我国网络小贷发展的现状、问题和对策_开题报告
网络贷款行业报告
网络贷款行业报告随着互联网的普及和金融科技的发展，网络贷款行业逐渐成为金融市场的一大亮点。
网络贷款行业以其便捷、快速的特点，受到了越来越多消费者的青睐。
本报告将对网络贷款行业的发展现状、市场规模、风险管理、监管政策等方面进行深入分析，为相关从业者和投资者提供参考。
一、网络贷款行业发展现状。
网络贷款行业是指通过互联网平台进行贷款业务的金融服务形式。
随着移动互联网的发展和金融科技的兴起，网络贷款行业迅速崛起。
目前，我国网络贷款行业主要分为P2P网络借贷、消费金融、小额贷款等多种形式。
据统计，截至2021年底，我国网络贷款行业的总体规模已超过10万亿元，成为金融市场的重要组成部分。
二、网络贷款行业市场规模。
网络贷款行业的市场规模呈现出快速增长的趋势。
根据有关数据显示，2019年我国P2P网络借贷行业的交易规模达到了2.7万亿元，同比增长了15%。
而消费金融领域的网络贷款规模更是达到了3.5万亿元，同比增长了20%。
可以预见，随着金融科技的不断发展和消费者需求的不断增长，网络贷款行业的市场规模还将继续扩大。
三、网络贷款行业风险管理。
网络贷款行业的快速发展也伴随着一些风险。
首先是信用风险，由于网络贷款的放贷对象多为个人和小微企业，其信用状况难以准确评估，存在一定的信用违约风险。
其次是资金风险，由于网络贷款行业的放贷资金多来自于个人投资者，一旦出现大规模违约，可能导致资金链断裂。
此外，还存在着信息安全风险、合规风险等。
因此，网络贷款行业需要加强风险管理，建立健全的风险评估体系和风险防范机制，确保行业的稳健发展。
四、网络贷款行业监管政策。
面对网络贷款行业的快速发展和相关风险，监管政策也在不断加强。
2019年，我国出台了《互联网借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对网络贷款行业进行了全面规范。
其中包括了准入门槛、业务经营、风险管理、信息披露、退出机制等方面的要求，加强了对网络贷款行业的监管力度。
此外，监管部门还加大了对网络贷款行业的执法检查力度，严厉打击违法违规行为，维护了金融市场的稳定。
网络借贷调研报告
网络借贷调研报告近年来，随着互联网金融的快速发展，网络借贷行业呈现出爆发式增长的态势。
本文旨在对当前网络借贷行业进行深入调研，探讨其发展现状、市场规模、风险及监管等方面的问题。
一、网络借贷行业的发展现状1. 行业背景和定义：介绍了网络借贷行业的起源、定义和发展背景。
2. 行业发展趋势：分析当前网络借贷行业的发展趋势，包括用户规模、平台数量等方面的增长情况。
3. 市场规模及增长预测：对网络借贷市场规模进行调研和预测，了解市场的发展潜力。
二、网络借贷行业的风险与挑战1. 投资风险：分析网络借贷投资的风险因素，包括借款人信用风险、平台运营风险等。
2. 违规风险：探讨网络借贷行业存在的违规问题，如不合规运营、高息诱导等。
3. 监管风险：总结网络借贷行业监管政策的现状和趋势，探讨监管对行业的影响和挑战。
三、网络借贷行业的监管政策1. 监管政策概述：概述了网络借贷行业的监管政策，包括监管机构、监管框架等。
2. 监管政策的影响：研究监管政策对网络借贷行业的影响，如合规要求的提升、平台准入条件等。
3. 监管政策的挑战：分析监管政策对行业的挑战，包括平衡监管与创新之间的关系等。
四、网络借贷行业的未来发展展望1. 行业趋势和前景：展望网络借贷行业未来的发展趋势和前景，包括市场格局的变化、发展方向等。
2. 技术创新及应用：探讨技术创新对网络借贷行业的影响，如区块链、人工智能等。
3. 未来风险与挑战：预测网络借贷行业未来可能面临的风险和挑战，提出相应对策。
综上所述，本文对网络借贷行业进行了全面的调研，分析了其发展现状、市场规模、风险及监管等方面的问题，并展望了行业的未来发展趋势和挑战。
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
P2P借贷平台的问题与法律对策研究的开题报告
P2P借贷平台的问题与法律对策研究的开题报告一、研究背景近年来，P2P借贷平台作为一种新型金融模式备受关注，然而其风险也逐渐暴露出来。
部分平台出现资金链断裂、资金乱用、虚假宣传等问题，给投资者和借款人的合法权益带来了不良影响。
针对这些问题，国家出台了一系列政策和法律法规进行规范，但仍需进一步加强监管和立法，保障市场的稳定和公正。
二、研究目的本研究旨在系统分析P2P借贷平台存在的问题，探讨其可能的法律对策和监管机制，为相关法律法规的制定和完善提供参考依据。
三、研究内容本研究主要从以下几个方面展开：1、P2P借贷平台发展现状及其问题分析。
对目前国内P2P借贷平台的整体情况进行统计和分析，并对其发展中存在的风险和问题进行梳理和分析，以期为相关部门和投资者提供参考。
2、P2P借贷平台的监管机制与立法问题。
对我国P2P借贷平台的监管机制及其缺陷进行研究，分析当前法律法规中的不足与局限，提出解决方案和完善建议。
3、面向未来的P2P借贷平台监管机制。
从全球范围研究不同国家和地区对P2P借贷平台的监管机制和立法，探讨未来我国对P2P借贷平台的监管机制和立法发展方向，为国家决策提供参考建议。
四、研究方法本研究采用文献分析、案例研究、问卷调查等方法，以定性和定量相结合的形式进行研究。
其中，文献分析是本研究的主要方法之一，通过对相关的法律法规、监管政策、相关主题的研究成果进行梳理和理解，得出结论和建议。
案例研究是本研究的辅助方法，通过对P2P借贷平台出现的典型案例进行深入剖析，以便发现规律和经验。
问卷调查是本研究进行数据收集的方法，采用网络调查工具和实地访谈相结合的方式，获取更广泛的反馈和意见。
五、研究意义本研究的意义在于：1、对P2P借贷平台的监管和立法提供参考P2P借贷平台的发展具有一定的时代特色，但同时也带来了治理难度。
本研究将探讨监管机制和立法的完善方案，为相关部门制定政策提供参考。
2、为投资者提供判断和选择的依据P2P借贷平台的风险对投资者而言是重大的，本研究将以问题为出发点，针对其风险因素作出评估和建议，为投资者提供科学决策的支持。
P2P网贷的前景问题与发展对策
P2P网贷的前景问题与发展对策1. 引言1.1 P2P网贷的现状目前，P2P网贷平台数量庞大，规模不断扩大，市场竞争日益激烈。
各大P2P平台在争夺市场份额的也在不断完善自身的服务体系，提升风控能力和用户体验，逐步成为金融创新的重要力量。
随着金融科技的发展，P2P网贷行业正逐渐成为金融体系的重要组成部分，为金融市场的多元化和健康发展做出了积极贡献。
