客户信用管理办法
公司客户信用管理办法
XX公司客户信用管理办法（试行）为了规范和引导公司信用交易行为，制定科学、合理、全面的信用政策，控制应收帐款增长，避免出现坏账，防范信用风险，根据XX公司客户信用管理指导意见（试行）制定本办法。
第一章总则第一条定义客户信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调企业内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时回收，有效控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度的管理活动。
第二条适用范围本办法适用于集团公司及下属贸易类公司（以下简称“公司”）的客户信用管理。
清洁能源、物业经营等其他公司参照执行.第三条管理原则（一）动态管理原则。
公司应根据客户情况的变化，对客户信用资料不断加以调整，消除旧资料，及时补充新资料,及时对客户的变化情况进行跟踪记录.（二）突出重点原则.在对客户资料进行整理，对公司客户分类定级过程中，对重点客户、赊销客户的资料进行重点管理。
对一次性交易且以现金销售结算的个别客户可了解客户信用情况，不建立客户信用档案.（三)实质重于形式原则。
公司应充分利用客户资料，对客户信用进行分析，并在公司有关部门进行有效的信息传递,使客户信用档案充分发挥作用.第四条管理职能客户信用管理的具体职能一般包括：客户信用调查、建立客户信用档案、客户信用评估、授信审批、风险预警和账款催收、信用管理的监督、检查与考核等。
第五条组织机构设置客户信用管理的职能由公司业务部门、财务部门和综合管理部门(没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）分担.具体分工如下：（一)集团公司及下属公司业务部门负责客户信用调查、建立客户信用档案、及时更新客户信用档案、对客户信用进行初评、提出授信申请、按照经审批确定的授信金额和期限的条件与客户签订合同、催收账款等。
（二）公司xx部是集团公司客户信用管理的职能部门，全面统筹、协调客户信用管理工作.具体负责制定集团公司客户信用管理政策、负责与集团公司财务审计部一起对集团公司客户信用评分评级进行复核、对集团公司及下属公司的信用管理工作的实施情况进行监督、检查和考核；下属公司综合管理部门（没有设立综合管理部门的由具有档案管理职能的办公室等部门）负责与该公司财务部门一起对该公司客户信用评分评级进行复核、对该公司日常客户信用管理工作进行监督检查。
客户信用管理办法：优化信用黑名单管理
客户信用管理办法：优化信用黑名单管理1. 引言随着市场竞争的激烈化，企业间的交易和合作日益频繁。
与之而来的是，一些客户恶意拖欠款项、违规行为频发，给企业带来了严重的经济损失。
为了规范客户行为、保护企业利益，客户信用管理变得尤为重要。
本文就如何优化信用黑名单管理进行探讨。
2. 信用黑名单的定义与意义信用黑名单，简称“黑名单”，是指在一定时间内出现恶意逾期、违约等不诚信行为的客户名单。
把客户纳入黑名单的目的是限制其在一段时间内使用企业资源，以及提醒其他企业注意该客户的信用风险。
优化信用黑名单管理将能助力企业更有效地预防与控制信用风险。
3. 优化信用黑名单管理的关键措施3.1 完善信用评估体系建立完善的信用评估体系是提高信用黑名单管理效果的重要基础。
通过对客户的信用情况、历史交易记录、支付能力等指标进行评估，能够准确地判断客户的信用风险等级，及时采取相应措施进行管理。
3.2 设定明确的违约标准企业应根据实际情况，制定明确的违约标准。
例如，明确拖欠款项超过90天的客户将被纳入黑名单，限制其相关交易的进行。
这样的标准能够帮助企业快速判断客户是否有违约行为，并及时采取相应措施。
3.3 加强风险警示与预警机制企业应加强对信用黑名单客户的风险警示和预警机制。
通过建立监控系统，对黑名单客户进行定期跟踪和监测，及时获取相关行为变化的信息。
一旦发现风险增大的迹象，企业需及时采取措施，以降低可能的损失。
3.4 加强信息共享与合作与其他企业建立信息共享和合作机制，能够增强信用黑名单管理的效果。
通过共享客户的信用信息，可以更加全面地评估客户的信用风险，避免重复决策和风险。
3.5 强化内部管理与培训企业应加强对员工的培训和教育，提高员工对信用黑名单管理的认识和重视程度。
建立健全的内部管理制度，明确各部门的信用黑名单管理职责，加强监督与管理。
4. 优化信用黑名单管理的预期效果提高客户信用意识和行为规范，降低违约风险；保护企业利益，减少经济损失；加强与其他企业的合作，推动信用体系建设；提升内部管理水平，优化业务流程。
客户信用管理办法：加强信用风险控制
客户信用管理办法加强信用风险控制引言随着经济全球化的发展，企业与客户之间的信用关系成为商业运作中至关重要的环节。
客户信用的管理和风险控制对企业的利益和稳定有着直接的影响。
本文将从客户信用管理的重要性、信用风险的影响以及企业加强信用风险控制的方法等方面进行探讨，旨在帮助企业制定有效的客户信用管理办法。
一、客户信用管理的重要性1. 降低坏账风险通过全面了解客户的信用状况和还款能力，企业能够及时发现潜在的坏账风险并采取相应的措施，避免或减少逾期账款的损失。
2. 提高现金流和财务稳定性优化信用管理流程可以提高企业的应收账款回收速度，并减少不必要的资金占用，从而增加现金流并增强财务稳定性。
3. 构建良好的合作关系通过科学合理的信用管理，企业可以更好地与客户沟通和协商，建立良好的商业合作关系，促进业务的长期发展。
二、信用风险的影响1. 经济损失逾期、拖欠或坏账等信用风险会直接导致企业的经济损失，损害企业的盈利能力和财务状况。
2. 品牌声誉受损客户信用风险的管理不善会严重影响企业的品牌声誉，降低客户对企业的信任度，从而影响未来业务的开展。
3. 经营困局信用风险的不可控制会给企业的经营带来困难，降低业务扩展和发展的空间。
三、加强信用风险控制的方法1. 建立完善的客户信用评估体系制定客户信用评估的标准和流程，从客户的财务状况、信用历史、行业地位等方面评估客户的信用状况，为企业的决策提供依据。
2. 强化客户风险监控建立客户信用风险监控机制，通过定期审查客户的信用状况，及时掌握客户的还款能力和风险变化，及时采取必要的措施。
