新常态下的小微金融发展之道
新常态下小微企业经营现状及存在的问题和对策
新常态下小微企业经营现状及存在的问题和对策作者：惠晨来源：《商场现代化》2022年第12期2020年我国暴发了一场突如其来的新冠肺炎疫情。
疫情不仅给人们生活带来了巨大的不便，也给中国经济产生了恶劣影响。
全国上下团结一致，一起抗击疫情。
新冠疫情防控期间给全国的餐饮业、旅游业、电影院等行业带来了巨大的打击，除此之外，全国各地的工厂也面临着极大的挑战，尤其是抗压能力薄弱的小微企业更是举步维艰。
受到本次疫情的影响，小微企业的生存面临着巨大的挑战。
在疫情肆虐的环境下，小微企业如何抵挡住疫情风险，在动荡的大环境下，进行自我整顿，站在战略的角度对自己的目标、经营模式进行重新规划，抓住疫情背后隐藏的商机顺利渡过难关。
小微企业作为国民经济的重要组成部分，是市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体，无论是推动科技创新，还是促进社会稳定都发挥着不可替代的作用。
但现实中小微企业在发展过程中是非常艰难的，它们都存在一个共性，即受益于市场化和全球化红利快速发展，但抵御风险能力明显不足，需要不断跨越各类陷阱，补齐各种短板，进行“二次”、“三次”创业，才能真正地发展壮大。
在新冠疫情的影响下，小微企业生存压力直线上升。
在宏观经济下行周期中，小微企业由于自身的缺陷，抗风险能力薄弱，相比于中大型企业，在这次疫情中小微企业受到的波及更大。
一、小微企业经营现状1.资金筹集现状受到新冠疫情大范围的影响，需要融资的企业数量直线上升，但对绝大多数有资金需求的企业来说，融资情况是非常困难。
尤其是小微企业，更是出现了融资难的问题，在融资是基本无法享受基准利率等待遇。
通过调查可知，小微企业融资难的原因大体有四个方面。
（1）银行信贷资源不均衡，忽视小微企业的资金需求;银行处于信贷资金安全角度的思考，容易忽视小微企业，更愿意选择抗风险能力大的中大型企业，同时银行推出的信贷产品中适合小微企业的信贷产品少之又少。
多数小微企业在资金困难的情况下，只能选择自筹资金或者寻求民间借贷，承担高额利息。
“新常态”下我国小微企业发展问题分析
“新常态”下我国小微企业发展问题分析作者：王晓丹来源：《中外企业家》 2016年第10期王晓丹（吉林工商学院，长春 130507）摘要：近年来，世界各国尤其工业化国家及新兴工业化国家的政府都将小微企业作为最为活跃的微观经济主体，因为其能在创造就业、促进经济增长和实现收入均衡等诸多方面充分发挥独特的作用。
但是在经济发展“新常态”的背景下，我国小微企业发展存在各种问题。
鉴于此，针对出现的问题，建议应从加强小微企业自身建设与加强政策体系建设等角度加以解决。
关键词：小微企业；新常态；自身发展；政策体系中图分类号：F231文献标志码：Ａ文章编号：1000-8772（2016）28-0259-01一、小微企业概念界定企业是生产力发展到某一特定阶段的必然产物，是一国（地区）经济社会发展的基本动力，是市场供给的源泉。
通常来讲，企业是指在社会（市场）分工条件下，通过从事生产、经营、服务等活动以获取最大利润的自主经营、自负盈亏的经济组织。
“小微企业”就是指“小型与微型企业的合称之简化”。
二、我国小微企业总体发展现状（一）从数量上看，小微企业已占市场主体的绝大多数来自国家工商总局的数据显示，截至2015年12月底，我国大型、中型、小型、微型等各类企业总数为5 970.13万户。
其中，小型微型企业5 608.17万户（包括4 436.29万户个体工商户），小型微型企业所占比重达到95.00%。
（二）从结构上看，呈现明显的多元化态势这里的“结构”，分别是指所有制结构和产业（行业）结构。
首先，小微企业发展表现为所有制结构多元化。
尽管小微企业以各类企业所有制形式而存在，但在国有、集体，外资、私营及个体等三类企业中，小微企业所占各自的比例却有所不同。
（三）从分布上看，呈现较大的区域差别从全国来看，由于各地区经济社会发展水平、地理位置、资源状况，以及当地政策导向等存在着区域性差异，所以不同地区小微企业的发展水平及特点也呈现出较大的差别。
银行小微业务发展思考及建议
银行小微业务发展思考及建议
1. 加强小微企业金融服务能力：银行应加强对小微企业的专业化金融服务能力，包括贷款审批速度、贷款利率优惠、信用评估体系等，以满足小微企业的融资需求。
2. 推动金融科技创新：银行应积极采用金融科技手段，提升小微企业的金融服务体验，例如通过智能化的风控系统、在线贷款申请平台等，提高小微企业的融资效率。
3. 深化合作关系：银行应与小微企业建立长期的合作关系，通过合作办理单一窗口业务、共同开发产品等方式，提高双方的合作效率，推动小微企业的发展。
4. 加强金融咨询服务：银行可以设立专业的金融咨询服务团队，为小微企业提供有针对性的财务规划、企业管理咨询等服务，帮助小微企业提升盈利能力和竞争力。
5. 建立小微企业信用信息共享平台：银行可以与其他金融机构合作，建立一个小微企业信用信息共享平台，通过共享信用信息，提高对小微企业的风险预警能力，减少贷款风险。
