光票托收业务

光票托收业务处理原则
对私项下，原则上对于1 对私项下，原则上对于1万美元以上（含） 的美元光票托收应采取最终贷记或收妥贷 记方式；对于票据抬头人为非居民，且在 中国居留不足6 中国居留不足6个月的（以签证有效期为 准），应采取最终贷记方式。 经买汇或初复签合格相符且票据表面完 整的美元旅行支票托收可全部采取立即贷 记方式。
光票托收业务 光票托收业务优势 业务优势
安全——直接向付款人邮寄收款存在较大风险， 安全——直接向付款人邮寄收款存在较大风险， 通过银行间的国际网络收款可以避免这些风险， 是较安全的收款方式。 方便——国际化银行网络遍布全球，可以十分便 方便——国际化银行网络遍布全球，可以十分便 —— 捷地帮助收款人收妥来自世界各地的款项。 快捷——如托收行与付款行/代收行签有“ 快捷——如托收行与付款行/代收行签有“立即贷 记”协议，则可大大缩短收款时间，服务十分便 捷。 费用低廉——光票托收的银行费用相对较低。 费用低廉——光票托收的银行费用相对较低。
光票托收业务解付现金规程
如业务受理之初为委托人本人办理或代办， 解付现金时，来人即非委托人本人，亦非 代办人本人，受理行应拒绝办理。 银行应留存取款人签字正本，有关身份 证件信息应予以记录，留存归档。
光票托收业务操作
立即贷记方式 即通知代收行先贷记后提示。这种方式资 金收妥快，费用低，但有追索权，因此适 用票据范围有一定限制： 缺损或涂改（包括金额、日期、签名涂改） 及影印支票； 过期及未到期支票； 填写或背书不符合要求的支票；
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则 特殊票据受理
美国邮政汇票中注有“ 美国邮政汇票中注有 “ negotiable only in the U.S and possessions”字样的，仅限于美 possessions”字样的， 国境内流通， 国境内流通 ， 我行不予受理；我行只受理无此 字样的国际邮政汇票。 字样的国际邮政汇票。
光票托收业务释义 光票托收业务释义
光票托收业务是应委托人要求将不附带单据的票 据通过清算行或直接送到付款行提出票据收取票 款的结算方式。 委托行审查票据接受顾客委托后，要选择代收银 行及托收方式并缮制托收委托书，连同经处理后 的有关票据一并寄送代收行/ 的有关票据一并寄送代收行/付款行，待头寸收妥 后解付给受益人。 买入票据业务：指我行对于有良好信誉保证的优 质票据或与国外银行签有协议的票据，按票面金 额扣减贴息后付与受益人。买入的票据和托收的 票据同样处理，收妥后即归还当初的银行垫付款。
光票托收常见的各类票据
银行汇票——一家银行签发的，命令另一家银行 银行汇票——一家银行签发的，命令另一家银行 向某人或其指定人或来人付款的书面命令。 旅行支票——有不同的面值，没有日期的限制， 旅行支票——有不同的面值，没有日期的限制， 不指定付款地点，能在全世界使用，可转让给第 三者，遗失或被盗时可获得理赔。 财政支票——美国财政部签发给个人的社会保证 财政支票——美国财政部签发给个人的社会保证 金和福利性支票 邮政汇票——邮政局印制出售的本票，自己签发 邮政汇票——邮政局印制出售的本票，自己签发 的自己付款并有最高限额的票据 企业支票，个人支票。
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则 如票据抬头人或债券、存单、存折合法持 有人死亡，须由此项财产核发继承人本人 （简称：合法继承人）持有关证明材料， 亲自向银行申请办理托收业务。材料审核 无误，即视合法继承人为委托人，托收业 务申请方可予以办理