3. 制定合理的信用政策和措施根据客户的信用状况制定相应的信用政策和措施，包括授信额度、付款方式、逾期管理等，确保客户能够按时还款。
4. 加强内部风险管理控制建立内部审批制度、账款核查机制和风险警示机制等，加强对内部风险的预警和控制，防止内部不当行为对客户信用管理带来的影响。
5. 寻求外部帮助和合作与信用评估机构、保险公司等建立合作关系，获取专业的信用评估信息和风险保障措施，提升企业的信用管理能力。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。
其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。
2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。
3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。
4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。
5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。
三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。
1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。
2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。
3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。
4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。
5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。
四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。
2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。
定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。
3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。
五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。
对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。
供应链管理公司客户信用管理办法
供应链管理公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范X X供应链管理有限公司（以下简称“公司”）客户信用风险管理，提升公司信用风险管控能力，明确客户资信调查、信用评估、授信审批及信用额度使用等环节的管理规则，防范信用风险，加快资金周转，降低逾期及坏账损失风险，保障业务科学稳定开展，特制定本办法。
第二条相关定义（一）信用/授信额度：指公司对客户进行预付或赊销的业务模式下，产生的预付金额和应收金额的额度管理；在授信期内信用额度经释放后，授信客户可以循环使用该额度。
（二）预付：在交付货物前，公司对供应商预先支付货款的行为。
当货物的所有权及实际控制权转移至公司或下游客户前，不得释放该供应商的预付信用额度。
无论下游客户是否全款订货，只要对上游供应商存在预付行为，均纳入授信管理。
（三）应收：下游客户未支付全部货款前，向其进行货权转移的行为。
无论下游客户是否支付保证金，只要未向公司付清全部货款，均纳入授信管理。
（四）账期：允许客户向公司支付款项的最长期限或者税费确认、退还的期限。
账期按自然日计算，除公司特殊规定之外不得以法定节假日作为豁免应收账款逾期的理由，因特殊情况需要申请展期的，应经过相应审批。
（五）信用敞口：指公司对客户授信所给予的预付或应收信用额度。
（六）授信集中度：授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比。
（七）垫税额度：指公司在为客户提供代理进出口服务的过程中，为客户垫付进口税款、出口退税的限额。
为客户垫付税款的业务均需纳入授信管理。
（八）保证金：下游客户基于采购需求，提前向公司缴纳一定比例的货款作为履约的保证金。
（九）集团化客户：归属于同一实际控制人控制，该控制包括股权法律意义上控股、参股，使该类授信客户实际受控于同一人的情况或根据《企业会计准则第33号－－合并财务报表》的规定，相关授信客户的财务并表权被同一人拥有。
（十）信用风险管理：指通过指定信用管理整体方针及政策，明确相关组织架构设置、职责，对应收及预付款项实现事前、事中、事后全流程的管理，指导协调各部门的业务活动，从而保障业务开展的整体安全性。
客户信用管理办法-无删减范文
客户信用管理办法客户信用管理办法1. 引言客户信用管理是企业在进行业务往来过程中，对客户的信用状况进行评估和管理的一套制度和方法。
本文档旨在规范和指导企业在客户信用管理方面的操作，在保证业务安全的前提下，提高企业的资金回收率和风险控制能力。
2. 信用评估2.1 客户信用评估体系企业应建立一套客户信用评估体系，以客户的信用状况为依据，对客户进行分类和评级。
评估体系应包括以下指标：- 历史还款记录：对客户过去的还款表现进行评估，包括逾期次数和逾期金额。
- 经济实力：对客户的资产状况和经营状况进行评估，包括资产规模、收入水平和盈利能力等。
- 信用历史：对客户过去的信用危机和违约情况进行评估，包括曾经发生的债务违约和诉讼记录等。
- 行业背景：对客户所在行业的市场前景和竞争环境进行评估，以及客户在行业中的地位和声誉等。
2.2 信用评级标准企业根据客户的信用状况，将客户分为不同的信用等级，并为不同的信用等级制定不同的信用额度和付款条件。
信用评级标准应具体明确和可操作，以便于实施和监测。