P2P网贷行业在不断壮大的同时也面临着一些挑战和问题，需要在风险管控、监管政策等方面加强规范和管理，以保障行业的良性发展。
1.2 P2P网贷的重要性P2P网贷的重要性体现在多个方面。
P2P网贷为小微企业和个人提供了灵活的融资渠道，填补了传统金融机构无法满足的需求。
通过P2P网贷，借款人可以更加便捷地获取资金，解决财务困难，促进经济发展。
P2P网贷也为投资者提供了更多的投资选择，扩大了投资渠道，提高了资金利用率。
P2P网贷还推动了金融科技的发展，促进了金融行业的创新和进步。
P2P网贷还可以促进金融资源的配置效率，降低融资成本，促进资金流动，促进市场经济的发展。
P2P网贷在促进经济增长、改善金融服务效率、推动金融创新等方面发挥着重要作用，对于经济社会的发展具有不可忽视的意义。
2. 正文2.1 P2P网贷的前景问题P2P网贷市场竞争激烈，平台数量众多，投资人和借款人选择余地大，导致市场分散化和同质化，使得平台之间的竞争更加激烈，盲目扩张的平台可能会面临风险。
P2P网贷行业存在着信息不对称的问题，投资人往往难以获取真实可靠的信息，容易受到欺诈和风险躲避的影响，影响了平台的可信度和市场声誉。
P2P网贷行业还存在着资金安全问题，风险管理不到位可能导致出现逾期借款、资金挪用等情况，一旦爆发风险可能对整个行业产生负面影响。
P2P网贷行业的增长速度过快，一些平台盲目追求利润最大化，缺乏合规经营的意识，使得行业风险得不到有效控制，容易出现泡沫和危机。
P2P网贷的前景问题虽然存在挑战，但通过各方共同努力，加强监管，加强风险管控，提升行业整体合规经营水平，可以有效应对这些问题，实现可持续稳健发展。
2023年互联网小额贷款行业市场分析现状
2023年互联网小额贷款行业市场分析现状互联网小额贷款行业是指通过互联网平台向个人提供小额贷款服务的行业。
近年来，互联网小额贷款行业迅速崛起，市场规模不断扩大，发展前景广阔。
本文将从市场规模、主要玩家、发展趋势等方面对互联网小额贷款行业的现状进行分析。
首先，市场规模方面。
根据中央网信办数据，中国的互联网小额贷款行业市场规模已经达到了数千亿元级别。
随着经济的发展和人们对消费的需求增加，小额贷款行业的市场需求也持续增长。
与传统金融机构相比，互联网小额贷款行业的优势在于便捷、快速、灵活等特点，因此受到了越来越多的消费者的青睐。
其次，主要玩家方面。
目前，互联网小额贷款行业市场的主要玩家主要包括传统金融机构与互联网平台。
传统金融机构通过互联网渠道提供小额贷款服务，其具有资金实力强大、信誉度高等优势。
互联网平台则依托于技术与渠道优势，通过大数据、人工智能等技术手段，快速高效地为用户提供个性化的小额贷款服务。
目前，互联网平台在市场份额上占据主导地位，但传统金融机构也在逐渐加大对互联网小额贷款行业的投资力度，提升竞争力。
再次，发展趋势方面。
互联网小额贷款行业市场的发展趋势主要有以下几个方面。
首先，资本的进一步涌入。
互联网小额贷款行业市场前景广阔，吸引了大量投资者关注。
随着市场的不断扩大，越来越多的资本将涌入该行业，进一步推动市场发展。
其次，用户需求的多样化。
随着经济发展和社会进步，人们对贷款的需求也变得更加多样化。
互联网小额贷款行业将要不断推出创新的产品和服务，满足用户的特殊需求。
最后，监管政策的加强。
近年来，监管政策对互联网小额贷款行业进行了加强。
监管部门将继续完善监管政策，加强对互联网小额贷款行业的监督，保护投资者的权益，维护市场秩序。
综上所述，互联网小额贷款行业市场规模不断扩大，发展前景广阔。
未来，互联网小额贷款行业将继续得到资本的关注和支持，用户需求将得到更好的满足，同时，监管政策将进一步完善，行业的发展将更加健康有序。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策网络借贷平台是指通过互联网平台提供借贷服务的一种金融业态，近年来在我国得到了快速的发展，在解决小微企业和个人融资难的问题上发挥了非常重要的作用。
网络借贷平台也存在一些问题，如高利息、风险管理不足、资金安全隐患等，这些问题严重影响了网络借贷平台的健康发展。
我将从这些方面深入分析并提出对策。
一、高利息问题网络借贷平台的借贷利率往往比银行高出很多，这是因为网络借贷平台要支付的成本相对要高一些。
网络借贷平台需要支付的人员成本、技术成本、推广成本都比较高，网络借贷平台需要承担的风险成本也比较高。
很多网络借贷平台为了获取更高的利润，会利用信息不对称，强行提高贷款利率，让借款人承受更多的利息负担，这样就会导致借款人负担过重，影响社会金融稳定。
对策：监管部门应该完善网络借贷平台的准入机制，对于贷款利率过高的平台要予以取缔，确保借贷利率合理。
网络借贷平台应该提高自身的运营效率，降低成本，通过资金的流动性管理来降低风险成本。
政府应该加大对小微金融的支持力度，通过市场化手段来降低小微企业的融资成本。
二、风险管理不足网络借贷平台的风险管理是一个非常重要的问题。
由于网络借贷平台的投资门槛低，普通投资者很容易通过网络借贷平台进入金融市场，但是这些投资者对于金融市场的了解往往并不深刻，很容易受到各种不良信息的影响而做出错误的决策。
网络借贷平台很容易被一些不法分子利用，推出高风险的理财产品，导致投资者亏损。
所以，网络借贷平台的风险管理不足就成为了一个非常严重的问题。
对策：网络借贷平台要完善自身的信息披露制度，向投资者公开更多的信息，提高透明度，让投资者能够更清晰地了解到自己的投资对应的风险。
网络借贷平台应该建立自己的风险定价体系，根据不同的风险程度定价，让投资者能够更清晰地了解自己面对的风险。
监管部门应该建立更加完善的风险监管体系，通过监管手段来规范网络借贷平台的行为。
三、资金安全隐患网络借贷平台面对的一项最大的风险就是资金安全隐患。
网络借贷行业调研报告
网络借贷行业调研报告网络借贷行业调研报告近年来，随着互联网的快速发展，网络借贷行业也迅速崛起，并得到了广大投资者的青睐。
本次调研旨在了解网络借贷行业的发展现状和存在的问题，并对其未来的发展进行展望。
一、网络借贷行业的发展现状网络借贷行业已经成为我国金融市场的重要组成部分，其规模不断扩大。
根据调研数据显示，截至目前，我国网络借贷行业的注册用户已经超过1亿人，累计交易金额超过5万亿元。
同时，该行业还迅速发展出各种产品和服务，如网贷平台、P2P理财产品等，满足了广大投资者的投资需求。
二、网络借贷行业存在的问题然而，网络借贷行业也存在一些问题。
首先，由于监管政策的不完善，一些不规范的P2P平台和骗局层出不穷，给投资者带来了巨大的风险。
