模块九 金融风险与监管

模块九金融风险与监管

项目1 金融与金融风险防范

一、填空题

1.金融就是_______和_______的融通，是社会经济生活中货币流通和信用活动及与之相联系的经济活动的总称。

2.资金的融通可分为_______和_______两种形式，

3.金融风险是指由于形势、政策法律、市场、决策、_______和管理等因素的变化或缺陷而导致资金的所有者或投资人在投资和融资过程中所引起的和_______的不确定性。

4.风险存在的_______性、风险存在_______性、风险存在的_______性、风险存在的_______性、风险存在的_______是金融风险的特征。

5.信用风险还包括因借贷国发生政治危机、债务累计等，造成无法回收债券所形成的_______。

6.外汇风险是指因_______而导致外币资产、负债的价格发生变化，造成蒙受损失或丧失所预期的利益的可能性。

7.证券风险是指因_______变动所引起的风险。

8.金融风险的防范措施包括加强中央银行对_______的风险监督；加强对_______的风险预测；进行_______改革，理顺_______关系；加强对_______的监督，提高对外交往中金融风险防范能力等。

二、判断题

1.金融就是资金和货币的流通。（）

2.金融风险是一定发生和不可避免的。（）

3.金融风险是由于金融机构操作失误造成的。（）

4.利率风险是指由于预期利率水平和到期实际市场利率水平的差异而带来损失的可能性。（）

5.非银行机构就是指除了银行以外的金融机构。（）

6.要保障金融安全，首先需要了解在金融活动中可能会出现哪些风险，以便有针对性地防范和化解风险。（）

7.金融风险只要用法律手段就可以避免。（）

8.确定性是金融风险的其中一个特征。（）

三、简答题

1、如何理解金融的概念？

2、金融市场在市场经济体制中有什么重要作用？

四、案例分析

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，宣布了刚成立2年零10个月的海南发展银行关闭。海南发展银行成立于1995年8月，员工2800余人，资产规模160多亿元，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省省会海口市，并在其他省市设有少量分支机构，海南省政府出资3.2亿元，是其最大的股东。

海南发展银行从一开始，就面临资本金不足、不良资产比例过大、支付有困难和信誉差等问题。1997年底在兼并28家有问题的信用社后，问题更加严重。1998年上半年，该行出现储户挤兑行为，耗尽了海南发展银行的准备金，而贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪，解决不了根本问题。为控制局面，防止风险蔓延，国务院和中国人民银行采取果断措施，宣布关闭海南发展银行，由中国工商银行对其实行接管。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的方法：自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付；而法人债券进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进行兑付。6月30日，在原海南发展银行各网点，开始了原海南发展银行存款的兑付业务。由于公众对中国工商银行的信任，兑付业务开始后并没有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款转存工商银行，现金提取量不多，没有造成过大的社会震动。

结合金融风险与防范的知识，试分析此案例。

项目2 金融基本法规知识

一、填空题

1.我国的中国人民银行(总行)设立于__________,在地方设立其几级分支机构。

2.存款准备金功能是适度__________金融机构的商业活动，以保障储户利益和金融稳定。

3.印制、发售代币印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处__________罚款。

4.商业银行是指依照__________和__________设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等

5.业务的企业法人。

6.票据权利的取得分为__________和__________。

7.信托是比较复杂的法律关系，有3方当事人：__________、__________、__________。

_______________________________于1998年12月由全国人大常委会制定。2004年8月、8.2005年10月，全国人大常委会对该法作了修正。

9.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的__________，确定贷款利率。

二、判断题

1.商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。（）

2.操纵证券市场行为给投资者造成损失的，行为人可以不承担赔偿责任。（）

3.证券公司可以公开和发行股票。（）

4.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（）

5.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处十万元以下罚款。（）

6.人民币由中国商业银行统一印制、发行。（）

7.基本利率是指在多种利率并存的情况下，起决定作用的利率。（）

8.中国人民银行在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，是银行的银行。（）

三、简答题

1.简述中国人民银行和商业银行的主要业务。

2.信托、证券、票据和保险的概念。

四、案例分析

某市的一家商业银行为增强经济实力，于2002年9月动用本行560万元资金投资一家

有限责任公司；后于2003年11月又决定投资2500万元投资房地产业务。该银行由于业务的投资回报率高，利税明显增长。但中国人民银行对该银行的上述两项业务都进行了查处。

问：（1）该商业银行为什么会受到中国人民银行的查处？

（2）中国人民银行应该对该银行做出什么样的处理？

项目3 金融监管与调控

一、填空题

1.金融监督管理局简称金融监管，是指__________或__________为保证银行遵守各项规定，避免不谨慎的经营行为，而通过法律和行政措施对银行进行监督与指导。

2.__________是金融监管的首要目标。

3.__________是我国现代金融监管体系的核心。

4.我国形成了__________、证监会监管证券业、保监会监管保险业的分业经营、分业监管的金融监管体制。

5.金融调控就是中央银行主要运用经济手段，采取微调和提前调控的各种政策措施调节

6.__________来实现其特定的经济目标。

7.2003年人民银行职能调整后，新修正的__________更加凸显了中央银行实施金融宏观调控的重要地位。

8.中央银行的金融调控主要作用于3个方面：__________，资金的区域调节，__________。

金融是现代经济的核心，是宏观调控的重要__________。

二、判断题

1.在存款系统中，各个存款机构之间是相互分开的。( )

2.金融监管只能依靠单一途径维护金融秩序。( )

3.法规政策是中央银行进行金融调控的轴心。( )