6. 推动小微企业的创新创业：银行可以设立专项基金，支持小微企业的创新创业项目，提供风险投资和相关的专业指导，帮助小微企业实现可持续发展。
7. 加强对小微企业的培训和教育：银行可以开展针对小微企业的培训和教育活动，提升小微企业的管理和经营水平，增强其竞争力。
8. 积极参与地方政府的扶持政策：银行可以积极参与地方政府对小微企业的扶持政策，例如提供低息贷款、减免税费等优惠政策，为小微企业提供更多的支持和帮助。
小微企业金融服务存在困难及建议
小微企业金融服务存在困难及建议小微企业是最活跃的科技创新主体，扶持小微企业发展不仅是巩固和发展实体经济的重要内容，同时也是银行业实现可持续发展的内在需求。
虽然当前小微企业的生存环境正在逐步改善，但平心而论，还存在很多制约发展的因素，本文拟从改进金融服务的角度，谈一谈小微企业金融服务中存在的困难及相关建议。
一、小微企业金融服务面临的主要困难（一）小微企业经营环境一般。
从目前我市主要的眼镜行业、工具行业、汽车装饰件等行业的小微企业经营状况来看，企业销售形势不容乐观，而且由于原材料价格、用工成本等生产费用的持续上升，企业盈利情况不佳，总体情况比上年有所下滑，一些行业的小微企业出现了订单减少、货款难收、应收账款增加等现象，对企业的进一步发展造成了不良影响。
（二）小微企业经营不规范。
小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱，一些企业环保、安全等不达标，一遇检查就停产整顿，生产不具连续性。
在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理不规范，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，不能出具连续、真实、完整、公允的财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。
（三）小微企业缺乏有效担保。
企业自身缺乏有效的资产抵押，生产经营的厂房是租赁的，有的企业虽拥有自己的土地、厂房，但由于种种原因，无法办理土地证和房产证，因此也无法办理贷款抵押手续。
一些经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，获得银行的贷款支持，尽管这样省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的一定比例收取担保费、缴纳担保金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高的融资成本限制了贷款的发放。
小微企业是国民经济组成的重要部分,是新常态下经济发
⼩微企业是国民经济组成的重要部分,是新常态下经济发⼩微企业是国民经济组成的重要部分，是新常态下经济发展新引擎，是推进⼤众创新、万众创业的新趋势的重要载体。
根据盐⽥区三经普结果，对《中⼩企业划分标准规定》的⼩微企业进⾏初步分析，掌握⼩微企业发展中所存在的问题及困难，为推动经济结构调整献策。
⼀、基本情况（⼀）数量占市场主体的绝对多数根据国家发改委、财政部、⼯信部、统计局于2011年联合印发的《中⼩企业划分标准规定》[3]，我们对2013年盐⽥区第三次全国经济普查法⼈和产业活动单位3687家的营业收⼊、资产总额和从业⼈员等指标进⾏了数据分析。
普查显⽰，2013年，全区法⼈、产业活动单位3687家，其中，⼩微企业（含法⼈和产业活动单位）2810家，占⽐76.2%；将4272家有证照的个体经营户纳⼊统计，所占⽐重达到87.9%。
图1 按企业划分⽐重（⼆）⼩微企业经济规模占全区⽐重仍然较⼩普查显⽰，全区⼩微企业吸纳36467⼈就业，占全区从业⼈员139631⼈的26.1%，⼩微企业成为社会就业的⼀⽀重要⼒量。
⼩微企业的营业税⾦及附加1.1亿元，占全区营业税⾦及附加总额5.9%；营业收⼊达49.3亿元，占全区营业收⼊4%。
⼩微企业的2个社会贡献指标从业⼈员占⽐、营业税⾦及附加占⽐均低于全国⽔平（从业⼈员占⽐38.7%、纳税占国家税收总额50%），表明我区⼩微企业仍需要⼤⼒发展。
表1 ⼩微企业营业收⼊分布情况⼆、运⾏特点（⼀）投资主体和所有制结构多元，私营成主⼒军⼩微企业涵盖各类企业所有制形式，国有集体、外资、私营企业中，⼩微企业⽐例各不相同。
国有集体⽐重最低，外资规模相对较⼤，私营⽐重最⾼。
普查显⽰，2013年，盐⽥区共有⼩微企业2810家，其中，国有集体70家，占2.5%；外资169家，占6.0%；私营2041家，占72.6%。
（⼆）盐⽥⼩微企业集中在传统⾏业从⾏业分布看，⼩微企业⾏业相对集中，主要集中在劳动密集度⾼的传统⾏业。
经济下行压力下的小微企业发展对策
经济下行压力下的小微企业发展对策引言近年来，全球经济持续下行，对各国经济造成了巨大的压力。
在这样的背景下，小微企业作为经济的重要组成部分，也面临着巨大的发展困境。
然而，困境中蕴藏着机遇，小微企业可以通过有效的对策，化危为机，实现可持续的发展。