其次，部分网络借贷平台缺乏透明度，对于借款人和投资人的信息披露不够完善，导致信息不对称。
此外，网络借贷行业也遭遇恶意竞争、资金链断裂等问题，给行业发展带来一定的困扰。
三、网络借贷行业的发展前景尽管网络借贷行业存在一些问题，但其发展前景依然值得乐观。
首先，政府加强对网络借贷行业的监管，完善行业法规和制度，有助于减少不良平台的存在，提高行业整体的稳定性。
其次，随着互联网金融技术的不断发展，风险管理和信息披露等方面的问题将得到更好的解决，增加了投资者对该行业的信心。
此外，网络借贷行业在促进小微企业发展、满足个人资金需求等方面也具有独特的优势，为经济社会的发展做出了贡献。
综上所述，网络借贷行业在我国金融市场具有重要的地位，其发展前景值得看好。
在进一步发展的过程中，政府、监管机构和企业应共同努力，加强监管力度，完善风险管理机制，提高行业的规范化和透明度。
同时，投资者也应保持理性投资、风险控制的意识，选择规范的平台和产品进行投资，以确保自身的资金安全。
网络借贷行业有望成为金融行业的重要组成部分，为经济的发展和民众的资金需求提供更多的选择和服务。
中 国互联网小额贷款行业研究报告
中国互联网小额贷款行业研究报告在当今数字化时代，互联网小额贷款行业异军突起，成为金融领域的一股新兴力量。
它以其便捷、高效的特点，为广大个人和小微企业提供了新的融资渠道，同时也为金融市场带来了新的活力和挑战。
一、行业背景随着互联网技术的飞速发展和普及，金融行业与互联网的融合日益加深。
传统金融机构在服务个人和小微企业时，往往面临着成本高、效率低、风险难以把控等问题。
而互联网小额贷款凭借其大数据、云计算等技术手段，能够快速获取客户信息，进行风险评估，从而降低运营成本，提高服务效率。
同时，消费升级和普惠金融的发展需求也为互联网小额贷款行业提供了广阔的市场空间。
越来越多的个人和小微企业在消费、经营等方面有着短期、小额的资金需求，而传统金融机构难以满足这些需求，互联网小额贷款的出现正好填补了这一空白。
二、行业发展现状近年来，中国互联网小额贷款行业呈现出快速发展的态势。
据相关数据统计，截至_____年，全国共有_____家互联网小额贷款公司获得了经营牌照。
这些公司的业务范围涵盖了消费金融、供应链金融、农村金融等多个领域。
在业务模式上，主要包括线上纯信用贷款、线上与线下相结合的贷款模式等。
线上纯信用贷款主要依靠大数据分析和人工智能技术对客户进行信用评估，无需抵押物和担保；线上与线下相结合的模式则是在利用线上数据的基础上，结合线下的实地调查和审核，以降低风险。
在资金来源方面，互联网小额贷款公司的资金主要来自于股东出资、银行贷款、ABS（资产证券化）等渠道。
其中，银行贷款和 ABS 是其重要的资金补充方式。
三、行业优势1、便捷高效客户可以通过手机、电脑等终端随时随地申请贷款，审批流程短，放款速度快，通常在几分钟到几小时内就能完成整个贷款流程。
2、门槛较低相比传统金融机构，互联网小额贷款对客户的信用要求相对宽松，更注重客户的实际还款能力和交易数据，为信用记录不佳或缺乏抵押物的客户提供了融资机会。
3、大数据风控利用大数据技术对客户的信用状况进行全面评估，能够更准确地识别风险，降低不良贷款率。
我国网络小贷发展的现状、问题及对策-开题报告
我国网络小贷发展的现状、问题与对策开题报告一、选题背景及意义网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
最早的一家P2P网络借贷是2005年诞生于英国的Zopa，受其影响，我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家[1]1。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
研究我国网络小贷发展的现状、问题及对策有利于加深我们对这一新形式的互联网金融产品的理解，分析其引发的社会问题背后的经济学因素，促进对互联网金融的研究；为网络小贷企业如何解决自身存在或面临的问题以更好的融入到经济发展中来提供一定的借鉴，同时为相关部门规范网络小贷行业，整治行业乱象起到建言献策的作用。
二、国内外研究概况（一）国内外网络小贷发展现状2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。
如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写。
我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策随着互联网金融的发展，网络借贷平台在我国得到了迅猛发展。
网络借贷平台也存在许多问题，给金融市场带来了一定的风险。
本文将重点讨论网络借贷平台存在的问题，并提出相应的对策。
网络借贷平台的监管不完善是当前存在的一个主要问题。
由于网络借贷平台的兴起较为迅速，我国监管机构还没有建立完善的监管体系来监管这一新兴市场。
这导致了一些不规范经营的平台存在，一些平台为了获取更多的用户，采取高额利息等手段来吸引投资人，加大了投资人的风险。
解决这一问题的对策是建立健全的监管体制。
监管机构应加大对网络借贷平台的监管力度，建立起相应的监管规范和制度。
平台应严格按照相关法律法规的要求开展业务，保障投资人的合法权益。
网络借贷平台的信息不对称是当前存在的另一个主要问题。
由于网络借贷平台存在信息不对称，投资人难以获取到真实准确的借款人信息，容易上当受骗。
这也给平台的经营者提供了机会进行欺诈行为。
处理这一问题的对策是加强信息披露。
网络借贷平台应加强对借款人信息的核实，及时向投资人披露风险信息。
监管机构应要求平台提供透明的信息披露机制，确保投资人能够及时获得真实准确的信息。
网络借贷平台的风险控制不力是当前面临的另一个重要问题。
由于网络借贷平台的风险控制能力相对较弱，一些借款人存在逾期还款、违约等行为，给投资人带来了损失。
解决这一问题的对策是加强风险管理。
网络借贷平台应建立完善的风险管理体系，对借款人进行有效的风险评估和审核，加强对借款人的跟踪监管，及时采取措施防范风险。
平台应建立健全的风险补偿机制，为投资人提供风险保障。
网络借贷平台的资金运作不透明也是当前存在的一个问题。
由于网络借贷平台的资金运作方式较为复杂，难以掌握平台的真实情况。
这给一些黑平台提供了可乘之机。
解决这一问题的对策是加强资金监管。
监管机构应加大对网络借贷平台资金的监管力度，确保平台的资金使用合法合规。
平台应加强资金监管和风险防范，建立起严密的内部控制制度，防止资金流入非法渠道。