评级标准可以参考以下指标：- 优秀：客户历史还款记录良好，经济实力强，信用历史较好，行业地位高。
- 良好：客户历史还款记录较好，经济实力较强，信用历史一般，行业地位较高。
- 一般：客户历史还款记录一般，经济实力一般，信用历史一般，行业地位一般。
- 风险：客户历史还款记录较差，经济实力较弱，信用历史较差，行业地位较低。
3. 信用管理措施3.1 信用额度管理根据客户的信用等级，企业应制定不同的信用额度管理措施。
信用额度是客户能够在一定期限内获得的最大信贷额度。
具体措施包括：- 申请授信：客户向企业提出信用额度申请，企业根据客户的信用评级结果进行审批，并决定是否授予信用额度。
- 信用额度管理：企业应定期对已获授信的客户进行信用额度的复核和调整，确保客户的信用额度与其信用状况相匹配。
3.2 逾期管理逾期是指客户未按照约定时间和金额进行还款或支付的情况。
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法第一章总则第一条依据《企业内部控制基本规范》及其应用指引等制度规范，落实集团公司内控管理对客户信用政策的相关要求，加强和规范公司内部控制，提高公司风险防范能力，特制定本办法。
第二条客户信用管理主要包括客户信用调查、客户信用等级评定、拟定客户信用政策、客户信用档案管理等工作内容。
公司客货运业务客户均纳入信用管理范围。
第三条客户信用等级评价周期为一年，有效期满后须重新对客户信用等级进行评价。
第四条客户信用等级评价应遵循“科学、公平、合理”原则，努力适应市场变化，服务公司发展战略。
第二章工作职责分工第五条业务价格审议工作组负责客户信用等级评价工作的审批。
第六条业务营运部是客户信用等级评价工作的组织部门。
负责开展货运客户信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
- 1 -第七条招商市场部负责开展客运信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
第八条计划财务部负责定期向业务主管部门提示应收账款风险。
第三章客户信用调查第九条开展客户信用调查业务营运部、招商市场部采取包括但不限于电话问询、函件或当面询问等沟通方式对历年来有业务合作的客户开展信用调查。
主要包括：企业名称、地址、联络人、联系电话、经营状况、历年业务情况（吞吐量、货类、付费规模、回款周期等）等信息和资料。
采集的客户信息确保真实、有效。
第十条统计客户信用情况业务营运部、招商市场部梳理统计客户资信及业务开展情况，形成客户情况调查统计表。
客户信用调查结果将作为客户信用等级评定及客户信用信息档案的基础。
第四章客户信用等级评价标准第十一条客户信用等级信用额度分级方案及授信方式（一）A类客户信用等级- 2 -1.船方客户：在客户信用等级评价基础上，对于上一年度代理船舶在公司作业达到__艘次以上的船代公司，规定客户的信用额度为去年在公司月均港口费的__倍，可采用按月结算的方式结费，最长信用账期不超过__天，船方重点客户最长信用账期不超过__天。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和持续发展至关重要。
有效的客户信用管理能够帮助企业降低风险、优化资金流，并建立良好的客户关系。
为了规范客户信用管理流程，提高管理效率和效果，特制定本办法。
一、客户信用管理的目标和原则（一）目标客户信用管理的主要目标是在确保企业销售增长的同时，最大程度地降低信用风险，保障企业的资金安全和盈利能力。
通过合理评估客户信用状况，制定相应的信用政策，加强信用监控和账款回收，实现企业与客户之间的良性互动和长期合作。
（二）原则1、客观性原则：客户信用评估应基于客观、准确的信息，避免主观臆断和个人偏见。
2、全面性原则：综合考虑客户的财务状况、经营状况、信用记录、行业前景等多方面因素，进行全面评估。
3、动态性原则：客户信用状况并非一成不变，应定期或不定期进行跟踪和更新，以反映客户的最新情况。
4、风险与收益平衡原则：在制定信用政策时，要权衡信用风险和销售收益，寻求最佳平衡点。
二、客户信用评估（一）信息收集1、基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、注册资本等。
2、财务信息：通过查阅客户的财务报表、审计报告等，了解其资产负债状况、盈利能力、偿债能力等。
3、经营信息：收集客户的市场份额、行业地位、竞争优势、发展趋势等经营方面的信息。
4、信用记录：调查客户以往与本企业及其他供应商的交易记录，包括付款及时性、是否有违约行为等。
（二）评估指标1、财务指标：如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转天数等。
2、非财务指标：包括客户的信誉度、市场口碑、管理水平、行业前景等。
（三）评估方法1、定量分析：运用数学模型和统计方法，对收集到的客户信息进行量化分析，得出信用评分。
2、定性分析：结合专业人员的经验和判断，对客户的信用状况进行综合评估。
（四）信用等级划分根据评估结果，将客户信用等级划分为 A、B、C、D 等不同级别，其中 A 级为信用良好，D 级为信用差。
客户信用管理办法：建立客户信用档案
客户信用管理办法：建立客户信用档案1. 引言在现代商业环境中，客户信用管理是保障企业利益和风险控制的重要手段。
通过建立客户信用档案，企业可以更好地评估客户的信用状况，预测客户的付款能力，从而制定相应的信用政策和风险控制措施。
本文将介绍建立客户信用档案的目的、适用范围、流程和注意事项。
2. 目的建立客户信用档案的目的是为了全面了解客户的信用状况，有效评估客户的付款能力，从而制定相应的信用政策和风险控制措施。
客户信用档案可以帮助企业降低坏账风险，提高收款效率，维护良好的商业关系。
3. 适用范围本办法适用于所有与企业有商业往来的客户，包括但不限于供应商、合作伙伴和经销商等。
4. 建立客户信用档案流程4.1 客户资料收集企业应要求客户提供详细的资料，包括客户的名称、法定代表人、注册资本、注册地质、联系方式等。
此外，还应要求客户提供银行开户许可证、企业营业执照、税务登记证等相关证件。
4.2 信用评估基于客户提供的资料，企业应进行客户的信用评估。
