理财规划知识点
理财知识点总结大全高中
理财知识点总结大全高中第一部分：理财基础知识一、理财的定义理财是指对个人、家庭或机构的财务资源进行合理配置和管理的一种行为。
它是一种通过投资和规划的方式来实现财务目标的活动。
二、理财的重要性1. 提升财务状况：通过理财，可以提升个人或家庭的财务状况，增加财富积累。
2. 实现财务目标：理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、购车、子女教育等。
3. 防范风险：理财可以帮助个人在面临意外事件或不可预测的风险时进行财务保障。
三、理财的原则1. 风险与收益平衡原则：不同的投资品种对应着不同的风险和收益，投资者在选择投资品种时需要平衡风险和收益。
2. 分散投资原则：将资金投资于多个品种和多个领域，分散投资有助于减少投资风险。
3. 长期投资原则：理财是一个长期的过程，需要保持理性和耐心，不要盲目追求短期收益。
4. 定期投资原则：定期投资有助于分散风险和稳定收益，也有助于培养理财的习惯。
四、理财的目标1. 财富增值：通过投资和理财的方式增加个人或家庭的财富。
2. 财务稳定：通过理财规划和风险管理，保证个人或家庭的财务稳定。
3. 财务自由：通过理财实现财务自由，不受财务束缚和压力。
第二部分：个人理财规划一、收支分析1. 收入分析：个人或家庭的年收入包括工资收入、经营收入、投资收入等。
2. 支出分析：个人或家庭的年支出包括生活消费、教育支出、医疗支出等。
3. 储蓄和投资：个人储蓄和投资所得，如存款利息、股票红利、基金分红等。
二、资产负债分析1. 资产分析：个人或家庭的资产包括房产、车辆、银行存款、股票基金等各种资产。
2. 负债分析：个人或家庭的负债包括贷款、信用卡欠款、个人债务等各种负债。
三、理财目标设定1. 短期目标：如购车、旅游、装修等。
2. 中期目标：如子女教育、购房首付等。
3. 长期目标：如养老金、子女结婚等。
四、理财策略规划1. 风险承受能力评估：根据个人的风险承受能力确定投资组合的比例和风险类型。
2. 投资组合规划：根据个人的理财目标和风险偏好设计适合的投资组合。
银行客户经理考试：理财规划必看题库知识点
银行客户经理考试：理财规划必看题库知识点1、单选为港澳台同胞或华侨办理外币结汇购买商品房的业务时，下列（）项资料无需审核：A、个人书面承诺书，承诺该商品房为自住用途；B、房地产主管部门出具的该个人在所在（江南博哥）城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明；C、《港澳居民往来内地通行证》等有效身份证明；D、商品房销售合同或预售合同。
正确答案：A2、多选“家庭财务诊断”包括（）。
A、家庭资产负债分析B、现金流量分析C、家庭财务综合分析D、评价与建议正确答案：A,B,C,D3、单选外汇期权的交易时间是24小时交易，下列说法正确的是OA.北京时间星期一早晨08：00至星期六凌晨05：00B.北京时间星期一早晨06：00至星期六凌晨05：00C.北京时间星期一早晨08：00至星期六早晨08：00D.北京时间星期一早晨06：00至星期六早晨08：00正确答案：A4、多选关于个人理财策划目标，以下选项中正确的是（）A、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
B、保障财务安全是个人理财策划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
C、财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和生活目标的实现，不会出现财务危机。
D、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
正确答案：A,B,C,D5、多选基金销售属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，其特殊性具体表现在OOA.服务性;B.营利性；C.专业性；D.持续性.正确答案：A,C,D6、单选新系统业务平台可以办理结售汇交易的出入款账户类型中，一共有O种。
①存折②异地一卡通③挂账单④现金单⑤现金⑥国际借记卡A. 3B.4C.5D.6正确答案：D7、单选关于向境外汇出汇款业务，以下陈述正确的是O：A.根据业务实际，国内外银行费用承担方分为“汇款人承担”和“收款人承担”两种情况；B.我行可以办理票汇业务的币种为外汇牌价表上所罗列的9种外币。
理财规划与财富管理知识点
理财规划与财富管理知识点引言：理财规划和财富管理是现代社会中越来越被重视的话题。
随着经济的发展和人们对财富积累的需求增加，更多的人开始意识到理性管理财务的重要性。