网络借贷的问题分析和监管对策探讨
网络借贷的问题分析和监管对策探讨网络借贷是指利用互联网平台进行借贷业务的一种新型金融模式。
这种模式以其快速、便捷和低门槛的特点，吸引了大量的投资者和借款人参与其中。
然而，在高收益的诱惑下，不法分子也开始涌入该领域，以欺诈、非法集资和金融诈骗等方式获取非法利益，给社会带来了一系列的问题。
因此，本文将从网络借贷的问题分析和监管对策两个方面进行探讨。
一、网络借贷的问题分析1. 透明度不足根据银监会的统计数据，目前我国网络借贷市场已经涉及到约5000多家网贷平台，但是其中很多的平台存在透明度不足的问题。
一方面，这些平台有意隐瞒资金来路，不公布账户信息，导致投资人和借款人无法了解平台资产负债情况，难以保障其利益；另一方面，部分平台没有公布借贷信息、债务人信息、还款情况等对投资人透明的信息，给投资人带来不必要的风险。
2. 虚假宣传部分网络借贷平台存在虚假宣传，通过虚假宣传的方式鼓励投资者进行投资，引起不必要的争议。
例如，一些平台明示或暗示保本保息，或宣传高回报、低风险等等。
这些承诺不切实际，可能会误导投资者进行不必要的投资。
3. 风险隐患网络借贷平台存在风险隐患。
一方面，一些网络借贷平台没有严格的风险评估机制，无法准确评估借款人的信用风险，导致了大量的坏账；另一方面，有些平台缺乏资金运作经验，较难应对风险隐患。
此外，一些借款人借款较多但无法偿还，可能会导致整个网络借贷产业的倒闭。
二、网络借贷的监管对策1. 加强对网络借贷平台的监管对于网络借贷平台的监管应该注重两个方面：一是要建立完善的监管体系，包括规范网络借贷平台的运营过程、加强对红线业务的管理，及时发现和处理违规行为；二是要提高监管的有效性，加强对平台规范度的监督，维护一个良好的行业生态环境。
监管机构应该加强对平台的审核，对于存在问题的平台，应该及时制定纠正措施，防止问题扩散。
2. 推动与金融监管的协同目前，网络借贷产业仍处于监管的空白地带，不同的监管机构管理的边界模糊，导致了监管工作的重复和缺失。
P2P网络贷款发展现状及行业分析报告
P2P网络贷款发展现状及行业分析报告P2P网络贷款是指通过互联网平台将出借人和借款人联系起来实现贷款业务的一种模式。
自2005年P2P网络贷款诞生以来，其发展迅猛，成为金融行业中备受关注的新兴业务。
本文将从P2P网络贷款的发展现状、行业发展趋势和风险挑战等方面进行分析。
首先，P2P网络贷款在我国的发展取得了快速增长。
根据中国互联网金融协会公布的数据，截至2020年底，全国共有361家P2P网络贷款平台，用户规模达到4041.7万人，累计交易金额突破2.2万亿元。
P2P网络贷款平台覆盖了各个行业和领域，从个人消费贷款到小微企业贷款，都在得到广泛应用。
其次，P2P网络贷款行业的发展也带来了一些问题和挑战。
首先是行业监管不完善。
作为一种新兴业务，P2P网络贷款的监管政策和机制还不够完善，监管部门对平台的评估和监管标准尚未统一，也存在监管漏洞和监管缺位的问题。
其次是行业风险较高。
P2P网络贷款平台作为中介机构，其核心风险在于信息不对称和资金信用风险。
某些平台存在违规经营、资金占用、跑路等问题，给出借人和借款人带来了风险和损失。
再次，未来P2P网络贷款行业的发展趋势值得关注。
首先是监管加强。
为了促进行业健康发展，监管部门将加强对平台的监管力度，规范行业运营。
其次是资本市场的参与。
越来越多的资本开始关注P2P网络贷款行业，资本市场的参与将促进行业的发展和规范。
再次是科技创新的推动。
随着技术的不断进步和创新，P2P网络贷款行业将更好地利用大数据、人工智能等技术手段，提高风控水平和服务质量。
最后，P2P网络贷款行业需要克服的挑战也是不容忽视的。
首先是风险管控问题。
平台应加强对借款人的信用审查和风险评估，加强对资金的监管和运营风险的控制。
其次是监管规范问题。
监管部门应建立健全的监管制度和机制，加强对平台的监管，减少监管漏洞和监管缺位问题。
再次是用户教育和风险意识的提升。
借款人和出借人应加强对P2P网络贷款行业的了解，提高风险意识，选择合规的平台进行贷款业务。
开题报告-小额贷款业务发展的现状、问题与对策
开题报告小额贷款业务发展的现状、问题与对策一、文献综述：有关小额贷款的相关研究，茅于轼先生有一句精辟的点评：“小额贷款涉及的理论问题并不多，更多的是实际操作问题，或者说是制度的制定和维护问题”。
迄今为止，未见我国学者对小额贷款的理论研究，而是针对小额贷款公司试点后的基本情况，以及出现的制约小额贷款公司发展的因素进行了很多研究，并提出了解决这些问题的方案，也有学者在探讨小额贷款公司未来发展方向的问题。
杜晓山(2008年)认为，当前妨碍民营小额信贷健康发展的政策环境主要是小额信贷机构缺乏合法身份和适宜的地位，以及没有资金来源和融资渠道，因此很难扩大规模和可持续发展。
这一观点在很多研究中都有反应，也是小额贷款公司发展遇到的瓶颈。
王曙光(2006年)在其《我国小额信贷发展面临的五大挑战》一文中，指出小额信贷面临着政府缺乏针对小额信贷的法律框架与有效监管、小额信贷难以实现商业上的可持续发展、小额贷款组织的规模化问题、小额贷款公司自身信誉和信用评级存在问题、小额贷款组织自身控制风险能力差等难题。
刘向明(2010年)在对榆林市小额贷款公司的案例进行分析时，发现小额贷款公司没有遵循小额、分散原则，傍大户的做法一方面使得小额贷款公司没有发挥支持“三农”的作用，另一方面也积聚了风险。
黄艳(2009年)对小额贷款公司的制度障碍进行了分析，指出:小额贷款公司是企业法人，是以企业法人之名行使金融服务之实，严重影响着其未来的发展。
孙家骏(2010年)分析了小额贷款公司法律体系的潜在矛盾，指出人民银行和银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称“意见”)和《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(以下简称“通知”)是目前指导小额贷款公司业务开展的主要法律依据，但是小额贷款公司作为一般的企业法人，又必须遵守《公司法》和《合同法》。
但是通过分析，“意见”和“通知”中有很多规定与《合同法》相冲突，使小额贷款公司的未来发展存在障碍。
网络小贷公司发展现状及对策建议
网络小贷公司发展现状及对策建议借助于互联网及智能手机的快速发展，网络小贷公司发展进入爆发期，网贷公司如雨后春笋成立。
网络小贷逐渐成为金融行业内不可忽视的一种重要模式，为解决中小微企业“融资难、融资贵”的现象起到了一定的促进作用。
