电子商业汇票业务操作 PPT
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电子商业汇票特点
❖ 电子票据存储在人行ECDS系统中,通过安全 认证机制,保证其唯一性、完整性、安全性;
❖ 电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背 书、保证、质押、提示付款和追索等业务。
❖ 电子商业汇票的期限可为一年; ❖ 财务公司可以承兑银行承兑汇票; ❖ 人行ECDS系统的工作时限为7天×12小时
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非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务,发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始,以“#”结束,入账行行 号和账号之间以“@”分割,以半角方式填 写
❖ 备注:#1@1234567890# 电话
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公 示 催 告 不 适 用 电 票
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电票不存在公示催告的法律要件
❖ 《民诉法》规定,法院受理票据公示催告仅限于“ 票据被盗、遗失或者灭失”这三种情形。
❖ 电子商业汇票为电子介质,由央行电子商业汇票系 统(ECDS)所负责托管,每日日终与票据行为人 开户银行并进行交易核对,确保其具有唯一性、完 整性、安全性,绝不可能发生“被盗、遗失或者灭 失”这三种情形,因此,电子商业汇票不存在申请 公示催告的法律实质要件。
(8﹕00~20﹕00)。
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出票操作
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背书、贴现、转贴现、保证、质押的操作
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电票行为日期的设定
❖ 出票日—出票人记载的出票日期; ❖ 提示付款日—提示付款的申请指令进入电
票系统的日期; ❖ 拒绝付款日—驳回提示付款申请的指令进
入电票系统的日期; ❖ 追索行为发生日—追索通知的指令进入电
票系统的日期; ❖ 承兑、背书、保证、质押解除、付款和追
行系统,只可选择“非票款对付”或“线下清算”; ❖ 贴现银行须对“票款对付”的实付利息进行核对; ❖ 凡“票款对付”交易必须在17:00前完成签收; ❖ 持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的,则
不得选择线上清算方式,须选择“非票款对付”; ❖ 质押解除日期<票据到期日; ❖ 保证人不得为票据上的其他债务人; ❖ 对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。
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最高院关于《民事诉讼法》新解释
❖ 公告期间不得少于六十日,且公示催告期 间届满日不得早于票据付款日后十五日。
❖ 在申报权利的期间无人申报权利,或者申 报被驳回的,申请人应当自公示催告期间 届满之日起一个月内申请作出判决。逾期 不申请判决的,终结公示催告程序。
❖ 判决公告之日起,公示催告申请人有权依 据判决向付款人请求付款。
经中国人民银行批准建立, 依托网络和计算机技术,接收、 存储、发送电子商业汇票数据电 文,提供与电子商业汇票货币给 付、资金清算行为相关服务,并 提供纸质商业汇票登记查询服务 、商业汇票转贴现公开报价服务 的业务处理平台。
3
纸质银行承兑汇票
4
纸质商业承兑汇票
5
电子银行承兑汇票样式
86
电子商业承兑汇票样式
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转让背书应当 基于真实、合 法的交易关系 和债权债务关 系,或以税收 、继承、捐赠 、股利分配等 合法行为为基 础。
电子商业汇票对企 业的意义
一是期限灵活,融 资功能增强
二是可以降低融资 成本。
三是可以提高资金 使用效率
四是提高集团和供 应链核心企业现金
管理能力
17
银行保证可促进电子商票流通
索清偿等发生日—相应的签收指令进入电 子商业汇票系统的日期。
22
每笔电票交易均由四方参与
甲企业
电子票据 交易
乙银行
金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任,
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
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百度文库
电票交易实行电子签名
电子商业汇票业务操作
目录
• 电子商业汇票介绍 1
• 电子商业汇票业务操作 2
2
一、电子商业汇票介绍
电子商业汇票:
指出票人依托电子商业汇票 系统,以数据电文形式制作的 ,委托付款人在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。电子商业汇 票分为电子银行承兑汇票和电 子商业承兑汇票。
电子商业汇票系统(ECDS):
❖ 为支持电子商业承兑汇票的流通,电票系统设 置了银行保证的票据行为,当电子商业承兑汇 票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信 状况不了解而拒收时,前手可请其授信银行为 该电子商业承兑汇票提供“保证”,使该项商 业票据增级为银行信用。