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则 有关证明材料具体包括： 有关证明材料具体包括： 合法继承人本人有效身份证件； 合法继承人本人有效身份证件； 有关部门出具的证明票据抬头人或债券、 有关部门出具的证明票据抬头人或债券、 存单、存折合法持有人已死亡的死亡证明； 存单、存折合法持有人已死亡的死亡证明； 法律部门出具的财产有权继承证明材料； 法律部门出具的财产有权继承证明材料； 如已死亡的票据抬头人或债券、存单、 如已死亡的票据抬头人或债券、存单、 存折合法持有人并非境内居民， 存折合法持有人并非境内居民，还应出具境 内公证机关或我国驻国外使领馆对境外开具 的有关证明材料的公证证明
退汇业务处理规定
对已正常解付单据托收款如客户要求退汇， 必须由委托人本人持有效身份证件、光票 托收业务回执及有关入帐或解付回单，到 原业务受理行办理。自解付之日算起解付 时间超过1 时间超过1年（含）的退汇业务，我行不予 办理。 应遵照外管局关于退汇业务的处理规定， 以原金额、原币种、原路办理退汇业务。
光票托收业务受理规程
受理行审核各项手续完备无误后，应正 确缮制传票，向客户收取有关费用，并立 即在票据正面加盖划线章，背面加盖背书 章。 光票托收申请书回执联应加盖业务印章 交给客户，并提示客户予以妥善保管，以 便在解付时核验。
光票托收业务解付现金规程
解付现金时，受理行必须核验来人身份。 如来人为委托人本人，须核验委托人本人 有效身份证件、光票托收业务回执。 如业务受理之初为代办，解付现金时来 人为代办人本人，除核验代办人本人有效 身份证件外，还须验核委托人有效身份证 件及光票托收业务回执。委托人、代办人 有效身份证件及光票托收业务回执核验无 误，视作委托人授权代办人代为办理提现 业务，且授权有效。
光票托收业务解付规定及原则
受理行收到国内代收行下划头寸后， 应遵循“随到随解，谁款谁收” 应遵循“随到随解，谁款谁收”的原则， 于头寸收妥当日，最迟于第二个工作日， 办理解付手续。
光票托收业务解付规定及原则
托收收妥款项应转入委托人本人帐户，如 收款帐户并非委托人本人帐户，应按境内 划转处理，对不符合境内划转规定的，受 理行不予以办理入帐，但可解付现金。解 付现金时，应核验来人身份及光票托收业 务回执，并遵照监管部门有关做好大额取 现、转存报备等工作。如解付现金为合法 继承的财产，必须由委托人本人持有效身 份证件及光票托收业务回执，亲自办理提 现手续。
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则 不予受理的美元票据： 表面注明流通地区限制的票据； 持各种票据、债券、存单等有价证券的影 印件办理托收及咨询业务； 陌生的、异常的大额票据、出票行资信有 疑问的票据、资信有疑问的客户委托的票 据。 用于“投资” 用于“投资”、“贷款”或“抵押”等目 贷款” 抵押” 的的大额票据。
光票托收业务受理规程
确认客户身份 如来人为委托人本人，应核验其有效身份证件， 并记录有关证件信息；对于个人光票托收业务， 原则上不允许代办，特殊情况如需代办，必须满 足以下条件：代办人必须为票据抬头人的直系亲 属，且代办人须向银行提供亲属关系证明（户口 簿或公证书）、代办人、委托人的有效身份证件、 授权委托书，并由托收行确认票据背书与票据抬 头人一致后，视做委托人授权代办人代为办理托 收业务，且授权有效。代办人办理解付手续时不 得取现，只能将托收款项转入委托人账户。
光票托收业务处理规定
受理行完成受理操作后，应立即在票据 正面加盖划线章（注意不要盖在磁性号码 位置），背面加盖背书章，并指定专人对 受理单据作合规检查和汇总处理，留存完 整的票据正背面缩微胶片或影印件。
光票托收业务处理原则
业务处理原则 立即贷记 具有资金收妥快、费用低的特点，但付 款人有追索权，适用单据有一定限制。 超过协议规定金额的票据；过期或未到期的票据； 曾遭拒付的票据；票面有更改、损坏的票据，无 磁性油墨号码的票据；非支票项目，如存单、存 折、债券、股票和息券；付款人伪企业的商业本 票、汇票；外币现钞及其他有价单证；其它不符 合立即贷记协议条件的票据。
光票托收业务处理原则
