商业承兑汇票业务阶段性工作总结

乌鲁木齐市商业银行商业承兑汇票业务

阶段性工作总结

人民银行乌鲁木齐中心支行：

我行作为新疆众和股份有限公司和新疆天彩科技股份有限公司的主办行，于20XX年8月经人民银行批准，对两家企业签发商业承兑汇票进行监督管理并办理贴现业务。现将这一阶段工作总结如下：

一、总体情况

人民银行批准我行商业承兑汇票再贴现额度5000万元，其中新疆众和股份有限公司3000万元，新疆天彩科技股份有限公司2000万元。截止20XX年10月末，新疆众和股份有限公司签发商业银行承兑汇票13笔3000万元，期限均为6个月，收款企业在我行办理贴现6笔1400万元；新疆天彩科技股份有限公司签发商业承兑汇票3笔2000万元，期限均为6个月，收款企业未在我行办理贴现。另外，我行还为新疆八一钢铁（集团）有限责任公司、新疆广汇石材股份有限公司等企业办理商业承兑汇票贴现1790万元。

二、商业承兑汇票业务的操作与管理

为使商业承兑汇票承兑、贴现业务规范健康发展，也为防范风险，我行按照人民银行要求制订了《乌鲁木齐市商业银行商业承兑汇票承兑、贴现管理实施细则》，在操作与管理上严格按照人民银行要求及实施细则执行。首先由人民银行确定的试点企业向我行分支机构提出商业承兑汇票承兑、贴现申请，我行分支机构受理后进行详细、认真的调查，内容包括试点企业的生产经营状况、产品销售状况、财务状况及商品交易的真实性等方面，确定企业的资信状况、到期承兑票款能力后报总部信贷管理部审查，然后经我行贷审会集体研究审批，对试点企业商业承兑汇票业务在人民银行规定额度内授信。收款企业在我行办理贴现，同时须提供担保。

对此项业务的日常管理，我行实行分级管理制度。分支机构负责商业承兑汇票贴现贷款的发放、按期收回、违约逾期及催收情况的登记记录工作；负责向人民银行申请办理再贴现；负责贴现贷款的台账登记工作，并按月上报总部；同时派专人管理商业承兑汇票贴现凭证。总部负责对整体情况的监督检查管理，按月汇总试点企业商业承兑汇票的签发与贴现情况，并报人民银行。

三、开展商业承兑汇票业务取得的效益

商业承兑汇票业务的开展，不仅拓宽了企业的融资渠道，而且也增加了银行的盈利渠道，为银行与企业的共同发展壮大起到了良好的推动作用。

四、存在的问题及建议

（一）商业承兑汇票业务宣传力度不够。人民银行应在适当时机牵头对《票据法》、《支付结算办法》等进行广泛深入地宣传，进一步推广加深企业对商业承兑汇票的认知程度。

（二）适当扩大试点企业范围，可选择一些资信情况良好，产供销关系比较稳定，现金流量充足的大中型企业以及民营企业签发、收受、转让商业承兑汇票，以推动我区企业间正常的商业信用发展。

（三）适当增加商业承兑汇票再贴现额度，推进商业承兑汇票的普及程度和使用范围。

乌鲁木齐市商业银行

二00一年十一月二十七日

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