本文将从多个方面分析经济下行压力下的小微企业发展对策，并提出相关的建议。
降低成本在经济下行压力下，小微企业首先需要降低成本，以提升盈利能力。
以下是一些可行的对策：1.调整生产流程和优化资源配置，降低生产成本。
通过流程再造、资源共享等措施，提高生产效率，减少不必要的浪费。
2.节约能源和资源，减少用水和用电成本。
建立节约用能的制度，培养员工的节能意识，通过购买更节能的设备和采用更高效的工艺，实现能源成本的降低。
3.减少人力成本。
通过招聘优秀的人才，提升员工的工作效率，减少员工的加班时间和人力成本。
同时，可以考虑与其他企业共享某些人力资源，降低用工成本。
通过降低成本，小微企业可以在经济下行压力下提升自身的竞争力，实现利润的增加。
加强市场营销在经济下行压力下，小微企业需要加强市场营销，提高产品的市场份额和销售额。
以下是一些建议：1.定位目标市场和受众群体。
了解目标市场的需求和偏好，制定相应的营销策略，提供符合市场需求的产品和服务。
2.加强品牌建设。
通过提高产品的品质和品牌形象，树立企业的良好品牌形象，增加消费者的信任度。
3.制定差异化竞争策略。
通过突出产品的特点和优势，与竞争对手区分开来，获得市场的竞争优势。
4.加大市场推广力度。
通过多种渠道的广告和宣传，提高产品的知名度和销售额。
可以选择与其他企业合作，共同进行市场推广活动，降低市场推广成本。
市场营销的加强可以帮助小微企业在竞争激烈的市场中立足并获得增长。
加强创新能力在经济下行压力下，小微企业需要加强创新能力，通过技术创新和产品创新来提升竞争力。
以下是一些建议：1.加强研发投入。
增加对研发的投资，招聘高素质的研发人才，建立研发团队，并与高等院校、科研机构等合作，提升企业的技术创新能力。
互联网金融背景下小微企业融资模式创新
互联网金融背景下小微企业融资模式创新随着互联网金融的发展，小微企业融资需求日益增加，同时传统的融资方式存在着信息不对称、融资门槛高等问题。
因此，小微企业融资模式的创新成为了大势所趋。
互联网金融为小微企业融资带来了新的机会和方式。
首先，互联网金融平台打破了地域和时间的限制，让更多的小微企业能够获得融资机会。
其次，互联网金融平台可以利用大数据技术来实现更加精准的风险评估，降低融资风险。
同时，互联网金融平台可以实现双向选择，让有融资需求的小微企业和有资金投资需求的投资人自由选择。
最后，互联网金融平台可以提高融资效率，缩短了融资周期，减少了融资成本。
一、线上借贷模式线上借贷模式是互联网金融最常见的融资模式之一。
该模式通过将小微企业的融资需求和投资人的资金需求进行撮合，实现了双向选择。
通过大数据技术对借款人的信用等级进行评估，降低了融资风险。
此外，线上借贷模式的效率也非常高，可以大大缩短融资的周期。
二、众筹模式众筹模式是指将小微企业的融资需求发布到互联网众筹平台上，由广大网民进行捐赠或投资。
该模式能够帮助小微企业实现融资，同时也对小微企业进行宣传和品牌推广。
此外，众筹模式还可以增加小微企业与消费者之间的互动，增强品牌形象和营销效果。
股权众筹是指小微企业通过互联网平台向广大投资人进行股权融资。
股权众筹模式不仅为小微企业提供了资金支持，还能帮助企业建立良好的股东关系，增加企业的社会信用度。
同时，该模式也对投资人提供了较高的回报率，是一种非常具有吸引力的融资模式。
综上所述，互联网金融为小微企业融资模式的创新带来了巨大的机遇和挑战。
小微企业可以选择适合自己的融资模式，并根据自己的需求和实际情况进行相应的优化和改进。
互联网金融平台也需要不断提高技术和服务水平，为小微企业提供更加优质的融资服务。
互联网金融如何助力小微企业发展
互联网金融如何助力小微企业发展随着互联网的快速发展，互联网金融作为新兴的金融模式，正逐渐改变着传统金融行业的格局，为小微企业的发展提供了全新的机遇和挑战。
互联网金融以其便捷、高效、低成本的特点，为小微企业提供了更多元化、个性化的金融服务，助力其获得更多发展机会。
本文将从多个角度探讨互联网金融如何助力小微企业发展。
一、降低融资门槛，提升融资效率传统金融机构对小微企业的融资需求往往存在着较高的门槛和严格的审查标准，导致许多小微企业难以获得融资支持。
而互联网金融平台的出现，为小微企业提供了更为灵活和便利的融资渠道。
通过互联网金融平台，小微企业可以更加便捷地进行融资申请，无需繁琐的手续和等待时间，大大提升了融资效率。
同时，互联网金融平台还可以根据小微企业的实际情况，量身定制融资方案，满足其不同的资金需求，降低了融资门槛，让更多的小微企业受益。
二、拓宽融资渠道，多元化融资方式互联网金融平台为小微企业提供了多元化的融资方式，不仅有传统的信贷融资，还包括了股权融资、债权融资、众筹等多种形式。
小微企业可以根据自身的需求和实际情况选择适合的融资方式，灵活应对资金周转困难。
此外，互联网金融平台还可以帮助小微企业拓宽融资渠道，吸引更多的投资者参与，为企业的发展提供更多的资金支持。
通过多元化的融资方式和拓宽的融资渠道，小微企业可以更好地解决资金短缺问题，实现稳健发展。
