公司客户信用管理办法
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、背景介绍信用是商业社会中重要的经济资源，企业在发展与运营过程中需要与各类客户建立合作关系。
然而，由于客户信用的不稳定性与不可预测性，企业在与客户合作中面临诸多风险。
为了规范客户信用管理，降低经营风险，制定一套科学有效的客户信用管理办法势在必行。
二、客户信用评估1. 信用评估因素（1）客户历史信用记录：调查客户过往的信用行为，包括支付记录、未付款记录、违约行为等。
（2）财务状况：评估客户的财务实力和偿付能力，包括负债情况、现金流状况、利润状况等。
（3）行业及市场风险：考察客户所处行业的市场形势、竞争状况，以及客户自身对市场风险的应对能力。
（4）其他相关因素：根据企业实际情况，可考虑客户的社会声誉、合作历史等其他因素。
2. 信用评估流程（1）数据收集与整理：搜集客户相关数据，包括财务报表、行业报告、信用报告等，确保数据真实可靠。
（2）信用评估模型建立：基于客户数据，建立客户信用评估模型，量化客户信用风险。
（3）信用评级与分类：根据评估结果，将客户进行信用评级和分类，如A级、B级、C级等，以便进行后续管理措施。
三、客户信用额度设定1. 信用额度计算（1）根据客户信用评级，确定不同级别的信用额度水平，以A级客户为基准。
（2）参考客户的财务状况、经营规模、发展潜力等因素，确定客户个别信用额度。
（3）结合市场竞争状况和行业供求情况，对客户信用额度进行动态调整。
2. 信用额度管理（1）设置信用额度管理制度，明确各级别客户的额度上限与额度使用规则。
（2）建立额度使用申请与审批流程，确保严格控制超额使用情况。
（3）定期对客户信用额度进行评估与调整，根据客户的实际表现与发展情况进行及时调整。
四、客户信用风险控制1. 预警机制建立（1）建立客户信用预警指标，监控客户的信用行为和财务状况，发现潜在风险。
（2）设定预警阈值，一旦达到或超过阈值，启动风险控制措施。
2. 风险控制措施（1）限制销售措施：对信用风险较高的客户，限制其购买产品或服务的种类和数量。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在商业活动中，客户信用是一项非常重要的因素。
一个企业需要能够有效地管理客户信用，以确保自身的利益不被损害。
为此，本文将介绍一套客户信用管理办法，以帮助企业建立并维护良好的客户信用。
一、信用评估1.1 客户信息收集首先，企业应该全面地收集客户的相关信息，包括但不限于企业名称、法人代表、注册资本、经营范围、财务状况等。
这些信息将有助于企业对客户的信用评估。
1.2 信用评估模型企业可以制定一套信用评估模型，通过对客户的历史交易记录、财务报表以及信用报告进行综合分析，来评估客户的信用状况。
评估模型可以根据实际情况进行调整，以确保准确性和有效性。
1.3 信用评级根据客户的信用评估结果，企业可以对客户进行信用评级。
常用的信用评级标准包括A、B、C等级，其中A级表示最高信用等级，C级表示最低信用等级。
不同信用等级的客户将享受不同的信用政策和服务。
二、信用控制2.1 信用额度设定企业应该为每个客户设定合适的信用额度。
信用额度应该根据客户的信用评级、历史交易记录以及财务状况来确定。
信用额度的设定应该能够满足客户的需求，同时也不会给企业带来过大的风险。
2.2 信用控制措施企业应该建立一套完善的信用控制措施，以确保客户信用的有效管理。
例如，企业可以采取预付款、货到付款等方式来控制客户的信用风险。
同时，企业还可以设立信用额度监控机制，及时对超额使用信用额度的客户进行提醒和限制。
三、信用监测3.1 定期信用审查企业应该定期对客户的信用进行审查。
这包括对客户的财务状况、经营状况以及信用评级进行跟踪和监测。
如果客户的信用状况发生变化，企业应该及时采取相应的措施，以确保自身的利益不受损害。
3.2 共享信用信息企业可以参与信用信息共享平台，共享客户的信用信息。
通过与其他企业的信用数据进行比对和分析，企业可以更准确地评估客户的信用状况，减少信用风险。
四、信用激励与惩戒4.1 信用激励措施企业可以制定一套信用激励措施，以激励客户维护良好的信用记录。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理制度，促进公司业务发展，保障公司财务安全，维护客户和公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有部门和各级员工，包括但不限于销售部门、财务部门、运营管理部门等。
第三条公司客户信用管理制度包括客户信用评估、信用额度管理、逾期催收等内容。
第四条公司客户信用管理制度的执行机构为财务部门，负责具体的管理工作。
第五条公司客户信用管理制度的制定、修订和解释权属于公司董事会。
第二章客户信用评估第六条公司在与客户开展业务前，应对客户进行信用评估，以确定客户的信用状况。
第七条公司客户信用评估主要包括以下内容：（一）客户的资信情况：包括客户的资产状况、负债情况、营业执照等。
（二）客户征信记录：通过征信机构查询客户的征信记录，了解客户的信用情况。
（三）客户经营状况：了解客户的经营情况，包括行业发展状况、市场前景等。
（四）客户交易记录：对客户的历史交易记录进行分析，了解客户的交易习惯和信用状况。
第八条公司客户信用评估应建立客户档案，对客户的信用状况进行记录和归档。
第九条公司客户信用评估应建立客户信用评估报告，对客户的信用状况进行总结和评价。
第十条公司客户信用评估应定期进行，对客户的信用情况进行动态跟踪和评估。
第三章信用额度管理第十一条公司在与客户开展业务前，应确定客户的信用额度，作为客户的信用支付的控制依据。
第十二条公司客户信用额度的确定应根据客户的信用评估结果和公司的经营情况进行。
第十三条公司客户信用额度的确定应建立信用额度管理制度，规定信用额度的确定标准、审批程序等。