❖ 出票人运用电子商业承兑汇票,可以扩大其信 用价值的影响,节约其在银行的授信额度和承 兑费用;银行为票据关系人提供“保证”,其 授信风险等同于银行承兑汇票的“承兑”或商 业承兑汇票的“保贴”,并可增加“担保费” 的中间业务收入。
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电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年,使票据期限具有 多点连续性,在以贴现利率下限为再贴现 利率,上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内,在shibor和短融券利率影响下, 能够形成价格发现机制,生成票据融资的 利率曲线。
14
多点连续的电票市场利率
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多点连续的电票市场利率
3. 当天流水号和校验号为系统自行生成。
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电子银行承兑汇票背面
10
11
11
12
二、电子商业汇票业务操作
1、介质电子化
➢杜绝假票和克隆票, 规避遗失、损坏的风险
3、流通范围广
➢ 可在全国范围流通,
不受地域限制。
2、使用期限长
➢ 付款期限自出票日
起最长为1年。
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名, 每个系统参与者绑定数字证书,每位操 作人员具有独立的电子签名,数字证书 +电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据,也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
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电票业务操作中的注意点
❖ 签收方对“不得转让”的签收需谨慎; ❖ 贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一银
7
大家应该也有点累了,稍作休息
大家有疑问的,可以询问和交流
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电子商业汇票号码含义
分为5个部分,共30位,由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
1位
12位
8位
8位
1位
举例 1 3 20091028 00019875
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1. 票据种类按银票或商票分为1或2;
2. 大额支付行号为出票人开户行的大额支付号;
电子商业汇票特点
❖ 电子票据存储在人行ECDS系统中,通过安全 认证机制,保证其唯一性、完整性、安全性;
❖ 电子商业汇票系统可办理出票、承兑、转让背 书、保证、质押、提示付款和追索等业务。
❖ 电子商业汇票的期限可为一年; ❖ 财务公司可以承兑银行承兑汇票; ❖ 人行ECDS系统的工作时限为7天×12小时
25
非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等 业务,发送报文的接入机构应在备注栏中填 写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始,以“#”结束,入账行行 号和账号之间以“@”分割,以半角方式填 写
❖ 备注:#1@1234567890# 电话
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公 示 催 告 不 适 用 电 票
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电票不存在公示催告的法律要件
❖ 《民诉法》规定,法院受理票据公示催告仅限于“ 票据被盗、遗失或者灭失”这三种情形。
❖ 电子商业汇票为电子介质,由央行电子商业汇票系 统(ECDS)所负责托管,每日日终与票据行为人 开户银行并进行交易核对,确保其具有唯一性、完 整性、安全性,绝不可能发生“被盗、遗失或者灭 失”这三种情形,因此,电子商业汇票不存在申请 公示催告的法律实质要件。
(8﹕00~20﹕00)。
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出票操作
20
背书、贴现、转贴现、保证、质押的操作
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电票行为日期的设定
❖ 出票日—出票人记载的出票日期; ❖ 提示付款日—提示付款的申请指令进入电
票系统的日期; ❖ 拒绝付款日—驳回提示付款申请的指令进
入电票系统的日期; ❖ 追索行为发生日—追索通知的指令进入电
票系统的日期; ❖ 承兑、背书、保证、质押解除、付款和追
行系统,只可选择“非票款对付”或“线下清算”; ❖ 贴现银行须对“票款对付”的实付利息进行核对; ❖ 凡“票款对付”交易必须在17:00前完成签收; ❖ 持票人或承兑人的开户机构有一方为财务公司的,则
不得选择线上清算方式,须选择“非票款对付”; ❖ 质押解除日期<票据到期日; ❖ 保证人不得为票据上的其他债务人; ❖ 对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。
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最高院关于《民事诉讼法》新解释