可以通过调查客户的背景、了解客户的经营状况、查阅客户的财务报表等手段，评估客户的信用状况和付款能力。
4.3 信用等级划分根据客户的信用评估结果，企业可以将客户划分为不同的信用等级。
常见的信用等级划分有优秀、良好、一般和差等级。
不同的信用等级可以对应不同的信用政策和付款条件。
4.4 建立信用档案企业应为每个客户建立相应的信用档案，包括客户的基本信息、信用评估报告、信用等级划分等内容。
信用档案应妥善保存，方便日后查阅和更新。
5. 注意事项保护客户的隐私权：企业应严格遵守相关法律法规，确保客户的隐私信息得到妥善保护。
定期更新信用档案：企业应定期对客户的信用档案进行更新，以保证档案的准确性和实效性。
档案保密性：企业应采取措施确保信用档案的保密，防止信息泄露和不当使用。
合规操作：企业建立客户信用档案的过程中，应遵循合规操作，确保合法、公正和透明。
6. 总结建立客户信用档案是企业进行客户信用管理的重要手段，有助于提高风险控制能力和收款效率。
客户信用管理办法
客户信用管理办法在当今的商业环境中，客户信用管理对于企业的稳定运营和可持续发展至关重要。
有效的客户信用管理不仅能够帮助企业降低风险，还能促进与客户的良好合作关系，提高市场竞争力。
以下是一套完整的客户信用管理办法。
一、客户信用评估1、信息收集在与新客户建立业务关系之前，应全面收集客户的相关信息，包括但不限于企业注册信息、经营状况、财务报表、行业声誉、过往交易记录等。
对于个人客户，应收集其身份证明、收入来源、信用记录等信息。
2、评估指标设立一套科学合理的信用评估指标体系，例如客户的资产负债状况、盈利能力、偿债能力、信用历史、市场地位等。
同时，根据企业自身的业务特点和风险承受能力，为各项指标赋予相应的权重。
3、评估方法可以采用定性和定量相结合的评估方法。
定量评估主要基于财务数据和统计分析，定性评估则侧重于对客户的管理水平、市场前景、行业竞争等方面的主观判断。
4、信用等级划分根据评估结果，将客户划分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般、较差、差等。
不同的信用等级对应不同的信用额度和信用期限。
二、信用额度设定1、综合考虑因素在设定客户信用额度时，应综合考虑客户的信用等级、经营规模、交易频率、行业特点以及企业自身的资金状况和风险承受能力。
2、定期审查与调整信用额度并非一成不变，应定期对客户的信用状况进行重新评估，根据其变化及时调整信用额度。
同时，对于客户的重大经营变动或信用违约行为，应立即进行额度调整。
三、信用期限确定1、行业惯例参考同行业的普遍做法，结合自身的资金周转需求和客户的还款能力，确定合理的信用期限。
2、风险与收益平衡较长的信用期限可能吸引更多客户，但也增加了信用风险；较短的信用期限降低了风险，但可能影响客户的合作意愿。
因此，需要在风险与收益之间找到平衡。
四、信用监控1、日常跟踪定期对客户的交易情况、付款记录进行跟踪分析，及时发现潜在的信用风险。
2、逾期管理建立严格的逾期管理制度，对于逾期未付款的客户，及时发出催款通知，并采取相应的措施，如暂停供货、加收逾期利息等。
客户信用管理办法(一)
客户信用管理办法（一）一、引言客户信用管理是指企业在与客户建立合作关系后对其信用评估和信用风险控制的管理措施。
良好的客户信用管理可以帮助企业减少信用风险和欠款损失，提高资金回收效率，增强企业竞争力和可持续发展能力。
本文档旨在制定客户信用管理办法，确保企业与客户之间的合作关系稳定和良好。
二、客户信用评估1.客户基本信息录入在与客户建立合作关系时，企业应收集客户的基本信息，包括但不限于企业名称、地址、注册资金、经营范围、法定代表人等。
这些信息将被用于客户信用评估的依据。
2.客户信用评分根据客户的基本信息、历史交易记录、财务报表等，企业可以制定一套客户信用评分系统。
通过它，企业可以对客户进行量化评估，确定客户的信用等级。
不同信用等级的客户将享受不同的信用政策和待遇。
3.客户调查与背景审查在与客户合作之前，企业应进行客户的调查和背景审查工作。
主要包括对客户的信誉、经营状况、行业地位等进行综合了解，确保客户有良好的商业记录和还款能力。
4.行业比较分析与客户合作的行业特点和发展趋势对客户的信誉和信用风险有直接影响。
企业应通过与同行业内其他企业进行比较分析，了解客户在行业内的地位和竞争能力。
三、信用风险控制1.授信额度管理企业应根据客户的信用评分和实际情况，确定每个客户的授信额度。
授信额度应该根据客户的实际需求和还款能力来合理设定，避免超负债和信用透支的风险。
2.合同管理与客户建立合作关系时，企业应签订合同或协议，明确双方的权益和义务。
合同应包括付款方式、还款期限和责任限制等条款，以确保客户按时支付欠款，并明确违约责任。
3.付款管理企业应建立完善的付款管理流程，包括开具发票、告知付款期限、催款等。
在付款逾期后，企业应及时进行催收和追讨，确保及时回收欠款。
4.风险预警和监控企业应当建立风险预警和监控机制，及时发现客户的异常行为和信用风险。
通过设立风险预警指标和监控系统，企业可以对客户进行实时监控和风险评估，以便采取相应的风险控制措施。
客户信用额度管理办法范例
客户信用额度管理办法
一、总则
1.为了规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
2.本制度所称信用风险是指公司在购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
二、信用额度评估与设定
1.公司设立专门的信用评估小组，负责评估和设定客户的信用额度。
2.信用评估小组应综合考虑客户的财务状况、经营状况、市场地位、行业前景等因素，为每个客户设定合理的信用额度。
3.信用额度应根据客户的实际情况进行调整，以保证公司的信用风险控制在可承受范围内。
三、信用额度使用与监控
1.客户在购买商品或服务时，应按照合同约定的付款方式进行支付。
如果客户的应付账款超过其信用额度，公司应暂停或限制向其发货。
2.信用评估小组应定期对客户的信用状况进行评估，并及时调整其信用额度。
3.在日常经营中，公司应密切关注客户的财务状况和经营状况，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、逾期账款处理