第十四条公司客户信用额度的管理应建立信用额度管理制度，规定信用额度的使用、调整和限制等。
第十五条公司客户信用额度的管理应建立信用额度控制制度，对客户的信用额度进行监控和控制。
第十六条公司客户信用额度的管理应建立信用额度报告制度，对客户的信用额度进行定期监测和报告。
公司客户信用管理办法
XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。
第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料，及时对客户的变化情况进行跟踪记录。
（二）突出重点原则。
在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。
（三）实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。
第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。
具体分工如下：（一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。
具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和持续发展至关重要。
有效的客户信用管理能够帮助企业降低风险、优化资金流，并建立良好的客户关系。
为了规范客户信用管理流程，提高管理效率和效果，特制定本办法。
一、客户信用管理的目标和原则（一）目标客户信用管理的主要目标是在确保企业销售增长的同时，最大程度地降低信用风险，保障企业的资金安全和盈利能力。
通过合理评估客户信用状况，制定相应的信用政策，加强信用监控和账款回收，实现企业与客户之间的良性互动和长期合作。
（二）原则1、客观性原则：客户信用评估应基于客观、准确的信息，避免主观臆断和个人偏见。
2、全面性原则：综合考虑客户的财务状况、经营状况、信用记录、行业前景等多方面因素，进行全面评估。
3、动态性原则：客户信用状况并非一成不变，应定期或不定期进行跟踪和更新，以反映客户的最新情况。
4、风险与收益平衡原则：在制定信用政策时，要权衡信用风险和销售收益，寻求最佳平衡点。
二、客户信用评估（一）信息收集1、基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、注册资本等。
2、财务信息：通过查阅客户的财务报表、审计报告等，了解其资产负债状况、盈利能力、偿债能力等。
3、经营信息：收集客户的市场份额、行业地位、竞争优势、发展趋势等经营方面的信息。
4、信用记录：调查客户以往与本企业及其他供应商的交易记录，包括付款及时性、是否有违约行为等。
（二）评估指标1、财务指标：如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转天数等。
2、非财务指标：包括客户的信誉度、市场口碑、管理水平、行业前景等。
（三）评估方法1、定量分析：运用数学模型和统计方法，对收集到的客户信息进行量化分析，得出信用评分。
2、定性分析：结合专业人员的经验和判断，对客户的信用状况进行综合评估。
（四）信用等级划分根据评估结果，将客户信用等级划分为 A、B、C、D 等不同级别，其中 A 级为信用良好，D 级为信用差。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和可持续发展至关重要。
有效的客户信用管理不仅能够帮助企业降低风险，还能促进与客户的良好合作关系，提高市场竞争力。
以下是一套完整的客户信用管理办法。
一、客户信用评估1、信息收集在与新客户建立业务关系之前，应全面收集客户的相关信息，包括但不限于企业注册信息、经营状况、财务报表、行业声誉、过往交易记录等。
对于个人客户，应收集其身份证明、收入来源、信用记录等信息。
2、评估指标设立一套科学合理的信用评估指标体系，例如客户的资产负债状况、盈利能力、偿债能力、信用历史、市场地位等。
同时，根据企业自身的业务特点和风险承受能力，为各项指标赋予相应的权重。
3、评估方法可以采用定性和定量相结合的评估方法。
定量评估主要基于财务数据和统计分析，定性评估则侧重于对客户的管理水平、市场前景、行业竞争等方面的主观判断。
4、信用等级划分根据评估结果，将客户划分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般、较差、差等。
不同的信用等级对应不同的信用额度和信用期限。
二、信用额度设定1、综合考虑因素在设定客户信用额度时，应综合考虑客户的信用等级、经营规模、交易频率、行业特点以及企业自身的资金状况和风险承受能力。
2、定期审查与调整信用额度并非一成不变，应定期对客户的信用状况进行重新评估，根据其变化及时调整信用额度。
同时，对于客户的重大经营变动或信用违约行为，应立即进行额度调整。
三、信用期限确定1、行业惯例参考同行业的普遍做法，结合自身的资金周转需求和客户的还款能力，确定合理的信用期限。
2、风险与收益平衡较长的信用期限可能吸引更多客户，但也增加了信用风险；较短的信用期限降低了风险，但可能影响客户的合作意愿。
因此，需要在风险与收益之间找到平衡。
四、信用监控1、日常跟踪定期对客户的交易情况、付款记录进行跟踪分析，及时发现潜在的信用风险。
2、逾期管理建立严格的逾期管理制度，对于逾期未付款的客户，及时发出催款通知，并采取相应的措施，如暂停供货、加收逾期利息等。
客户信用管理办法(一)
客户信用管理办法（一）一、引言客户信用管理是指企业在与客户建立合作关系后对其信用评估和信用风险控制的管理措施。
良好的客户信用管理可以帮助企业减少信用风险和欠款损失，提高资金回收效率，增强企业竞争力和可持续发展能力。
本文档旨在制定客户信用管理办法，确保企业与客户之间的合作关系稳定和良好。
