最新银行政策宣贯-公积金贷款篇
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50万扣减首次公积金贷款金 额后的差额
基准 基准 基准 基准 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10%
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
贷款额度、期限、利率、还款方式
(一）贷款额度(贷款金额取按照以下标准计算的最小值)： 1.按还款能力确定的贷款额度 贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个 人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限； 2.按缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度 贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。 （二）贷款期限： 一手住房贷款期限不超过30年；二手住房贷款期限不超过20年。 （三）贷款利率： 住房公积金贷款利率分为两个档次，贷款期限5年（含）内，年利率为2.75％；贷款期限5年以 上，年利率为3.25％。购买第二套住房申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍 执行。 （四）还款方式： 等额本息、等额本金。
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
贷款政策
现住房面积及贷款情况
首套
无房无公积金贷款
一手房公积金贷款 政策
二套
面积﹤144㎡，未曾使用公积金贷款
面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款但 已结清
公积金贷款且未结清 面积≥144㎡
首套
无房无公积金贷款
二手房公积金贷款政 策
二套
面积﹤144㎡，未曾使用公积金贷款
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
什么是“商转公”？ 符合条件的客户将名下未结清的个人住房商业贷款转换为个人住房公积金贷款。
客户办理“商转公”有什么好处？ 住房公积金贷款利率较低，可为客户节省利息支出。以客户贷款金额50万，剩余贷款期限 分别为10年、20年、30年为例，客户可节省利息最高可达17.19万元，具体试算如下：
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
什么样的客户可以办理“商转公”？ 在武汉市连续缴存住房公积金达6个月（含）以上，并在武汉市购买一手或二手住房时办理
了个人住房商业贷款的客户。
“商转公”的申请条件是什么？ （一）同意提前结清原商贷余额。 （二）原商贷发放后已正常还款6个月（含）以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款。 （三）原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《房屋不动产登记
不能贷款 80% 70% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 40% 40% 40% 40%
不能贷款 不能贷款
最高贷款额度
利率
70万 50万 50万 50万
50万扣减首次公积金贷款 金额后的差额
基准 基准 上浮10% 上浮10% 上浮10%
上浮10%
50万 50万 50万 50万 50万 50万 50万 50万
证》。 （四）信用良好，符合公积金管理中心的审核标准。 （五）有稳定的经济收入和还款能力。 （六）无未还清的公积金贷款。 （七）同意由公积金管理中心指定的担保公司提供转公积金贷款担保。
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
“商转公”相关贷款金额、期限、利率政策是怎样的？ （一）“商转公”最高可贷款金额 最高贷款金额为70万元。具体按照公积金管理中心相关政策执行。 （二）贷款期限 一手房转公积金贷款最长可贷30年、二手房转公积金贷款最长可贷20年。具体按照公积金
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
使用公积金的好处 以贷款100万，贷30年，等额本息为例： 纯商贷100万，利息4.9%*1.3*30=124.47万 月供6235元 使用公积金贷款： 公积金贷款70万：利息3.25%*30=39.67万 月供3046元 商贷贷款30万： 利息4.9%*1.3*30=37.34万 月供1870元 利息合计=39.67+37.34=77万 月供4917元 差异：利息节省 47.47万 月供每月少还款 1318元
面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款但已 结清
公积金贷款且未结清 面积≥144㎡
所购住房建成年限
/
10年（含）以内 11—20年 21－30年
10年（含）以内 11—20年 21－30年
10年（含）以内 11—20年 21－30年
ຫໍສະໝຸດ Baidu
所购住房面积
面积≤144㎡ 面积＞144㎡ 面积≤144㎡ 面积＞144㎡ 面积≤144㎡
面积＞144㎡
最低首付比例
20% 30% 20% 30% 20%
30%
面积≤144㎡
20%
面积＞144㎡
30%
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面积≤144㎡
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面积＞144㎡
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面积≤144㎡
20%
面积＞144㎡
30%
/
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30%
最高贷款比例
80% 70% 40% 40% 40%
40%
不能贷款
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
如何办理“商转公”？具体流程有哪些？ （一）贷款咨询、提交申请。 （二）贷款受理。 （三）办理担保手续，取得由公积金管理中心指定的担保公司出具的担保函。 （四）签订合同。 （五）预存个人住房商业贷款余额与住房公积金贷款金额间的差额资金至约定还款账户。 （六）公积金管理中心进行公积金贷款审批。 （七）发放公积金贷款归还原商贷。 （八）配合担保公司办妥抵押登记。 （九）担保公司将抵押权证交银行收管入库。
住房公积金贷款业务办理流程及要点
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
贷款对象和条件
（一）贷款对象
凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心（以下统称“管理中心”）按规定连续正常足额缴存住房公积金 达6个月及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。
（二）贷款基本条件
1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；
2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；
3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；
4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购 住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；
5、无尚未还清的公积金贷款；
6、同意以所购住房进行贷款抵押。
管理中心相关政策执行。 （三）贷款利率 购买首套住房申请公积金贷款的利率，按公积金贷款基准利率执行。购买第二套住房申请
公积金贷款的利率，按公积金贷款利率的1.1倍执行。 现行住房公积金贷款利率分为二两档次：贷款期限5年（含）以内，年利率为2.75%；贷款
期限5年以上，年利率为3.25%。 （四）还款方式 包括等额本金和等额本息两种方式。
基准 基准 基准 基准 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10% 上浮10%
