财富管理专题
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未雨绸缪 赢在当下
——财富管理专题
1
但是当发生这些事的时候：人们却都会问一句：
• 以上只是保险最基本的作用！
• 财，是什么？ • 钱能不能随便花？想怎么花就怎么花？ • 花钱钱也要用在该用的地方，要花在该花
的地方，平常有钱，但要到花钱的时候没 钱就坏了！
• 所以要理财，你不理财，财不理你！
每年花多少钱算过吗？
物价在上涨， 利息在下降， 你的钱贬值了吗？
财富如何“安全”增值
存定期
买银行理财
买国债
玩股票
买黄金外汇
买宝宝
买P2P
买信托
拥有正确的理财观念一——投资≠理财
目标：收益率 目标：合理规划
14
创富守富第一要素：资金安全
你的家庭财富会受到哪些因素的影响？
国家 经济 产业 经营 财富 后代财 政策 周期 调整 意外 传承 富管理
30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10%
哪一种 100 130 156 117 134.6 107.6 150.7 188.4 131.9 158.2 174.1
年
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 100 106 112 119.1 126.2 133.8 141.9 150.4 159.4 168.9 179.1
1.今天能挣钱，不代表明天能挣钱！ 2.现在有钱，不代表未来有钱！
9
热门话题：央行降息
➢居民的银行收益降低，寻求新的理财渠道，货币市场的 流动性会改善，居民的购买力会提升，一定程度控制物价 下滑
➢贷款利率下调0.4，一定程度缓解企业融资成本，中小企 业贷款负担轻了
应对经济下滑
专家预测，下次降息不会太远 ……
1
不超50万(含)部分
10
0
2
超过50万至200万
20
5
3
超过200万至500万
30
25
4
超过500万至1000万
40
Fra Baidu bibliotek
75
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超过1000万
50
175
100万 1000万
100万 ×20％ － 5万 1000万 ×50％ －175万
15万 325万
继承人交现金
继承人交现金
18
不被查封没收的财产
万一保险 网 制作收 集整理， 转载请注 明出处， 违者必究
184416874444067734740097630700090600≈04060101亿吨
2013年中国粮产总量≈6亿吨 4611亿吨≈中国769年粮食总量
33
大盈家——让孩子赢在起跑线
“大赢家”理财的好处
保护几十年来辛苦赚的钱不因市场变化而减少 保护家庭的幸福生活不因外因而改变 保证孩子有一个经得起风浪的成长港湾 保证自己拥有一个资金充足的晚年 保证随时有一笔应急钱
25
❖
26
合众大盈家两全保险（分红型） 合众大盈家年金保险（万能型）
重要提示： •合众大盈家两全保险（分红型)是分红保险，其红利分配 是不确定的。 •合众大盈家年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超 过最低保证利率的部分是不确定的。 •本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，具体保险责任 、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。
么？
➢ 挣就挣一阵子，花要花一辈子，银行能做到吗？存5 年，5年后拿出来，以后还给吗？股票能行吗？
➢ 在所有的理财方式中，只有保险这一种！
除了上面这些！
• 还有未来必须要花的！ • 孩子考上大学，是可上可不上？还是必须要上？ • 学费可交可不交？还是必须要交？ • 上完学后要结婚，是可结可不结？还是必须要结？ • 结婚的钱是可花可不花？还是必须要花？ • 这个钱没的商议，叫没弹性的支出准备金。 • 这种没弹性的支出准备金，只有保险能做到。
22
让保险单为我打工
23
稳健 创富守富第二要素：
收益
持续稳定比忽上忽下更重要
年
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
投资方案一 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10%
投资方案二 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%
年
你会选 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
保险：全球公三、认保单的是不财被查产封罚保没的全财产最《保佳险法方》24案条
四、不存在争议的财产分配《保险法》61条 五、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条 六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》89条
香港的企业家为什么 要买巨额人寿保险？！
别人都说我很富有，拥 有很多财富。其实真正属于 我个人的财富是给自己和家 人买了充足的人寿保险。
大赢家——客户理财需求
资金 安全
稳定 回报
支取 灵活
28
案例一：理财大赢家计划
• 张先生，30岁，正处于事业的上升期，也是财富积累期，为更 好地守住财富。通过多方比较，选择了合众大盈家保险理财计划。
• 交5年，每年交50695元，合计缴费152084元（中档收益） 生存金 年度红利 满期金 终了红利 万能四核驱动增值