二、客户信用评估1.客户基本信息录入在与客户建立合作关系时，企业应收集客户的基本信息，包括但不限于企业名称、地址、注册资金、经营范围、法定代表人等。
这些信息将被用于客户信用评估的依据。
2.客户信用评分根据客户的基本信息、历史交易记录、财务报表等，企业可以制定一套客户信用评分系统。
通过它，企业可以对客户进行量化评估，确定客户的信用等级。
不同信用等级的客户将享受不同的信用政策和待遇。
3.客户调查与背景审查在与客户合作之前，企业应进行客户的调查和背景审查工作。
主要包括对客户的信誉、经营状况、行业地位等进行综合了解，确保客户有良好的商业记录和还款能力。
4.行业比较分析与客户合作的行业特点和发展趋势对客户的信誉和信用风险有直接影响。
企业应通过与同行业内其他企业进行比较分析，了解客户在行业内的地位和竞争能力。
三、信用风险控制1.授信额度管理企业应根据客户的信用评分和实际情况，确定每个客户的授信额度。
授信额度应该根据客户的实际需求和还款能力来合理设定，避免超负债和信用透支的风险。
2.合同管理与客户建立合作关系时，企业应签订合同或协议，明确双方的权益和义务。
合同应包括付款方式、还款期限和责任限制等条款，以确保客户按时支付欠款，并明确违约责任。
3.付款管理企业应建立完善的付款管理流程，包括开具发票、告知付款期限、催款等。
在付款逾期后，企业应及时进行催收和追讨，确保及时回收欠款。
4.风险预警和监控企业应当建立风险预警和监控机制，及时发现客户的异常行为和信用风险。
通过设立风险预警指标和监控系统，企业可以对客户进行实时监控和风险评估，以便采取相应的风险控制措施。
公司客户信用管理制度
公司客户信用管理制度一、制度目的为规范公司客户信用管理行为，有效降低信用风险，提高公司的经营效率和盈利能力，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有公司与客户建立合作关系时的信用管理行为，包括但不限于客户的信用额度设定、信用风险评估、信用额度审批、风险监控和风险处理等。
三、信用额度设定1. 信用额度设定应根据客户的信用状况、历史交易情况和支付能力等因素进行综合评估。
2. 公司应有明确的信用额度设定标准，并按照标准对客户进行分类管理。
3. 信用额度设定应及时调整，根据客户的信用情况和交易变化进行适当调整。
4. 超出信用额度的交易应经过额外批准方可进行。
四、信用风险评估1. 公司应建立完善的信用风险评估体系，对客户的信用状况进行评估。
2. 信用风险评估包括客户的信用记录、征信报告、经济状况及行业风险等因素。
3. 信用风险评估应针对客户的不同信用情况进行分类，制定相应的风险控制措施。
五、信用额度审批1. 审批机构应根据信用风险评估结果，对客户的信用额度进行审批。
2. 审批机构应遵循公司的信用管理政策和制度，确保审批的公平、公正和客观。
3. 审批机构应对信用额度审批结果负责，确保信用额度设定的合理性和有效性。
六、风险监控1. 公司应建立健全的风险监控机制，及时发现并应对客户的信用风险。
2. 风险监控应包括定期对客户的信用状况进行审核，及时调整信用额度和风险控制策略。
3. 风险监控应实时更新客户的信用数据，及时发现潜在信用风险。
七、风险处理1. 一旦发现客户存在信用风险，公司应及时采取相应措施进行风险处理。
2. 风险处理措施包括暂停交易、限制信用额度、要求支付保证金等。
3. 风险处理应根据客户的信用情况和风险程度进行合理处理，使公司最大程度减少信用风险损失。
八、违规处理1. 对违反公司客户信用管理制度的行为，公司应按照规定进行违规处理。
2. 违规处理包括责令停止违规行为、扣减信用额度、暂停合作关系等。
3. 对严重违规行为，公司可考虑终止合作关系，并追究法律责任。
客户信用额度管理办法范例
客户信用额度管理办法
一、总则
1.为了规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
2.本制度所称信用风险是指公司在购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
二、信用额度评估与设定
1.公司设立专门的信用评估小组，负责评估和设定客户的信用额度。
2.信用评估小组应综合考虑客户的财务状况、经营状况、市场地位、行业前景等因素，为每个客户设定合理的信用额度。
3.信用额度应根据客户的实际情况进行调整，以保证公司的信用风险控制在可承受范围内。
三、信用额度使用与监控
1.客户在购买商品或服务时，应按照合同约定的付款方式进行支付。
如果客户的应付账款超过其信用额度，公司应暂停或限制向其发货。
2.信用评估小组应定期对客户的信用状况进行评估，并及时调整其信用额度。
3.在日常经营中，公司应密切关注客户的财务状况和经营状况，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、逾期账款处理
1.对于逾期的应收账款，公司应采取措施进行催收，以保证公司的资金流动性和经营稳定性。
2.对于恶意拖欠货款的客户，公司可以采取法律手段进行追讨，以维护公司的合法权益。
3.对于无法追回的逾期账款，公司应按照相关规定进行核销处理。
五、附则
1.本办法由公司财务部门负责解释和修订，经公司领导班子审议通过后执行。
如有未尽事宜，按照公司相关规定执行。
2.本办法自发布之日起施行。
如有违反本办法规定的行为，公司将视情况进行处理，严重者将依法追究责任。
企业客户信用管理制度(标准版)
企业客户信用管理制度（标准版）第一章总则第一条为加强企业客户信用管理，规范企业客户信用行为，提高企业信用风险防范能力，保障企业合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于企业在开展业务过程中，对客户信用的评估、控制、监督和管理。
第三条企业客户信用管理遵循以下原则：（一）合法合规原则：企业客户信用管理应严格遵守国家法律法规，确保企业合法权益。