本文将介绍一些关键的理财规划和财富管理的知识点，帮助读者在个人财务管理中做出明智的决策。
知识点一：财务目标设定在理财规划和财富管理中，设定明确的财务目标是至关重要的第一步。
财务目标包括短期的、中期的和长期的目标，例如购买房产、子女教育、退休计划等。
每个人的财务目标都有差异，因此需要根据个人情况来设定，同时要确保目标具备可量化性和可实现性。
知识点二：预算管理预算管理是财务规划中的一项重要内容。
通过制定合理的预算，人们可以掌握自己的消费习惯和资金流动情况，并为实现财务目标做出调整。
制定预算时应合理安排每个支出类别的金额，并定期检查和修订预算，确保财务状况保持可持续平衡。
知识点三：风险管理风险管理是财富管理中的关键环节。
人们应该对可能的风险做出评估，并采取适当的保险措施来应对不可预测的风险事件。
此外，多元化投资也是有效的风险管理策略之一，通过在不同领域、不同资产类别上分散投资，可以降低风险，并增加收益的稳定性。
知识点四：投资策略在理财规划中，投资是实现财务目标的重要手段。
人们可以选择不同类型的投资工具，如股票、债券、房产、股权基金等，以根据自身情况和风险偏好制定合适的投资策略。
同时，要密切关注市场动态，进行风险控制和收益优化，确保投资决策的准确性和有效性。
知识点五：税务规划税务规划是财富管理中的重要环节，通过合理的税务筹划，人们可以降低个人负担、增加可支配收入。
了解税法规定，并根据税务政策进行调整，可以有效地减少纳税额，并合法合规地优化个人财务。
知识点六：遗产规划遗产规划是财富管理中一个常常被忽视的方面。
通过合理的遗产规划，可以确保财富的传承及合理分配，同时减少家庭纠纷风险。
遗嘱、信托等工具可以用于规划遗产，在法律允许的范围内，将个人财富最大限度地传承给受益人。
理财核心知识点总结
理财核心知识点总结一、理财的概念理财是指合理选择和进行投资、储蓄和消费计划的过程。
它是一个包括收入、支出、储蓄、投资和消费在内的全过程。
理财的目的是使个人在有限的财务资源下，能够实现财务目标，满足日常生活需要，提高生活品质，保障未来的财务安全。
二、理财的重要性1. 提高财务状况理财可以帮助个人更有效地管理个人财务，控制开支，提高储蓄水平，增加财务收入，从而改善个人的财务状况。
2. 实现财务目标理财可以根据个人的财务目标，制定相应的理财计划，帮助个人实现财务自由、旅游、购房、购车等目标。
3. 抵御通货膨胀通货膨胀会导致货币贬值，理财可以通过投资股票、债券、房地产等资产来抵御通货膨胀，保值增值。
4. 保障家庭财务安全理财可以通过购买保险、建立紧急备用金、规避风险等方式，保障家庭的财务安全，面对突发事件时能够有所准备。
三、理财的基本知识1. 资产与负债资产是指个人拥有的、能够为自己带来收益的东西，包括现金、股票、债券、房产等；负债是指个人应对外人所负的债务，如信用卡债务、房贷等。
理财的核心是增加资产，减少负债。
2. 收入与支出收入是个人从工作、投资、租金、股息等途径取得的收入，支出是个人在日常生活中的各种开支，包括生活费、房租、水电费、购物消费等。
理财的目标是增加收入，控制支出，实现收支平衡。
3. 税收税收是政府强制性从个人取得的收入中征收的一种财政收入，包括个人所得税、增值税、房产税等。
理财需要根据税法规定，合理规划个人财产，降低税收负担。
4. 风险与回报投资都伴随着一定的风险，风险越高，回报通常也越高。
理财需要根据自身的风险承受能力，选择适合的投资品种。
四、理财的方法1. 储蓄储蓄是理财中最基本的方法，通过存款、定期存款、活期存款等途径，将闲置资金储蓄起来，以备紧急使用或投资其他渠道。
2. 投资投资是理财中最常用的方法，包括股票、债券、基金、房地产等各类投资品种。
投资需要根据自身的风险偏好和收益预期，选择合适的投资渠道。
学会计理财入门知识点
学会计理财入门知识点在现代社会，理财对每个人来说都是一个重要的话题。
无论你是一名学生、职场新人，还是一个家庭主妇，学会计理财都是帮助你实现财务目标的关键。
虽然理财听起来可能很复杂，但只要你掌握了一些基本的知识点，就能够为你的财务做出明智的决策。
本文将为你提供关于学会计理财的一些入门知识点，帮助你对投资、预算、储蓄等方面有更深入的了解。
1. 设置财务目标在开始任何一项理财计划之前，你需要为自己设定明确的财务目标。
这些目标可以是短期的，例如储蓄购买新手机，或长期的，如养老金储备。
设置财务目标能够帮助你有方向地规划你的理财计划，并促使你更有动力去实现这些目标。
2. 建立紧急储蓄基金紧急储蓄基金是理财中的一个重要部分。
生活中难以预测的紧急情况经常发生，例如医疗费用、车辆维修等。
建立一个足够覆盖6至12个月开支的储蓄基金，可以帮助你应对这些紧急情况，避免因此产生额外的负担。
