各大公司车险条款对比

各大公司车险条款对比

(2010-06-23 01:02:20)

分类：保险

车险费率浮动保费出入大,各大公司条款对比车险沪率先浮动费率购险需精打细算

经过前期的舆论吹风，驾车一族们都已知晓7月1日开始实施全国统一的交强险。“我和同事的车型不一样，出险事故频率也不一样，难道我们缴的交强险保费都是1050元？驾驶记录良好的人在购买同等保额的三者险时就不能享受优惠吗？”刚买尼桑不久的上海车主齐先生不免有些疑惑。

齐先生的困惑代表了很多车主的心声。但按照规定，由于缺乏出险事故数据积累，从2006年7月1日至2007年7月1日这段时间内，交强险和商业三者险暂不实行费率浮动制度。

不过，由于上海在两年前就已经开始试点强制三者险（交强险的前身），建立了上海机动车辆联合信息平台，积累了充分的历史数据，因此，上海将在全国率先实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，以前实行的交通违法调整因子和赔款调整因子继续沿用。

也就是说，驾驶记录不同的车主，购买交强险和相同保障额度的商业三者险，所需缴纳的保费将会有几十元至几百元的出入。而直接影响车主所缴保费额度的，则是上海机动车辆联合信息平台上车主的出险记录。

交强险：7月1日起实行“奖优罚劣”

在这次车险大变脸中，多数市民关心的是6座以下家用车的保费涨幅。根据官方公布的数据显示，7月1日起，6座以下家用车的车主必须购买的交强险保费为1050元，保额为6万元，其中，死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元。如果车主无责任，赔偿限额则为相应分项限额的20％。

不过，鉴于上海早先试点强制三者险并积累了历史数据的缘故，自2006年

7月1日起，上海的交强险费率将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，实行浮动费率。也就是说，车主所缴纳的交强险保费并不一定就是1050元，而是跟车主的交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，实行浮动费率。据有关媒体报道称，记录良好的客户可享受30%优惠，而交通肇事者将负担高额保费，最多

上浮70％。

以从未违反交通事故的齐先生为例，齐先生购买交强险时可最多享受7折优惠，至735元；而齐先生的同事王先生，由于经常违规和发生交通事故，他所缴的交强险保费可能高于1050元，最高上浮至1785元。

所以，再次提醒车主们，千万不要漠视平时的一些小违规行为，或许，正是你哪一次不经意的闯红灯或者超速，就使你明年的交强险保费多了几百元。

三者险：10月1日起全国率先浮动

虽说三者险并不是强制购买，但多数车主仍然觉得购买它的必要性，因为交强险6万元的保障额度远远不能满足他们的需求。

关心这次交强险出台的车主，或许已经注意到了商业三者险的同时变脸。上周六，孙先生正在太平洋保险设在南京东路世纪广场的咨询台前询问。“听说今后商业三者险只实行三套方案，我想问哪套最划算？”

太平洋财产保险公司车险部副总经理金皓告诉孙先生，“A（人保版）、B（平安版）、C（太保版）三套方案中的三者险保险责任差异不大，费率水平也基本趋同，各家保险公司的产品差异性将主要体现在其他基本险、附加险和特约条款方面，消费者在购买时应更重视保险公司的服务、品牌和信誉。”

据悉，三套条款的费率基本如出一辙，相当部分费率完全一致，仅由于三套费率使用性质、车龄分类等的不同而略有差异。据估算，费率差异幅度导致消费者最终保费在三套条款中的差异也就在1%左右，因此，对于消费者选择购买来讲，可以说车险保费的差异是基本可以忽略不计的。比如，记者翻阅三套条款后发现，A套和C套仅相差几元，而B套因设有免赔率方案供投保人选择，所以要比A套和C套贵２０元左右。

与交强险“有责”、“无责”的责任划分相比，商业三者险则进一步细化为“主要责任”、“共同责任”、“次要责任”和“无责任”四档。根据责任的不同，赔偿额度将有所区别。

另外，变脸后的三者险比以前多了5万和30万的保障额度，使投保人的选择面更宽。

值得一提的是，商业三者险从10月1日起也将实行浮动费率，统一实行费率水平与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩的费率浮动方案。在7月1

日至10月1日的3个月内，上海的三者险暂不实行费率浮动，但保单信息要录入上海市机动车辆联合信息平台。据悉，上海是全国第一个实施交强险和三者险费率浮动制的地区。

车损险：费率调整因子稍有调整

车损险是对车辆财产损失方面的保障。比如，因为碰撞、外物坠落等原因造成的车辆损失，车主如购买了车损险，都能够得到赔付。

３年前，车险率先实行费率市场化，保险公司因此推出了一系列人性化、个性化的产品和服务，比如车损险费率调整因子，即影响车损险保费价格的因素。这些因素包括：车型、车龄、车主性别、驾龄、驾驶技术等。

据选用A款的人保财险上海分公司车险部负责人严建国介绍，A款中仍然保留了车损险的诸多费率调整因子，只是稍有调整。调整的原因是，为了符合保监会7月1日起要求各保险公司执行的“7折限折令”（即车险总保费的折扣不能低于7折）。

车上人员责任险和盗抢险：从附加险变身主险

为了增加消费者购买时选择险种的灵活度，A、B、C三套方案都将原来的一些附加险作为主险来承保。比如，很多“新手”关注的车上人员责任险和盗抢险，消费者可按照车辆风险状况以及驾驶技能，选择单独购买，而不必像过去一样只能附加在主险后购买。

车上人员责任险，顾名思义其保障的是发生事故时乘坐投保车辆的人员安全，为了规避道德风险，以往车上人员排除被保险人的家庭成员。在三套方案中，太保版C款的车上人员责任险将车上人员的概念扩展到了正在上下车的人员，并且包括了被保险人的家庭成员。并且，新条款对于驾驶人在事故中负全责、主责和同等责任的固定免赔率由原先的20%、15%和10%降低到了15%、10%和8%。

一般来说，车上人员责任险是按座位投保的，每座保额1000元

到2万元左右，但保费相对较低，一般一辆车的车上人员责任险保费为200元左右。

由于变身为主险，因此，车上人员责任险和盗抢险两个险种将不受主险捆绑销售的影响。也就是说，车主完全可以在购买A款车损险的同时，选择购买B 款的车上人员责任险或盗抢险。因此，为了吸引客户，选用C款的太平洋保险推