1.对于逾期的应收账款，公司应采取措施进行催收，以保证公司的资金流动性和经营稳定性。
2.对于恶意拖欠货款的客户，公司可以采取法律手段进行追讨，以维护公司的合法权益。
3.对于无法追回的逾期账款，公司应按照相关规定进行核销处理。
五、附则
1.本办法由公司财务部门负责解释和修订，经公司领导班子审议通过后执行。
如有未尽事宜，按照公司相关规定执行。
2.本办法自发布之日起施行。
如有违反本办法规定的行为，公司将视情况进行处理，严重者将依法追究责任。
客户信用管理办法：加强信用评估制度
客户信用管理办法：加强信用评估制度1. 引言2. 客户信用评估的重要性2.1 风险预警和预防客户信用评估能够及时发现客户存在的信用风险，并采取相应措施进行预警和预防。
通过评估客户的信用状况和历史信用记录，可以对客户的风险进行量化评估，及时制定风险管理措施，以避免不良信用事件的发生。
2.2 优化资金利用和财务管理客户信用评估能够帮助企业优化资金利用和财务管理。
通过对客户信用状况的评估，企业可以更准确地判断客户是否有能力按时支付款项，从而合理安排资金使用和财务计划，避免因客户信用问题导致资金损失。
2.3 提升企业声誉和竞争力加强客户信用评估制度，可以提升企业的声誉和竞争力。
客户信用评估的科学性和准确性能够赢得客户的信任和支持，有助于企业树立良好的信誉形象，在市场竞争中取得更多的机会和优势。
3. 加强客户信用评估制度的实施措施3.1 建立客户信用档案企业可以建立客户信用档案，详细记录客户的基本信息、信用评估结果、信用历史记录等。
通过客户信用档案的建立和维护，企业可以全面了解客户信用状况，为决策和风险控制提供依据。
3.2 定期评估客户信用企业可以制定客户信用评估的定期规定，对客户进行定期评估。
评估内容可以包括客户的财务状况、经营状况、市场竞争力等方面，以综合评估客户的信用状况，并及时发现潜在的信用风险。
3.3 建立信用评估体系企业可以建立一套完备的信用评估体系，包括评估方法、评估指标、评估模型等。
通过建立科学的评估体系，可以定量化地评估客户的信用状况，提高评估的准确性和可靠性。
3.4 设置信用额度和支付条件企业可以根据客户信用评估的结果，为客户设置相应的信用额度和支付条件。
通过限制信用额度和优化支付条件，可以有效控制和管理客户的信用风险，避免因信用问题导致的损失。
3.5 加强内部协作和信息共享企业各部门之间应加强协作和信息共享，共同参与客户信用评估制度的实施。
通过整合各部门的资源和信息，可以更全面地评估客户的信用状况，提高评估结果的准确性和可靠性。
客户信用额度管理办法完整版
客户信用额度管理办法第一章总则第一条为加强对客户信用的管理，防范应收账款风险，特制定本办法。
第二条客户信用额度的设立旨在保证公司在扩大市场份额的同时，最大限度地减少坏账损失。
第三条公司各部门在销售、收款等业务环节必须严格遵守本办法的规定。
第二章客户信用等级评定第四条客户信用等级的评定分为A、B、C三个等级，每个等级对应不同的信用限额。
第五条A级客户：经营稳定且财务状况良好，具有良好的还款能力和商业信誉的企业或个人。
此类客户享有最高信用限额。
第六条B级客户：有一定的经济实力和商业信誉，但存在一定的偿债风险。
此类客户享受中等信用限额。
第七条C级客户：经营不稳定或有不良信用记录的，但其信用风险可控的客户。
此类客户享有限制性的信用限额。
第八条客户信用评定的周期一般为一季度一次，特殊情况可随时调整。
第九条客户信用评级的结果应由销售部门、财务部门共同审定，总经理批准后方可生效。
第三章信用额度的设定和调整第十条销售部门应按照客户信用等级评定结果，结合历史交易记录、行业趋势分析等因素，确定每位客户的信用额度。
第十一条对于新开发客户，可根据其背景调查和初步授信情况进行临时信用额度的设置。
第十二条如遇重大市场变动或其他可能影响客户信用风险的因素出现时，应及时调整客户信用额度。
第十三条调整信用额度需经销售部门、财务部门核准后方可生效。
第四章信用风险管理第十四条销售人员在与客户签约前应对客户资信进行审核，避免产生不必要的信用风险。
第十五条销售部门应定期对客户进行信用风险评估，发现异常情况要及时采取措施加以防范和化解。
第十六条财务部门应定期核查客户信用额度使用情况，确保不超限。
第十七条对逾期未收回的账款，应采取有效措施追讨，防止呆账、死账的发生。
第五章监督与考核第十八条应建立健全信用额度管理的内部控制制度，确保客户信用额度管理的规范化操作。
第十九条财务部门应每月向公司领导报送信用额度使用情况分析报告。
第二十条对违反信用额度管理规定的行为，公司将视情节轻重对相关责任人进行处罚。
客户信用评级管理办法
法人客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为规范小贷公司（以下简称“公司”）法人客户信用等级评定工作，提高信贷管理质量和管理水平,根据《贷款通则》及有关信贷管理制度和要求，结合公司实际,特制定本办法。
第二条法人客户信用等级评定是指公司为保证信贷资产的安全性、流动性和效益性,根据同行业统一的财务与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，分别对企业法人客户、事业法人客户以及其他经济组织（以下统称为客户)的经营状况和资信状况进行综合评价，并据此评定其信用等级.信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。
评级结果是信贷准入、退出和核定客户授信额度、定价、期限以及确定担保方式的重要依据.第三条评级分为内部评级和委托评级。
（一）内部评级是指公司自行组织评定客户信用等级，其结果不得对外公布，也不得告知任何单位或个人。
（二）委托评级是指根据客户申请,由公司委托有资质的信用评估机构、依据公司的评级办法和评级指标体系，评定其信用等级,其结果经客户申请可对外公布.第四条评级采取“以定量分析为主，定量与定性分析相结合"的方法。
评级应实事求是，做到指标统一、标准统一、程序规范,科学、客观、公正、严谨。
第五条涉及客户的评级资料，未经客户同意不得对外提供；但除国家另有规定外。