3. 搞清楚税收规则税收是经济生活中的一个重要组成部分。
当你进行理财时，你需要了解不同类型的投资收益如何被税收。
例如，利息收入、资本增值和股息等收入都要缴税。
了解税收规则可以帮助你更好地规划你的投资，并减少可能的税务风险。
4. 分散投资风险投资是理财中一个重要的组成部分。
分散投资风险是一个关键原则，它意味着你将你的投资分散到不同的资产类别中，例如股票、债券、房地产等。
通过分散投资，你可以降低整体投资组合面临的风险。
当一个资产表现不佳时，其他资产可能能够弥补亏损。
5. 制定预算制定预算可以帮助你更好地管理你的收入和支出。
预算可以帮助你掌握自己的花费情况，并有助于你更合理地规划和管理资金。
首先，你需要了解你的收入和支出。
然后，根据你的收入确定合理的支出范围，并努力控制支出在这个范围内。
6. 债务管理债务管理对于个人财务的健康非常重要。
如果你有债务，是时候考虑采取措施来管理和减轻债务负担。
首先，你可以制定一个具体的偿还计划，并确保按时支付你的债务。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财的基本概念和目的1.1 理财的定义理财指的是通过科学的投资规划和资产配置，实现财务目标，增加财富，提高生活品质的过程。
1.2 理财的目的- 增加财富：通过理财可以实现资产增值，增加个人财富。
- 保值增值：理财可以帮助有效管理资产，防止财务风险。
- 实现财务目标：理财可以帮助实现个人财务目标，如退休规划、子女教育等。
1.3 理财的原则- 分散投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资，降低风险。
- 风险与收益相对应：高风险就意味着高收益，但也可能带来高损失，要根据自己的风险承受能力来选择投资产品。
- 根据目标投资：根据不同的财务目标来选择投资产品，如短期目标可以选择流动性较高的产品，长期目标可以选择风险收益比较高的产品。
二、投资产品2.1 金融产品- 存款：一种低风险的理财产品，不仅安全，还有一定的收益。
- 基金：通过集合投资的方式，可以在分散风险的同时获取较高的回报。
- 股票：可以通过股票市场投资，获取股价涨跌带来的差价收益。
- 债券：一种固定收益的理财产品，风险相对较低。
2.2 非金融产品- 房地产：通过购买房地产来获取房产升值和租金收入。
- 黄金：一种保值增值的投资产品，可以通过黄金投资来实现财务增值。
2.3 互联网理财产品- P2P理财：通过网络借贷平台，个人可以找到合适的投资项目，获取相对较高的收益。
- 余额宝：支付宝推出的一种货币基金理财产品，可以随时提取资金，风险低。
三、理财规划3.1 理财目标的设立- 短期目标：如购房、购车等，需要选择流动性较高的理财产品。
- 中期目标：如子女教育、旅行等，需要选择风险适中的理财产品。
- 长期目标：如养老规划、财富传承等，可以选择风险收益比较高的理财产品。
3.2 风险评估- 了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
- 根据不同的目标和时间段，评估相应的投资风险。
3.3 资产配置- 根据个人财务目标和风险承受能力，合理配置各种投资产品，降低整体风险。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财基础概念。
1. 财富与理财。
- 财富不仅仅是指金钱，还包括资产（如房产、汽车、珠宝等）和金融资产（如股票、债券、基金等）。
理财就是对个人或家庭的财富进行管理，以实现财富的保值、增值和合理分配。
- 理财的目标因人而异，可能是短期的（如为了购买一件昂贵的商品而储蓄），也可能是长期的（如为子女教育、养老等做准备）。
2. 货币的时间价值。
- 货币的时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值。
例如，今天的100元与一年后的100元价值不同，因为今天的100元可以通过投资等方式在一年后变成100 + 利息元。
- 计算货币时间价值的基本公式：单利公式为I = P× r× t（I为利息，P为本金，r为利率，t为时间）；复利公式为A = P(1 + r)^n（A为终值，P为现值，r为利率，n为期数）。
3. 风险与收益的关系。
- 一般来说，收益与风险成正比。
高风险的投资往往伴随着高收益的可能性，但也有较大的损失可能性；低风险的投资收益相对较低，但安全性较高。
- 风险可以分为系统性风险（如宏观经济变化、政策调整等影响整个市场的风险）和非系统性风险（如个别企业的经营风险等）。
二、常见理财工具。
1. 储蓄。
