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业 务 常 识
• 信用卡基本概念
• 信用卡 信用卡是指发卡行给予持卡人一定的信用额度, 持卡人可在信用额度内“先消费 后还款”的银 后还款” “ 行卡。 • 什么是“先消费, 后还款”呢？ “先消费, 后还款” • 是指客户无需存入任何备用金就可以进行刷卡消 费，如果还款足额、准时，可以不用支付银行利 息。
集团客户申请政策
申请人条件： 1．非临时合同工； 2．非管理层工作一年或一个合同期以 上的合同制员工； 3. 年收入＞＝2.4万元。
集团客户申请政策
集团核实员工性质： 1．可在申请表上盖章确认员工信息 2．在《集团客户办卡员工信息确认表》中加盖经办人 私章及单位公章。 3. 提供申请人清单 1) 内容申请人姓名、申请人身份证件号码、年收入 2) 清单需加盖单位公章或财务章确认真实性 3) 清单内容应与所附申请表一致
021-5352-9888
促 销 活 动
“N1” 促销活动方案
一、免首年年费，当年刷卡消费满12次可免第
二年年费,附属卡消费次数累计在主卡上，总 消费次数达到12次（含），即主卡和附属卡 均可以免第二年年费；
“礼享生活”积分奖励计划 礼享生活” 礼享生活
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–
商户正在不断发展中
home&Away全球商户礼遇计划
home&Away全球商户礼遇计划
– 全球优惠商户发展情况 • 汇集汇丰 home&Away 全球商户礼遇 计划 • 共享欧洲、美洲、 亚太区 40 多个国 共享欧洲、美洲、亚太区40 40多个国 家和地区超过4000多家商户门店 家和地区超过 4000多家商户门店， 4000 多家商户门店， 其中香港超过2000多家商户门店 其中香港超过 2000多家商户门店， 2000 多家商户门店， 涵盖购物、饮食、 涵盖购物、饮食 、休闲及娱乐的折 扣优惠 • 打造 “ 中国人的环球卡 ” 的顶级 打造“ 中国人的环球卡” 享受
1、双重支持 得天独厚
交通银行太平洋双币信用卡融入了汇丰的管理经验和技术 支持，深受全球商户认同。无论身在国内或海外，均可尽 享购物及休闲便利，彰显全球通行的优势。 除了可以在境内超过30万家银联商户刷卡消费，持卡人还 可在境外超过2000万家VISA和MasterCard商户直接消费， 在超过84万台自动柜员机（ATM）上支取现金。
集团客户营销案例－报帐通ERS
上海通用汽车有限公司是是一家大型的汽车制造企业， 上海通用汽车有限公司是是一家大型的汽车制造企业，员工每 是是一家大型的汽车制造企业 年出差超过3,500人次，平均每次的出差费用超过2,500 3,500人次 2,500元 年出差超过3,500人次，平均每次的出差费用超过2,500元，每年仅 出差一项需垫付的资金累计就超过人民币九百万 九百万元 出差一项需垫付的资金累计就超过人民币九百万元，这给会计出纳 工作带来了极大的不便，也造成了许多差错， 工作带来了极大的不便，也造成了许多差错，因此交通银行为通用 公司定制了ERS 并且免去了通用的申请安装费用。 ERS， 公司定制了ERS，并且免去了通用的申请安装费用。 自从使用了ERS以后，通用公司财务部门的工作量减少了， ERS以后 自从使用了ERS以后，通用公司财务部门的工作量减少了，节 约了劳动力，简化了报销的手续。 约了劳动力，简化了报销的手续。出纳人员再也不用去银行排队 取现金，只需要坐在办公室里操作POS POS机 大大提高了工作效率。 取现金，只需要坐在办公室里操作POS机，大大提高了工作效率。 同时企业无需垫付资金，增强了资金管理水平， 同时企业无需垫付资金，增强了资金管理水平，提高了资金使用 率。 ERS也受到了通用所有员工的广泛好评 也受到了通用所有员工的广泛好评。 ERS也受到了通用所有员工的广泛好评。员工出差再也无需垫付 资金，也不必拿着大量的现金， 资金，也不必拿着大量的现金，而只需轻松的使用交通银行双币贷 记卡，出差归来只需到会计部门报销， 记卡，出差归来只需到会计部门报销，财务人员马上就可以进行报 销转帐处理。另外员工在外刷卡还可以获得积分，也可参加抽奖， 销转帐处理。另外员工在外刷卡还可以获得积分，也可参加抽奖， 在出差的同时为自己赚取高档的奖品。 在出差的同时为自己赚取高档的奖品。