但近年来网络小贷公司发展速度趋缓，累计问题公司数量逐年上升，公司暴雷不断。
本文从当前政策环境的角度出发，分析国内公司发展现状及存在的风险，并提出相关建议。
一、公司运营模式点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来小贷给有资金需求人群的一种民间小额小贷模式。
属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。
2016年8月17日银监会等四部委出台《关于网络小贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）明确网络小贷公司只是进行交易信息的传递，不具备中介的作用。
一般来说，网络小贷公司运营模式可分为信用小贷模式、债权转让模式、抵押担保模式三种。
1.信用小贷模式。
信用小贷是最初的小贷模式，借款方在公司上提交自己的借款信息与资信证明，公司审查通过后便可发布消息，投资人自己根据利率和风险进行决策，公司作为信息中介方，在其中收取部分费用作为利润来源。
这种模式在本质上最接近网贷的实质，公司本身对利息和本金不提供担保，需要投资者自行通过分散投资、控制风险。
国内这类公司的典型代表是“拍拍贷”。
这类公司数量却没有很大增长，原因是很多投资者对“不保本”公司心存畏惧，因为借款方和投资方只有网络上虚拟的联系，大部分个体投资者没有能力去核实借款人的信用状况和资金用途，也不愿承受不确定的风险。
2.债权转让模式。
债权转让模式是指投资人和借款方不直接签订小贷合同，而是公司在线下寻找借款人，进行信用审核后推荐专业放款人，放款人向借款人放款，取得债权。
债权经过金额拆分和期限错配后，在公司上被打包成类似于理财产品的债权包，供普通投资者选择。
该种模式的优势在于一笔债权经过拆分后，整体转让流通的难度大幅降低，进而能够主动且灵活的吸收更多社会零散资金，虽然债权转让模式能高效匹配投资需求与资金需求，形成规模后优势更为明显，但在信用链条拉长的情况下，很容易出现期限错搭和流动性错搭的问题。
网络借贷平台存在的问题及对策
网络借贷平台存在的问题及对策网络借贷平台是近年来快速发展起来的金融形式，它通过提供便捷的借贷服务，满足了社会各方面的融资需求。
随着网络借贷行业的发展壮大，一些问题也逐渐浮出水面。
本文将从监管不力、信息不对称、风险控制不到位等方面，详细介绍网络借贷平台存在的问题，并提出相应的对策。
监管不力是当前网络借贷平台存在的主要问题之一。
由于网络借贷平台的创新性和迅猛发展，监管措施滞后于行业发展，导致监管不力。
目前，网络借贷平台的监管体系还不完善，监管职责不清晰，监管机构之间协调不足等问题时有发生。
一些小平台为逃避监管，采取互联网金融的名义，进行非法集资活动，严重损害了投资者的利益。
针对监管不力的问题，需要加强网络借贷平台的监管力度。
要制定更为严格的监管标准和规范，明确网络借贷平台的经营范围和运营行为。
建立健全的监管机制和监管机构，明确各级监管机构的职责和权力，加强监管的连续性和有效性。
提高监管技术手段，利用大数据和人工智能等技术手段，对网络借贷平台进行全面监测和风险监控，及时发现和纠正违法违规行为。
网络借贷平台存在信息不对称的问题。
由于网络借贷平台的运作模式以线上为主，投资者与借款人之间缺乏面对面的交流机会，导致信息的不对称。
一些借款人可能不真实地呈现自己的信用情况、还款能力等信息，从而误导投资者做出错误的投资决策。
一些网络借贷平台没有及时公开相关信息，也造成了信息不对称问题。
为解决信息不对称的问题，网络借贷平台需要加强信息披露机制。
平台应提供真实、准确、全面的信息，保障投资者获取到相关的风险提示和投资信息。
要加强对借款人的调查和核实工作，确保借款人提供的信息真实可靠。
建立信息共享平台，促进借款人的信用信息和还款记录在不同平台之间的共享，减少信息不对称问题。
风险控制不到位也是网络借贷平台存在的问题之一。
由于网络借贷平台的高收益吸引了大量投资者，一些投资者盲目追逐高收益，无视风险，导致借贷风险逐渐积累。
一些网络借贷平台没有建立健全的风险管理体系，对投资项目的风险评估和管控不到位，也增加了投资者的风险。
我国P2P网络借贷发展现状、问题及对策
我国P2P网络借贷发展现状、问题及对策，不少于1000字随着互联网技术的快速发展和人们的理财意识的增强，P2P网络借贷逐渐成为了一种新兴的金融服务方式，以其高效、便捷、低成本等特点，深受广大投资人和借款人的青睐。
但是，近年来，P2P网络借贷行业却不断爆出借款平台失联、跑路、集资诈骗等问题，给投资人和借款人带来了极大的风险和损失，这也引发了各界对P2P网络借贷行业的关注和担忧。
因此，本文旨在分析我国P2P网络借贷的发展现状、存在的问题及对策。
一、我国P2P网络借贷行业的发展现状P2P网络借贷行业在我国已经有10年左右的发展历程，起初只是一个小众市场，但随着互联网技术的不断发展和金融市场的变革，P2P行业也得到了越来越多的投资和用户的青睐。
目前，中国的P2P网络借贷平台数量已经超过了5000家，涉及的投资人和借款人数也逐年递增，成为了非常重要的金融市场之一。
二、我国P2P网络借贷行业存在的问题尽管P2P网络借贷行业发展迅速，但是也存在很多问题，主要包括以下几点：1. 平台质量参差不齐在P2P网络借贷行业中，平台质量是直接影响投资人和借款人安全和收益的关键因素。
但是，目前我国P2P网络借贷行业中存在大量的一些垃圾平台、伪装平台以及没有经过监管的平台，让投资人和借款人们无从选择。
2. 信息透明度不足在借贷过程中，信息透明度是很重要的，在我国的P2P行业中，信息透明度不足是一个普遍存在的问题，包括资金流动、借款人资质、风险等方面，信息披露不够完善，给投资人和借款人造成了很大的困惑。
3. 风险控制不够P2P网络借贷行业中的风险问题一直是各界关注的焦点，而目前许多平台的风险控制能力仍然比较薄弱。
这会导致投资人和借款人的本金和利息受到损失，尤其是在P2P网络借贷平台突然平台失联、跑路、涉嫌集资诈骗等情况下，投资人和借款人的利益难以得到保障。
三、针对问题的对策针对我国P2P网络借贷行业中存在的问题，应采取以下对策：1. 强化监管政府要加强对P2P网络借贷行业的监管，对于一些垃圾平台、伪装平台以及没有经过监管的平台，要及时停止它们的经营，并将其列入黑名单，以维护投资人、借款人和整个行业的安全和稳定。
P2P网贷的前景问题与发展对策
P2P网贷的前景问题与发展对策【摘要】随着互联网金融的快速发展，P2P网贷行业逐渐成为金融市场的一匹黑马。
P2P网贷市场也存在监管不足、风险控制困难以及平台信用风险等问题。
