金融理财师职业道德准则与执业操作准则

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1 4 专业胜任（Competence） 1.4

金融理财师
要不断学习，提高自身的专业能力 要不断学习 提高自身的专业能力 参加 FPSB China要求的教育培训 具备相应的专业知识和经验 能够胜任所从事的金融理财业务 完成 FPSB China要求的继续教育内容，保持和 提高专业胜任能力
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1 2 正直诚信（Integrity） 1.2

金融理财师
向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原 向客户提供理财服务时 应恪守正直诚信原 则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利 益。
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1.2.1 正直诚信具体准则
— 禁止事项 禁 事
金融理财师
金融理财师在拓展业务时不得有下列行为： 用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力 以及与其相关联的机构规模和业务范围等； 以及与其相关联的机构规模和业务范围等 借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围； 假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人 观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除 外； 执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报 执 中欺诈 虚报 或 虚假或者 导性报 告。
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1 7 恪尽职守Due Diligence） 1.7

金融理财师
恪尽职守是指充分计划并监督实施； 恪尽职守是指充分计划并监督实施 为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。
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恪尽职守具体准则

金融理财师
根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理 财建议； 对向客户推荐的理财产品进行调查 对向客户推荐的理财产品进行调查； 对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监 督 对其触犯道德准则的行为应及时制止 督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。
金融理财师职业道德准则 与执业操作准则
金融理财师
资格认证培训
1
授课大纲
金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则

金融理财师
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一、金融理财师职业道德准则 、金融理财师职业道德准则


金融理财师
守法遵规（Compliance） 正直诚信（Integrity） 客观公正（Objectivity & Fairness） 专业胜任（Competence） 保守秘密（Confidentiality C fid ti lit ） 专业精神（Professionalism） 恪尽职守（Due Diligence）

金融理财师
遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交 认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等； 遵循公平合理的竞争原则开展业务； 不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行 不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行； 在其他相关行业从业时，应取得相关从业资格，或取得法律授权 并注册； 了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委 员会； 有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时 应收集证据并向 有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向 直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法 活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括 标准委员会报告。 标准委员会报告
参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定《金融理财师职业道德准 则》。 《金融理财师职业道德准则》于2005年12月13日中国金融理财标准委员会 第四次委员会议审议通过 予以公布并实施 第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
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《金融理财师职业道德准则》概述

金融理财师
制定目的
– – –
规范金融理财师职业道德行为 提高金融理财师职业道德水准 维护金融理财师职业形象 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他 使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域 适用服务：个人理财业务、金融相关服务
1.3.3 客观公正具体准则
—签约前的要求

金融理财师

以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生 影响的各种关系； 不违反保密性条款的前提下 可以提供现在或 不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或 之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身 胜任能力； 胜任能力 向客户阐明交易风险，利益冲突及其他相关信 息 以确保该交易对客户的公平性 息，以确保该交易对客户的公平性。
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专业胜任具体准则
—限定服务范围 定 务范

金融理财师
金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提 供金融理财服务 在尚不具备胜任能力的领域 在尚不具备胜任能力的领域：
– – –
聘请专家协助工作 向专业人员咨询 将客户介绍给其他相关组织
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1 5 保守秘密（Confidentiality） 1.5
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保守秘密具体准则
—豁免条款
金融理财师
金融理财师可在下述情况下使用客户信息： 开立咨询或经纪人账户、为达成交易，或为执 行客户某项具体要求 以协议形式认可时 行客户某项具体要求，以协议形式认可时； 依法要求披露信息； 针对失职指控，金融理财师进行申辩时； 与客户之间产生民事纠纷需要披露时。



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理财服务应用的相关理念及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简 历 包括教育背景 工作经验 专业水平及相 历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相 关证书和专长； 确立合同后 应披露可能产生的佣金和介绍费 确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费 及其来源；在向客户提供金融理财服务过程中 所产生的佣金和介绍费及其来源； 所产生的佣金和介绍费及其来源 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关 系的合同； 反映利益冲突的文件。
金融理财师
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1 1 守法遵规（Compliance） 1.1

金融理财师
以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公 以国家相关法律法规为行为准绳 遵守社会公 德； 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则 遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； 遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标 准委 会 准委员会的监督与管理。 督 管
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1.3.4 客观公正具体准则
—其他要求 其他 求