三、降低融资成本，提升融资效益相比传统金融机构，互联网金融平台的运营成本更低，服务效率更高，因此可以为小微企业提供更为优惠的融资条件。
通过互联网金融平台融资，小微企业可以享受到更低的利率、更灵活的还款方式，降低了融资成本，提升了融资效益。
同时，互联网金融平台还可以通过大数据分析等技术手段，对小微企业的信用状况进行评估，为其量身定制风险控制方案，降低了融资风险，提升了融资的成功率。
这些优势使得小微企业在互联网金融平台上获得融资更加便捷、快速和经济。
四、提升金融服务体验，促进企业发展互联网金融平台以其便捷、高效的特点，为小微企业提供了更优质的金融服务体验。
金融科技如何助力小微企业发展
金融科技如何助力小微企业发展一、引言随着金融科技的快速发展，小微企业可以更轻松的获得融资、管理财务和提高效率，这也成为了许多金融和技术公司的商业机会。
本文将从小微企业的需求和金融科技的具体应用方向出发，探讨金融科技如何助力小微企业发展。
二、小微企业的需求小微企业通常由一些创业者发起并运营。
随着市场竞争的加剧，小微企业面临着各种挑战，例如：融资难、管理不善、效率低下等等。
而通常他们自己又没有足够的时间和资源来处理这些问题，这些困难也就越加突出。
1、融资问题小微企业通常需要获得一定的融资才能维持正常运营。
然而很多传统的金融机构对小微企业并不感兴趣，因为他们认为小微企业风险较高，而且小微企业需要用更加灵活的方式管理资金。
2、管理问题很多小微企业的管理水平不高，这个可能是因为他们没有足够的时间和精力来进行管理，或者说由于历史原因而没有接受过教育等方面的原因。
这就会导致企业运营效率低下，不能充分发挥企业的潜力。
三、金融科技的具体应用方向1、普惠金融普惠金融是指将金融服务覆盖到没有获得服务的人群中。
这其中包括小微企业。
普惠金融以先进的技术为支撑，例如移动支付等，让小微企业可以获得更加便捷、灵活的金融服务。
因此普惠金融被认为是金融科技的重要领域之一。
2、数字化金融服务数字化金融服务是指借助先进的技术将金融服务数字化。
数字化金融服务的优势在于可以提供更加方便、快捷的金融服务，让小微企业可以更加轻松地获取融资、管理财务等方面的需求。
3、区块链技术区块链技术可以用于建立去中心化的金融网络，并确保其中的交易安全。
融资问题是许多小微企业需要面对的问题之一，通过区块链技术，我们可以建立一个去中心化的融资市场，从而让小微企业获得更多的融资机会。
四、小微企业如何利用金融科技服务1、了解和学习金融科技，发现应用场景，从而更好地了解自己的需求。
2、利用数字化金融服务，例如在线融资申请、云记账等等，提高企业管理水平和效率。
3、申请普惠金融服务，例如移动支付、微信红包等等，获得更加便捷、灵活的金融服务。
关于金融支持小微企业激发实体经济活力的建议
关于金融支持小微企业激发实体经济活力的建议以下是一些关于金融支持小微企业激发实体经济活力的建议：1. 加大对小微企业的信贷支持：银行等金融机构应扩大对小微企业的信贷规模，降低贷款利率，简化贷款流程，提高贷款审批效率，为小微企业提供更加便捷的金融服务。
2. 拓宽融资渠道：除了传统的银行贷款，小微企业还可以通过股权融资、债券融资、融资租赁等方式获得资金支持。
政府可以出台相关政策，鼓励和支持小微企业通过多种渠道融资。
3. 完善风险控制机制：金融机构应完善风险评估和风险控制机制，在支持小微企业的同时，有效控制风险。
可以通过建立小微企业信用体系，实现信息共享，降低信息不对称带来的风险。
4. 创新金融产品和服务：金融机构应根据小微企业的特点和需求，创新金融产品和服务，提供更加个性化、专业化的金融服务。
例如，针对小微企业的供应链金融、知识产权质押融资等产品和服务。
5. 加强政策引导和监管：政府应出台相关政策，鼓励和支持金融机构加大对小微企业的支持力度。
同时，应加强对金融机构的监管，防止出现过度风险和违规行为。
6. 促进企业自身素质提升：小微企业应加强自身素质提升，提高经营管理和财务管理水平，增强企业信用意识，提升获得金融支持的资质和能力。
7. 加强培训和教育：政府和社会组织可以组织各种针对小微企业的培训和教育活动，帮助其了解金融政策和产品，提高融资能力和风险管理水平。
8. 建立多层次资本市场：通过建立多层次资本市场，满足不同发展阶段和规模的小微企业的融资需求。
例如，可以建立小微企业股票交易板、股权交易板等。
9. 推广普惠金融：普惠金融旨在为小微企业、农民等弱势群体提供金融服务。
通过推广普惠金融，可以增加小微企业的融资渠道和融资规模。
10. 鼓励数字化金融创新：随着科技的发展，数字化金融创新可以为小微企业提供更加便捷、高效的金融服务。
例如，通过大数据、人工智能等技术，实现信用评估、风险控制等业务流程的自动化和智能化。
互联网金融背景下小微企业融资模式分析
互联网金融背景下小微企业融资模式分析随着互联网金融的快速发展，小微企业融资问题一直备受关注。
小微企业是我国经济的重要组成部分，然而其融资难、融资贵的问题一直是困扰着小微企业发展的痛点。
互联网金融的发展为小微企业融资提供了新的思路和途径。