本文针对这些问题提出了加强监管力度、完善风险管理机制和建立信用评估体系的发展对策。
通过分析P2P网贷市场现状，探讨了该行业的前景问题，为未来的发展提出了展望和建议。
尽管面临种种挑战，但只要加强监管、优化风险管理和建立信用评估体系，P2P网贷行业的发展前景仍然值得期待。
【关键词】P2P网贷、前景问题、发展对策、监管、风险控制、信用风险、监管力度、风险管理机制、信用评估体系、未来发展、建议、总结。
1. 引言1.1 背景介绍随着我国经济的快速发展和金融体制改革的深入推进，P2P网贷行业迅速壮大。
据统计，截至当前，中国P2P网贷平台已经超过上千家，交易规模达到数万亿人民币。
这表明P2P网贷已经成为我国金融领域中不可忽视的一部分。
随着P2P网贷行业的迅速发展，也出现了一些问题和挑战。
监管不足、风险控制困难、平台信用风险等问题成为了P2P网贷市场的关注焦点。
为了解决这些问题并提升P2P网贷行业的发展，需要探讨前景问题与相应的发展对策。
1.2 研究意义P2P网贷的研究意义表现在以下几个方面：研究P2P网贷可以深入了解互联网金融的发展趋势，探讨金融科技对传统金融业的影响，为金融创新提供参考和借鉴。
研究P2P网贷可以帮助政府和监管机构更好地了解P2P行业的特点和规律，制定更加科学合理的监管政策，保护投资者权益，维护金融市场的稳定。
研究P2P网贷可以促进金融机构之间的合作与竞争，推动金融行业的良性发展，提高金融服务的质量和效率。
研究P2P网贷的意义在于探讨新型金融业态的发展规律，促进金融市场的改革和创新，为投资者和借款人提供更好的金融服务，推动经济的健康发展。
对P2P网贷的研究具有重要的现实意义和深远的影响。
1.3 研究目的研究目的是对P2P网贷的前景问题进行深入探讨，并提出有效的发展对策，为行业的持续健康发展提供有益建议。
互联网小额贷款行业的发展与风险防范
互联网小额贷款行业的发展与风险防范随着互联网的快速发展，互联网金融行业也日益兴盛，其中互联网小额贷款作为互联网金融的一个重要分支，在近年来得到了迅猛的发展。
互联网小额贷款的出现为广大中小微企业和个人提供了更加便捷、灵活的融资渠道，同时也推动了金融创新和普惠金融的发展。
然而，随着互联网小额贷款行业的迅速扩张，也伴随着一些风险和挑战。
本文将就互联网小额贷款行业的发展现状、特点以及风险防范措施进行探讨。
一、互联网小额贷款行业的发展现状互联网小额贷款是指利用互联网技术手段，为中小微企业和个人提供小额贷款服务的一种金融业态。
相比传统金融机构，互联网小额贷款具有放贷速度快、门槛低、审批流程简便等特点，受到了广大借款人的青睐。
目前，我国互联网小额贷款行业呈现出以下几个发展特点：1. 市场规模不断扩大：随着互联网技术的不断普及和金融监管政策的放宽，互联网小额贷款市场规模不断扩大。
各大互联网金融平台纷纷进军小额贷款领域，推出各类小额贷款产品，满足了不同客群的融资需求。
2. 创新产品层出不穷：互联网小额贷款行业在产品创新方面表现活跃，推出了包括消费贷、供应链金融、小微企业贷款等多种产品形式，满足了不同客户群体的融资需求。
3. 风控技术不断升级：为了防范信贷风险，互联网小额贷款平台不断加大对风控技术的投入，引入大数据、人工智能等技术手段，提升了风险识别和控制能力。
4. 合规监管逐步完善：随着监管政策的不断完善，互联网小额贷款行业的合规水平逐步提升。
监管部门对互联网小额贷款平台的准入门槛、资金监管、信息披露等方面提出了更加严格的要求，促进了行业的健康有序发展。
二、互联网小额贷款行业的风险防范尽管互联网小额贷款行业发展迅猛，但也面临着一些风险和挑战，主要包括信用风险、操作风险、市场风险等。
为了有效防范这些风险，互联网小额贷款平台需要采取一系列措施：1. 加强风险管理：互联网小额贷款平台应建立完善的风险管理体系，包括信用评估、风险定价、资产质量监控等环节，提升对借款人信用状况和还款能力的评估能力，降低信用风险。
2023年互联网小额贷款行业市场调查报告
2023年互联网小额贷款行业市场调查报告小额贷款是指贷款金额相对较小的一种金融服务，通常用于满足个人或小微企业的短期资金需求。
随着互联网的发展，互联网小额贷款行业逐渐兴起并迅速发展。
本文将对互联网小额贷款行业的市场进行调查分析。
一、行业规模和发展趋势互联网小额贷款行业是近年来新兴的金融服务领域，市场规模庞大且持续增长。
根据统计数据显示，2019年全球互联网小额贷款市场规模达到了数千亿美元，预计到2025年有望突破万亿美元。
同时，国内互联网小额贷款市场规模也在不断扩大，年均增长率超过20%。
互联网小额贷款行业的发展受益于以下几个因素。
首先，互联网的普及和技术的发展，为小额贷款提供了更加高效和便捷的服务平台。
其次，个人和小微企业日益增长的金融需求，推动了互联网小额贷款行业的发展。
此外，传统金融机构对小额贷款的风险控制较为谨慎，而互联网小额贷款机构则利用大数据和人工智能等技术手段，能够更好地评估和控制风险。
二、市场竞争格局互联网小额贷款行业的市场竞争格局较为复杂。
目前，主要的竞争方主要包括传统金融机构、互联网银行、互联网贷款平台和科技公司。
传统金融机构包括银行和信用合作社等，由于其资金实力和渠道优势，具有一定的竞争优势。
同时，传统金融机构在小额贷款领域也有丰富的经验和风控能力。
但是，传统金融机构的审批流程较为繁琐，审核时间较长，无法满足部分借款人的急需。
互联网银行是近年来兴起的一种新型金融机构，在小额贷款领域也具有一定的竞争优势。
互联网银行通过数字化和智能化的服务模式，能够提供更加高效和便捷的贷款服务。
此外，互联网银行还能充分利用大数据和人工智能技术进行风险评估和控制。
互联网贷款平台是互联网小额贷款行业的重要参与者，市场竞争激烈。
一方面，互联网贷款平台通过技术手段，降低了信贷成本和风险，提供更加便捷和灵活的贷款服务。
另一方面，互联网贷款平台也面临着合规性和风险管控等问题。
科技公司是互联网小额贷款行业的新兴竞争方。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国网络小贷发展的现状、问题与对策开题报告一、选题背景及意义网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
最早的一家P2P网络借贷是2005年诞生于英国的Zopa，受其影响，我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家[1]1。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
