小额担保贷款政策讲义

主要措施
• 落实担保基金1.2亿元 • 联审会议。成立了由市劳动保障、财政、担保公 司、经办银行四家组成的联审小组，建立了联审 会议制度，制定了《联审小组和联审会议运作办 法》，逐步完善了审贷机制，为推动后续工作的 良性运转奠定了基础。 • 成立阳光、雨露小额担保贷款担保公司 • 引入乌鲁木齐市农村信用社为经办银行 • 对小额担保贷款工作实行目标管理 • 加强宣传和培训
三、现行小额贷款政策解读
• • • • • • • 1、小额担保贷款的对象 、 2、小额担保贷款的用途 、 3、小额担保贷款的发放范围 、 4、借款应具备条件 、 5、小额担保贷款的期限和额度 、 6、小额担保贷款利率 、 7、小额担保贷款的 、小额担保贷款的贴息
三、现行小额贷款政策解读
• • • • • • 8、反担保措施 、 9、担保人要求 、 10、房产抵押要求 、 11、联保要求 、 12、程序 、 13、贷款的时限 、
贷后跟踪和后续服务主要内容
• 反担保抵押物情况； • 借款人住所、婚姻、经营地、经营内容、 联系电话、法定代表人变更情况； • 借款人还款付息情况。 借款人还款付息情况。
贷后跟踪和后续服务主要内容
后续服务： 后续服务： 对经营过程中遇到问题和困难的借款人， 对经营过程中遇到问题和困难的借款人，社保 所要及时通知担保机构和经办银行， 所要及时通知担保机构和经办银行，同时向区县 劳动保障部门申请创业指导专家， 劳动保障部门申请创业指导专家，共同对其经营 情况进行诊断，提出改善方案， 情况进行诊断，提出改善方案，指导并帮助借款 人解决经营中的实际问题，提高创业成功率。 人解决经营中的实际问题，提高创业成功率。
四、初审和贷后管理的主要内容 四、初审和贷后管理的主要内容
经营地实地考察： 经营地实地考察： 主要核对实际经营内容、 主要核对实际经营内容、经营场所与营 业执照是否一致，经营状况是否良好。 业执照是否一致，经营状况是否良好。
贷后跟踪和后续服务主要内容
贷后跟踪：劳动保障所定期了解借款人经营 和还款情况，每季度至少下户考察一次。 贷后跟踪需要掌握的内容： • 借款人贷款资金使用情况； • 借款人的生产经营情况； • 借款人健康状况；
利率
• 个人贷款在中国人民银行规定的基准利率 的基础上，允许上浮3个百分点 • 劳动密集贷款利率按照中国人民银行规定 的基准利率执行。 • 当前贷款基准利率为6.8%
贴息
• 持有《就业失业登记证》的人员；从事微 利和非微利经营项目的，都全额贴息。 • 微利项目由中央财政贴息，非微利项目由 地方财政贴息 • 二次贷款不贴息。 • 大中专毕业生二次贷款并带动3人以上就业 的，在贷款期限内全额贴息。
房产抵押要求
• 1、本市房产、证件齐全，能够办理抵押登 、本市房产、证件齐全， 记手续 • 2、房产所有人和共有人同意抵押 、 • 3、担保房产可以在房产交易中心办理房产 抵押手续。
不能抵押房产
• • • • 房屋产权不清的 集体土地上房产 未成年人的房产 共有人不同意的抵押
返乡创业农民工联保
• •
小额担保贷款所需材料
• 担保方式为担保人的：担保人户口本（首页及 本人页）、身份证原件及复印件；担保人一寸 近照；担保人单位填写的《稳定收入证明》； 担保方式为五户联保（农户）的：联保人户口 本（首页及本人页）、身份证原件及复印件； 联保人一寸近照；联保人填写的《联保承诺 书》； 担保方式为房产抵押的：房屋所有权人、配偶 及共有人的结婚证、户口本（首页及本人页）、 身份证原件及复印件；一寸近照（或婚姻证 明），房产证原件及复印件（首页、主页及平 面图）；
四、初审和贷后管理的主要内容
检查贷款申请材料是否齐全完整 • 资格认定表 • 再就业优惠证、就业失业登记证 • 户口本、身份证、结婚证、照片 • 营业执照副本 • 担保人资料、抵押房资料 • 经营场地租赁合同或协议
四、初审和贷后管理的主要内容 四、初审和贷后管理的主要内容
