保险风控实务--风险查勘工作实施细则

风险查勘工作实施细则

为增强竞争优势，提升非水险业务质量，改善非水险业务经营效益，提升服务品质，保障风险查勘指导意见的顺利实施，特制定本风险查勘工作实施细则。

一、风险查勘岗位的主要工作内容

1、对本地区保险责任范围内的自然灾害和意外事故进行分析和预测，

为核保工作提供有益的指导。

1.1收集灾害事故资料和信息

⏹本地区火灾、爆炸、洪水、暴雨、暴风、台风、地震、滑坡、泥石

流等保险责任范围内的灾害事故发生的时间、损失的范围，损失金额、发生的频率的历史资料；

⏹本地区防火、防爆重点单位安全基本情况的资料；

⏹本地区水位警戒线高度，沿江、沿河和低洼地区保险单位分布情况

的资料；

⏹本地区特殊气象资料；

⏹本地区地震情况的资料和抗震措施的情况；

⏹非保险单位发生灾害事故的原因和受损情况的信息；

⏹本地区各防灾主管部门的防灾工作规划和措施；

⏹具有典型意义的灾害事故资料；

⏹保险标的风险查勘的综合分析资料，将积累的保险标的风险查勘资

料，按照行业、风险种类分别归类，找出隐患存在的特点；

⏹防灾档案资料的分析，将本地区保险单位的防灾档案进行归类，取

得本地区保险单位风险资料；

⏹赔款案件的分析资料，对灾害事故的种类、原因、时间、地区、行

业等情况分别进行整理，确定灾害发生的频率、强率（频率是灾害

事故发生的次数，强率是灾害事故造成的财产损失金额），取得灾害事故造成财产损失程度和特点的资料；

⏹实地防灾防损检查情况的分析，掌握存在隐患的动态情况。

1.2风险分析

在积累信息和资料的基础上，结合已参加保险企业的情况，从宏观上分析所辖地区灾害事故发生的规律。分析的主要内容包括：

1.2.1火灾和爆炸

⏹发生的主要行业、单位和部位；

⏹发生的季节特点；

⏹发生的原因特点，尤其是造成重大事故的原因。

1.2.2水灾（包括暴风暴雨，暴雨积水和洪水）

⏹受损的主要企业和这些企业在本地区的位置；

⏹受损财产的种类和财产损失程度及损失金额；

⏹警戒水位线以上和以下的财产损失规律；

⏹暴雨积水的降雨量和降雨时间；

⏹暴雨的等级和持续时间；

⏹防汛的地理位置特点和季节特点。

1.2.3台风

⏹台风发生的地区、季节有何规律；

⏹台风对各类财产的损失程度；

⏹各类建筑物和矗立物体的抗风强度；

1.3风险预测

根据各类资料的综合分析，预测某一时期内灾害事故发生的可能性和灾害发生后造成财产损失的最大可能，预测中要确定和掌握以下

几点内容：

（1）重点单位；

（2）一般单位的重点部位；

（3）危险地区的重点单位和一般单位；

（4）不同季节的工作重点。

重点单位的标准可根据本地区的实际情况确定，一般从灾害事故发生造成财产损失的程度和灾害事故发生的次数等方面掌握。也可参照有关部门的规定。

2、承保前保险标的的风险查勘和风险评估

2.1保险标的承保前的风险查勘

保险标的的风险查勘主要是针对新投保和续保保户投保的标的进行风险大小的检验。

2.1.1风险查勘范围

（1）对所有承保标的（包含新保和续保），首先必须由业务员认真填写各险种投保单信息栏内容；

（2）企业财产险、机器损坏险、建安工一切险、（财产险、机损险项下附加的）利润损失险、雇主责任险、公众责任险等主要险种无论保额（或赔偿限额）大小，新保业务在承保之前，必须进行风险查勘。续保前未出险过的标的，每两年必须进行一次风险复勘；

（3）上述标的出险后续保时必须进行风险查勘；

（4）特殊标的物（如公路、桥梁、码头、电厂、输变电线路、通讯线路等），除有详细的风险查勘报告外，还必须附核保人所需要的材料；

（5）核保人应根据保险标的具体情况和《风险查勘实务规定》安

排相关查勘事宜。其中机器损失险、建安工程一切险必须由专、兼职风险查勘人员进行风险查勘；

（6）必要时可聘请专业技术人员或专家配合进行风险查勘。

2.1.2风险查勘内容

详见各险种风险查勘报告

2.1.3绘制标的及其周围环境平面图

绘制被查勘标的平面图及周围环境图，对锅炉房、材料露天堆场、变电所、油库、危险品仓库等在图上标出。对危险隐患、危险点、重点部位及它们危险的财产要用红笔做明显的标注。没投保的财产和其他保险公司的财产，对它们所在的位置及价值要用蓝笔做明显的标注。

2.1.4填写风险查勘报告

2.2风险评估

风险评估是对投保企业的风险作出综合性的识别和估价。

2.2.1风险评估的主要内容

⏹被检查单位领导对安全工作重视程度；

⏹安全生产制度是否健全有效，具体可行；

⏹专、兼职安全工作人员素质和数量配备是否符合有关部门要求；⏹值班制度、警卫制度等执行情况；

⏹各类防灾器材数量是否符合要求，是否有效；

⏹各类建筑物有无违反相关安全规定的内容；

⏹有无处于危险中的而又要求保险的财产；

⏹有无必须整改的重大危险隐患；

⏹保险标的危险单位的划分情况；

⏹最大可能损失估算。

2.2.2填写风险评估意见

将风险评估的综合性意见和总体风险等级，根据实际情况如实填写在查勘报告的风险评估栏内。

3、承保后对保险标的进行安全检查，并对潜在的风险提供整改建议。

承保后对保险标的进行安全检查，也就是开展防灾防损检查，增强被保险人的抗灾救灾能力，减少灾害事故的发生。

3.1防灾防损检查

防灾防损检查是通过对保险企业进行查找危险隐患，督促整改、完善防灾防损措施的一种动态风险管理，同时也是防灾防损的基础。

3.1.1防灾防损检查的形式

（1）配合防灾部门进行检查。

配合公安消防部门，在冬季和春季以及节日前后进行防火检查，配合防汛部门在洪汛季节对沿江地段、低洼地区以及可能受洪水威胁的区域进行防汛检查；

（2）配合企业的主要部门进行系统性的防灾检查；

（3）聘请专家和技术人员重点检查；

（4）单独对承保单位进行防灾防损检查。

3.1.2防灾防损检查的主要内容

（1）了解被保险单位的基本情况

主要包括：被保险单位的法人；主管安全工作的负责人；安全机构工作人员的配备；对安全工作的态度；保险标的地址；被保险财产的金额；各种安全制度的制订与执行情况；安全设施、器材的数量情况；生产主要产品；工艺流程；危险隐患和重点管理部门的情况；以往灾害事故记录；企业的生产情况等。