29
张先生43岁时，生存利益251075元 张先生60岁时，生存利益507767元 张先生70岁时，生存利益788547元 张先生80岁时，生存利益1224589元 张先生88岁时，生存利益1741489元 复利理财，财富保值增值，支配灵活。
30
案例二：
31
大赢家万能账户复利计息
32
一公斤大米≈米粒4万粒
您要考虑的是给不确定的未来 留下多少确定的钱？
合众“大盈家”让您赢在当下！
37
？
24
总 结
保
二大现状：
险多
1.百姓存款多，不敢花钱；
是项 最法
2.投资理财渠道很多，不敢轻易进入；
佳律
五大正确理财观念：
理条 财文
1.投资≠理财；
工铸
2.创造财富没有终点，要有维富和传富的规划； 具 就
3.资金安全、收益稳健、应用灵活；
之了
4.有效传承，避税、避债；
一
5.合理分配资产，有效规划人生。
现
家庭财富
未来
有
财富
财 意外 疾病 贬值 借贷 婚姻 税收 富 风险 风险 风险 风险 风险 风险
15
哪里才是最安稳的”保险箱“？——任何事发生都安全
哪里才是最安稳的”保险箱“？——任何事发生都安全
遗产税计算公式及税率
遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数
级别
应纳税净额(万元)
税率%
速算扣除数(万元)
吃饭：10元x3x365=10950x3=32850 穿衣：1000元x3=3000 电话：50元x2x12=1200 水电：100元x12=1200 交通：200元x12=2400 人情：200元x12=2400 合计：43050 买化妆品吧？抽烟吧？水果？玩具？过生日？上学？ 看病？意外？……
➢ 以上的花费是花一辈子？还是花一阵子？ ➢ 人挣钱，是挣一辈子？还是挣一阵子？ ➢ 辛辛苦苦一辈子就为了个孩子，我们能给他留下点什
《保险法》第二十四条规定：“任何单位或 个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给 付保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。”
其他理财工具决不具有的安全性能
受益权>债权>继承权
保险理财
100%保障资产保全
一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》 二、受益保险金不用于抵债《合同法》73条
——财富管理专题
1
但是当发生这些事的时候：人们却都会问一句：
• 以上只是保险最基本的作用！
• 财，是什么？ • 钱能不能随便花？想怎么花就怎么花？ • 花钱钱也要用在该用的地方，要花在该花
的地方，平常有钱，但要到花钱的时候没 钱就坏了！
• 所以要理财，你不理财，财不理你！
每年花多少钱算过吗？
物价在上涨， 利息在下降， 你的钱贬值了吗？
财富如何“安全”增值
存定期
买银行理财
买国债
玩股票
买黄金外汇
买宝宝
买P2P
买信托
拥有正确的理财观念一——投资≠理财
目标：收益率 目标：合理规划
14
创富守富第一要素：资金安全
你的家庭财富会受到哪些因素的影响？
国家 经济 产业 经营 财富 后代财 政策 周期 调整 意外 传承 富管理
30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10%
哪一种 100 130 156 117 134.6 107.6 150.7 188.4 131.9 158.2 174.1
年
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 100 106 112 119.1 126.2 133.8 141.9 150.4 159.4 168.9 179.1
1.今天能挣钱，不代表明天能挣钱！ 2.现在有钱，不代表未来有钱！
9
热门话题：央行降息
➢居民的银行收益降低，寻求新的理财渠道，货币市场的 流动性会改善，居民的购买力会提升，一定程度控制物价 下滑
➢贷款利率下调0.4，一定程度缓解企业融资成本，中小企 业贷款负担轻了
应对经济下滑
专家预测，下次降息不会太远 ……
1
不超50万(含)部分
10
0
2
超过50万至200万
20
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超过200万至500万
30
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超过500万至1000万
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Fra Baidu bibliotek
75
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超过1000万
50
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100万 1000万
100万 ×20％ － 5万 1000万 ×50％ －175万
15万 325万
继承人交现金
继承人交现金
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不被查封没收的财产
万一保险 网 制作收 集整理， 转载请注 明出处， 违者必究
184416874444067734740097630700090600≈04060101亿吨
2013年中国粮产总量≈6亿吨 4611亿吨≈中国769年粮食总量
33
大盈家——让孩子赢在起跑线
“大赢家”理财的好处