集团客户申请流程
集团客户的报备：
1)按集团客户的标准选择目标客户，营销人员 填写一式二份《集团客户员工办理信用卡报 备表》，并在“分行意见栏填报人“处签字。 2)如网点希望推荐未达到标准的特殊客户，则 由推荐部门另行出具《分行集团客户推荐表》 上报分行私金处。
集团客户注意事项
（一）报备表、员工信息确认表、员工清单应按规定填写并加 报备表、员工信息确认表、 盖公章； 盖公章； （二）申请表应与上述文件一并送至卡中心 （三）分行应在申请表上正确填写营销代码及来源代码 （四）分行寄送申请表时应按卡中心规定根据来源代码整理寄 送 （五）如一个集团的申请表批寄送卡中心、每批均应附以上三 如一个集团的申请表批寄送卡中心、 个表 （六）报备表、员工信息确认表、员工清单原则上不接受复印 报备表、员工信息确认表、 件
积分奖励的基本内容
–每消费人民币1元可累积1分，消费1美 元可累积8分 –积分有效期最长为2年 –主卡、附属卡消费合并累积积分 –我行将定期推出积分奖励手册，不断 更新精选礼品，令每次消费更物超所值。
兑换的基本流程
客户可以通过以下方式兑换礼品 –传真书面申请 –信函书面申请 –电话申请
“尊享优越”商户优惠计划 尊享优越” 尊享优越
1￥＝1分
1$＝8分
积分可以用来兑换航空里程或精彩奖品
7、56天同业最长免息还款
无需在卡内预存现金，持卡人可尽情享 受先刷卡后还款的消费体验，免息还款期 最长达56天，理财更轻松。
56天
9、24小时 热线服务
国内免付费电话
800-988-8888
“800就（9）拨6个8”
手机用户/未开通800的城市/境外
5、home&Away 优惠计划
持卡人可尊享汇丰独有的home&Away home&Away全 home&Away 球商户礼遇，商户覆盖欧洲、美洲、亚太 区等40多个国家和地区，其中仅在香港就 已有超过2000多家商户门店，涵盖购物、 饮食、休闲及娱乐的折扣优惠。
6、全年积分奖励兑换
刷卡消费即可获得积分
目前的销售政策及流程
VIP客户申请政策及流程 客户申请政策及流程 房贷客户申请政策及流程 集团客户申请政策及流程 公务员群体申请政策及流程 重点客户群体申请政策及流程 代发工资客户申请政策及流程 路演开展指引及流程
VIP客户申请政策
申请人资格
– 申请人须是我行交银理财VIP客户，即符 合交银办【2004】71号文规定的黄金类 客户和白金类客户标准或经分行分管行 长审批同意后申领到太平洋交银理财VIP 卡的特殊客户
消费者 银行 银行 交易发生日 入帐日 帐单日 4月15日 4月16日 4月20日
1天
消费者 还款期当日 5月15日
日
5天 30天
25天 免息期内未归还全部应付款项， 则所有消费记帐金额不享受免息 优惠，4月16日开始按日计息 （即使客户在还款日前已有支付 部分还款，但银行依然根据记帐 全额计息）
政策和流程
“尊享优越”商户优惠计划 尊享优越” 尊享优越
– 优惠商户发展情况 • 截止到 9 月底 ， 已有包含上 截止到9 月底， 北京、广州、深圳、 海、北京、广州、深圳、长 武汉、天津、珠海、 沙、武汉、天津、珠海、杭 郑州、西安、宁波、 州、郑州、西安、宁波、无 南京、济南、合肥、 锡、南京、济南、合肥、哈 尔滨17 17家分行成功拓展了近 尔滨17家分行成功拓展了近 800家优惠商户 家优惠商户， 800 家优惠商户 ， 涵盖美酒 佳肴、消费购物、旅游休闲、 佳肴、消费购物、旅游休闲、 健康美容、 健康美容、珠宝五大类
2、双重保障 安全可靠