（二）客观公正原则：企业客户信用管理应客观、公正地评估客户信用状况，避免主观臆断和歧视。
（三）动态管理原则：企业客户信用管理应定期更新客户信用档案，根据客户信用状况的变化，及时调整信用政策。
（四）风险可控原则：企业客户信用管理应确保企业信用风险在可控范围内，防止因客户信用风险引发企业经营风险。
第二章客户信用评估第四条企业应建立客户信用评估制度，对客户信用状况进行定期评估。
第五条客户信用评估内容包括但不限于：（一）客户基本信息：包括客户名称、注册资本、法定代表人、经营范围等。
（二）财务状况：包括资产总额、负债总额、营业收入、净利润等。
（三）经营状况：包括市场占有率、行业地位、产品质量、研发能力等。
（四）信用记录：包括信贷记录、商业信用记录、司法信用记录等。
第六条企业可根据实际情况，采用定性评估和定量评估相结合的方法，对客户信用状况进行评估。
第七条企业应将客户信用评估结果作为信用决策的重要依据，并根据客户信用等级实施差异化信用政策。
第三章客户信用控制第八条企业应建立客户信用控制制度，对客户信用行为进行有效控制。
第九条客户信用控制措施包括但不限于：（一）信用额度：根据客户信用等级，设定相应的信用额度，控制客户赊销规模。
（二）信用期限：根据客户信用等级，设定相应的信用期限，控制客户赊账时间。
（三）保证金制度：要求客户提供一定比例的保证金，降低企业信用风险。
（四）信用保险：通过购买信用保险，转移部分信用风险。
客户信用管理办法
客户信用管理办法客户信用管理办法在商业经营中，客户信用是非常重要的一环，它直接影响着企业的经营风险和资金流动。
因此，建立并实施科学的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。
一、客户信用评估1.1 客户资信调查在与客户建立业务关系之前，应进行客户资信调查，收集客户的基本信息、经营状况、还款记录等资料，评估客户的信用状况。
1.2 信用评分体系建立客户信用评分体系，通过客户的资料和历史表现对客户信用进行评分，便于客户分类和风险评估。
1.3 风险预警机制建立客户信用风险预警机制，监控客户的交易情况和还款记录，及时发现风险预警信号，采取相应措施降低风险。
二、信用额度设定2.1 信用额度评估根据客户信用评分和资信调查结果，确定客户的信用额度，并在适当范围内根据客户历史表现和风险情况进行调整。
2.2 信用额度控制设定客户信用额度的上限和预警线，及时调整客户的信用额度，避免超出承受范围造成不良后果。
三、信用协议签订与客户建立业务关系时，应签订信用协议，明确双方的权利和义务，规范交易流程和还款方式，约定逾期违约条款和补偿方式，确保双方权益。
四、信用管理措施4.1 信用监控建立客户信用监控制度，定期审查客户的信用状况，更新客户资料，及时调整信用额度，有效应对风险。
4.2 风险分散通过多样化客户结构和产品组合，降低单一客户风险，避免集中风险带来的不良后果。
4.3 信用管理团队建立专业的信用管理团队，负责客户信用管理工作，及时应对客户信用问题，提出解决方案，确保企业信用管理工作的顺利进行。
五、应对信用风险5.1 风险预案建立应急预案，应对客户信用违约风险，明确处置程序和责任人，确保风险事件的及时、有效处置。
5.2 风险保障购买信用保险、提供银行保函等方式，降低客户信用风险，保障企业资金安全和经营稳定。
结语客户信用管理办法是企业经营管理的重要组成部分，建立健全的客户信用管理制度是企业长期发展的关键之一。
只有加强客户信用管理，提高风险防范意识，才能有效降低信用风险，保障企业的经营安全和持续发展。
客户信用额度管理办法模板
客户信用额度管理办法第一章总则第一条为了加强客户信用额度的管理，提高公司的资金使用效率和风险控制能力，特制定本办法。
第二条本办法适用于公司所有客户的信用额度管理。
第三条客户信用额度管理应遵循“科学、合理、谨慎”的原则，确保公司的资金安全和客户的良好合作关系。
第二章信用额度的确定第四条公司应根据客户的资质、信用状况、业务量等因素，综合评估客户的信用额度。
第五条客户的信用额度应根据客户的实际情况进行动态调整，以确保信用额度的合理性和适用性。
第六条信用额度的确定应经过公司相关部门的审核和批准，并报公司管理层备案。
第三章信用额度的使用第七条客户在使用信用额度时，应按照公司的规定进行申请和审批。
第八条公司应根据客户的信用额度和使用情况，对客户的信用额度进行实时监控和管理。
第九条客户在使用信用额度时，应遵守公司的相关规定和合同约定，如有违约行为，公司有权采取相应的措施。
第四章信用额度的调整第十条公司应根据客户的信用状况、业务变化等因素，及时调整客户的信用额度。
第十一条信用额度的调整应经过公司相关部门的审核和批准，并报公司管理层备案。
第十二条客户的信用额度调整后，公司应及时通知客户，并与客户进行沟通和协商。
第五章信用额度的监控和管理第十三条公司应建立客户信用额度的监控和管理机制，对客户的信用额度进行实时监控和管理。
第十四条公司应定期对客户的信用额度使用情况进行分析和评估，及时发现和解决问题。
第十五条公司应建立客户信用额度的预警机制，对客户的信用额度使用情况进行预警和提示。
第六章附则第十六条本办法由公司财务部门负责解释。
第十七条本办法自发布之日起施行。
客户信用管理办法
客户信用管理办法客户信用管理办法1. 引言客户信用管理是指企业为了保证交易安全、控制风险和提高效率，对客户的信用进行评估和管理的过程。
客户信用管理办法则是企业制定的一系列规章制度，旨在明确客户信用管理的政策和流程，确保客户信用得到科学、合理的评估和管理。
本文将详细介绍客户信用管理办法的制定原则、评估方法和管理策略。
2. 制定原则为了确保客户信用管理办法的科学性和有效性，以下是制定客户信用管理办法的原则：2.1. 风险导向原则客户信用管理办法应以风险导向为基础，充分考虑潜在的风险和客户信用的重要性，确保风险控制处于有效状态。
2.2. 公平公正原则客户信用管理办法应公平公正，不偏袒任何特定客户，遵循一视同仁的原则，确保客户信用评估和管理的公正性。