保护几十年来辛苦赚的钱不因市场变化而减少 保护家庭的幸福生活不因外因而改变 保证孩子有一个经得起风浪的成长港湾 保证自己拥有一个资金充足的晚年 保证随时有一笔应急钱
25
❖
26
合众大盈家两全保险（分红型） 合众大盈家年金保险（万能型）
重要提示： •合众大盈家两全保险（分红型)是分红保险，其红利分配 是不确定的。 •合众大盈家年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超 过最低保证利率的部分是不确定的。 •本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，具体保险责任 、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。
么？
➢ 挣就挣一阵子，花要花一辈子，银行能做到吗？存5 年，5年后拿出来，以后还给吗？股票能行吗？
➢ 在所有的理财方式中，只有保险这一种！
除了上面这些！
• 还有未来必须要花的！ • 孩子考上大学，是可上可不上？还是必须要上？ • 学费可交可不交？还是必须要交？ • 上完学后要结婚，是可结可不结？还是必须要结？ • 结婚的钱是可花可不花？还是必须要花？ • 这个钱没的商议，叫没弹性的支出准备金。 • 这种没弹性的支出准备金，只有保险能做到。
22
让保险单为我打工
23
稳健 创富守富第二要素：
收益
持续稳定比忽上忽下更重要
年
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
投资方案一 30% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10%
投资方案二 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%
年
你会选 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
保险：全球公三、认保单的是不财被查产封罚保没的全财产最《保佳险法方》24案条
四、不存在争议的财产分配《保险法》61条 五、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条 六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》89条
香港的企业家为什么 要买巨额人寿保险？！
别人都说我很富有，拥 有很多财富。其实真正属于 我个人的财富是给自己和家 人买了充足的人寿保险。
大赢家——客户理财需求
资金 安全
稳定 回报
支取 灵活
28
案例一：理财大赢家计划
• 张先生，30岁，正处于事业的上升期，也是财富积累期，为更 好地守住财富。通过多方比较，选择了合众大盈家保险理财计划。
• 交5年，每年交50695元，合计缴费152084元（中档收益） 生存金 年度红利 满期金 终了红利 万能四核驱动增值
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张先生43岁时，生存利益251075元 张先生60岁时，生存利益507767元 张先生70岁时，生存利益788547元 张先生80岁时，生存利益1224589元 张先生88岁时，生存利益1741489元 复利理财，财富保值增值，支配灵活。
30
案例二：
31
大赢家万能账户复利计息
32
一公斤大米≈米粒4万粒
您要考虑的是给不确定的未来 留下多少确定的钱？
合众“大盈家”让您赢在当下！
37
？
24
总 结
保
二大现状：
险多
1.百姓存款多，不敢花钱；
是项 最法
2.投资理财渠道很多，不敢轻易进入；
佳律
五大正确理财观念：
理条 财文
1.投资≠理财；
工铸
2.创造财富没有终点，要有维富和传富的规划； 具 就
3.资金安全、收益稳健、应用灵活；
之了
4.有效传承，避税、避债；
一
5.合理分配资产，有效规划人生。
现
家庭财富
未来
有
财富
财 意外 疾病 贬值 借贷 婚姻 税收 富 风险 风险 风险 风险 风险 风险
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哪里才是最安稳的”保险箱“？——任何事发生都安全
哪里才是最安稳的”保险箱“？——任何事发生都安全
遗产税计算公式及税率
遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数
级别
应纳税净额(万元)
税率%
速算扣除数(万元)
吃饭：10元x3x365=10950x3=32850 穿衣：1000元x3=3000 电话：50元x2x12=1200 水电：100元x12=1200 交通：200元x12=2400 人情：200元x12=2400 合计：43050 买化妆品吧？抽烟吧？水果？玩具？过生日？上学？ 看病？意外？……
➢ 以上的花费是花一辈子？还是花一阵子？ ➢ 人挣钱，是挣一辈子？还是挣一阵子？ ➢ 辛辛苦苦一辈子就为了个孩子，我们能给他留下点什
《保险法》第二十四条规定：“任何单位或 个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给 付保险金的义务，也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。”
其他理财工具决不具有的安全性能
受益权>债权>继承权
保险理财
100%保障资产保全
一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》 二、受益保险金不用于抵债《合同法》73条