收妥贷记方式具有费用较高、收汇时间长 的特点，贷记后，除伪造源自文库书和票据已涂 改情况外，付款人无追索权，因此，小额 票据不宜做收妥贷记 债券、存单、存折等海外资产类凭证只能 以收妥贷记方式托收；对资信有疑问的客 户交来的单据、金额较大的票据、有疑问 的票据，应采用收妥贷记方式托收。
光票托收适用范围 光票托收适用范围 贸易、非贸易项下的小额支付。 在国内不能兑换的外币现钞（含残币）。 外汇支票、本票、国外债券、存单等有价 凭证的托收业务。 不能或不便提供商业单据的交易，如寄送 样品、软件等高科技产品交易、时令性商 品交易，以及服务、技术转让的无形贸易。
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则
光票托收业务退票操作规程
国内代收行收到退票通知或退回单据后， 应做相关记录；受理行向客户退还单据时， 应在登记簿及光票托收业务回执上加盖退 票章，同时向客户收取退票费及国外银行 费用。
光票托收业务退票操作规程
退还单据领取人身份及处理要求同解付 现金。 对于单据开立行正式确认的伪冒单据， 如原伪冒单据退回，受理行应予以没收并 归入专卷妥善保管。
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则
对私项下，原则上不再受理10万美 对私项下，原则上不再受理10万美 元以上（含）的个人美元光票托收。 对客户提出办理上述金额以上的美元 光票托收，原则上应予拒绝并建议客 户采取电汇等方式进行资金结算。 光票托收遵循收妥入帐、不予垫款的 原则。
光票托收业务受理规程
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光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则 特殊票据受理
美国财政部支票受理原则： 只办理支票抬头人提示的美国财政部支票，已转让的 不予办理； 了解支票来源，了解支票抬头人是否与美国政府机构 有直接债权债务关系、是否直接从美国政府机构处得到支 票； 该种支票通常金额较小，对大额支票应防范诈骗； 由于美国财政部支票退票时间较长，美国联邦储备银 行规定，可在付款日18个月之内随时追索已付票款，故必 行规定，可在付款日18个月之内随时追索已付票款，故必 须向客户声明我行保留追索权。
外汇支票、本票、汇票的票据抬头人即为票据的 收益人，抬头人必须在票据背面背书。 债券、存单、存折等客户所持海外资产类凭证， 应视客户、付款行的资信情况，以及付款行与我 行业务往来情况，确定是否试做托收。如业务受 理行接收客户申请试做托收，应与客户签定有关 委托协议。
光票托收业务受理原则 光票托收业务受理原则 现钞托收业务的受理，应充分考虑货币 发行国的政治、经济及该货币在国际市场 流通的情况，据此确定是否受理。
光票托收业务
北京分行个人金融部
主要内容
光票托收业务的基本知识 光票托收业务受理原则及规程
个人光票托收 个人光票托收定义 光票托收定义
个人光票托收系指：不附带商业单据的以 个人为收益人的金融单据的托收（以下简 称：单据）。
光票的范畴
光票的范畴： 光票的范畴：不以受理行为付款行的外汇 汇票、本票、支票、旅行支票、债券、存 单、存折、现钞等类似用以取得款项的凭 证。
审核票据
确定客户所提交的外汇汇票、支票、本 票、存单、存折，以及其他柜组交来的已 买汇票据，是否为我行可受理单据。 审核票据的有效性、完整性，票据的要 式（出票日期、受票人、金额、出票人、 票据号码等）是否齐全、完整，票据表面 是否存在缺陷、是否曾被退票。
光票托收业务受理规程
审查票据背书是否与票据抬头人一致， 背书如为私人印章，受理行可拒绝受理。 其他柜组交来已买汇票据是否已加盖划 线章。 经办人员应审核客户所填光票托收申请 书是否完整、属实，对受理的有疑问的票 据，受理行应在托收申请书备注栏注明。 如客户选择入帐方式办理解付，收款帐户 应为委托人本人帐户，客户应当时填写国 际收支申报表。