金融学复习题

《金融学》复习思考题

一、名词解释：

货币制度:一国政府以法律形式规定的货币流通结构和组织形式。

金银复本位制:同时规定金和银为本位币的货币制度。

金本位制:以黄金作为本位币的货币制度。

铸币税:发行货币的组织或国家，在发行货币并吸纳等值黄金等财富后，货币贬值，使持币方财富减少，发行方财富增加的经济现象

直接融资:资金盈余部门的资金直接通过金融市场流向资金短缺部门。

间接融资:资金盈余部门的资金通过诸如银行等金融中介机构间接流向资金短缺部门。

系统风险:指一个经济体系中所有的资产都面临的风险。

非系统风险:指单个资产特有的风险。

信用风险:债务人不按期还本付息的风险

市场风险:各种原因导致金融工具市场价格下跌的风险

资本市场:期限在一年以上的金融市场

货币市场:期限在一年以内的金融市场

汇票:出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付一定金额给持票人的票据。

本票:出票人签发的，承诺自己在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

承兑:付款人在票据上签章承诺付款。

票据贴现:票据持有人在需要资金时，将其持有的未到期承兑汇票或商业票据转让给银行，银行扣除利息后将余额支付给持票人的票据行为。

可转让大额存单：商业银行发行的可以在金融市场上流通转让的一种定期存款凭证

回购交易:债券一方以协议价格在双方约定的日期向另一方卖出债券，同时约定在未来的某一天按约定的价格从后者那里买回这些债券的协议。

场外市场:又称柜台交易市场，在证券交易所外进行证券买卖的市场

可转换债券：指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的债券

市盈率：每股价格与每股收益之比

市净率：每股价格与每股净资产之比

远期合约:合约双方约定在未来某一时刻按约定的价格买卖约定数量的金融资产。

期权合约:立权人赋予购买期权的人在未来某时间按约定价格买（卖）一定数量某资产的权利的合约。购买期权的人要向出卖期权的人支付一定的费用，称期权费，但可选择是否买或卖。

期货合约:交易双方在交易所以公开竞价的方式，约定在未来某时间按约定的价格买卖一定标准数量的某资产的标准化合约。

表外业务:是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。

信用证:指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

流动性陷阱:当一定时期的利率降到一定水平时，人们就会产生利率上升从而债券价格下跌的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。

派生存款:商业银行体系通过发放贷款而创造出的存款。

基础货币:在部分准备金制度下能够通过银行体系创造出多倍的存款货币。

货币乘数:指货币供给量与基础货币的比值。

二、简答：

1.请简要分析货币产生的经济原因。

物物交换有太高的交易成本，降低交易成本最好的办法就是借助于交换媒介进行间接交换；交易中最受欢迎的商品常常被充当交易媒介，并会自我强化为大家都接受的交易媒介，这就是货币.

2.请用一个图形简要刻画金融系统的基本结构

3.简要分析金融系统的功能。

1资金融通：在时间和空间上的优化资源配置

2期限转换和流动性创造

3风险分摊与风险管理 4监督与激励

5清算支付 6降低交易费用

4.金融活动中的信息不对称会导致什么问题？解决信息不对称问题有哪些机制？

问题：1.逆向选择 2.道德风险 3.内部人控制

解决办法：1.信息的私人生产和销售 2.金融中介 3抵押、担保和净值

4合约中的激励机制 5外部强制监管

5.简要分析影响人们在消费和储蓄之间进行选择的因素。

1收入 2财富 3 利率和投资的预期收益率

4对未来不确定性的预期 5文化特性

6.可供人们选择的金融资产主要有哪些种类？影响投资者资产选择的因素主要有哪些？

种类：货币资产债权资产股权资产理财产品资产信托资产证券投资基金资产因素：资产：预期收益率、风险、流动性投资者：财富和收入、风险承受能力和风险偏好

7.企业管理者在决定采用债务融资还是股权融资时主要会考虑哪些因素？

1融资成本2财务杠杆对资本回报率的影响

3对公司治理的影响 a控制权 b内部人控制问题

8.对融资活动中的信息不对称问题有哪些解决方法？

1.信息的私人生产和销售

2.市场约束 3抵押、担保和净值

4合约中的激励机制 5外部监管

9.金融体系中主要有哪些类型的金融组织？

我国金融机构体系中有商业银行、政策性银行、保险公司、证券与期货市场机构和组织、其他金融机构（金融资产管理公司，金融控股公司，信托投资公司等）、政策与监管金融机构（中国人民银行、中国证监会等）

10.什么是货币市场？货币市场有哪些特征？

货币市场是指融资期限在一年以下的金融交易市场

特征：1流动性高 2风险相对较低3批发性市场，单笔交易的金额大

4参与者主要是金融机构和工商企业

11.货币市场主要有哪些交易？

同业拆借市场票据贴现市场债券回购市场货币市场基金

12.简述古典利率理论的基本原理。

资本需求（投资）是利率的减函数

资本供给（储蓄）是利率的增函数

投资与储蓄的均衡决定市场均衡利率

13.简述凯恩斯流动性偏好利率理论。

凯恩斯认为，利率由货币的供求关系决定：

货币需求是收入的增函数，利率的减函数。

货币供给由中央银行直接控制。

货币需求等于货币供给时的利率为均衡利率。

14.简述利率决定的可贷资金理论。

借贷资金的供给是利率的增函数

借贷资金的需求是利率的减函数

市场均衡利率取决于借贷资金的供给和需求

15.什么商业银行的中间业务？主要有哪些？

商业银行中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务。主