本文将从互联网金融的背景出发，分析当前小微企业融资模式，探讨如何利用互联网金融创新解决小微企业融资难题。
一、互联网金融的发展背景互联网金融是指利用互联网技术改造传统金融业务模式的一种金融模式，它将互联网与金融业务相结合，通过技术手段提供更高效、便利、低成本的金融服务。
互联网金融的发展，改变了传统金融的业务流程和利润模式，同时也对小微企业融资带来了新的机遇和挑战。
一方面，互联网金融的发展让传统金融机构面临着巨大的竞争压力。
传统金融机构通常依靠实体网点来开展业务，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上融资、投资、结算等业务，降低了运营成本和交易成本，提高了金融服务效率，从而吸引了更多的用户。
而这些用户中，不乏有小微企业的融资需求。
互联网金融的发展为小微企业融资提供了新的渠道和模式。
传统金融机构对小微企业的融资一直存在着刚性规定和高门槛，难以满足小微企业的融资需求。
而互联网金融平台具有灵活的融资规则和低门槛的特点，可以更好地服务小微企业，为其提供更多元化、定制化的融资产品和服务。
二、当前小微企业融资模式分析目前，小微企业融资主要分为传统融资和互联网金融融资两种模式。
1.传统融资模式传统融资模式是指小微企业通过银行、担保公司、非银行金融机构等传统金融机构进行融资。
传统融资主要包括银行贷款、票据融资、股权融资等方式。
传统融资模式的特点是融资成本较高、融资时效较长、审批流程复杂。
由于小微企业通常缺乏抵押品和信用担保，传统金融机构对其融资需求并不积极，造成了小微企业融资难的问题。
2.互联网金融融资模式互联网金融融资模式是指小微企业通过互联网金融平台获得融资。
互联网金融融资方式主要包括众筹融资、P2P融资、互联网小贷等多种形式。
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨
普惠金融助力小微企业金融发展对策探讨随着中国经济的转型升级，小微企业已成为新经济发展的重要支撑。
不过，小微企业发展面临的金融问题成为了制约其发展的瓶颈，其中最突出的是融资难、融资贵等问题。
针对这些问题，普惠金融成为了推动小微企业金融发展的重要手段，本文将探讨普惠金融助力小微企业金融发展的对策。
一、优化普惠金融政策，提升小微企业融资能力普惠金融是指为提高普通民众金融服务的可得性和便捷性，促进小微企业融资的一种金融服务。
在政策层面，应当着力优化和改进普惠金融政策。
首先，在借贷规模上应扩大普惠金融的服务范围，扩大小微企业融资渠道，使其享受到更多金融支持。
其次，在征信方面，要建立小微企业的信用档案，以提高其信用评级，为其提供更加优惠的贷款利率。
此外，还可以通过税收政策等方式对小微企业给予扶持和优惠。
二、加大金融科技创新力度，提高小微企业金融服务水平随着科技的发展，金融科技的应用已经成为了普惠金融中的重要手段。
通过科技手段，可以降低小微企业融资成本，提高融资效率。
因此，在金融科技方面，应当加大投入，推进科技创新，开发适合小微企业的金融产品和服务，例如“互联网+金融”等。
另外，也需要加强对小微企业的普及和推广，使更多的小微企业能够享受到金融科技带来的便利。
三、完善小微企业市场化债权融资市场除了银行贷款和担保贷款，小微企业的融资渠道还可以通过市场化债权融资来实现。
市场化债权融资包括发行债券、票据等多种形式。
在全国范围内建立小微企业市场化债权融资市场，可以更加规范化和多元化的融资渠道，提高小微企业的融资能力和融资效率。
此外，应当在创新金融产品的同时，建立相应的金融风险抵御机制，保障金融市场的正常运转。
四、强化对小微企业的金融扶持政策当前，小微企业发展仍存在很多困境，例如产品销售单一、管理不规范、缺少市场营销经验等。
因此，在金融扶持政策方面，应当重点关注小微企业的产业链、生产制造、信息化和创新能力，提高小微企业的产品质量和竞争力。
金融业金融支持小微企业方案
金融业金融支持小微企业方案第一章金融支持小微企业的总体框架 (3)1.1 政策背景与意义 (3)1.2 金融支持小微企业的目标 (3)1.3 金融支持小微企业的基本原则 (3)第二章小微企业金融服务需求分析 (4)2.1 小微企业融资需求特点 (4)2.1.1 融资规模较小 (4)2.1.2 融资需求频繁 (4)2.1.3 融资成本敏感 (4)2.1.4 融资风险较高 (4)2.2 小微企业金融服务需求分类 (4)2.2.1 信贷服务需求 (4)2.2.2 票据贴现服务需求 (4)2.2.3 担保服务需求 (4)2.2.4 资产管理服务需求 (4)2.2.5 咨询与培训服务需求 (5)2.3 小微企业金融服务需求发展趋势 (5)2.3.1 金融科技助力金融服务 (5)2.3.2 政策支持力度加大 (5)2.3.3 跨行业合作成为趋势 (5)2.3.4 金融服务场景化 (5)第三章金融支持小微企业的政策体系 (5)3.1 国家层面政策梳理 (5)3.1.1 货币政策 (5)3.1.2 财政政策 (5)3.1.3 产业政策 (6)3.1.4 