研究我国网络小贷发展的现状、问题及对策有利于加深我们对这一新形式的互联网金融产品的理解，分析其引发的社会问题背后的经济学因素，促进对互联网金融的研究；为网络小贷企业如何解决自身存在或面临的问题以更好的融入到经济发展中来提供一定的借鉴，同时为相关部门规范网络小贷行业，整治行业乱象起到建言献策的作用。
二、国内外研究概况（一）国内外网络小贷发展现状2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sar arh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。
如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。
Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写。
我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。
随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家。
但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，问题平台占比68.3%。
而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。
总体而言，网络小贷发展态势迅猛，但暴露出的问题也不在少数。
（二）网络小贷模式存在的问题相比较传统信贷，P2P网络借贷拥有诸多不同之处。
王倩与李萌2017年发表在《经济师》上的文章就认真探讨了P2P网络借贷与传统金融信贷的差异及可能存在的问题。
文中提到相比起来：1.P2P网络借贷相对于传统信贷存在因网络技术的介入而存在包括但不仅限于个人信息泄露与系统稳定性存疑的问题；2.P2P网络借贷因征信系统的缺失带来的申请人提供虚假信息等道德风险；3.因为相关法律法规制度尚不完善，P2P网络借贷的限制条件少而更易形成诸如非法集资等问题[3]。
无独有偶，时坤在2016年发表于《时代经贸》上的文章也对P2P网络借贷的风险进行了探究。
其在文中除了详细剖析国内P2P网络借贷1.因借贷双方信息不对称导致在传统意义上是投资人的资金融入方在平台的中介性质下全盘承担了信用风险之外；还指出2.平台资金缺乏监管，存在道德风险--即网贷平台对投资人来讲很容易变成一个庞氏骗局；3.许多网络借贷中的出借人理念不成熟，对风险低估甚至无视而只注重收益；4.原本支持网络借贷的政策逻辑--解决小微企业融资的问题在网络借贷的高利率低额度与高消费贷款比例的情况下不复存在。
P2P网络借贷同样存在的问题还有李美丹2016年发表于《江苏商论》的文章中指出的“去担保化”。
该文作者提出因投资行为非理性、降低融资成本以及对P2P网络借贷机构业务规范化的政策等因素影响，P2P网络借贷出现了“去担保化”的趋势，而“去担保化”后投资人的资金风险问题却没有解决，平台的安全性大打折扣，这不可谓不是P2P网络借贷存在的又一问题。
（三）关于网络借贷存在的问题原因探究针对论题背景中提到的一些P2P网络借贷乱象Syon P. Bhanot 于2017年发表在《Journal of Economic Behavior & Organization》上关于网络借贷中信用问题的研究或可解释一二。
文中，作者对4833名随机的P2P网络借贷中的贷方进行了实验，发现无论是签署的要式还款承诺书抑或是亲自撰写的还款承诺，均有较高比例的贷者违约偿付。
而其背后较高的原因分别为1.实际还款能力不足但依然通过借贷审核；2.个人诚信度较低且无有效约束机制。
尽管实验没有进一步探究这些违约背后所反映的问题以及可能会对网贷平台造成的不利影响，但我们仍然可以基于实验结果得到现行部分网络借贷平台存在风险控制能力较弱并将导致投资人风险加剧的结论。
而同样或可佐证因为解决小微企业融资问题而支持P2P网络借贷的政策逻辑有站不住脚的可能性的研究则是在2014年，Laura Gonzalez与 Yuliya Komarova Loureiro 在《Journal of Behavioral and Experimental iFinance》上发表的文章，文中考察了借款人和贷款人个人特征对P2P网络借贷决策的影响。
具体来说，文章审查了借款人的照片在P2P网络借贷时如何影响其获得贷款的可能性。
在文章中，他们发现1.贷款申请人的年龄被视为还贷能力的象征和贷款发放与否成相当程度的正比例关系，即被认为年轻的借款人被分配较小的贷款，而被视为成熟的借款人被分配较大的贷款。
然而，2.当不能根据年龄认知（年轻专业人员）轻易推断经验和能力时，其他人格特征似乎就成为决策线索。
具体而言，借款人的外在吸引力将起作用，以及3.借款人和贷款人的相对性别也会影响决策，即在借款人与出借人性别相同时更容易使出借人产生竞争意识而导致“美貌津贴”现象在此时不起作用。
此外4.出借人的自我评价也可能会影响到对贷款申请者的可信度评价，尤其是在二者性别相同时。
这一结果说明了P2P网络借贷在更多可信度更高的证明材料无法被提供的时候，申请人个人照片而不是申请人承诺的还款能力以及贷款用途对贷款审核的影响更大。
（四）当前规范网络小贷的措施与建议正是因为许多问题的存在，相关部门也开始了对P2P网络借贷的政策收紧。
《中国经济周刊》记者张燕2017年11月27日的一篇报道中指出：11月21日晚间互联网金融风险专项工作领导小组办公室紧急下发的文件表明1.此前各地金融办发放互联网经营业务许可的标准不一，有地区为了吸引企业将标准降低，此次可能将对存量P2P网络借贷牌照进行重新审核清理；2.银行资金成为P2P网络借贷业务中的重要资金来源，而在一系列政策的收紧下，助贷模式或被叫停。
从中我们可以看出相关部门规范P2P网络借贷的决心且已采取了实际措施。
《中国经济周刊》记者张燕在2017年12月18日的一篇后续报道加强了我们对政府推动P2P网络借贷规范化一系列措施的理解：12月8日互联网金融风险专项工作领导小组办公室下发至各地区网贷整治办及小额贷款公司监管部门的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》说明1.针对P2P网络借贷机构的资质审批权限将上移，不合规的将会重新审核，而审查内容包括综合实际利率、贷款范围、业务合作以及贷款管理等方面；2.对不符合P2P网络借贷定义，即，互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，具有通过互联网平台上获取借款人，运用互联网平台积累的客户经营网络消费等特定场景信息等评定信用风险，在线上完成贷款全业务流程等特点的机构将会收回牌照；3.对P2P网络借贷机构的融资杠杆行为进行限制，ABS（Asset Backed Securitization：以项目为支撑的资产证券化）融资模式在小贷公司或将难以为继。
