金融学课件第04章金融机构共73页

第一节 金融机构概述
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一、金融机构及其功能和类型 二、西方国家的金融机构体系
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一、金融机构及其功能和类型
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易 而获取收益的金融企业；
广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金 融机构。
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二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：
⑴单一的中央银行制度。 ⑵二元的中央银行制度。 ⑶跨国中央银行制度。 ⑷准中央银行制度。
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2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要 业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客 办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算， 商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转， 同时起着创造存款货币的作用。
的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。
3.国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在
全国金融体系中占据了垄断地位。
4.中国民族资本创办的金融机构：民族资本银
行先天不足，难以成长。
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二、新中国金融机构体系的建立与演变
1.新中国金融机构的建立
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标 志。
的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。
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⑶投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将
众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收 益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证 券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基 金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金 融机构。
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2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953～1978年） 金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国
人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎 所有的金融业务。
第二阶段（1979年以来） 金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形
成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为 主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的 格局。
(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管， 依法对违法违规行为进行查处；
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(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国 家有关规定予以化布；
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置意见和建议；
(7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管 理工作；
⑷邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行
金融机构。
⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合
作为宗旨的金融机构。
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5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、
合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司 等金融机构。
【图示1：美国的金融机构体系】【图示2：日本的金融机来自体系】中长期贷款的银行。
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⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务
和办理长期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供
金融服务的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、
畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
投资组合。
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2.金融机构的基本类型
⑴按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与 接受监管的金融企业。
⑵按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机 构与非存款性金融机构。
⑶按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性 金融机构和非政策性金融机构。
⑷按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融 机构。
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1.金融机构的功能：
⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建 成不同种类的更易接受的金融资产。
⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。 ⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需
求。 ⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给
其他市场参与者。 ⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的
【图示3：英国的金融机构体系】
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第二节 中国的金融机构
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一、旧中国的金融机构 二、新中国金融机构的建立与演变 三、中国金融机构体系的现状
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一、旧中国的金融机构
1.唐代的金融机构：还不是真正意义上的银行。
2.十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国
⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服
务的金融机构。
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4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银
行以外的金融机构。
⑴保险公司。 主要以投保人缴纳保险费和发行保险单
的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保 人予以经济赔偿的金融机构。
⑵退休或养老基金。 以定期收取退休或养老储蓄金
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2. 中国银行监督管理委员会（银监会）
于2019年4月20日成立，它从中国人民银行分离 出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民 银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。
其主要职责：
(1)制定有关银行业金融机构的监督职能; (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变 更、终止及其业务范围；
中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融 机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监 督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和 平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。
到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民 银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构 为辅助与补充的新中国金融机构体系。
商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产 总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
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3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和
提供专门性金融服务的银行。其特点是：
专门性； 政策性； 行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供