金融监管政策 (6)3.2 地方政策支持措施 (6)3.2.1 贷款贴息政策 (6)3.2.2 担保支持政策 (6)3.2.3 信用体系建设 (6)3.3 政策性银行与国有大行的引导作用 (6)3.3.1 政策性银行 (6)3.3.2 国有大型商业银行 (6)第四章贷款支持小微企业的策略与措施 (7)4.1 优化信贷产品与服务 (7)4.2 创新贷款审批机制 (7)4.3 完善风险补偿与分担机制 (7)第五章股权投资支持小微企业的策略与措施 (7)5.1 建立多层次股权市场 (8)5.2 鼓励私募股权投资 (8)5.3 加强政策性担保和风险投资 (8)第六章债券市场支持小微企业的策略与措施 (8)6.1 推动债券市场发展 (8)6.2 创新债券产品 (8)6.3 完善债券市场基础设施 (9)第七章金融科技支持小微企业的策略与措施 (9)7.1 发展金融科技平台 (9)7.2 推广线上金融服务 (9)7.3 加强金融科技监管 (10)第八章小微企业金融服务体系建设 (10)8.1 完善小微企业金融服务体系 (10)8.1.1 构建多层次金融服务网络 (10)8.1.2 创新金融产品和服务 (10)8.1.3 加强政策支持 (10)8.2 加强金融机构内部管理 (10)8.2.1 优化信贷审批流程 (10)8.2.2 完善风险管理体系 (10)8.2.3 强化内部控制 (11)8.3 提高金融服务效率 (11)8.3.1 推进金融科技创新 (11)8.3.2 加强银企合作 (11)8.3.3 提升金融服务水平 (11)第九章金融支持小微企业风险防范与监管 (11)9.1 风险防范措施 (11)9.1.1 完善风险评估机制 (11)9.1.2 加强信用体系建设 (11)9.1.3 优化金融产品和服务 (11)9.1.4 建立风险补偿机制 (11)9.2 监管政策完善 (12)9.2.1 加强监管协同 (12)9.2.2 完善监管政策 (12)9.2.3 强化监管措施 (12)9.2.4 推动金融科技应用 (12)9.3 强化金融机构风险管理 (12)9.3.1 提高风险管理意识 (12)9.3.2 加强风险管理制度建设 (12)9.3.3 提高风险管理能力 (12)9.3.4 加强风险监测与预警 (12)第十章金融支持小微企业国际合作与交流 (12)10.1 国际合作政策梳理 (12)10.2 引入国际资本支持小微企业 (13)10.3 加强国际金融交流与合作 (13)第一章金融支持小微企业的总体框架1.1 政策背景与意义我国经济社会的快速发展，小微企业作为国民经济的重要组成部分，其在稳定就业、促进创新、推动经济增长等方面发挥着不可替代的作用。
商业银行支持小微企业发展的难点及策略
商业银行支持小微企业发展的难点及策略目前，经济发展到了新常态，发展小微企业是经济转型中的重要环节，商业银行支持小微企业发展, 对其自身的快速发展产生了一定的积极作用，有助于实现商业银行与小微企业的合作共赢。
但在进程中也面临着诸多问题,如信息不对称、管理成本较高、缺乏有效的风险规避方式、风险预判难、企业类型及融资需求多样复杂等诸多难题。
商业银行发展小微业务时，必须深刻认识其特点，做出适当行为。
这几年，小微企业的发展越来越受关注，制定了相关政策鼓励金融机构助推小微企业的发展，随着金融机构面临利率市场化和“财政非中介化''过程，市场和资本压力逐渐增大。
把发展目标放在小微企业上，以此来进行战略转型、优化资产结构，并且获得小微企业的业务绝对是商业银行新的利润增长点。
但面对小微企业的特殊结构，商业银行应该进行深入研究，制定相应的管理模式，以此更好地助力小微企业健康发展。
一、商业银行对小微企业扶持过程中的难点商业银行在面对小微企业时，业务的侧重点应在企业的经营管理状况和企业信用上。
(邓大松，赵玉龙. 我国商业银行支持小微企业发展的难点及对策［J］。
经济纵横，2017 (10):87-93.)到目前为止，小微企业的管理模式还不完整，仍存在很多难点。
（一）信息不对称问题小微企业的内部结构大多不完整，管理机制不健全，加之企业信息提交的不全面、不充分，造成了商业银行和小微企业间信息不对称，银行放贷风险增加。
因为风险过高，商业为了自身的利益会选择提高利率，使很多小微企业难以承负，易出现逆向选择和道德风险问题。
因此构建不同风险层次的信贷市场和不同层次的利率水平，不再是一味地依靠高利率，也就需要商业银行提高客户风险辨识度。
现实是，商业银行缺乏相应的信息侦查手段和能力，难以准确掌握小微企业内部信息和经营状况，同时缺少可靠的依据合理划分小微企业各类风险，只能—概而论。
所以，商业银行应该尽决组建小微企业专项风险审查和评估团队.（二）单位货币信贷管理成本较高商业银行贷款的发放包括支付固定成本和可变成本两部分.在分摊同样的固定资金的条件下，小微企业贷款金额少、期限短、频率高，所产生的交易成本和风险更高。
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1.在以下关于银行战略转型的建议中，正确的表述是：√ A.