金融理财师
若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时 向客户及有关人员披露详细情况； 以代理人身份进行金融理财服务时 应当明确 以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确 职权并有授权代理委托书； 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时， 应及时告知其客户，双方另有约定的除外； 金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投 资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据 本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服 务。
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正直诚信具体准则
—案例
金融理财师


2011年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员 告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银行的规定， 当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士 的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的 疑惑。 宁女士表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本 人做书面风险评估 签署协议之时 由于工作人员的遮掩她并不 人做书面风险评估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不 知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并 未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。 直到2011年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产 品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已 经亏损了12万元 万元。截至 截至2012 0 年5月8日，集合计划每份净值0.75 0.754 元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。 理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意 回避风险，不仅违反正直诚信原则，亦涉嫌欺诈。
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客观公正具体准则
—案例

金融理财师
金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据 客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此 时 家保险公司正在促销投资连结险，并承诺 时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺 支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小 宋于是为客户配置了该投资连结险。
在本案例中，理财师的个人利益与客户利益存在冲突，理财师没有 从客户利益出发，损害了客户的利益，违反了客观公正原则。
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恪尽职守具体准则
—案例

金融理财师

小周是XX银行XX支行的客户经理，为了赢得 更多业绩，经常对客户说其他银行的理财师专 业水平低、道德品质不可靠。 张某是该支行的行长，他对小周的做法十分清 楚 但既然增加了业绩 也没有客户对此提出 楚，但既然增加了业绩，也没有客户对此提出 异议，所以一直未予纠正。
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1 3 客观公正（Objectivity & Fairness） 金 融 理 财 师 1.3

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诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关 系和外界压力等影响； 从客户利益出发 做出合理 谨慎的专业判断 从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断； 公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主， 并公正 诚实地披露其在提供专业服务过程中 并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中 遇到的利益冲突。
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1.3.1 客观公正具体准则
—向客户披露与拓展业务相关的信息

金融理财师
利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书


佣金安排 其他代理关系和金融 理财师在这些代理关 系中的代理范围 依法要求提供的其它 信息
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1.3.2 客观公正具体准则
—以书面形式披露专业服务相关的信息 金 融 理 财 师

适用范围
–
–
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职业道德准则的组成

金融理财师

基本原则 – 关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该 努力表现的专业精神的综合陈述。 努力表现的专业精神的综合陈述 具体准则 – 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性 文件。
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职业道德七项基本原则
1. 2. 3 3. 4. 5. 6. 7. 守法遵规（Compliance） 正直诚信（Integrity） 客观公正（Objectivity Obj ti it & Fairness F i ） 专业胜任（Competence） 保守秘密（Confidentiality） 专业精神（Professionalism） 恪尽职守（Due Diligence）
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1 6 专业精神（Professionalism） 1.6

金融理财师
具有职业的荣誉感； 具有职业的荣誉感 尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师； 与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的 公众形象及服务质量； 按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求， 使用CFP/AFP商标
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专业精神具体准则

金融理财师
未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有 未经客户书面许可 不得向第三方透露任何有 关客户的个人信息； 对雇主和客户应遵循相同的保密标准。 雇主 客户应遵循相 的保密标准
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保守秘密具体准则
—案例

金融理财师


2012年中央电视台 年中央电视台“3.15 3.15”晚会中曝光，多家银行的内 部员工向其他人出售客户个人信息，导致银行客户资金 被盗，被盗金额最高达到23万多元。 胡某，某股份制银行信用卡中心风险管理部贷款审核 员，向他人出售个人信息300多份。曹某，某国有银行 客户经理 仅他 人 通过中介向他人出售客户个人信 客户经理，仅他一人，通过中介向他人出售客户个人信 息高达2,318份。 个人征信报告 银行卡信息 本属该被严格保密的个人 个人征信报告，银行卡信息，本属该被严格保密的个人 信息，在个别银行工作人员手中，却被以一份十元或几 十元的低廉价格大肆兜售，这种行为不仅违反了保守秘 密的基本原则，甚至已经触犯法律。
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1.2.2 正直诚信具体准则
—应尽职责 应 责

金融理财师
金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时， 负有以下职责：
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在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内， 在获得合法授权时 有义务依法在被授权的范围内 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权； 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； 客户资产与个人和所在公司资产分别管理； 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独 提供详细 准确的会计记录； 提供详细、准确的会计记录； 谨慎、勤勉保管客户资产。