2.3. 数据驱动原则客户信用管理办法应基于大量客户数据，通过数据分析和挖掘来评估客户信用水平，确保客观性和准确性。
2.4. 高效简化原则客户信用管理办法应简化流程，提高操作效率，减少不必要的繁琐步骤，确保客户信用管理工作的高效性。
3. 客户信用评估方法客户信用评估是客户信用管理的核心环节。
以下是常用的客户信用评估方法：3.1. 信用调查通过收集和分析客户的基本信息、财务状况、信用历史等，进行客户信用调查，以了解客户的信用状况和偿还能力。
3.2. 信用报告通过第三方信用机构提供的信用报告，获取客户的信用评级、借贷记录、还款能力等信息，进一步评估客户信用水平。
3.3. 行业评估根据客户所在行业的发展现状、竞争环境和相关政策，评估客户在行业中的地位和潜在风险。
3.4. 客户反馈通过与客户的沟通和交流，了解客户的合作态度、支付诚信度等，从而评估客户的信用状况。
4. 客户信用管理策略基于客户信用评估结果，企业应采取相应的客户信用管理策略，以降低风险、提高回款效率和保护企业利益。
以下是常用的客户信用管理策略：4.1. 额度管理根据客户信用评级和支付能力，为客户设定合理的信用额度，限制其在企业购买产品或服务的金额。
股份公司客户信用管理办法
XX股份有限公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范和引导销售部门的营销行为，科学评价客户信用状况，有效防范经营风险，特制定本办法。
第二条本办法适用于包括XX股份有限公司（以下简称“本公司”或“本公司”）、本公司分公司及子公司在内的所有公司客户的信用管理。
第三条信用管理的职能由营销中心、财务管理中心、综合管理部法务主管分担。
具体分工如下：（一）营销中心1、对客户进行信用调查，收集本办法第三章中所要求的全部客户资料；2、对客户提供的相关资料的真实性进行初步审核并对核实结果负责；3、提出初始信用额度的申请，提出调整信用额度的申请；4、已授信客户企业状况发生重大变化（包括股东、核心高管、财务状况、经营情况等重大变化）时及时向公司财务部及分管领导汇报；5、协助财务部向信用客户送达结款通知单、催款通知单、企业对账函等；6、根据财务部提供的欠款明细，及时主动催要超过信用期限的欠款；7、负责保存一份完整客户信用档案复印件，负责及时更新信用档案。
（二）财务管理中心1、负责信用管理制度的推进和完善；2、负责对客户信用调查资料的审核、对客户在外界的相关信息进行了解、测评及核实；3、对客户信用等级及信用额度的审定；4、编制客户授信额度执行评价月报表，及时填写结款通知单、催款通知单、企业对账函等财务书面文件，向营销中心通报当期客户逾期付款的发生情况，并敦促营销中心及时催要逾期的应收账款；5、负责保存一份完整客户信用档案原件，负责及时更新信用档案并将更新后的客户信用档案次月五日前（遇节假日顺延）与营销中心核对。
（三）综合管理部法务主管1、核对销售合同是否与信用政策一致，是否符合公司相关规定及国家法律规定；2、协助营销中心办理相关法律事务，必要时对长期拖欠货款的信用客户进行法律诉讼。
第四条释义信用风险：指客户到期不付货款或者无能力付款的风险。
延期付款：指客户未支付货款，但货物的控制权及与此相关的风险和报酬已经本公司向客户发生转移的销售业务活动。
客户信用额度管理办法完整版
客户信用额度管理办法第一章总则第一条为加强对客户信用的管理，防范应收账款风险，特制定本办法。
第二条客户信用额度的设立旨在保证公司在扩大市场份额的同时，最大限度地减少坏账损失。
第三条公司各部门在销售、收款等业务环节必须严格遵守本办法的规定。
第二章客户信用等级评定第四条客户信用等级的评定分为A、B、C三个等级，每个等级对应不同的信用限额。
第五条A级客户：经营稳定且财务状况良好，具有良好的还款能力和商业信誉的企业或个人。
此类客户享有最高信用限额。
第六条B级客户：有一定的经济实力和商业信誉，但存在一定的偿债风险。
此类客户享受中等信用限额。
第七条C级客户：经营不稳定或有不良信用记录的，但其信用风险可控的客户。
此类客户享有限制性的信用限额。
第八条客户信用评定的周期一般为一季度一次，特殊情况可随时调整。
第九条客户信用评级的结果应由销售部门、财务部门共同审定，总经理批准后方可生效。
第三章信用额度的设定和调整第十条销售部门应按照客户信用等级评定结果，结合历史交易记录、行业趋势分析等因素，确定每位客户的信用额度。
第十一条对于新开发客户，可根据其背景调查和初步授信情况进行临时信用额度的设置。
第十二条如遇重大市场变动或其他可能影响客户信用风险的因素出现时，应及时调整客户信用额度。
第十三条调整信用额度需经销售部门、财务部门核准后方可生效。
第四章信用风险管理第十四条销售人员在与客户签约前应对客户资信进行审核，避免产生不必要的信用风险。
第十五条销售部门应定期对客户进行信用风险评估，发现异常情况要及时采取措施加以防范和化解。
第十六条财务部门应定期核查客户信用额度使用情况，确保不超限。
第十七条对逾期未收回的账款，应采取有效措施追讨，防止呆账、死账的发生。
第五章监督与考核第十八条应建立健全信用额度管理的内部控制制度，确保客户信用额度管理的规范化操作。
第十九条财务部门应每月向公司领导报送信用额度使用情况分析报告。
第二十条对违反信用额度管理规定的行为，公司将视情节轻重对相关责任人进行处罚。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了规范公司的客户信用管理，有效控制信用风险，保障公司的资金安全和经营稳定，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、信用管理目标客户信用管理的目标是在扩大销售的同时，降低信用风险，确保公司能够及时、足额地收回货款，实现经营效益的最大化。
三、信用评估指标（一）客户基本信息包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、行业地位等。