全面简化银行业
B重塑客户体验
c合规风险管理能力
D.以数据为中心
正确答案：abcd
2.中国经济发展的新常态是√ A.
gdp快速增长
注意结构和质量
c经济转型
D.小微企业艰难前行
正确答案：bcd
3.对于小型商业企业，我们需要注意√ a在审查期间
代理的机制
B.市场风险
c现金流
D上游和下游客户
e结算方式
正确答案：ABCDE
4.对于小型建筑施工类企业，我们进行审查的时候需要关注√a
资格
b施工质量
C.现金流量
d经营效率
正确答案：ABCD
5.以下关于小微金融发展建议说法正确的是√a
谨慎选择商业模式
b要不断进行创新
C.应根据当地情况采取措施
d可以把其他行的成功做法直接照搬来做
正确答案：ABC
判断题
6.市场化是金融改革的出发点和归宿。
√
正确
正确答案：正确
7.金融的新常态，可以概括为两个字：转型。
√
对的
错误正确答案：正确
8.经济转型应从创新驱动转向要素驱动和投资驱动。
√
正确
错误答案：错误
9.金融的核心问题是风险的管控能力和专业化的进程。
√
对的
错误正确答案：正确。
银行小微业务发展思路和措施
银行小微业务发展思路和措施
随着经济的快速发展，小微企业在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
银行作为支撑经济发展的金融机构，在小微企业服务中扮演着至关重要的角色。
如何有效推动银行小微业务的发展，成为当前银行业务发展的重要课题。
本文就银行小微业务的发展思路和措施进行探讨。
1. 加强小微企业金融产品创新
小微企业的经营特点决定需要具有灵活性、便捷性的金融产品。
银行应该根据小微企业的实际需求，不断创新金融产品，提供更加贴近小微企业经营特点的金融服务，满足其融资、支付、结算等多方面需求。
2. 优化小微企业信贷政策
小微企业多数为初创企业，信用记录不足或信用评级较低，银行应该根据小微企业的风险特点，建立针对性的信贷政策，降低其融资难度，从而更好地支持小微企业的发展。
3. 拓展小微企业融资渠道
除了传统的信贷融资外，银行还可以探索小微企业融资的多元化渠道，比如发行小微企业债券、开展小额贷款等，为小微企业提供更加灵活、多样的融资方式，促进小微企业的发展。
4. 强化小微企业风险管理
小微企业的经营风险较大，银行在开展小微业务时应加强对小微企业的风险管理，建立健全的风险管理体系，及时发现和应对风险，保障银行资金安全。
5. 提升小微企业金融服务品质
银行应该加强对小微企业客户的服务意识，提升小微企业金融服务品质，建立更加亲近、高效的服务机制，增强小微企业的满意度和忠诚度。
结语
银行小微业务的发展对于促进小微企业发展、推动经济增长具有重要意义。
银行应该根据小微企业的特点，不断创新服务模式，提升服务品质，为小微企业提供更加全面、专业的金融服务，共同促进小微企业和经济的共同繁荣发展。
新形势下金融支持小微企业融资的现状
新形势下金融支持小微企业融资的现状第一篇范文金融支持小微企业融资的现状小微企业是我国国民经济的重要组成部分，其健康发展对于促进就业、稳定增长、创新驱动等方面具有不可替代的作用。
然而，长期以来，小微企业融资难、融资贵的问题一直制约着其发展。
在新形势下，我国金融体系对小微企业融资的支持现状如何？本文将对此进行梳理和分析。
一、政策环境优化近年来，国家高度重视小微企业融资问题，密集出台了一系列政策措施，如提高金融机构对小微企业贷款的比重、降低融资成本、加大税收优惠力度等，为小微企业融资创造了有利的政策环境。
二、金融产品和服务创新在政策推动下，金融机构不断创新金融产品和服务，以满足小微企业多样化的融资需求。
如：供应链融资、知识产权质押融资、信用贷款、互联网金融等，为小微企业提供了更多融资渠道。
三、融资成本下降随着金融市场的发展和金融科技创新，小微企业融资成本呈现下降趋势。
一方面，金融机构通过降低贷款利率、减少收费项目等方式降低融资成本；另一方面，金融科技创新降低了金融服务门槛，使小微企业能够以更低的成本获得融资。
四、融资渠道拓宽在政策支持和金融创新的双重推动下，小微企业融资渠道不断拓宽。
除了传统的银行贷款外，还可以通过债券市场、股权投资、互联网金融平台等多种途径融资。
五、融资难题仍待解尽管在政策支持和金融创新方面取得了一定的成果，但小微企业融资难、融资贵的问题依然存在。
主要表现在：金融机构对小微企业的贷款审批门槛较高、融资额度有限；融资成本仍然较高，尤其是对于创新型、高风险的小微企业；融资渠道不够完善，部分小微企业难以适应金融市场的变化。
第二篇范文3W1H与BROKE模型视角下的金融支持小微企业融资现状分析What（是什么）：小微企业融资现状小微企业，作为国民经济的基本单元，贡献了大量的就业岗位和GDP。
然而，它们的融资需求常常得不到满足，这是一个全球性的问题。
在我国，这种情况有了一些改善，但挑战依然存在。
商业银行小微金融发展的难点及应对建议
商业银行小微金融发展的难点及应对建议作者：戴琭璐来源：《今日财富》2022年第20期随着社会的发展，科学技术的飞跃，各式新兴的金融科技在企业经营以及银行业领域得以迅猛发展，金融服务范围也随即扩大。
金融服务业务得到了进一步优化和升级，形成了新型网络金融商业模式，提升了金融领域的服务能力。
从我国社会经济发展情况来看，政府逐渐重视中小企业的发展，出台了一系列政策支持和发展商业银行小微金融创新，降低中小企业融资的困难，改善中小企业发展环境，促进市场的多样化发展。
本文从小微金融概述、当前商业银行小微金融发展的难点以及当前商业银行小微金融发展的应对建议三个方面进行相关论述，以供参考。
