破解中小企业融资难：行业担保公司的成功案例

破解中小企业融资难：行业担保公司的成功案例融资难，是多年以来困扰中小民营企业发展的一大难题。如何破解这一难题?有关方面及媒体不计其数地为之设法和呼吁,但真正能够奏效的办法却很难找到。

近来在成都出现了一个纯民间的行业担保公司———成都合力创业担保公司，他们在卓有成效地为会员企业解决融资难的同时，还实现了自身的快速发展，使其为会员企业服务充满后劲。

合力创业担保公司创造了一个怎样的成功模式？这引起了很多人的兴趣。

一个能够控制风险的团队最为重要董祖刚,成都合力创业担保公司总经理,过去曾是中国银行成都某支行的行长。在接受记者采访时,他不无自豪地说:“目前成都市担保公司不下30家，但像我们这种运作模式的,只此一家。甚至可以说，我们这种模式在全国都是首创。”

合力创业担保公司是成都市机电商会会员出资兴办的一家股份制担保公司，初衷是专门为自己的会员服务，帮助他们解决融资难的问题。20０３年12月2９日，这家担保公司宣告成立,注册资金仅２0０万元。对于担保这样的准金融行业来说，这样小的规模可谓“袖珍”。

然而，合力创业担保公司自今年3月正式营业以来，到现在短短半年已开始盈利。以这么少的资金和这么短的时间就实现了盈利,这在成都众多的担保公司中是非常罕见的。据说,成都有家担保公司,注册资金有500万,却连给4个员工发工资都感到困难。相比之下,合力创业担保公司目前已有10多个员工,业务开展得红红火火,员工待遇也不错，连一些银行的职员也想来这儿工作。更难能可贵的是，合力创业担保公司半年来累计已经为会员企业做了1亿多元的融资业务,正在进行的还有1个多亿。

董祖刚告诉记者,合力创业担保公司实行的是资产所有权与经营权分离的体制。他是董事会聘任的职业经理人，负责公司的经营业务。有着多年银行工作经验的他,深知担保是一个高风险行业,有政府背景的担保公司为客户提供7０%的担保,而像合力创业这样的纯民营担保公司,要为客户提供100%的担保，即承担１０0%的风险。因此，如何控制风险，就成为非常重要的一项工作。

董祖刚首先组建了一支熟悉金融工作的团队。他挑选的部门经理，全都在

国有银行做过信贷科长。同时,他照搬了银行的全套风险控制体系———设立了业务部，负责前台调查;设立了风险管理部，负责审批；设立风险评审委员会,下设专家评审委员会。此外,还设置了担保项目“双人负责制”，即主、协办制,收入与风险、效益挂钩；实行“信贷三查制”,即贷前调查,贷时审查,贷后检查;专门成立了“法律与合规部”,进行再监督。董祖刚告诉记者，这些办法虽说是照搬银行的,但他们比银行执行得更严格,因而也做得更好。

由于有了一个能够控制风险的团队，合力创业担保公司自开展业务以来，没有出现过一笔坏账，真正实现了零风险。

为企业搭建优质的信用平台董祖刚认为,在当今社会生活中，信誉缺失成为一种日益严重的痼疾,使得企业与银行之间、企业与企业之间,经济交往活动出现了很多障碍。从某种角度看,企业最缺的不是钱，而是信誉。

在这种情况下,作为中介组织的担保公司,如果能为企业搭建一个优质的信用平台，不仅很有意义，而且也能为自身拓展广阔的业务空间。

有这样一件事：成都有一家公司，承揽了重庆某大学的塑胶跑道工程。按合同约定,重庆某大学要预付一笔工程款给成都的公司。但重庆某大学不放心把钱交给成都的公司，要求成都这家公司提供担保。很希望做成这单生意的成都公司想找银行担保，但银行不可能提供这样的履约担保。于是这家公司就想借一笔钱存到银行,再请银行提供担保。但这样做比较困难,而且成本比较高。后来这家公司找到合力创业担保公司,经过认真考察后，合力创业担保公司给他们提供了担保，使成都这家公司很容易地做成了这桩生意。

行业担保公司大有作为董祖刚对合力创业担保公司的前途充满信心。他告诉记者，当初他打破银行的“金饭碗来接手合力创业担保公司总经理的时候，很多朋友都为他捏了一把汗。他也知道开始会很难,因为资金少,一不小心就会失败。但他也看到了这个小小的担保公司所独具的优势：第一,业务控制在一个相对封闭的环境中运行，风险相对较小。由于担保公司隶属于一个行业商会，股东是自己的会员，服务对象也是自己的会员,因此企业的偿债意愿将大大强于银行的那些贷款对象。因为会员企业如果借钱不还,他就会在行业中无地自容,难以生存和发展。而且，作为股东的会员，也会对自己的资金安全格外关心，一旦借钱的企业有什么情况，他们就会来报告；第二，资金来自于会员,不需要支付利息，