❖ 公告期间不得少于六十日,且公示催告期 间届满日不得早于票据付款日后十五日。
❖ 在申报权利的期间无人申报权利,或者申 报被驳回的,申请人应当自公示催告期间 届满之日起一个月内申请作出判决。逾期 不申请判决的,终结公示催告程序。
❖ 判决公告之日起,公示催告申请人有权依 据判决向付款人请求付款。
经中国人民银行批准建立, 依托网络和计算机技术,接收、 存储、发送电子商业汇票数据电 文,提供与电子商业汇票货币给 付、资金清算行为相关服务,并 提供纸质商业汇票登记查询服务 、商业汇票转贴现公开报价服务 的业务处理平台。
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纸质银行承兑汇票
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纸质商业承兑汇票
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电子银行承兑汇票样式
86
电子商业承兑汇票样式
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转让背书应当 基于真实、合 法的交易关系 和债权债务关 系,或以税收 、继承、捐赠 、股利分配等 合法行为为基 础。
电子商业汇票对企 业的意义
一是期限灵活,融 资功能增强
二是可以降低融资 成本。
三是可以提高资金 使用效率
四是提高集团和供 应链核心企业现金
管理能力
17
银行保证可促进电子商票流通
索清偿等发生日—相应的签收指令进入电 子商业汇票系统的日期。
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每笔电票交易均由四方参与
甲企业
电子票据 交易
乙银行
金融认证中心 审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任,
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
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百度文库
电票交易实行电子签名
电子商业汇票业务操作
目录
• 电子商业汇票介绍 1
• 电子商业汇票业务操作 2
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一、电子商业汇票介绍
电子商业汇票:
指出票人依托电子商业汇票 系统,以数据电文形式制作的 ,委托付款人在指定日期无条 件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。电子商业汇 票分为电子银行承兑汇票和电 子商业承兑汇票。
电子商业汇票系统(ECDS):
❖ 为支持电子商业承兑汇票的流通,电票系统设 置了银行保证的票据行为,当电子商业承兑汇 票转让过程中遇后手因对前手和承兑人的资信 状况不了解而拒收时,前手可请其授信银行为 该电子商业承兑汇票提供“保证”,使该项商 业票据增级为银行信用。
❖ 出票人运用电子商业承兑汇票,可以扩大其信 用价值的影响,节约其在银行的授信额度和承 兑费用;银行为票据关系人提供“保证”,其 授信风险等同于银行承兑汇票的“承兑”或商 业承兑汇票的“保贴”,并可增加“担保费” 的中间业务收入。
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电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年,使票据期限具有 多点连续性,在以贴现利率下限为再贴现 利率,上限为一年期贷款利率所形成的宽 幅区间内,在shibor和短融券利率影响下, 能够形成价格发现机制,生成票据融资的 利率曲线。
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多点连续的电票市场利率
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多点连续的电票市场利率
3. 当天流水号和校验号为系统自行生成。
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电子银行承兑汇票背面
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二、电子商业汇票业务操作
1、介质电子化
➢杜绝假票和克隆票, 规避遗失、损坏的风险
3、流通范围广
➢ 可在全国范围流通,
不受地域限制。
2、使用期限长
➢ 付款期限自出票日
起最长为1年。
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名, 每个系统参与者绑定数字证书,每位操 作人员具有独立的电子签名,数字证书 +电子签名是交易双方判断对方操作指 令的唯一依据,也是判断对方身份真实 性和权限的确认标识。
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电票业务操作中的注意点
❖ 签收方对“不得转让”的签收需谨慎; ❖ 贴现、转贴现、提示付款的发起方与签收方为同一银
7
大家应该也有点累了,稍作休息
大家有疑问的,可以询问和交流
8
电子商业汇票号码含义
分为5个部分,共30位,由阿拉伯数字组成。
票据种类 大额支付行号 出票登记日期 当天流水号 校验号
1位
12位
8位
8位
1位
举例 1 3 20091028 00019875
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1. 票据种类按银票或商票分为1或2;
2. 大额支付行号为出票人开户行的大额支付号;