- 储蓄是最基本的理财方式。
银行储蓄包括活期储蓄和定期储蓄等多种形式。
- 活期储蓄流动性强，随时可以支取，但利率较低；定期储蓄利率相对较高，但在存期内一般不能随意支取，否则会按照活期利率计息。
- 储蓄的优点是安全可靠，风险极低；缺点是收益有限，难以抵御通货膨胀。
2. 债券。
- 债券是发行人向投资者发行的一种债务凭证。
按发行主体可分为国债、地方政府债券、金融债券和企业债券等。
- 国债由国家信用担保，安全性最高，收益相对稳定；企业债券的收益可能较高，但风险也相对较大，因为企业的经营状况会影响债券的兑付能力。
- 债券的收益主要来源于利息收入，债券价格也会受到市场利率波动的影响。
当市场利率上升时，债券价格下降；反之，债券价格上升。
理财规划知识点
理财规划知识点理财规划是指为了实现个人或家庭财务目标而进行的资产管理和投资计划。
在当今社会，理财规划已成为越来越多人关注的话题。
本文将介绍一些理财规划的重要知识点，帮助读者更好地理解和应用这些概念。
一、目标设定理财规划的首要步骤是设定财务目标。
这些目标可能包括短期目标（如购买新车或旅游），中期目标（如购房或子女教育基金），以及长期目标（如退休储备金或遗产规划）。
为了实现这些目标，个人需要制定具体的计划，并按照计划进行行动。
二、收入和支出管理理财规划的核心是管理个人的收入和支出。
个人需要了解自己的收入来源，包括工资、投资回报等，并合理规划和安排支出。
关注固定支出，如房租、水电费等，并合理分配可变支出，如购物和娱乐等。
通过控制开支和制定合理的预算，个人能更好地管理财务状况，实现理财目标。
三、风险管理理财规划不仅关注资产增值，还需要考虑风险管理。
个人需要评估和控制不同风险对财务状况的影响，例如意外事故、健康问题和失业等。
购买保险是一种常见的风险管理方式，可以降低潜在风险带来的负面影响。
在购买保险时，个人应理解不同种类的保险产品，并根据需求选择适当的保险计划。
四、资产配置资产配置是理财规划中的重要环节。
个人可以通过分散投资降低风险，例如购买股票、债券、房地产等不同类型的资产。
不同资产类别的收益和波动性不同，因此需要综合考虑个人的投资目标和风险承受能力，进行合理的资产配置。
五、税务规划税务规划是理财规划中容易被忽视的部分。
个人需要了解税法和税收优惠政策，并在投资和收入安排中考虑税务因素。
合理的税务规划可以最大程度地节省纳税额和增加个人的可支配收入。
六、终身规划理财规划应该是一个长期的过程，需要不断调整和优化。
个人的财务状况和目标随着时间的推移可能发生变化，因此需要定期评估和调整自己的理财计划。
终身规划还包括退休规划和遗产规划等，确保个人在退休后有足够的资金来源，并为家人留下合理的遗产。
结语理财规划对于个人和家庭的财务健康至关重要。
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1. 理念a) 个人理财：是在对个人收入、资产等数据进行分争力的基础上，根据个人对风的偏好和承受能力，结合预定目标运用注入储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值最大化的过程。
b) 马斯洛人的需要五个层次：生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要、自我实现需要2. 资金的时间价值a) 单利和复利 单利就是利息不产生利息，复利是利滚利 单利本利和=本金+本金×利率×年数复利本利和=本金×（1+利率）年数b) 终值F 与现值P 利率i 中间期数n ()n i 1P F += ()ni 1+为复利终值系数 ()n i F/P P F ，，⨯= c) 复利现值系数与复利终值系数互为倒数d) 年仅是指一定时期内每次等额收付的系列款项，通常记作A 。
特点，金额相等，时间间隔相等e) 年金的分类i. 普通年金 普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称作后付年金。
ii. 即付年金 即付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称作先付年金。
iii.递延年金 递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是若干期后彩开始发生的系列等额收付款项。
iv. 永续年金 是指无限期等额收付的特种年金。
期限趋于无穷。
