海外资产配置与保险
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为
市场
内涵价值权益达
2900万份
保单提供服 务 总资产值达
459亿 美元
穆迪评级
1720亿 美元
Aa3[稳 定]
美国友邦保险有限公司 (简称“友邦保险 ”或 “AIA”)以香港为总部，是 美国国际集团的全资附属 公司，于1913年成立，已 服务亚洲地区的广大客户 90多年之久。集团透过遍 布亚太区逾230,000 名专 属营销员及约20,000 名员 工的庞大网络，为超过 2,900 万名个人保单持有 人及逾1,000 万名团体计 划的参与成员提供服务。
$1,240
$3,710 $51,400
Part
Part
产品介绍——香港保险
优势介绍
美金资产配置 自动的稳健保值增值账户 长期的合法海外资产账户 省心的账户管理与操作 灵活的取用DIY操作 便捷的所有权转让
Part
友邦保险集团
在亚太区植根 超过 覆盖亚太区 内18个
90年
数据来源：新浪、XE
19 Part
海外保险在财富管理中的作用
私密度 安全度 美金资产 美元收益
签署保险合同时有信息保密勾选项，保险公司不会在未经客户同
意情况下将客户信息透露给任何第三方；
北 京
香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非
常成熟； 国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置， 分散投资，不同货币投资 相比国内美元储蓄或理财收益，香港的美元保单的长期预期收益 高出很多； 通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预
100,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0
领取后，此时账户余额105.9万美元；
若之后不领取： 当宝宝30岁时，账户余额为201万美元； 当宝宝60岁时，账户余额为1,714万美元； 当宝宝100岁时，账户余额为30,374万美 元；
Part
长期储蓄计划
案例：王先生在30岁时为自己，为家庭和自己未来的美好生活投保友邦充裕未来2储蓄计划，投入
《深圳周刊》香港保险让深圳居民舍近求远
根据香港保险业监理 处数据： • 316亿港元，这是 2015年内地客户赴 香港投保保费的总 额。 • 仅仅6年间，内地居 民购买香港保险的 数量实现了10倍的 增长！
《北京晚报》《理财师》
《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险
《财经生活报》保障范围广，投资收益高
全球和中国
高净值人群财富海外 配置比例对比
5% 24%
76%
海外配置 本国配置
源自文库
95%
全球高净值人群财富总量 54万亿美元
中国高净值人群财富总量 4.4万亿美元
7 Part
因素1：庞大的高净值群体
2015年末中国拥有1千万以上可投资资 产的高净值人群规模突破百万。
——招商银行《2015中国私人财富报告》
期为5年，每年投入10万美金。作为自己长期美金配置和未来家庭的生活保障基金
20年保单年 回报4.61%
30年保单年 回报5.28%
40年保单年 回报5.9%
Part
年金计划
王先生选择在其保单第十一年开始每年提取4.5万美金,做其家庭的生活费补充
【信托功能！这种类似于信托计划的安排，可以保证受保人的 身故赔偿不会被受益人所滥用，实现受保人的生前意志。】
2017
财富管理与海外资产规划
跨境资产配置正当时
Part
配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？
question
01
02 03 04 05
缺乏专业财富管理机构 缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试 缺乏整体海外投资规划理念 外汇管制严格 个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机
香港《明报》内地富豪热衷买香港保险
2015年英国留学保证金新政
自2015年11月起签证政策更新内容： 英国生活费(签证保证金)每月上涨至 • 伦敦地区￡1,265/月；非伦敦地区￡1,015/月；
•
保证金计算公式：保证金=1年学费+9个月生活费
2015学年度 外州(含国际生) 伙食 费用标准 书本
杂费 总额
住宿
举例： 学费￡12,800，非伦敦地区的9个月生活费￡9,135，稳妥的做法再 加￡3,000~5,000，应该去存的保证金即为￡25,000~27,000，约合 RMB250,000~270,000。 （如学费大于￡15,000，则保证金需预存RMB300,000~320,000）
2 Part
教育金计划
0岁的儿子提前进行留学教育金储蓄，就按照每年10万美金要求存入账户，累计5年，共计50万美元；
受保人 年龄 10 15 18 19 20 保单 年度终结 10 15 18 19 20 提取之 现金价值 0 0 100,000 100,000 100,000 现金价值 提取后之保额 1,030,000 1,030,000 1,030,000 1,030,000 999,761 920,827 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 现金价值 保证 352,260 406,850 438,780 449,080 447,893 460,414 427,624 459,801 495,366 612,221 675,730 746,859 824,763 911,134 1,005,974 1,111,821 非保证 316,138 564,013 674,898 649,631 636,516 615,113 631,108 892,117 1,510,171 3,586,910 7,865,753 16,397,882 34,316,693 70,736,341 146,567,081 302,624,999 总额 668,398 970,863 1,113,678 1,098,711 1,084,409 1,075,527 1,058,732 1,351,918 2,005,536 4,199,131 8,541,483 17,144,741 35,141,456 71,647,475 147,573,055 303,736,820