与国际接轨， 与国际接轨，无需密码凭签名即可签帐消费 消费需要密码验证只要拨打24H免费服务热线 消费需要密码验证只要拨打24H免费服务热线 24H 800－ 888888或86－21－53529888即可 800－9－888888或86－21－53529888即可 持卡人在海外交易不需输入密码
资信等级、信用额度的确定
房屋按揭贷款金额在人民币50万（含）元以 上的客户可以申领金卡，其他客户申领普卡； 提供收入证明文件的客户，其年薪收入达到 人民币120000元以上的可以申领金卡，其他 客户申领普卡。 客户根据原贷款金额的2％或月收入的3倍确 定信用额度,以较高数额确定信用额度，最 高可达50000元。
交通银行太平洋信用卡
CHINA’S GLOBAL CARD
卡面设计
标准卡 - 鲤跃龙门之锐气
鲤跃龙门， 鲤跃龙门，腾达成龙 助时代中坚游刃有“ 助时代中坚游刃有“鱼” 开拓人生新世界
金 卡 - 凤舞九天之威仪
彰东方君子之仪， 彰东方君子之仪，翱翔 四海之外令时代精英展 源自文库大千世界再添“ 翅大千世界再添“凤” 彩
集团客户申请政策
集团客户标准 目前尚未与我行有业务往来，但需发展 的潜在优质客户：
– 属于财富500强的企业或； – 在中国证券交易所上市的企业或； – 在海外证券交易所（包括台湾和香港）上市 的外国公司的中国分公司或驻中国办事处或； – 在海外证券交易所（包括香港和台湾）上市 的中国公司或； – 政府机关和事业单位。
资信等级、信用额度的确定
– VIP客户一律获得金卡50000元的信用额 度；
房贷客户的申请政策
申请人资格
– 属正常还款的现有个人房屋按揭贷款客户, 正常还款是指客户在申领贷记卡时未发生 贷款拖欠,并且在过去12个月内未发生1次超 过60天的贷款拖欠和在过去24个月内未发 生2次超过60天的贷款拖欠 – 主卡申请人年龄在18周岁以上，附属卡申 请人年龄在16周岁以上，主卡申请人可为 其配偶、子女、父母申请不超过3张的附属 卡。
免息期计算方式
国内、外的所有消费金额可获得免息期 国内、外的所有消费金额可获得免息期 案例1 案例1：假设银行确定的客户帐单日为每月20日， 客户于5月（该月 为大月31天）20日发生刷卡消费 刷卡消费，（通常在次日银行记帐） 刷卡消费 则该客户可获得56天的免息期。 图解：
消费者 交易发生日 5月20日 银行 入帐日 5月21日 银行 帐单日 6月20 消费者 还款到期日7 月15日
房贷、理财客户常见问题
分行经常在银行填写栏处漏写注记，漏盖章 退休人士、家庭主妇、无业\失业人士、外籍人 士的申请，拒绝处理 个人信用报告记录不良的客户，拒绝处理 征信员需致电客户公司以验证其职业信息，若5 天6次不同时段无法联系客户，拒绝处理。
集团客户申请政策
集团客户标准
集团客户员工人数需超过100人，且不 属于餐饮、旅游、零售行业； 已与我行有业务往来的行政、企事业 单位、科研机构、高等院校等，包括 已有信贷业务、结算业务或其他业务 往来；
3、短信提示 刷卡安心
持卡人只需登陆 www.95559.com.cn 网 站，开通“银信通”短信提示业务，即可 在每一次发生POS和ATM交易、超限和拖 欠、对帐单生成、额度变更等情况时， 即时收到短信提示，明白用卡、安心消 费。
4、全球使用 本币还款
无论持卡人在境内还是境外使用信用卡， 最后都可使用人民币还款，避免在境外发 生因外汇不足带来的不便。 省时、省力、省心的多种还款方式令持卡 人合理安排资金，旅游购物更逍遥。 还款方式多样化： 还款方式多样化： 委托银行自动还款 电话还款 柜面还款 网银还款
1天
日
31天 56天免息期
25天
免息期内未归还全部应付 款项，则所有消费记帐金 额不享受免息优惠，5月21 日开始按日计息 （即使有已支付部分还款， 但银行依然根据记帐全额 计息）
免息期计算方式 国内、外的所有消费金额可获得免息期 国内、外的所有消费金额可获得免息期
案例2 假设银行确定的客户帐单日为每月20日，客户于4月15日 案例2： （该月为小月30天）发生刷卡消费 （通常在次日银行记帐） 刷卡消费， 刷卡消费 则该客户可获得30天免息期。 图解：