专题2 第三方支付平台分析报告

实训2：

第三方支付平台分析报告

一、第三方支付市场分析

1、整体市场格局

央行于2010 年颁布《非金融机构支付服务管理办法》标志着央行认可了第三方支付机构的行业地位，并于次年开始发放第三方支付牌照，第三方支付行业正式纳入央行金融监管体系。根据《办法》规定，支付行业实际上分为三大子行业，一是网络支付，二是预付卡的发行与受理，三是银行卡收单，依据所获牌照支付牌照不同，第三方支付公司主要涵盖以上业务中的一项或多项。

2、第三方支付发展热点

目前中国第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比49.6%，财付通占比19.5%，银商占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环迅支付占比2.7%，其他占比1.6%。

二、第三方支付平台—支付宝（选择一个你认为有代表性的非独立的第三方支付平台）

1、支付宝的背景、现状、涉及领域

支付宝是提供网上支付服务的第三方支付平台，为电子商务提供安全、简单、便捷的在线支付解决方案。它与2003年10月在淘宝网推出，由阿里巴巴公司创办。支付宝一经推出，短时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，用户覆盖了整个C2C，B2B，B2C领域。

除阿里巴巴和淘宝外，支持使用支付宝交易服务的商家已超过46万家，涵盖了虚拟游戏，数码通信，商业服务，机票等行业。

同时，国内工商银行，农业银行，建设银行，招商银行，上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政，visa国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作。

2、分析支付宝对个人提供的主要服务（重要的、有特色的服务展开阐述）

快捷支付服务：快捷支付是一种全新的支付理念，具有方便、快速的特点，是未来消费的发展趋势，其特点体现在“快”。快捷支付指用户购买商品时，不

需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。如果用户选择保存卡信息，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。

3、分析支付宝对商家提供的主要服务（重要的、有特色的服务展开阐述）

担保交易：2003年，为解决网络交易时买卖双方互不信任的问题，当时淘宝网财务部尝试作为信用中介建立担保交易方式。其交易流程为1、消费者拍下网络商品，向卖家支付资金，此时这笔资金被支付宝冻结。2、支付宝将支付结果通知卖家。3、卖家发货，消费者收到货物并确认支付；4、支付宝按消费者指令将资金打入卖家账户内；担保交易由淘宝网和支付宝配合完成。这一“中国特色”的交易与支付方式解决了网购时信任问题，并由此推动了中国电商行业进程。成为国内C2C行业的标准。

4、分析支付宝提供的安全措施

1)128位SSL加密：现行网上银行和电子商务等大型的网上交易系统普遍采用

HTTP和SSL相结合的方式。服务器端采用。支持SSL的Web服务器，用户端采用支持SSL的浏览器实现安全通信。SSL是Secure Socket Layer（安全套接层协议）的缩写，可以在Internet上提供秘密性传输。Netscape公司在推出第一个Web浏览器的同时，提出了SSL协议标准,目前已有3.0版本。SSL 采用公开密钥技术。其目标是保证两个应用间通信的保密性和可靠性,可在服务器端和用户端同时实现支持。目前，利用公开密钥技术的SSL协议，已成为Internet上保密通讯的工业标准

2)风险管理组织机构及职责：支付宝公司具有完善的风险治理架构，董事会下

设风险管理委员会全面负责支付宝风险管理工作。风险管理委员会下辖风险管理部、合规部与内控部。负责政策、法律法规的落实与检查，并保持与人民银行、国家外汇管理局等监管部门的紧密沟通。负责确保支付宝账户安全，交易安全，反洗钱，反盗卡、反套现工作落实，以及进行各种风险监控。

3)Verisign签发的全球安全证书：支付宝已通过了Verisign 签发的全球安全证

书，保障客户的在线安全信息。使客户的在线交易和客户资料得到有效的

保障。支付宝已通过了Verisign 签发的全球安全证书，保障客户的在线安全信息.使客户的在线交易和客户资料得到有效的保障。国际认证体系证书是由全球最大的信息安全服务商Verisign 颁发的，Verisign 维护着一个覆盖全球的信任体系，您所使用的国际认证体系的证书是属于此信任域的，可以方便地被其它国家、地区的用户所信任。您可以理解为Verisign 维护的是一个国际组织，所有组织里的成员的身份都是靠此电子证书所标识的，当你在网络上同此组织内的人员进行网上交流的时候，双方只需要出示此电子证书，就可以辨识对方的身份。

4)智能实时风险监控系统：由支付宝自主研发的智能实时风险监控系统（CTU

系统），于2005 日正式发布上线，并不断优化升级，是目前国内最先进的网上支付风险实时监控系统之一。该系统是支付宝风险管理的一个核心系统，能通过数据分析、数据挖掘进行规则自学习，自动更新完善风险监控策略。

CTU 系统基于用户行为来判断风险等级，集风险分析、预警、控制为一体。

并配备风险稽核专家小组进行风险稽查及处置。

5、分析支付宝的盈利模式

1)广告收入：在支付宝网站上挂上广告，对于企业来说，用户信任度高，效果

好，对于支付宝来说，占用面积小，又可收取相应的广告费。

2)服务费：目前要使用第三方支付的企业首先需要和银行签订协议，之后第三

方平台将计算相应的服务费再向客户收取。

3)贷款利息：在淘宝购物买家对商家进行的是实时付款，而对于商家，支付宝

的贷款则是按月甚至于按季度结算，这样使得流动资金非常充足，利息也将成为盈利模式的一种。

6、分析支付宝的定位及特点

支付宝钱包不太区分商家和消费者，产品定位是任何个体（可以是个人也可以是商户或者其他服务号），囊括了B2C和C2C的领域，甚至更偏向于C2C。

三、第三方支付平台—快钱（选择一个你认为有代表性的独立的第三方支付平台）

1、快钱的背景、现状、涉及领域

快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广