领取计划：
宝宝18周岁前往美国就学，账户拥有价值 113万美元； 杨女士在宝宝18-22岁期间每年取出10万 美金，共计50万美元，作为大学教育金等；
21
22 25 30 40 50 60 70 80 90 100
21
22 25 30 40 50 60 70 80 90 100
100,000
上 海
税务规划
债务规划
留；
通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的
浙 江
有效隔离；
20 Part
成也互保，败也互保
利 中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力 抱团取暖
弊
在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾
火烧连营
案例： • 由天煜（yu）建设引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷 关系，一圈一圈往外蔓延至第六圈担保链，所涉企业逾百家， 不乏中国民营500强企业，互保资金总额超100亿元； • • 企业资金链一旦出现问题，银行的普遍做法是催贷、抽贷、 正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无
《广州日报》同等保额香港保费便宜6成
5
内地客户到香港投保 新单保费呈逐年递增趋势
6 Part
香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？
10 Part
海外资产配置 中国 VS 全球
从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目 前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通 过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。
嘉兴
湖州
金华
杭州
绍兴
温州
压贷；
法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行；
债务危机
信任危机
Part
留学支出
弗吉尼亚大学 University of Virginia
为最初的8所“公立常春藤”成员之一，25所“新常春藤” 成员之一，也是北美地区唯一被联合国教科文组织列为是 世界遗产的高等院校。 学费 $36,720 $5,350 $4,380
8 Part
因素2：国内市场投资机会不明
房地产投资
高位接盘
A股市场
雾里看花
9 Part
因素3：美元进入强势周期
新浪财经讯 2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758, 0.0099, 0.14%)兑美元中间价报6.8819。 目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。
主要研究机构预测美国年内将加息3次左右
Part
THANKS
2017
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市场
内涵价值权益达
2900万份
保单提供服 务 总资产值达
459亿 美元
穆迪评级
1720亿 美元
Aa3[稳 定]
美国友邦保险有限公司 (简称“友邦保险 ”或 “AIA”)以香港为总部，是 美国国际集团的全资附属 公司，于1913年成立，已 服务亚洲地区的广大客户 90多年之久。集团透过遍 布亚太区逾230,000 名专 属营销员及约20,000 名员 工的庞大网络，为超过 2,900 万名个人保单持有 人及逾1,000 万名团体计 划的参与成员提供服务。
$1,240
$3,710 $51,400
Part
Part
产品介绍——香港保险
优势介绍
美金资产配置 自动的稳健保值增值账户 长期的合法海外资产账户 省心的账户管理与操作 灵活的取用DIY操作 便捷的所有权转让
Part
友邦保险集团
在亚太区植根 超过 覆盖亚太区 内18个
90年
数据来源：新浪、XE
19 Part
海外保险在财富管理中的作用
私密度 安全度 美金资产 美元收益
签署保险合同时有信息保密勾选项，保险公司不会在未经客户同
意情况下将客户信息透露给任何第三方；
北 京
香港法律及政策基于英美法系，其保险行业在长期成长中已然非
常成熟； 国际通用货币，长期稳定的抗通货膨胀表现。合理的资产配置， 分散投资，不同货币投资 相比国内美元储蓄或理财收益，香港的美元保单的长期预期收益 高出很多； 通过离岸保险产品的合理安排，可以提前规划遗产税及做税源预
100,000 0 0 0 0 0 0 0 0 0
领取后，此时账户余额105.9万美元；
若之后不领取： 当宝宝30岁时，账户余额为201万美元； 当宝宝60岁时，账户余额为1,714万美元； 当宝宝100岁时，账户余额为30,374万美 元；
Part
长期储蓄计划
案例：王先生在30岁时为自己，为家庭和自己未来的美好生活投保友邦充裕未来2储蓄计划，投入
《深圳周刊》香港保险让深圳居民舍近求远
根据香港保险业监理 处数据： • 316亿港元，这是 2015年内地客户赴 香港投保保费的总 额。 • 仅仅6年间，内地居 民购买香港保险的 数量实现了10倍的 增长！
《北京晚报》《理财师》
《羊城晚报》内地人豪掷30亿赴港买保险
《财经生活报》保障范围广，投资收益高
全球和中国
高净值人群财富海外 配置比例对比
5% 24%
76%
海外配置 本国配置