（做题要看清是什么年金尤其是先付和后付）f) 年金终值的计算 ()n i F/A A F ，，= ()n i F/A ，，为年金终值系数 可从年金终值系数表中查得 g) 名义利率和实际利率 每年计息超过一次的利率是名义利率 ()1-r/m 1i m+= i 为实际利率 r 为名义利率 m 为每年计息次数3. 风险价值a) 风险的概念：在投资理财过程中，会遇到各种不确定性事件，这些事件发生的概率及其影响程度是无法事先预知的，这些事件将对理财活动产生影响，从而影响理财目标的实现的程度。
这种在一定环境下和一定限期内客观存在的、影响理财目标实现的各种不确定性事件就是风险。
风险按照是否可以分散，划分为系统风险和非系统风险。
b) 系统风险的特征i. 它是由共同因素引起的。
如利率、通货膨胀、宏观经济政策等。
ii. 它对市场上所有公司都有影响。
iii.它无法通过分散投资来加以消除。
c) 非系统风险的特征i. 它是由特殊因素引起的 企业管理，劳资关系ii. 它只影响部分行业火公司iii.它可通过分散投资来加以消除d) 预期报酬率 ()∑∑==⨯==n 1i n1i ii i k p k K e) 方差 ()∑=⨯-=n1i 22i ip k k σ 标准差σ为方差的平方根，也叫均方差 表示投资项目的离散程度，方差越大，离散程度越大。
f) 标准离差率 反映随机变量离散程度的一个指标，用来比较期 望报酬率相同的各项投资的风险程度。
k V /σ= 标准离差率月小风险越小 投资决策总原则：投资收益率越高越好，风险程度越低越好。
4. 理财计划a) 设定理财目标i. 具体性 设立一个具体的目标，比如为一次为期两周的旅行存足够的钱ii. 定量性 必须能够量化目标iii.可实现性 确保目标是可以实现的iv. 相关性 必须对自己的目标有认同感v. 时间性 必须为实现目标定一个期限b) 合理的储蓄计划 使存钱变成一种习惯，基金定投c) 建立家庭资产负债表i. 资产 金融资产（现金及现金等价物，家庭储备应急金需要保持家庭3到6个月开销的资金量）和实物资产ii. 负债 家庭所有人员的债务iii.资产净值 资产净值=资产总额－负债总额d) 建立家庭损益表 努力寻求被动收入 收入分为主动收入和被动收入。
主动收入是指工作的收入，被动收入为非工资性收入，不必自己每天花费时间就可以得到的金钱。
e) 财务体检 定期对家庭财务进行体检i. 恩格尔系数：食品支出占总消费支出的比例（60%以上赤贫hh 50~60温饱 40~50小康 30~40宽裕 20~30富裕 20以下极其富裕）ii.资金的变现能力流动比率=现金及现金等价物/流动负债月生活支出偿还比率=现金和现金等价物/（年生活支出/12）一般3-6为合理范围iii.长期偿债能力债务比率=总债务/总资产债务比率最好低于30%5.生命周期阶段的理财a)产品生命周期PLC即一种新产品从开始进入市场到被市场淘汰的过程。
i.第一阶段，介绍期指产品从设计投产直到投入市场进入测试阶段。
ii.第二阶段，成长期当产品进入引入期，销售取得成功之后，便进入了成长期。
iii.第三阶段，成熟期指产品大批量生产并稳定的进入市场销售，经过成长期之后，随着购买产品的人越来越多，市场需求趋于饱和。
iv.第四阶段，衰退期指产品进入了淘汰阶段。
b)企业生命周期理论成长阶段再生与成熟阶段老化阶段c)家庭生命周期理论分为八个阶段新婚期、育儿期、学龄前期、学龄期、青少年期、空巢期、中年父母期、老年家庭期d)不同生命周期阶段的理财方式选择人的生命周期大致可以分为：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期、退休期。
i.单身期指结婚前这段时期就业前为大学生时期，主要理财方式为储蓄就业后收入低花销大，没有太大的压力，承受风险能力强，可以选择高风险高回报的投资产品ii.家庭和事业形成期结婚到子女出生前的时期iii.家庭与事业成熟期子女出生到完成高等教育。
iv.退休前期理财追求稳定也追求收益v.退休期保障财产安全性和遗产传承6.理财的误区a)心理账户人总是不理性的对待每一笔来源不同钱。
b)沉没成本已经发生、不可回收的支出如时间、金钱、经理等称为沉没成本。
理性的理财者做成本分析时不应把沉没成本算在内。
过去的不能挽回。
c)过度自信认为自己知识的准确性比事实中的程度更高的一种人是过度自信的。
d)懊悔规避导致投资者过短时间内出售盈利股，或过长时间持有亏损股票，是一种趋向性效应。
e)消费误区避免小处精明，大处浪费i.不能因为消费次数小，重要性高就买自己不需要的东西。
ii.消费不要过分关注比例而忽视绝对收益。
7.存款与贷款a)存款的种类i.活期储蓄不确定存期，储户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式。
ii.定期储蓄储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
分为整存整取、零存整取（类似强制存款）、整存零取、存本付息、定活两便等。