（二）财务状况评估客户的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，分析其偿债能力、盈利能力和资金运营能力。
（三）经营状况了解客户的市场份额、销售增长趋势、产品竞争力、供应链稳定性等。
（四）信用记录查询客户过往的信用履约情况，是否存在逾期付款、违约等不良记录。
（五）行业风险考虑客户所在行业的发展前景、政策环境、市场竞争程度等因素对其信用状况的影响。
四、信用等级划分根据信用评估结果，将客户分为以下几个信用等级：（一）A 级客户信用状况良好，财务状况稳健，经营业绩优秀，具有较强的偿债能力和良好的信用记录，可给予较高的信用额度和较长的信用期限。
（二）B 级客户信用状况较好，财务状况稳定，经营正常，有一定的偿债能力和较好的信用记录，给予适中的信用额度和信用期限。
（三）C 级客户信用状况一般，财务状况存在一定风险，经营稳定性较差，偿债能力较弱，信用记录有少量瑕疵，给予较低的信用额度和较短的信用期限，并加强监控。
（四）D 级客户信用状况较差，财务状况不佳，经营困难，偿债能力差，存在较多不良信用记录，原则上采用现款交易，不给予信用额度。
五、信用额度确定（一）新客户信用额度的确定对于新客户，应在充分调查和评估其信用状况的基础上，结合公司的风险承受能力，谨慎确定初始信用额度。
初始信用额度一般不超过预计销售额的一定比例。
（二）老客户信用额度的调整根据老客户的信用表现、业务增长情况、财务状况变化等因素，定期对其信用额度进行重新评估和调整。
对于信用良好、业务增长迅速的客户，可适当提高信用额度；对于信用状况恶化或出现逾期付款的客户，应及时降低信用额度或暂停信用额度的使用。
客户信用管理办法
客户信用管理办法客户信用管理办法是一项重要的管理工作，对于企业来说，能够合理、科学地管理客户信用，不仅能够有效规避交易风险，还能够提升企业的市场竞争力。
本文将从客户信用管理的意义、目标和实施策略等方面进行详细讲解。
一、客户信用管理的意义客户信用管理是指企业根据客户的信用状况，制定相应的信用策略，通过建立信用评估模型和信用管理制度，有效地管理和控制与客户的交易风险。
客户信用管理的意义主要体现在以下几个方面：1. 降低交易风险：通过客户信用管理，可以对客户的信用状况进行评估，及时采取相应措施，降低与高风险客户的交易风险，确保交易安全。
2. 提升市场竞争力：客户信用管理能够帮助企业识别优质客户，建立长期稳定的合作关系，提升企业的市场竞争力。
3. 优化资金利用率：通过客户信用管理，企业能够更准确地评估客户的信用额度，避免过多资金滞留在高风险客户手中，提高资金利用效率。
二、客户信用管理的目标客户信用管理的目标是确保企业与客户之间的交易安全，并确保企业的利益最大化。
具体包括以下几个方面：1. 建立完善的客户信用评估模型：通过客户信用评估模型，准确评估客户的信用状况，为合作决策提供依据。
2. 设定合理的信用额度：根据客户信用评估结果和企业的风险承受能力，设定客户的信用额度，确保交易的安全性。
3. 加强风险监控与预警：建立有效的风险监控机制，对客户的信用状况进行实时跟踪，及时预警和应对潜在的风险。
4. 建立信用管理制度：建立一套完整的信用管理制度，明确各级责任，确保信用管理的规范化运行。
三、客户信用管理的实施策略1. 建立客户信用档案：对客户进行全面、系统的信息登记，并建立客户信用档案，包括客户的基本信息、信用评估结果和交易记录等。
2. 开展客户信用评估：根据客户信用档案的信息，运用合适的信用评估方法，对客户的信用状况进行评估，确定客户的信用等级。
3. 制定信用策略：根据客户的信用等级，制定相应的信用策略，包括信用额度、支付方式和合作条件等。
客户信用管理办法
客户信用管理办法随着市场经济的发展和生意交易的增多，客户信用管理逐渐成为企业经营的首要任务之一。
客户信用管理是指企业在销售商品或服务时，需要对承诺付款能力以及偿债能力较强的客户进行审核、评价、制定信用额度和授信额度，并通过监控手段对客户进行风险可控的跟踪和管理。
客户信用管理的实施首先需要制定一套完整的客户信用管理办法，以确保全面、科学和有效地管理客户信用风险。
一、客户信用审核流程客户信用审核是对客户信息的全面核查和评估，目的是为了避免经营风险。
企业应制定明确的审核程序，并按照程序执行审核：1. 客户信息采集。
企业收集客户的基本信息和详细财务信息，并自行检验客户的合法性。
企业要确保自身对客户信息的收集、处理和使用透明合法，并遵守相关的隐私保护规定。
2. 客户资质核查。
企业可以通过对客户的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质证件的核查，确认其真实性、有效性和合法性。
3. 评估客户的信用。
企业可以通过评估客户的信用等级、信用记录等指标，来判断客户的信用状况和还款能力。
4. 制定信用额度。
根据客户的资质和信用情况，企业可以根据自身的风险承受能力和市场需求，制定客户的信用额度。
二、客户信用管理制度客户信用管理制度是企业制定的一系列规章制度和管理程序，目的是规范客户的信用管理行为，保障企业的经济利益。
客户信用管理制度应包括以下内容：1. 授信策略。
企业应根据自身的战略和利益驱动，制定适合自己的授信策略，明确授信对象、授信条件、授信额度等。
2. 信用风险分析。
企业应对客户的信用风险进行详细的分析和评估，制定风险计量方法和风险分析报告，以及应对措施。
3. 信用管理流程。
企业应通过工作流程、信息监控、预警制度、信用评估等方式对客户信用进行全面管理。
4. 信用信息共享与交流。
在客户信用管理中，企业可以采用信用信息共享和交流，与其他企业和机构交换客户信用信息。
三、客户信用发展计划建立客户信用管理体系，需要不断探索改进和完善。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、引言客户信用管理是企业经营中至关重要的一环。