关于和国外经验对比以得出建议，闫琳2017年发表在《金融与经济》的文章就从美国P2P网络借贷平台Prosper的发展出发，探究了其对中国的几点启示：1.与美国完善的征信体系相比，我国的个人信用评级尚不健全，而这些制度的建设需要每一个金融市场甚至经济活动参与者的共同努力；2.通过社交关系增进出借人与贷款申请人的相互信任，有效区分潜在优质申请人，即将社交资本引入平台架构，进一步的减少信息不对称。
3.将监管制度从大方向落到细节处，如对互联网消费场景进行明确定义，对业务范围进行详细规定等。
三、论文的理论依据、研究方法理论依据：P2P网络借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。
它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面，由网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，研究将基于这一模式，结合消费主义理论、信息不对称理论及风险控制理论，同时将理论研究与实证研究相结合，对我国网络小贷的发展现状进行分析，针对问题提出对策。
研究方法：采用数据收集的方式汇总相关数据，结合实证的方法总结我国网络借贷行业的现状，在此基础上分析提出我国网络小贷存在的问题。
采用文献研究的方法，查阅国内外期刊文摘，通过文献搜索平台收集所需资料，总结当代专家学者的意见，从中提取自身的论点。
同时结合综合阅读方法，在互联网、书籍、报刊等媒介上进行查阅、收集与本文相关的各种资料，然后对资料进行研习、比较和分析，结合各大家的观点进行详细剖析结构并形成自己的观点。
最后，实地调查P2P网络借贷中的出借人与贷款申请人，收集第一手的体验，提炼有用信息，补充自己的观点。
四、论文拟撰写的主要内容一、引言二、网络小贷（一）网络小贷的界定（二）网络小贷的特点三、我国网络小贷发展概况及面临的风险（一）我国网络小贷平台发展概况（二）网络小贷的主要风险四、网络小贷在国内的主要问题所在（一）国内发生的网络借贷平台恶性事件（二）透过恶性事件对国内网贷平台的问题分析五、完善国内网络小贷的相关建议（一）加强对国内网络小贷平台的监管（二）加强平台经营管理（三）健全信用体系六、结论五、论文工作进度安排选题2017.12.5—2018.1.15收集资料2018.1.16—2018.2.19分析整理资料并撰写文献综述和开题报告2018.2.20—2018.3.14开题答辩2018.3.15完成论文初稿2018.3.16—2018.4.13中期检查20108.4.14修改初稿2018.4.15—2018.5.11论文定稿2018.5.12—2018.5.24论文答辩2018.5.26参考文献[1]中国银监会.网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法[Z].银监会普惠金融办发，2016年1号[2]P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室.小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案.[Z]网贷整治办发，2017年56号[3] 李美丹.浅谈我国P2P网贷平台的“去担保化” [J].江苏商论，2016，(33):29-30[4] 王倩，李萌.互联网P2P借贷与传统金融信贷业务的比较研究[J].经济师，2017，(6):153-154[5] 闫琳.美国P2P网络借贷平台发展及其对中国的启示—基于Prosper和拍拍贷案例.[J].金融与经济，2017，(10):79-83[6] 张燕.网络小贷急刹车[N].中国经济周刊，2017，(46):36-39[7] 张燕.网络小贷将在未来3个月全面整治[N].中国经济周刊，2017，(49) :46-48[8] 时坤.P2P网络借贷的风险研究[J].时代经贸，2016，(33):17-21[9] 王志莹，康大伟.互联网金融融资模式分析[J].技术与市场，2017，24 (2) :120-121[10] 林宇.P2P 新型融资模式的风险分析[J].文史博览:理论，2016，(4):57-59[11] 何晓光.浅析P2P 网络融资模式及运作[J].对外经贸，2016，(3) :105-106[12] 蒋晓芬.浅谈中国P2P 网络借贷市场发展模式及前景[J].当代经济，2017，(14):35-41[13] 陈静俊.P2P网络借贷：金融创新中的问题和对策研究.SCIENCE & TECHNOLOGY INFORMATION，2011，(13):25-28[14] 莫易娴.P2P网络借贷国内外理论与实践研究文献综述[J].金融理论与实践，2011，(12):17-21 [13] 陈冬宇，李伟军，彭中礼，徐赟.网络借贷引入第三方个人征信的必要性探讨[J].征信，2012，(1):41-44[16] 艾金娣．P2P网络平台风险防范．中国金融．2012，(14):56-60[17] 赵乐峰，杜凯.规范发展我国P2P网络借贷平台的思考[J].福建金融管理干部学院学报，2012，(1)[18] 吴建民．探讨银行网络贷款发展.[J]杭州金融研修学院学报》，2012，(2):27-29[19] SP Bhanot.Cheap promises: Evidence from loan repayment pledges in an online experiment. [J]Journal of Economic Behavior & Organization，2017，140:246-266[20] L Gonzalez ，YK Loureiro.When can a photo increase credit? The impact of lender and borrowerprofiles on online peer-to-peer loans. [J] Journal of Behavioral & Experimental Finance，2014，2 :44-58。