某银行电子金融发展规划

同时，各种针对电子银行渠道的各种新兴业务层出不穷，全能型自助银行、 远程银行、电子商务平台、电子信贷平台等正成为电子银行新的业务增长 点和各家银行的新诉求，谁能在新业务平台中创造价值，从同质化的服务 中脱颖而出，谁就能够占据电子银行渠道新的制高点。
我国的电子银行业务起步于1990年代，以工商银行为代表的国有大型商业银行 和以招商银行为代表的股份制银行作为先行者，在电子银行渠道建设、产品研 发、业务推广等方面做出了积极渠道种类探索。过去10年里，随着金融创新步 伐的加快，越来越多的国内银行开始涉足电子银行领域，建成了渠道种类众多、 金融产品丰富的电子银行体系。电子渠道在业务便捷性、交易友好性方面的表 现赢得了客户青睐，并已成为银行的主要交易渠道。 1、随着利率市场化，不对称降息的国内货币政策的出台，各家银行如何提高 收益，降低成本是可持续发展的关键。 2、我国的经济增长趋于平稳，高速增长难以维系，伴随着国家经济转型，金 融规则和市场规则将发生重大变化，部分行业经营下滑可能将风险传导到银行。 3、相关法律法规不断改进与完善。 4、金融市场对外资全面放开，国内银行业对世界金融的影响日益加大，非银 行金融机构逐步涉足传统银行业务，带来明显的冲击。 5、公司客户结构的变化,客户需求越来越多样化和复杂化。 1、发展空间巨大。 2、监管不断完善。 3、国际化趋势明显。 4、货币电子化步伐加快。 5、客户对电子银行业务认可程度日益提高。 6、互联网及智能手机飞速发展。
第二部分:行业发展趋势
电子金融未来发展趋势
电子金融作为知识、专业、技术密集型的新兴产业，呈现渠 道整合、市场细分、营销网络化、注重客户体验、服务提供 趋于社会化、展示方式趋于开放的趋势。这些都对银行业的 经营转型和创新发展提出了更高要求。
智慧金融的三个特征
智慧金融四大突破点
业务运营创新与转型 ：智慧就是 预测客户需求，感知客户行为模式的 变化，随时随地通过便捷的渠道提供 个性化金融产品与服务。 整合的风险管理：智慧就是实时的、 准确的、预测及规避各类金融风险， 优化内部资本结构。
案例2：电子信贷模式分析
案例3：阿里金融-阿里贷款平台
2010年6月浙江阿里巴巴小额贷款公司 成立，截至2012年2月末，阿里小贷已 累计为10.30万户小微企业发放信用贷 款，累计放贷超过260万笔、170亿元， 户均贷款余额4.36万元，超过99%的信 贷资源投放到单户50万元以下客户群体 上。截至2012年2月末，在运作贷款产 品均为信用类信贷产品的情况下，不良 率仅为0.9%。
某银行 电子金融发展规划
二○一二年九月
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• 电子金融发展规划概述
• 行业发展趋势 • 我行电子金融发展Biblioteka Baidu状 • 建设目标与规划
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第一部分:电子金融规划概述
近几年来，国内电子银行业务获得了飞速发展，其在对促进银行业务分流、 推动网点转型、拓宽增收渠道等方面的作用日益显著。并且随着电子银行 产品、业务和渠道的创新，电子银行越来越成为未来银行核心竞争力的基 础。
智慧金融四大突破点
新锐的洞察与应变 能力 ：智慧就是收 集、处理海量数据， 通过智能分析与优 化提升业务决策支 持能力，以回应市 场环境的细微变化
动态的基础架构 ： 智慧就是及时响应 业务需求、适应多 变商业环境的灵活 的IT架构, 以满足不 同部门、客户和合 作伙伴的各种需求。
案例1：平安银行—混业经营
中国银行业，马云可以是标杆。改革开放以来，"转变经济发展方式、调整产 业结构"已经呼了30年多年。在中国经济高速发展的今天，国有企业仍然占据主 导地位。马云的身材有些不标准，脑袋大，身板小。国有经济的地位就好比马云 的头，民营企业是身板。如此形容难免让人误解，身板的比例大于脑袋。仔细想 想，少了脑袋和少了胳膊，谁是关键？ 企业家运营资产赚钱，资本家运营资本赚钱，资本与资产之间的交易，产生 了资本运营。而支付宝、淘宝、阿里小贷的存在，势在打造一个中国特色的金融 帝国。
核心竞争力-“数据为王”
阿里小贷目前运作的产品并不包含传统的抵质押贷款，而全部是“信用类信贷”。最为典型的贷款流 程可能是：某一商户基于自身在阿里巴巴平台上的累积交易信息，向阿里小贷申请贷款；而阿里小贷 则基于阿里巴巴历史数据库中客户的信用记录，决定贷款还是拒绝。数据后台让阿里小贷对企业的真 实财务数据了如指掌，“企业在网上的交易流水尽收阿里巴巴眼底。而在日常生活中，小企业手头上 有两、三份财务报表，甚至连银行这些贷款机构都不知道哪些财务数据才是真实可信的。”
案例3：阿里金融-阿里贷款平台
模式分析
截至 2012年 6月末，主 要负责运营阿里巴巴旗 下小贷公司的阿里金融 业务部门，贷款总额超 过 260亿元。而在2012 年 7月 20日，阿里金融 已经实现单日利息收入 100万元 ——这意味着， 如果这一势头持续一年， 阿里金融的利息收入将 达到惊人的3.65亿元。 阿里小贷分别为B2C （商家对客户）平 台 ——即淘宝和天猫 的客户提供订单贷款 和信用贷款；同时也 为 B2B（商业对商业） 平台客户提供“阿里 信用贷款”。
中国平安保险(集团)股份有限公司是中国第一家股份制保险企业，至今已 发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综 合金融服务集团。
案例1：平安银行—混业经营
案例2：建设银行—善融商务
今年6月28日，建设银行电子商务金融服务平台——“善融商务”正式开业，涵盖 商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区 建设银行企业商城提供网络融资服务，包括网络联贷联保、网络大买家供应商融 服务、在线财务管理、在线客服等配套服务；在金融服务方面，将为客户提供从 资、络速贷通、 e点通、小企业客户融资等产品。 支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。
相比较市面上大多数 小贷公司，18%的年 化利率水平并不算高， 但凭借阿里巴巴海量 的客户资源，阿里小 贷显然不愁生意。
截至 2012年 3月底阿里巴 巴共有 7980万名注册用 户、 1030万个企业商铺 及 75.39万名付费会员。 阿里巴巴7月20日在该公 司内网宣布，阿里金融 的单日利息收入已经超 过 100万元。如若以日息 0.5％。水平计算，这意 味着阿里金融目前经营 的信用贷款日均规模已 接近 20个亿。