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
贷款额度、期限、利率、还款方式
(一）贷款额度(贷款金额取按照以下标准计算的最小值)： 1.按还款能力确定的贷款额度 贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个 人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限； 2.按缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度 贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。 （二）贷款期限： 一手住房贷款期限不超过30年；二手住房贷款期限不超过20年。 （三）贷款利率： 住房公积金贷款利率分为两个档次，贷款期限5年（含）内，年利率为2.75％；贷款期限5年以 上，年利率为3.25％。购买第二套住房申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍 执行。 （四）还款方式： 等额本息、等额本金。
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
贷款政策
现住房面积及贷款情况
首套
无房无公积金贷款
一手房公积金贷款 政策
二套
面积﹤144㎡，未曾使用公积金贷款
面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款但 已结清
公积金贷款且未结清 面积≥144㎡
首套
无房无公积金贷款
二手房公积金贷款政 策
二套
面积﹤144㎡，未曾使用公积金贷款
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
什么是“商转公”？ 符合条件的客户将名下未结清的个人住房商业贷款转换为个人住房公积金贷款。
客户办理“商转公”有什么好处？ 住房公积金贷款利率较低，可为客户节省利息支出。以客户贷款金额50万，剩余贷款期限 分别为10年、20年、30年为例，客户可节省利息最高可达17.19万元，具体试算如下：
第6页/共11页6
住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
什么样的客户可以办理“商转公”？ 在武汉市连续缴存住房公积金达6个月（含）以上，并在武汉市购买一手或二手住房时办理
了个人住房商业贷款的客户。
“商转公”的申请条件是什么？ （一）同意提前结清原商贷余额。 （二）原商贷发放后已正常还款6个月（含）以上，贷款期间还款正常、无逾期贷款。 （三）原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或《房屋不动产登记
不能贷款 80% 70% 60% 50% 40% 40% 40% 40% 40% 40% 40% 40%
不能贷款 不能贷款
最高贷款额度
利率
70万 50万 50万 50万
50万扣减首次公积金贷款 金额后的差额
基准 基准 上浮10% 上浮10% 上浮10%
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50万 50万 50万 50万 50万 50万 50万 50万
证》。 （四）信用良好，符合公积金管理中心的审核标准。 （五）有稳定的经济收入和还款能力。 （六）无未还清的公积金贷款。 （七）同意由公积金管理中心指定的担保公司提供转公积金贷款担保。
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
“商转公”相关贷款金额、期限、利率政策是怎样的？ （一）“商转公”最高可贷款金额 最高贷款金额为70万元。具体按照公积金管理中心相关政策执行。 （二）贷款期限 一手房转公积金贷款最长可贷30年、二手房转公积金贷款最长可贷20年。具体按照公积金
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
使用公积金的好处 以贷款100万，贷30年，等额本息为例： 纯商贷100万，利息4.9%*1.3*30=124.47万 月供6235元 使用公积金贷款： 公积金贷款70万：利息3.25%*30=39.67万 月供3046元 商贷贷款30万： 利息4.9%*1.3*30=37.34万 月供1870元 利息合计=39.67+37.34=77万 月供4917元 差异：利息节省 47.47万 月供每月少还款 1318元
面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款但已 结清
公积金贷款且未结清 面积≥144㎡
所购住房建成年限
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10年（含）以内 11—20年 21－30年
10年（含）以内 11—20年 21－30年
10年（含）以内 11—20年 21－30年
ຫໍສະໝຸດ Baidu
所购住房面积
面积≤144㎡ 面积＞144㎡ 面积≤144㎡ 面积＞144㎡ 面积≤144㎡
面积＞144㎡
最低首付比例
20% 30% 20% 30% 20%
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面积≤144㎡
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面积＞144㎡
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面积≤144㎡
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面积＞144㎡
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面积≤144㎡
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面积＞144㎡
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最高贷款比例
80% 70% 40% 40% 40%
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不能贷款
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
“商转公”相关问题解答
如何办理“商转公”？具体流程有哪些？ （一）贷款咨询、提交申请。 （二）贷款受理。 （三）办理担保手续，取得由公积金管理中心指定的担保公司出具的担保函。 （四）签订合同。 （五）预存个人住房商业贷款余额与住房公积金贷款金额间的差额资金至约定还款账户。 （六）公积金管理中心进行公积金贷款审批。 （七）发放公积金贷款归还原商贷。 （八）配合担保公司办妥抵押登记。 （九）担保公司将抵押权证交银行收管入库。
住房公积金贷款业务办理流程及要点
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住房公积金贷款业务办理流程及要点
贷款对象和条件
（一）贷款对象
凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心（以下统称“管理中心”）按规定连续正常足额缴存住房公积金 达6个月及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。
（二）贷款基本条件
1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；
2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；
3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；
4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购 住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；
5、无尚未还清的公积金贷款；
6、同意以所购住房进行贷款抵押。
管理中心相关政策执行。 （三）贷款利率 购买首套住房申请公积金贷款的利率，按公积金贷款基准利率执行。购买第二套住房申请
公积金贷款的利率，按公积金贷款利率的1.1倍执行。 现行住房公积金贷款利率分为二两档次：贷款期限5年（含）以内，年利率为2.75%；贷款
期限5年以上，年利率为3.25%。 （四）还款方式 包括等额本金和等额本息两种方式。