第二章评级对象和分类第六条评级对象.除经营期不足一个会计年度或经营期已满一个会计年度,但根据经营计划远未达产，且无法提供评级所需财务数据的新建客户、拟建或在建项目公司和办理低风险业务的客户外，其他客户应该按本办法评定信用等级。
具体对象包括:（一）已建立信用关系的客户；（二）申请建立信用关系的客户；（三）为公司贷款客户提供保证担保的客户（不含担保公司)。
第七条根据客户行业特点和评级需要，将客户分为以下八类。
（一）工业类：包括加工制造业、矿产开采等；（二）农业类：包括种植业、畜牧业、水产养殖业、林业、农产品加工等；(三）商贸类：包括批发和零售贸易业、餐饮业、娱乐业、宾馆酒店业、租赁业、外贸业等；（四）交通运输类：包括铁路、公路、航空、管道运输、水上运输等；（五）房地产类:指房地产开发企业;（六）建筑安装类:包括建筑、工程公司、设备安装企业等；（七）公用事业类：包括医院、学校、文化、传媒、公共服务业等；（八）综合类：上述以外的其他企业。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了规范公司的客户信用管理，有效控制信用风险，保障公司的资金安全和经营稳定，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、信用管理目标客户信用管理的目标是在扩大销售的同时，降低信用风险，确保公司能够及时、足额地收回货款，实现经营效益的最大化。
三、信用评估指标（一）客户基本信息包括客户的名称、地址、联系方式、经营范围、行业地位等。
（二）财务状况评估客户的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，分析其偿债能力、盈利能力和资金运营能力。
（三）经营状况了解客户的市场份额、销售增长趋势、产品竞争力、供应链稳定性等。
（四）信用记录查询客户过往的信用履约情况，是否存在逾期付款、违约等不良记录。
（五）行业风险考虑客户所在行业的发展前景、政策环境、市场竞争程度等因素对其信用状况的影响。
四、信用等级划分根据信用评估结果，将客户分为以下几个信用等级：（一）A 级客户信用状况良好，财务状况稳健，经营业绩优秀，具有较强的偿债能力和良好的信用记录，可给予较高的信用额度和较长的信用期限。
（二）B 级客户信用状况较好，财务状况稳定，经营正常，有一定的偿债能力和较好的信用记录，给予适中的信用额度和信用期限。
（三）C 级客户信用状况一般，财务状况存在一定风险，经营稳定性较差，偿债能力较弱，信用记录有少量瑕疵，给予较低的信用额度和较短的信用期限，并加强监控。
（四）D 级客户信用状况较差，财务状况不佳，经营困难，偿债能力差，存在较多不良信用记录，原则上采用现款交易，不给予信用额度。
五、信用额度确定（一）新客户信用额度的确定对于新客户，应在充分调查和评估其信用状况的基础上，结合公司的风险承受能力，谨慎确定初始信用额度。
初始信用额度一般不超过预计销售额的一定比例。
（二）老客户信用额度的调整根据老客户的信用表现、业务增长情况、财务状况变化等因素，定期对其信用额度进行重新评估和调整。
对于信用良好、业务增长迅速的客户，可适当提高信用额度；对于信用状况恶化或出现逾期付款的客户，应及时降低信用额度或暂停信用额度的使用。
客户信用管理制度
客户信用管理办法一、背景介绍随着市场经济的发展和贸易的不断扩大，客户信用管理变得越来越重要。
客户信用管理是指企业在经营过程中，通过一系列措施和办法来评估、管理客户的信用状况，以确保企业的利益不受损失。
本文将介绍一种有效的客户信用管理办法。
二、信用评估体系在客户信用管理中，信用评估是重要的一环。
公司应建立一个科学、全面的信用评估体系，以客观的标准来评估客户的信用状况。
该体系可包括以下几个方面：1. 客户基本信息对客户进行全面的登记和记录，包括客户的名称、地址、联系方式等基本信息，以便及时与客户进行联系和了解。
2. 信用记录对客户在过去的合作中的行为和表现进行详细记录，包括支付情况、交货及时性、服务态度等方面的评估，客户的表现越好，信用评分越高。
3. 外部评级可以借鉴第三方机构的评级结果，对客户进行信用评级，以了解客户在市场上的信用状况。
4. 行业分析对不同行业的客户进行分类分析，以了解各行业内的信用风险特点，并结合行业数据对客户的信用进行评估。
三、信用授予和限制在客户信用管理中，信用授予和限制是信用管理的关键环节。
根据客户的信用状况，公司可以采取不同的授信方式和限制措施。
1. 授信方式对于经过评估并获得较高信用评分的客户，公司可以提供较高的信用额度和较宽松的付款期限。
对于评分较低的客户，则可以降低信用额度和缩短付款期限。
2. 限制措施对一些风险较高的客户，公司可以采取限制措施，如要求提供担保物、要求提前支付或采取先货后款等方式，以减少公司可能承担的风险。
四、监控和更新客户信用管理不是一次性的工作，而是需要持续的监控和更新。
公司应建立一个完善的客户信用管理机制，及时了解客户的信用状况，并根据客户的表现进行调整和更新。
1. 监控公司应定期审查客户的信用记录，及时发现客户的异常行为，并采取相应的应对措施。
2. 更新如果客户的信用状况发生变化，公司应及时更新客户的信用评分，并相应地调整授信额度和限制措施。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、背景与目的随着市场经济的发展，客户信用管理在各个行业中扮演着至关重要的角色。
为了更好地维护公司的利益，促进商业往来的健康发展，制定一套客户信用管理办法势在必行。
本文旨在探讨客户信用管理的重要性，并提出相应的办法。
二、重视客户信用管理的必要性1. 保障公司利益客户信用管理能够帮助公司降低付款风险，避免欠债风险，确保公司收入的稳定性。
通过有效的客户信用管理，公司能够识别潜在客户的信用风险，及时采取措施预防损失。
2. 促进商业往来客户信用管理不仅可以为公司提供保障，也有助于促进商业伙伴之间的合作和交流。
通过建立信任和合作关系，公司可以与优质客户建立长期合作伙伴关系，共同实现互利共赢。
三、客户信用管理办法1. 客户信息采集与核实为了更好地管理客户信用，公司应当建立完善的客户信息管理系统。
对于新客户，必须严格核实其身份和信用背景，并记录相关信息。
对于现有客户，定期更新客户信息，并核实其信用状况。