源自文库
95%
全球高净值人群财富总量 54万亿美元
中国高净值人群财富总量 4.4万亿美元
7 Part
因素1：庞大的高净值群体
2015年末中国拥有1千万以上可投资资 产的高净值人群规模突破百万。
——招商银行《2015中国私人财富报告》
期为5年，每年投入10万美金。作为自己长期美金配置和未来家庭的生活保障基金
20年保单年 回报4.61%
30年保单年 回报5.28%
40年保单年 回报5.9%
Part
年金计划
王先生选择在其保单第十一年开始每年提取4.5万美金,做其家庭的生活费补充
【信托功能！这种类似于信托计划的安排，可以保证受保人的 身故赔偿不会被受益人所滥用，实现受保人的生前意志。】
2017
财富管理与海外资产规划
跨境资产配置正当时
Part
配置海外资产，国内投资者面临哪些难题？
question
01
02 03 04 05
缺乏专业财富管理机构 缺乏海外资产配置意识，不敢进行尝试 缺乏整体海外投资规划理念 外汇管制严格 个人投资者势单力薄，因高门槛错失良机
香港《明报》内地富豪热衷买香港保险
2015年英国留学保证金新政
自2015年11月起签证政策更新内容： 英国生活费(签证保证金)每月上涨至 • 伦敦地区￡1,265/月；非伦敦地区￡1,015/月；
•
保证金计算公式：保证金=1年学费+9个月生活费
2015学年度 外州(含国际生) 伙食 费用标准 书本
杂费 总额
住宿
举例： 学费￡12,800，非伦敦地区的9个月生活费￡9,135，稳妥的做法再 加￡3,000~5,000，应该去存的保证金即为￡25,000~27,000，约合 RMB250,000~270,000。 （如学费大于￡15,000，则保证金需预存RMB300,000~320,000）
2 Part
教育金计划
0岁的儿子提前进行留学教育金储蓄，就按照每年10万美金要求存入账户，累计5年，共计50万美元；
受保人 年龄 10 15 18 19 20 保单 年度终结 10 15 18 19 20 提取之 现金价值 0 0 100,000 100,000 100,000 现金价值 提取后之保额 1,030,000 1,030,000 1,030,000 1,030,000 999,761 920,827 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 846,779 现金价值 保证 352,260 406,850 438,780 449,080 447,893 460,414 427,624 459,801 495,366 612,221 675,730 746,859 824,763 911,134 1,005,974 1,111,821 非保证 316,138 564,013 674,898 649,631 636,516 615,113 631,108 892,117 1,510,171 3,586,910 7,865,753 16,397,882 34,316,693 70,736,341 146,567,081 302,624,999 总额 668,398 970,863 1,113,678 1,098,711 1,084,409 1,075,527 1,058,732 1,351,918 2,005,536 4,199,131 8,541,483 17,144,741 35,141,456 71,647,475 147,573,055 303,736,820
领取计划：
宝宝18周岁前往美国就学，账户拥有价值 113万美元； 杨女士在宝宝18-22岁期间每年取出10万 美金，共计50万美元，作为大学教育金等；
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税务规划
债务规划
留；
通过离岸保险产品的合理安排，可以实现企业资产与个人资产的
浙 江
有效隔离；
20 Part
成也互保，败也互保
利 中小企业间互保的融资担保模式，在浙江省内表现出了极强的创造力 抱团取暖
弊
在经济陷入低迷的时候，互保株连所带来的危害，会变得一发不可收拾
火烧连营
案例： • 由天煜（yu）建设引发的互保圈信贷危机所涉企业的信贷 关系，一圈一圈往外蔓延至第六圈担保链，所涉企业逾百家， 不乏中国民营500强企业，互保资金总额超100亿元； • • 企业资金链一旦出现问题，银行的普遍做法是催贷、抽贷、 正在瓦解浙江经济赖以起家的商帮信任和传统，像一场无
《广州日报》同等保额香港保费便宜6成
5
内地客户到香港投保 新单保费呈逐年递增趋势
6 Part
香港保险异常火爆背后的原因究竟是什么？
10 Part
海外资产配置 中国 VS 全球
从理论上讲，在资产类型的相关性很小的情况下，通过分散投资能够在同等收益的情况下降低风险，在中国目 前的经济情况所呈现出的系统性风险之下，中国的有钱人要想守住财富的话，就需要考虑合理的海外资产配置，通 过减少和国内资产的相关性，来获得更为稳健的投资收益，这也许是未来十年或者几十年财富管理致胜的关键。
嘉兴
湖州
金华
杭州
绍兴
温州
压贷；
法遏制的“瘟疫”不断蚕食经济的繁荣、影响企业的正常运行；
债务危机
信任危机
Part
留学支出
弗吉尼亚大学 University of Virginia
为最初的8所“公立常春藤”成员之一，25所“新常春藤” 成员之一，也是北美地区唯一被联合国教科文组织列为是 世界遗产的高等院校。 学费 $36,720 $5,350 $4,380
8 Part
因素2：国内市场投资机会不明
房地产投资
高位接盘
A股市场
雾里看花
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因素3：美元进入强势周期
新浪财经讯 2月10日，外汇交易中心数据显示，人民币(6.8758, 0.0099, 0.14%)兑美元中间价报6.8819。 目前人民币离岸价与在岸价已经十分接近。
主要研究机构预测美国年内将加息3次左右
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