个人理财规划

60%必要支出+30%非必要支出+10%储蓄
理财规划
单身期或硕博期：现金收入≤现金支出
这段时间大概为5年左右，主要理财目标是合理规划 支出，并且要学习各方面相应的知识，为今后开公司储备 好一定的理财知识和专业知识。 45%必要支出+25非必要支出+15%学习费用+15%储蓄
这阶段结束后估计共有储蓄23500元
理财理念
• 1、开源节流，拒绝各种诱惑及不良理 财习惯。 • 2、树立坚强信念投资理财不是有钱人 的专利。 • 3、理财非生财，投资需谨慎。 • 4、理财重在规划，别让“等有了钱再 说”误了你的“钱程”。
理财理念
• 5、理财能力来自于学习和实践经验的积累。 • 6、没人是天生的高手，能力来自于学习和实践经验的积 累。 • 7、不要奢求一夕致富，别把鸡蛋全放在一个篮子里。 • 8、管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富。
个人理财规划
XXXX学院 XXXX01班 XXX XXXXXXXX
目录
当前财务状况 理财理念 理财目标 理财途径
理财规划
当前财务状况
1、目前正处于大学阶段，主要收入来自家人所给的学费和生活费，主 要支出也为学费和生活费。 2、入学以来总共缴纳学杂费22740元，包括学费、专业学费、住宿费、 保险费和新生代收费。 3、生活费支出方面主要有：日常伙食、水果零食、生活用品、学习用 品、交通、购物、娱乐、人际交往等，平均每月消费约1500元，每学 年消费约15000元，现为大三第一学期，则大学入学以来消费约36000 元。 4、大学以来支出约58740元，包括父母所给钱财以及自己的奖助学金， 其中奖助学金共有13750元，即父母所支付部分约 44990元。 5、现在个人手里所剩钱数为1900元，已存入银行。
理财目标
基本目标：实现财务安全
稳定的 收入来源 基本的 社会保障 安全的 现金准备 必要的 商业保险 固定的 居住房产 合理的 投资组合 额外的 养老计划
终极目标：实现财务自由，资金资产收入大于
生活支出，可以享受高品质的优质人生。
理财目标
就我个人而言，我学的是生物科学专业，今后
也想在这方面发展。日后想开一个生物公司，经 营生物芯片、质粒、载体、疫苗、生物酶、生物 医药、生物医疗器材等的某个方面。因此在实际 上理财的终极目标就是使财产能够逐渐增值以达 到这一目的，并且在个人生活中也能够有一个良 好的财务环境。
理财规划
就业期：现金收入>现金支出
开办自己的公司前，先在生物公司工作一段时间，大 概为5年，获得自己的创业资金，并且学习到生物公司的管 理及运行等。
20%必要支出+10%非必要支出+10%股票投资+10%其他支出+50%储蓄
理财规划
创业期：现金收入>现金支出
注册生物公司，制定财务管理模式，确定投资比例。
20%必要支出+10%非必要支出+40%投资支出+10%其他支出+20%储蓄
理财规划
退休期： 现金收入 >现金支出
15%必要支出 +30%非必要支出 +15%其他支出 +40%储蓄
此时公司已转让，有大笔储蓄，世界和平，生活无忧。
谢谢
（小孩出生至上大学）
家庭成熟期 （子女上大学时期） 空巢期 （子女独立至自己退休） 养老期 （退休之后）
购买保险 换房规划
子女教育投资 保险计划 退休规划 保险规划 固定收益投资 医疗保健 财产传承
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ退休养老
退休养老
制定遗嘱
不同时期的收支情况
理财规划
大学期间：现金收入＜现金支出
规划重点在于支出方面，可做以下几点： 1、可利用课余时间学习理财方面知识，合理、科 学的进行股票投资； 2、养成记账的习惯，以便及时调整自己的消费； 3、减少不必要的花费，例如减少下饭店、吃快餐 的次数，因为此类吃饭费用会占生活费的很大一 部分； 4、注意对信息的收集，在有余力时可做兼职。
不同生命周期的理财目标
人生阶段 单身期 （参加工作至结婚） 家庭建立期 （结婚至小孩出生） 家庭成长期 短期目标 自身教育投资 建立备用金 购买汽车 旅游 储蓄 育儿计划 购买房屋 投资创业 购买保险 中长期目标 购买房屋 投资创业 子女教育投资 换房计划
子女基础教育投资 投资计划 子女大学教育投资