银行可以提供信用证服务及担保

C 对个人储蓄存款，商业银行可以提供任何单位或者个人查询、冻结的业务

D 最主要的资产业务是吸收存款

解析：商业银行不得从事证券和信托业务；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；最主要的资产业务是发放贷款。

39、A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（保证收益理财产品）。

40、下列关于ETF基金特征中（ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票）是正确的。

解析：ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票；可以向基金管理公司申购或者赎回基金份额；可以在交易所交易；持有人可以根据基金净值申购赎回。