小微金融与常规的银行贷款产品不同，特指商业银行为小微企业提供的金融服务，同样指根据小微企业发展特性开发的新型金融产品以及具有针对性的金融服务类型。
比较常见的小微金融服务有经营性贷款服务、结算服务、咨询培训服务等，以满足小微企业融资以及财务管理方面的需求。
随着我国经济的不断发展，金融产业面临较大的竞争，再加上当前对外开放的发展环境，我国企业外资引进的力度也在不断增加，因此，商业银行应该转变自己的经营发展理念，保障自己业务与服务的安全，提高资金的流动性，并在降低金融风险的基础上创新产品类型与服务类型以获取更高的盈利，这样才能够提升商业银行的竞争力。
小微金融业务就是商业银行创新发展的一个重要方向，银行应响应国家政策的号召，努力发展小微金融，创新金融产品，促进我国小微企业的发展，创造更健康的金融环境。
一、小微金融概述从业务功能方面来看，我国商业银行的小微金融业务本身具有融资功能与社会功能，前者可以继续细分为内源融资与外源融资方式，其中的内源融资指的是股东入股、资产折旧、亲友借贷以及职工集资等对内的融资模式，而外源融资则是通过证券市场、银行贷款、票据贴现、融资租赁等方式实现。
我国商业银行的小微金融业务已经经过了多年的发展，最早于2008年开始，我国商业银行的金融服务对象已经出现个体工商户以及小微企业。
《2024年互联网金融下的小微企业融资模式研究》范文
《互联网金融下的小微企业融资模式研究》篇一一、引言随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融应运而生，为小微企业的融资提供了新的途径和可能性。
小微企业作为国民经济的重要组成部分，其融资难、融资贵的问题一直困扰着企业的发展。
互联网金融的出现，为小微企业的融资带来了新的解决方案。
本文旨在研究互联网金融下的小微企业融资模式，分析其特点、优势及存在的问题，并提出相应的建议。
二、互联网金融的发展及其对小微企业融资的影响互联网金融是指互联网企业利用互联网技术和信息通信技术，实现资金融通、支付和信息中介等业务的新型金融业务模式。
其发展对小微企业融资产生了深远的影响。
首先，互联网金融降低了融资门槛。
传统金融机构往往对小微企业的信用评估较为严格，导致许多小微企业难以获得融资。
而互联网金融通过大数据、云计算等技术手段，对小微企业的经营状况、信用状况等进行全面评估，降低了融资门槛。
其次，互联网金融提高了融资效率。
传统融资方式需要较长的审批流程和时间，而互联网金融通过线上操作、自动化审批等方式，大大提高了融资效率，满足了小微企业快速融资的需求。
三、互联网金融下的小微企业融资模式（一）P2P网络借贷P2P网络借贷是指个人之间通过互联网平台实现直接借贷的金融模式。
在P2P平台上，小微企业可以发布融资需求，投资者可以根据自己的风险偏好和收益要求进行投资。
这种模式降低了融资成本，提高了融资效率。
（二）众筹融资众筹融资是指通过互联网平台向广大群众募集资金支持创意、项目或企业发展的一种融资方式。
小微企业可以通过众筹平台展示自己的产品或项目，吸引投资者关注和支持。
（三）供应链金融供应链金融是指以核心企业为依托，为其上下游小微企业提供金融服务的一种模式。
通过互联网技术，供应链金融可以实现信息的共享和风险的共担，降低小微企业的融资成本和风险。
四、互联网金融下小微企业融资模式的优势与挑战（一）优势1. 降低融资成本：互联网金融通过大数据、云计算等技术手段，降低了信息不对称和交易成本，从而降低了小微企业的融资成本。
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错误 正确答案： 正确 8. 经济转型要从创新驱动转向要素驱动和投资驱动。 √
正确
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正确
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1. 以下关于银行战略转型的建议中，正确的说法是 ×
A
全面简化银行业
B
重塑客户体验
C
合规风险管理能力
D
以数据为中心
正确答案： A B C D 2. 我国经济发展的新常态表现在 ×
A
GDP 快速增长
B
注重结构和质量
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C
经济转型
D
小微企业在困境中前行
正确答案： B C D 3. 对于小型商贸类企业来说，我们在进行审查的时候需要关注 √
A
慎重选择商业模式
B
要不断进行创新
C
要因地制宜
D
可以把其他行的成功做法直接照搬来做
正确答案： A B C 判断题 6. 市场化是金融改革的出发点和归宿。 √
正确
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错误 正确答案： 正确 7. 金融的新常态，可以概括为两个字：转型。 √
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市场风险
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现金流
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上下游客户
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