贷款知识入门PPT课件
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贷款知识入门
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目录
贷款的定义 贷款的意义 贷款的分类 贷款的利率 产品服务——抵押贷款 产品服务——无抵押贷款
2020/5/28
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贷款的定义
贷款的定义：
贷款是银行或其他金融机构，按照一定的利率和必须归还等条件， 出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透 支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币 资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进 经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行 自身的积累。
2.按偿还方式不同：活期贷款、定期贷款、透支；
3.按贷款用途或对象不同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经 纪人贷款等；
4.按贷款担保条件不同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用 贷款等；
5.按贷款金额大小不同:批发贷款和零售贷款；
6.按利率约定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。
2020/5/28
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专业名词讲解:
2020/5/28
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18
1、名词解释 之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解
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19
1、名词解释 之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解
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20
谢谢!
2020/5/28
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21
区别:一押贷的成数比二押的高.其实二抵就是在原来的 抵押后再用抵押物的剩余价值再做一次抵押，比如，房 子一抵是在银行做的,打了6折，那可以在投资公司再打 个1到3折
2020/5/28
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无抵押贷款(无担保贷款/信用贷款)分类:
产品特点: 1.无抵押 2.申请便捷3.周期长4.额度高 5.固定利率 对象: 一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地 户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入的人 贷款分类: 1.授薪贷 2.自雇贷 3.房贷 4.车贷 5.保单贷 6.公积金贷 7. 税贷 8.学历贷等
贷款要素：
贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、 使用方式、清偿方式、约束条件。
2020/5/28
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3
贷款的利率
贷款利息 :
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬它是资 本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格
利率：
一定期限内利息和贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。 即：利率=利息额/贷款本金
利率分为：日利率、月利率、年度利率。
2020/5/28
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贷款的利率
基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资 产价格均根据这一基准利率水平来确定。
基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化的条件下，融资 者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客 观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作为参考。
抵押(5）不动产抵押（6）人寿保险单抵押 对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有
当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入 和 资产的人
2020/5/28
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房押车押贷款:一押(一抵)与二押(二抵)
一押(一抵):抵押物的抵押次数，一抵是初始抵押（抵押 物以前没有抵押）
二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押
所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越少。
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贷款的利率
最新银行贷款利率表
2020/5/28
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6
贷款条件：
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效 居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事 行为 能力的中国公民；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息 的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录； 4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保； 5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定； 6、银行规定的其他条件。
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贷款注意事项
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要 及时通知银行；
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五级分类
正常贷款
Biblioteka Baidu
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
损失贷款
2020/5/28
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办理流程：
2020/5/28
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基本种类
一、抵押贷款(公司主营) 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具“房
产证”。 二、质押贷款
质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证
8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
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贷款原则
三性原则：
是指安全性 流动性 效益性
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贷款分类
一，按照担保的性质分为： 抵押贷款 信用贷款
二，贷款期限的不同可分为： ①定期贷款 ②活期贷款
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银行贷款的分类
1.偿还期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款；
三、组合贷款
借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷 款
四、信用贷款(公司主营)
2020/5/28
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抵押贷款:
特点: 1. 抵 押 物 2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行
有权处理抵押品，作为一种补偿 大致可以分为六类: （1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；
4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；
6、要按时还款，避免产生不良信用记录；
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤 销抵押登记；
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目录
贷款的定义 贷款的意义 贷款的分类 贷款的利率 产品服务——抵押贷款 产品服务——无抵押贷款
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贷款的定义
贷款的定义：
贷款是银行或其他金融机构，按照一定的利率和必须归还等条件， 出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透 支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币 资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进 经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行 自身的积累。
2.按偿还方式不同：活期贷款、定期贷款、透支；
3.按贷款用途或对象不同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经 纪人贷款等；
4.按贷款担保条件不同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用 贷款等；
5.按贷款金额大小不同:批发贷款和零售贷款；
6.按利率约定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。
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专业名词讲解:
2020/5/28
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18
1、名词解释 之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解
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1、名词解释 之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解
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谢谢!
2020/5/28
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区别:一押贷的成数比二押的高.其实二抵就是在原来的 抵押后再用抵押物的剩余价值再做一次抵押，比如，房 子一抵是在银行做的,打了6折，那可以在投资公司再打 个1到3折
2020/5/28
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无抵押贷款(无担保贷款/信用贷款)分类:
产品特点: 1.无抵押 2.申请便捷3.周期长4.额度高 5.固定利率 对象: 一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地 户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入的人 贷款分类: 1.授薪贷 2.自雇贷 3.房贷 4.车贷 5.保单贷 6.公积金贷 7. 税贷 8.学历贷等
贷款要素：
贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、 使用方式、清偿方式、约束条件。
2020/5/28
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贷款的利率
贷款利息 :
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬它是资 本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格
利率：
一定期限内利息和贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。 即：利率=利息额/贷款本金
利率分为：日利率、月利率、年度利率。
2020/5/28
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贷款的利率
基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资 产价格均根据这一基准利率水平来确定。
基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化的条件下，融资 者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客 观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作为参考。
抵押(5）不动产抵押（6）人寿保险单抵押 对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有
当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入 和 资产的人
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房押车押贷款:一押(一抵)与二押(二抵)
一押(一抵):抵押物的抵押次数，一抵是初始抵押（抵押 物以前没有抵押）
二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押
所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越少。
2020/5/28
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贷款的利率
最新银行贷款利率表
2020/5/28
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贷款条件：
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效 居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事 行为 能力的中国公民；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息 的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录； 4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保； 5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定； 6、银行规定的其他条件。
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贷款注意事项
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要 及时通知银行；
2020/5/28
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五级分类
正常贷款
Biblioteka Baidu
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
损失贷款
2020/5/28
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12
办理流程：
2020/5/28
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13
基本种类
一、抵押贷款(公司主营) 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具“房
产证”。 二、质押贷款
质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证
8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
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8
贷款原则
三性原则：
是指安全性 流动性 效益性
2020/5/28
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贷款分类
一，按照担保的性质分为： 抵押贷款 信用贷款
二，贷款期限的不同可分为： ①定期贷款 ②活期贷款
2020/5/28
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银行贷款的分类
1.偿还期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款；
三、组合贷款
借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷 款
四、信用贷款(公司主营)
2020/5/28
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抵押贷款:
特点: 1. 抵 押 物 2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行
有权处理抵押品，作为一种补偿 大致可以分为六类: （1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备
2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实；
3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式；
4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%；
5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务；
6、要按时还款，避免产生不良信用记录；
7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤 销抵押登记；