b)存款的利息计算i.利息的计息起点为元ii.到期支取iii.提前支取（部分支取和存单质押可减少利息损失）iv.逾期支取（自动转存）v.遇利率调整计息的利率不变c)存款技巧让利息最大化i.十二存单法每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。
ii.阶梯存款法将储蓄分成若干份，分别存在不同的账户里或者同一账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限正好时呈现逐年递增的阶梯张。
iii.金字塔存款法把一笔钱分成不同大小的数目存定期，如果要提取也只是损失某一部分。
iv.通知存款d)贷款的种类i.按偿还期分为短期贷款（1年以内）、中期贷款（1-5）和长期贷款（5年以上）ii.按贷款担保条件分为信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款以及商品抵押贷款。
iii.个人贷款分为个人住房贷款和个人消费贷款1.个人住房贷款按资金来源可以分为商业性、公积金、或者组合贷款。
2.个人消费贷款指商业银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款消费的贷款。
可以分为汽车、助学、耐用消费品（手机、电脑）、消费额度（类似花呗）、旅游消费e)贷款的条件i.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民。
ii.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力iii.准基手法，没有违法行为及不良信用记录，在国家信用记录上没有不良记录。
iv.接口人的实际年龄家贷款申请期限不应超过70岁8.银行理财产品a)银行理财产品的概念个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
一般银行理财产品就是综合理财服务。
b)银行理财产品的种类i.保证收益理财计划（银行承担风险，保证固定收益，损失由银行承担、溢出收益按协议分配）ii.非保证收益理财计划（风险大）c)银行理财产品的风险控制i.注意宣传文本ii.理财产品的销售文件应该包含专页风险揭示书iii.产品风险等级由低到高至少五个等级iv.对乐乎风险承受能力进行评估d)购买理财产品的注意事项i.选择适合自己风险等级的银行理财产品1.看实现收益的能力2.看银行擅长的投资品种3.看银行的风险控制是否到位4.看理财产品信息披露是否充分5.看银行理财产品的多多样性6.看产品的适应性ii.区分收益率区别开累计收益和平均收益，预期收益不等于实际收益iii.理清关键日期购买日、起息日、到期日和到账日iv.提前终止9.股票和债券a)股票的起源和发展股票制度起源在英国 1984北京天桥百货股份有限公司是中国第一个股份制企业。
股票是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券，它代表着其持有者（即股东）对股份有限公司的所有权。
股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。
b)股票的种类i.优先股和普通股1.优先股是普通股的对称，是股份公司发现的在分配红利和剩余财产是比普通股具有优先权的股份。
主要是股息领取优先权和剩余资产分配优先权。
2.普通股是优先股的堆成，是随企业利润变动而变动的一种股份，是公司资本构成中最普通、最基本的股份，是股份企业资金的基础部分。
ii.记名股和无记名股1.记名股是在股票上载有股东姓名或名称并将其载入公司股东名册的一种股票。
转让要办理过户手续。
2.无记名股票就是没有记载股东姓名或名称的股票。
发行按需并且需要政府相关部门批准。
iii.A股、B股和H股按英文字母代称的股票分类（A股以人民币计价面对中国公民发行并在境内上市，B 股是以美元港元计价面对境外投资者发行在境内上市，H股是以港元计价在相关发行并上市的境内企业的股票）c)股票收益来源i.股价提高导致价差收益ii.股票的股利分配注意股利宣告日、股权登记日、除息日、股利支付日d)技术分析i.k线图发现股票走向趋势e)投资股票前的准备一般指钱和心态、知识必须是闲钱f)债券的要素债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债券债务凭证。
债券的本质时债的说明书。
i.发行主体ii.借款金额iii.利息iv.偿还期限g)国债国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。