2. 设定信用额度与期限根据客户的信用评估结果，制定相应的信用额度和信用期限。
信用额度应根据客户信用评估、历史付款记录以及行业潜在风险等因素来确定。
信用期限可以根据客户信用状况和交易频率等因素来灵活设定。
3. 建立风险预警机制公司应建立完善的风险预警机制，及时识别和应对潜在的风险。
通过监控客户的付款行为、信用评级和市场变化等因素，及时预警并采取相应的风险控制措施。
4. 加强内部审查与管理建立有效的内部审查制度，确保客户信用管理的执行力度。
公司应设立专门的信用管理部门或委派专人负责客户信用管理工作，对客户信息的采集、核实和评估进行持续监管。
5. 合理制定激励机制通过制定激励机制，推动客户遵守合同条款和付款义务。
公司可以给予信用优良的客户一定的优惠条件或额外的服务，提高客户的履约能力和忠诚度。
6. 加强法律合规管理公司在制定客户信用管理办法时，必须遵守法律法规，确保合规操作。
合同条款应明确客户信用管理政策，并在客户合同中明示告知，以保证合同的法律效力。
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********** 有限公司《客户信用管理办法》（2011年试行版）一总则第一条为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范公司客户信用管理工作，规范应收帐款的日常管理和健全客户的信用管理体系，避免业务经营活动中因客户信用等问题给企业带来损失，对客户在销售的事前、事中、事后进行有效控制，特制定本管理办法。
第二条本办法适用于与本公司发生经济业务的所有客户的管理，含供应商、销售客户及其他客户。
第三条根据本公司的经营实际情况，成立由公司总经理牵头的、主要经营管理人员参与的“客户信用评审小组”，建立往来客户资信评估体系, 确定业务客户授信标准，对公司正常的往来客户核定授信额度，并及时报告董事长，并以书面形式通知业务部门执行和通知财务部门监督。
二客户信用的评价第四条客户信用评定程序财务部参考客户资产规模、业务规模、净利润、银行信誉、行业内声誉及资金担保能力等指标负责拟定企业信用政策及信用等级标准，业务部需提供参考建议及企业客户的相关资料作为政策制定的参考。
根据对客户的信用调查结果、业务往来过程中客户的表现以及公司经营特征，可将公司客户分为代理及自营两大类，每类又分为三级，具体如下表所示。
公司对所有赊账、赊货、需预付货款的业务原则上都要求客户提供有效担保。
第五条业务员在采购谈判及销售谈判时，应按照“客户信用评审小组”评定的客户等级给予不同的采购及销售政策。
1．对A级信用较好的客户，可以给予一定的预付款额度、赊销额度及回款期限。
2．对B级客户，一般要求现货现款及现款现货。
可预先设定一个信用额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3．对C级客户，要求现货现款及现款现货，原则上不给予任何信用交易，坚决要求供应方现款现货或先货后款；采购方现款现货或先款后货。
本条所指给予客户的信用赊销额度，指的是公司对同一客户业务累积的赊销额度，不是指单笔业务赊销额度；在业务开展过程中客户的任何一笔业务不能出现违反合同主要条款的事项，否则其业务将被中止，公司将视其改进情况予以恢复业务，或最终取消其赊销信用额度、停止其业务。
第六条客户的信用政策实行动态管理，财务部可以随着业务实际情况的发展变化而提请“客户信用评审小组”进行客户信用政策的调整。
业务人员所负责的客户业务如需超过规定的信用限度时，需客户信用评审小组审批，未经审批的超额信用业务，财务部有权拒绝办理相关业务。
第七条财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经“客户信用评审小组”讨论通过后，通知相关部门按照新的政策执行。
三客户的动态管理——事前管理为了做好客户动态管理，要求做到对公司客户实行事前、事中及事后管理。
第八条初始客户的信用信息调查。
在执行新业务之前，公司需对此客户进行信用调查。
公司委托业务部及财务部选择以下途径对客户进行信用调查。
1．外部调查：通过银行、工商、保险、媒体、网络及关联客户或行业组织等多种渠道进行调查和了解。
2．内部调查：通过其他途径了解客户的信用状况，包括从*****股份系统内单位获取客户的相关信用情况。
3．实地调查：通过我司人员与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，并将相关信息提供给财务部进行分析、评估客户企业的信用状况。
收集客户相关资料应包括以下内容。
客户信息项目主要内容1、基础资料营业执照、组织机构代码证、国、地税证，贷款卡号、工商局的查询资料、行业准入资质、法定代表人、主要经办人的身份证明等2、客户特征企业规模、经营政策和观念、经营方向和特点、生产及销售能力、发展潜力、行业特征及市场竞争情况等3、业务状况客户销售业绩、经营管理者和业务人员素质、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等4、交易现状客户的企业形象、声誉、信用状况、销售活动现状及优劣势、交易条件、出现的信用问题及对策等5、财务状况资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况等由客户提供的资料需加盖客户单位公章。
第九条客户资信档案的建立与管理1．调查完成后应编写客户信用调查报告。
（1）客户信用调查完毕，业务人员应编制客户信用调查报告即《项目建议书》，及时报告给所属部门经理。
经业务部门经理及分管领导审核同意后，提交此项目建议书至“客户信用评审小组”研究讨论，确认相应资信等级后核准实施。
《项目建议书》的基本内容须有该项目的背景、合作客户的基本情况介绍、合作方式、合作前景、行业竞争、需占用公司资源、效益预测、潜在风险、对公司的影响、以及业务部门的合理建议等项。
（2）在业务运行过程中，业务员应将平时报告与定期报告结合，定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。
①A类客户每半年一次即可。
②B类客户每三个月一次。
③C类客户要求每月一次。