确认申请材料的一致性和有效性： 确认申请材料的一致性和有效性： • 核对申请、推荐书上的申请人，身份证件，营业 核对申请、推荐书上的申请人，身份证件， 执照上的法定代表人； 执照上的法定代表人； • 确认身份证、营业执照、税务登记证、特行许可 确认身份证、营业执照、税务登记证、 证的有效期是否长于贷款期限， 证的有效期是否长于贷款期限，营业执照是否经 过年检； 过年检； • 查验经营场地租赁合同和产权证，租期是否长于 查验经营场地租赁合同和产权证， 贷款期限； 贷款期限；
主要措施
• 不断完善小额贷款政策 ：小额担保贷款政 策从2003年开始执行以来，多次拓宽了贷 款范围，增加了贷款额度，放宽了担保方 式，增加了贴息项目。
• 创业培训和小额担保贷款结合起来，提高 创业的成功率。
二、小额贷款的作用和原则
• 作用：以创业带动就业的倍增效应 • 原则：自愿申请、严格审批、信用担保、 到期还本、政府贴息的原则。
小额担保贷款的对象
• 凡在法定劳动年龄内，身体健康、诚实信 用、具有一定职业资格，且符合贷款条件 的自谋职业、自主创业的个人或合伙经营 与组织起来就业的劳动密集型小企业，在 自筹资金不足，且贷款担保机构承诺担保 或信用社区提供资信证明的前提下，可按 规定向户口所在地社区居委会申请小额担 保贷款。
小额担保贷款的用途
乌鲁木齐市小额担保贷款 新政策解读
乌鲁木齐市就业服务管理局 创业指导科
小额担保贷款的意义
贯彻落实中央实施扩大就业的发展战略 促进以创业带动就业 完善支持自谋职业、 完善支持自谋职业、自主创业政策体系 使更多的劳动者成为创业者
小额担保贷款新的管理办法出台
小额担保贷款新的管理办法（乌劳[2012]9号） 小额担保贷款新的管理办法（乌劳[2012]9号 《关于下发<乌鲁木齐市小额担保贷款管理 关于下发< 办法>(暂行)的通知》已经出台。 办法>(暂行)的通知》已经出台。 >(暂行 对小额担保贷款申请程序、额度、贴息、 对小额担保贷款申请程序、额度、贴息、抵 押方式等方面都进行了调整。 押方式等方面都进行了调整。
• 项目开办经费、流动资金 • 不得用于从事与就业无关的其它投资、有 价证券、期货经营和借贷活动。
发放范围
• • 持有《就业失业登记证》 部队复员转业退出现役的各类人员、城镇 失业人员、返乡创业农民工、未就业大中 专毕业生
借款应具备条件
• • • • • 具有乌鲁木齐市常住户口，符合国家法定 劳动年龄，具有完全民事行为能力。 已在工商行政部门登记注册。 有经营场地 具有所开办项目一定比例的自筹资金。 无不良信用记录，有近期还本付息的能力
四、初审和贷后管理的主要内容
社区受理、初审贷款申请时应履行的职责： • 核实借款人资格； • 检查贷款申请材料是否齐全完整； • 确认申请材料的一致性和有效性； • 有条件的到借款人经营地实地考察； • 按规定推荐贷款申请。
四、初审和贷后管理的主要内容
核实借款人资格： • 借款人居民身份证、户口簿、结婚证； • 就业失业登记证、大学毕业证、退出退役 人员证件 • 个体工商户营业执照。 。
期限和还款方式
• 期限最长不超过2年 ，大中专毕业生（近5 年内毕业的全日制毕业生）最长期限不超 过3年。 • 还款方式：到期一次性偿还本金，按季度 偿还利息。
小额担保贷款额度
• 借款人自谋职业、自主创业担保贷款的金额额度 为2-5万元（其中5万元必须带动2人以上就业）。 • 妇女创业申请小额担保贷款最高限额8万元（其 中8万元必须带动3人以上就业），妇女合伙经营 的或组织起来就业的人均可贷到10万元，贷款总 额不超过100万元。 • 大中专毕业生申请贷款最高额度为10万元（贷款 10万元必须带动3人以上就业。 • 返乡创业农民工最高贷款额度为3万元。
建立小额担保贷款工作奖励基金
