理财产品的销售逻辑

保险
银行存款
（风险管理） （零用/应急）
保
三
入
险
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一位经济学家讲过：
• 如果一个人会投资，可能会让他一时拥有很 多钱，也可能让他一时血本无归；
• 但如果一个人会理财，可能会让他一辈子都 拥有很多钱。
保险理财的作用
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作用一：强制储蓄 ，专款专用 作用二：时间加福利，抵御通货膨胀 作用三：保本增值，赢在未来
10万元9年的专家理财计算
假如：每年投资回报率5%，复利滚存
年数 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 21年 收益 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 累计 10.5 11.02 11.57 12.15 12.76 13.4 14.07 14.77 15.51 26.5
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吉富给客户带来的好处：
先储蓄 专款专用 高额保障护航 后理财 转换万能 复利增值无忧
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如何同时处理好这三个问题?
2020/5/7
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吉富金康少儿计划 吉富金账户财富计划 吉富金账户资产保全计划
健康无忧保障计划
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面对通货膨胀的压力
复杂多变的经济形势
我们更应该超前一步，
进行有效的财富管理！
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谢谢
股市
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经济学家吴敬琏答对国内股市评价的概括为：
股市是赌场
国内的股市不正常
吴敬琏喜欢引用捷克伏契克的名言： “人们啊，我是爱你们的，但你们可要 警惕呀！”
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“房价上涨的 时候不会死人，但 房价下跌的时候却 一定会死人。”
——李嘉诚
如投资股市、投资做生意等。
理财——以保值为目标，回避风险，在保值的基础
上尽可能增值。如储蓄、购买债劵、保险等。
我们讲“投资理财”，是要每个人同时做投资 和理财两个动作,实现家庭财务科学合理规划.
2020/5/7
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将1元变成100元
注重 — 收益
1.将1元变成100元 2.用1元保住100元
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目的不同 结果不同
你的钱方的地方不同，钱给你带来 的价值不同
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何谓理财？
啥是理财？
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所谓理财就是指将财产做出最合理的安排和运 用，使其在避免通货膨胀的损失下达到保值增值的 作用或者叫安全前提下产生最大的效率和效用。
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投资与理财的区别
投资——以盈利为根本目的，但收益与风险挂钩。
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保险理财=您的愿望
2020/5/7
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灵活方便的4种 存钱方式：
存期短， 返本快 保底收益，变现灵活 一个账户，三代人收益
一次性 存完
三年内 存完
五年内 存完
十年内 存完
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1、专项储备 专款专用 2、预定收益 稳赚不赔 3、复利分红 抵御通胀 4、万能转换 终身理财 5、合法避税 资产保全
存款 71.50%
拼命的赚钱，拼命的省钱，拼命的 存钱。
保险 3.70%
存那么多钱干什么？以后万一生
病有钱治病、下岗了有钱生活、孩
股票 7.70% 子以后有钱读书、老了有钱养老。
现金 11.20%
债券 5.80% 其他, 0.10%
中国家庭
我们中国人不是不会生活，而是 对未来的生活没有信心没有安全感， 有钱也不敢享受。
三流的销售卖产品
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欧洲人的生活观念
股票 28.50%
债券 4.70%
保险 33.50%
西方家庭
每个月的薪水除了缴纳保
其他 3.80%
险费以防备生病、失业、孩
现金 2.20%
存款
子教育金、自己的养老金和
17.30%
理财外，剩下的钱就思考怎
么把它花掉,让生活过的更
美好。
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中国人的生活观念
财富安全与长期积累
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10万元9年的投资回报计算
假如：每年投资回报率15%，每隔2年亏损15%
年数 1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 21年
收益 15% 15% -15% 15% 15% -15% 15% 15% -15%
累计 11.5 13.2 11.2 12.9 14.8 12.6 14.5 16.7 14.2 22.6
理财 产品销售逻辑
分公司教育培训部 2013.7.16
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课程目的
通关课程，再次确认保险在理财渠道中不 可替代的重要性，掌握投资和理财的区别， 进而形成一定的理财观念和理财类产品的销 售思路
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课程目录
理财类产品销售的观念 吉富八八产品及计划书
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一流的销售卖观念
二流的销售卖品牌
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投资：快速致富 不惜代价 结果有赔有赚 赢在当下 活在当下 亏在当下
理财：规避风险 增值保值 结果稳赚不赔
赢在未来
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理财金三角
观念一：理财规划，稳健为先，票不输就是赢
观念二：时间是最有价值的资产基，金
投资理财需要足够耐心
养老金储备
观念三：进行合理的资产配置， 确保家庭拥有幸福适生量活房。产 教育基金
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理财金三角
搏
股票
攻
基金
风险性大
养老金储备
防
适量房产 教育基金
来自百度文库
守
保险
（风险管理）
银行存款 （零用/应急）
风险性小
保
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险
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保险是家庭理财渠道中必不可少 的一种理财渠道和工具
保
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险
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国人目前"放"钱的渠道
储
股市
蓄
楼 市
债券、外币、古玩、集邮……