（3）调查报告应按公司统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。
定期调查报告的基本内容须载明当期客户的流动资产、总资产、流动负债、总负债、营业收入、营业成本、净利润等财务报表经营指标以及合作过程中的沟通、合同金额、收付款金额、剩余款项、企业运行情况等经营运行指标。
2．信用状况异动情况下的处理。
（1）业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告（情况紧急可越级上报），按“紧急报告”处理。
采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。
（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：对于供应商可停止预付货款；增加现场验货异动力度；减少采购货物量；直至停止采购等方法。
对于销售客户则要求客户提供新的担保人和连带担保人；增加信用保证金；减少供货量或实行发货限制；收回已发货物；直至停止业务。
第十条业务员在工作中应建立客户信息资料卡，以确保各项业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。
客户信息资料卡应至少包括以下内容。
1．基本资料：客户的姓名、电话、住址、业务联系人等。
2．业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务负责人、付款方式、及业务台账（订购日期、品名、数量、单价、金额）等。
第十一条业务经办部门负责对客户业务档案的及时整理归档。
第十二条无论新老客户，都可依据信用调查结果设定不同的附加条件，如：提供主要当事个人担保、连带责任担保或提供资产抵押、质押等各种形式的担保。
公司原则上要求由业务和财务部门共同办理担保事项，办理担保事项时，必须注意担保主体、客体、时效及形式等方面的法律有效性，实施前应请专业的法律人士把关。
四客户的动态管理——事中管理第十三条对于已与公司发生业务往来的客户，公司应建立包括：业务、财务、储运及公司经营层等与客户方面多维立体的联系机制，定期走访客户，收集客户最新动态,并形成书面汇报或记录。
第十四条业务人员在业务过程中应经常保持与外部联络，并通过媒体、网络等第三方资料收集客户信息、行业动态和产品价格等信息，如发现客户存在影响其资信等级或公司利益等异常情况时，应及时向上级领导报告并向财务部、储运部等相关管理部门反映，公司总经理应负责及时作出相应的处理意见。
同时，公司财务与储运等相关管理部门应密切跟踪公司业务的运行状态，如发现异常情况可及时作出暂停付款或发货等处理措施并上报给公司总经理。
第十五条业务运行过程中如需对合同相关条款进行变更，如货物运输方式、货物交接地点、货物交接人等，除了按照公司《合同法管理办法》（2010年修订版）的有关规定处理外，业务员还须取得客户加盖公章的书面事项变更确认书。
第十六条在业务过程中，业务员应及时收集与业务相关的凭证，包括但不限于，客户的法人签名、合同、商业发票、往来文件等单据，如因特殊情况，暂时无法收到原始凭证，可通过传真方式获取业务所需文件，但所取得的传真件，须注明“传真件与原件法律效果相同”字样方可采用，对于业务电子邮件，须是客户直接发送的原始电子邮件（转发无效），业务员根据以上文件资料做出初步的审核。
第十七条储运部负责货物交接、货权转移的办理，并保证合法、及时、准确无误。
并负责收集在货物交接、货权转移过程中产生的相关文件、单据（包括但不限于合同、商业发票、往来文件、货物交接书等单据），如果双方合同货物是通过第三方进行转交接的，储运部还应取得第三方货物运输凭证及货场签收文件，据此进行初步的审核。
储运部应对所经办的物流运转情况进行密切跟踪，发现异常情况时应及时作出处理并上报公司领导。
第十八条财务部负责定期审阅客户的财务报表、审计报告等财务资料并分析，发现有异常情况，要及时反馈。
财务部负责定期（至少每半年）组织、配合业务部门对重点客户进行合规的书面对账工作。
第十九条在条件允许的前提下，公司将派员直接去客户单位现场了解其业务和资金运转情况。
五客户的动态管理——事后管理第二十条应收账款的监控1、公司财务部门对本公司的应收款项要落实专人管理，建立应收款项档案，每月都必须整理核查一遍，对超过合同履行期的应收款项应列入重点督查范围，随时进行跟踪检查并加大催收力度。
在合同执行期，当票据或支票被拒付或延期支付时，业务员应逐级向上级详细报告，公司在接到业务员的报告后应及时作出处理并提出解决方案，财务部及业务部应根据公司的解决方案作做出相应的业务处理。
2、应收款项专职管理人员对超过合同履行期的应收款项每月都必须书面呈报公司财务经理，财务经理应每月向总经理做出书面汇总报告，此报告作为每季度财务分析的重要内容，对应收款项不正常时要及时向公司发出预警性提示，并向经办人所属的部门负责人通报。
3、公司指定财务总监定期或不定期的对公司的应收款项进行监督、检查，对于异常情况应提出处理意见并书面上报总经理进行研究。
第二十一条应收款项的责任本条中应收款项，是指按照经济合同到期应收而未收的逾期应收款项。
对实际发生应收款项，公司将根据应收款项的实际情况，对相关业务负责人及经办人员给予行政降职、免职、开除、降薪等相应的行政处罚措施，如涉及违法行为的一并追究法律责任。
1、业务经办人、业务部门经理及分管领导、总经理作为应收款项的直接责任人。
储运部门未按公司规定执行公司货物的收发程序造成应收款项的收款损失，经办人和部门负责人承担相应责任。
2、财务部审核员和财务经理在经济合同条款的严谨、安全、可行性审核以及应收款项的回款提示等方面具有间接责任。
财务负责人作为公司经济业务的参与人，在经济合同的评审、应收款项的回款以及应收款项的清欠过程中负有不可推卸的审核、监督责任。
3、公司董事长作为公司法定代表人，对公司所有经济业务过程中所造成的经济损失都具有法定领导责任。
4、责任人对已经形成的应收款项故意隐瞒不报，错过清收债权时间，由公司追究其法律责任并承担相应的经济损失。
5、如业务流程均是按照公司相关规定进行而形成的逾期应收款项，则业务员及相关责任人须承担降职、降薪，金额较大、情节严重的还须承担免职、辞退等相应的行政责任。