良好的客户信用可以保证企业顺利运营，而不良的客户信用则可能带来巨大的经济损失。
因此，建立一套科学有效的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。
二、客户信用评估1. 客户信用评估的重要性客户信用评估是客户信用管理的关键步骤之一。
通过评估客户的信用状况，企业可以科学判断客户还款能力和诚信程度，从而决定是否与其建立或维持业务合作关系。
2.客户信用评估的指标（1）经济指标：包括企业的财务状况、偿债能力、盈利能力等。
（2）行业背景指标：包括客户所属行业的发展前景、竞争力等。
（3）市场声誉指标：包括客户的品牌形象、口碑等。
（4）历史行为指标：包括客户过往的信用记录、还款状况等。
3.客户信用等级评定（1）优质客户：具备稳定经济基础，良好的行业背景和市场声誉，历史行为表现良好。
（2）普通客户：具备一定的经济基础，行业背景和市场声誉尚可，历史行为尚可。
（3）风险客户：经济基础薄弱，行业背景和市场声誉一般，历史行为不佳。
三、客户信用控制1. 建立信用额度根据客户信用评估结果，为客户建立适当的信用额度。
信用额度应在客户的还款能力范围内，既保证客户的资金需求，又能控制风险。
2. 按期还款要求明确还款时间和要求，要求客户按期还款。
同时，建议客户使用电子支付等快捷方式，减少延迟还款的风险。
3. 风险警示机制建立风险警示机制，当客户信用状况出现恶化或违约行为时，及时采取措施，如限制交易、调整信用额度等。
四、客户信用维护1. 建立客户关系管理系统建立客户关系管理系统，及时记录客户信息，包括客户的联系方式、购买记录等，便于跟踪客户信用状况和开展针对性的活动。
2. 定期信用评估定期对客户进行信用评估，了解客户信用状况的变化，并及时采取相应的措施。
3. 建立信用奖惩机制对于信用良好的客户，可以给予适当的信用奖励，比如提供更优惠的价格或增加信用额度。
而对于信用较差的客户，可以限制业务范围或降低信用额度。
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XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行。
第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料, 及时对客户的变化情况进行跟踪记录。
（二）突出重点原则。
在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案。
（三）实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递，使客户信用档案充分发挥作用。
第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担。
具体分工如下：（一）集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司XX部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作。
具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
（三）集团公司及下属公司财务部门负责与综合管理部（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）一起对该公司客户信用评分评级进行复核、负责定期与客户对账、负责应收帐款的风险预警和通报。
第二章客户信用调查第六条客户信用调查方式（一）要求客户主动提供客户信用资料；（二）通过向工商、税务、银行、法院、行业管理部门等官方机构或行业组织调查取得客户信用资料；（三）涉及重大项目或重大资金交易的客户，可委托中介机构调查取得客户信用资料；（四）实地参观客户营业办公地点、厂房、货物存储地等了解客户经营和资产状况；（五）通过各种媒体、网络或在与客户接洽和交易的过程中主观感知等渠道收集。
第七条客户信息收集内容（一）客户基本信息。
包括：客户简介，经年检的营业执照副本、组织机构代码证副本、国地税登记证、贷款卡，公司章程，股东及实际控制人的营业执照（或身份证）等资料，银行信用评级、资信证明，各类资格、资质证书，知识产权权利证书等复印件；（二）财务资料。
包括：最近三年及最近一个月的资产负债表、损益表、现金流量表，最近一年经中介机构审计的审计报告等；（三）客户所涉及的重大诉讼、仲裁、行政处罚、重大事项变化、重大经营损失信息等；（四）客户关联公司经年检的营业执照副本复印件等。
第三章建立客户信用档案第八条客户信用档案内容公司应对每个客户开立一个信用档案，信用档案主要包括以下内容：（一）主体信息资料：主要是本办法第七条所列示的客户信息资料；（二）客户交易信息记录：包括与我方进行销售或采购商品的数量及价格、物流（配送）方式、付款方式、违约情况等；（三）客户信用评估表。
（见附件1）第九条客户信用档案电子化公司应当建立客户信用信息管理系统，将采集的客户信用信息进行电子化记录、存储。
第十条客户信用档案动态及保密管理公司应持续收集和研究客户信用状况，及时更新客户信用档案内容，对客户信用档案实施动态维护。
客户信用信息及资料属于公司商业秘密，应当采取适当保密措施，规范借阅程序。
第四章客户信用评估及授信第十一条客户信用评估流程（一）集团公司业务部门和下属公司业务部门对本公司客户信用进行初评，从客户法律资质及其他资质、客户财务指标、与我方年度交易金额、对客户主观评价、客户不良记录、客户企业性质六个方面进行评分（见附件2，客户信用评估标准），填写客户信用评估表。
（二）集团公司业务部门初评后，将评分所需材料提交集团综合管理部，集团综合管理部连同财务审计部对业务部门初评分数进行复核，填写客户信用评估表。
