银行分行个人资信等级评定办法

ⅩⅩ银行分行个人资信等级评定办法

（试行）

为促进我行个人贷款的发展，防范个人贷款风险，根据《ⅩⅩ银行个人信用评定标准及管理办法（试行）》，结合实际情况，制定本办法。

一、评定原则。

（一）、客观性原则。个人资信等级必须客观公正，收集的信息真实可靠。

（二）、变动性原则。个人资信等级评定指标体系的设计、各指标的权重及资信等级的评定应适时更新，实行动态监控。

（三）、内部评定原则。个人资信等级评定只作为我行办理个人授信业务的参考，不得对外公开或向无关人员提供。

二、评定办法。

（一）、评定对象：业务开办初期，只受理下列人员的申请：

1、国家行政机关、事业单位、经济管理部门以及学校、医院等公益部门的职工。

2、国家大中型企业，经营效益较好的大型集体、股份制或民营企业的职工。

3、与我行业务关系密切，对我行有一定贡献，便于随时、真实把握其生产经营状况的企业职工。

（二）、评定程序。

借款人填写《个人综合授信申请书》，提供相关资料；经办行根据借款人提供的有关资料，在审查核实基础上，按照各项指标，分类测算分值，填写《ⅩⅩ银行个人资信等级评定表》，将各项分值汇总确定借款人得分，按照评定标准确定资信等级，作为发放贷款的参考依据。

（三）、评定标准。个人资信等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B六个等级。其中95分（含）以上为AAA级，保证额度30万元；90分（含）至95分为AA级，保证额度25万元；80分（含）至90分为A级，保证额度20万元；70分（含）至80分为BBB 级，保证额度15万元；60分（含）至70分为BB级，保证额度10万元；50分（含）至60分为B级，保证额度5万元；50分以下无保证额度。

三、指标体系。

借款人资信等级评定指标体系由借款人基本情况、职业情况、家庭资产情况、与本行关系和主观印象五类指标构成，每一项指标分为若干参考指标。

（一）、借款人基本情况。具体细分为年龄、性别、婚姻状况、健康状况、文化程度和户口性质，以此反映和了解借款人的基本情况。

（二）、借款人职业情况。具体细分为单位类别、单位经济状况、从事行业发展前景、岗位性质、目前岗位年限和职称，以此分析借款人收入的稳定性、特点及未来收入预期，判断借款人还款能力。

（三）、借款人家庭资产情况。具体细分为个人月收入、家庭人

均月收入和家庭净资产，以此判断借款人家庭还款能力及实力，其中家庭净资产包括借款人现有储蓄存款、有价证券、不动产及其他所能提供的财产。

（四）、借款人与本行关系。具体细分为是否本行重点发展客户职工、所在单位是否与我行有对公业务关系、是否有本行帐户、与我行业务往来和在我行信誉记录，通过这些指标，可以进一步分析判断借款人的还款能力及意愿，并确定该客户是否我行潜力客户，可为我行下一步金融产品的交叉销售提供可行性分析。

（五）、主观印象。调查人员可根据自已的印象或感觉对借款人评分，对借款人的整体情况作一种有效的补充。

四、本评定办法由ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人金融部制定、解释和修改，自文到之日起施行。

附：《ⅩⅩ银行个人资信等级评定表》