• 提取小额贷款担保机构担保费补贴和经办银行手 续费补贴各10%建立小额担保贷款工作奖励基金。 • 为了加强小额担保贷款宣传工作，鼓励区县、街 道（乡镇）、社区（村委会）工作人员做好小额 担保贷款工作，协助担保机构和经办银行催收贷 款，根据区（县）、街道（乡镇）、社区（村委 会）申报人数及归还贷款的情况按年度给于奖励。 • 主要用于开展小额担保贷款工作的正常工作经费 和对基层开展小额担保工作的工作经费补助及具 体经办人员的适当奖励。
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小额担保贷款程序
• • 1、申请环节 贷款人提出申请 社区初审 街道签署 意见 报联审会小组 2、审批环节 担保公司实地考察 递交联审会 办理 担保手续 签订借款合同 发 放 贷 款
• •
贷款的时限 （25个工作日） 25个工作日）
• 社区：不超过5个工作日 • 街道：随到随审 • 担保公司 • 银行 10个工作日 10个工作日
目录
• 一、小额担保贷款工作概况 • 二、小额担保贷款的作用和原则 • 三、现行小额贷款政策解读 现行小额贷款政策解读 • 四、初审和贷后管理的主要内容 初审和贷后管理的主要内容 • 五、小额担保贷款平台相关问题
一、小额担保贷款工作概况
• 近年来，我市积极开展下岗失业人员小额 担保贷款工作，充分发挥创业带动就业的 积极作用，取得了良好的效果。自2003年 10月-2011年底，我市累计发放小额担保贷 款21312人，贷款金额达到7.3亿元，通过 创办企业和扩大企业规模共带动5万人就业。
感谢社区、街道（乡镇） 感谢社区、街道（乡镇）以及区县 劳动保障部门对小额担保贷款工作 一贯的支持
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街道和社区劳动保障机构职责
• 1. 社区（村委会）劳动保障机构负责受理小额担保贷款申 请，对申请人提供的相关资料进行审查。将借款人信息及 时录入平台，出具审核意见，向街道（乡镇）劳动保障所 推荐。 • 2. 指导、帮助借款人搞好生产经营，定期不定期的走访、 跟踪了解贷款人的经营状况，填写贷款跟踪服务卡。如： 贷款人发生变更或经营不善，及时将情况反馈至担保机构 或经办银行。 • 3、配合、协助担保机构、经办银行督促借款人限期归还 贷款，做好贷后催收工作。 • 4. 街道（乡镇）劳动保障所按照本办法规定对社区（村委 会）劳动保障机构推荐的借款人申请核实并签署意见，并 在劳动保障平台内确定，建立辖区内贷款人台账。
反担保措施
• 担保人 • 抵押房 • 农户联保
担保人要求
• （1）最佳担保人： 行政机关单位、事业单位正式在职的人员： （2）一般担保人： 垄断行业和国有控股公司。如：银行、电力、 电信、邮局、燃汽公司、自来水公司、铁路、民 航等，并且和单位签定3年以上劳动合同期限的正 式的在职人员； • （3）本市城镇户口 • （4）夫妻双方不能相互担保、退休人员不能担保。
• 本村内4名农户为其联保，签署联保承诺书 • 联保人信用良好，无不良信用记录 • 村委会认定其为返乡创业农民工（如：某 某系返乡创业农民工，现在某地从事某项 经营活动，信用良好） • 乡镇、区县劳动部门签署意见
小额担保贷款所需材料
• • • • 办理贷款手续须提交的资料（一式三份） 1、《小额担保贷款资格认定表》； 2、《就业失业登记证》原件及复印件； 3 3、申请人户口本（首页及本人页）、居民身 份证、已婚借款人配偶的身份证、户口本、结 婚证及其他婚姻证明原件及复印件；申请人一 寸近照； 4、申请人营业执照副本或合伙人合伙协议书 （从事种植、养殖业的由村委会出具证明）； 5、经营场地租赁合同或协议原件及复印件；
担保要求
贷款五万元以内（含五万元），须提供一 个担保人（行政事业单位）或足值的房产。 贷款五万元以上，十万元以下（含十万 元），须提供两个担保人（行政事业单位） 或足值的房产 • 提供垄断行业和国有控股公司担保人在的 贷款五万元以内（含五万元），须提供二 个担保人。贷款五万元以上，需提供三个 担保人。