下属公司业务部门初评后，将评分所需材料提交该公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等等部门），该公司综合管理部连同该公司财务部门对业务部门初评分数进行复核，填写客户信用评估表。
（三）初评及复核部门根据所评分数确定客户的信用等级，信用等级分为A、B、C三级，分别代表客户信用程度高、中、低：1、评分在90分以上（含90分）的，信用等级为A级；2、评分在80-90分区间（含80分）的，信用等级为 B 级；3、评分在80分以下的，信用等级为C级。
（四）集团公司对客户的初评分数和复核分数差异给该客户的信用评级带来实质性影响的，以复核分数为准。
下属公司对客户的初评分数和复核分数差异给该客户的信用评级带来实质性影响的，以复核分数为准。
（五）公司应对客户信用等级实行动态管理，每半年重新对客户进行信用评估，一旦发现客户有下列情形，应及时将其列入黑名单停止交易或采用即时清结付款方式降低信用风险：1、以明示或默示的方式拒绝履行义务；2、违约次数达三次以上（含三次）；3、营业执照、税务登记证、特殊行业许可证等未按时年检；4、经营状况严重恶化，已处于停产或半停产状态；5、转移财产、抽逃资金、以逃避债务；6、丧失商业信誉。
（六）公司应与客户至少经过六个月的正常业务往来后，方将该客户纳入信用评估。
（七）对隐瞒、伪造客户资料和信息，导致评估结果失真的人员，应给予相应的处分和罚款。
第十二条授信审批（一）公司对客户授信时，应遵循以下原则：1、对于客户，业务部门在洽谈业务时应坚持“款到发货”原则，原则上不给予延期付款额度和延长回款期。
2、总量控制原则：公司对所有客户的赊销余额实施总额限制，全部客户赊销余额总额不能超过该公司年度预算销售收入的5%，具体赊销余额总额，由各公司根据董事会决定，在每个财政年度开始前20日内确定，并书面下达业务部门和财务部门执行，报集团综合管理部备案。
（二）授信审批流程1、业务部门根据经复核后的客户信用评估表，对照下列条件，对不同信用等级的客户给予差异化的授信额度和授信期限。
对确定与某客户进行交易并提交拟签订合同审批时，应附上该客户信用评估表，同时提出该笔业务的授信金额和授信期限的申请：（1）信用等级为A级的客户，可给予累计不超过1500万元的授信额度，可给予累计不超过60日的授信期限；（2）信用等级为B级的客户，可给予累计不超过800万元的授信额度，可给予累计不超过30日的授信期限；（3）信用等级为C级的客户，不给予授信额度，必须执行款到发货原则。
2、业务部门根据本公司合同管理办法规定的审批程序最终确定的授信金额和授信期限的条件与客户草拟合同。
合同条款必须严密，明确违约责任及救济措施，对授信额度较大的客户还应要求其提供抵押、质押、保证等保全措施，控制风险。
3、客户信用评级未达到授信标准，但业务部门认为与该客户开展业务确实对公司影响重大，给予该客户授信风险可控，经集团公司经营班子会议通过，可给予其授信，授信额度和期限由经营班子会议确定。
第五章风险预警和账款催收第十三条事前预警通过信用评估并授信的客户，在该客户应收帐款到期前五日内，公司财务部门应提示业务部门向客户催收账款。
第十四条事后处理（一）应收帐款逾期五日尚未收回，公司财务部门应提示业务部门尽快与客户协商解决措施，同时，将客户逾期付款情况通报客户信用评估部门和公司XX部法务人员。
（二）应收账款逾期一个月尚未收回，公司财务部门应将情况通报公司负责人及其他相关部门，由公司负责人召开部门联席会议，研究信用风险状况并提出解决方案。
（三）信用风险发生后，按照应对方案及时采取措施，避免或减少损失。
公司还可以从以下几个方面制定危机处理后续预案，防止损失扩大：1、限制或禁止后续交易，欠款到账方能恢复正常交易；2、重新评估客户信用级别，收紧后续信用政策；3、将客户列入黑名单，调整次年资源配置供给量；4、要求承担连带担保责任保证人先行垫款；5、采取诉讼保全的方式保障债权的安全。
第六章信用管理的监督、检查与考核第十五条信用管理的监督、检查与考核（一）公司xx部负责对集团公司和下属公司的信用管理实施情况进行监督，定期检查、随时抽查、将各公司信用管理实施情况纳入考核，对下列情形采取相应措施：1、集团公司业务部门或下属公司未按本办法规定进行客户信用调查、未建立客户信用档案、未依据评估标准对客户信用进行评分评级的，在对本部业务部门或下属公司责任人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分，并取消该部门（公司）集体和个人年度评优、评先资格。
2、集团公司业务部门未经授信审批程序或超越授信审批最终确定的授信金额和授信期限，而给予客户授信并签订合同的，在对该业务部门负责人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分。
给公司带来坏账损失的，按损失金额的20%对业务经办人员进行处罚，损失金额较大的，公司可对该业务经办人员实施解聘等措施，并追究经济责任。
3、下属公司存在未经授信审批程序或超越授信审批最终确定的授信金额和授信期限，而给予客户授信并签订合同情形的，在对该公司责任人年终经营业绩考核时，给予不超过3分的扣分。
给公司带来坏账损失的，该公司应按损失金额的20%对业务经办人员进行处罚，损失金额较大的，公司可对该业务经办人员实施解聘等措施，并追究经济责任。
（二）下属公司超过该公司合同审批权限，需将合同提交集团公司审批的，应同时提交客户信用评估表。
第七章附则第十六条供应商的客户信用管理（一）公司拟向供应商就单笔业务预付30% （含）以下货款的，参照上述对销售商客户的信用管理方式对该客户进行信用调查和建立客户信用档案。
（二）公司拟向供应商就单笔业务预付30%以上货款的，参照上述对销售商客户的信用管理方式对该客户进行信用调查、建立客户信用档案、对客户进行信用评估，对不同信用等级的客户给予差异化的预付比例：1、信用等级为A级的客户，可给予单笔业务金额80% 以上的预付款。