最新个人理财基础知识

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综合评分
第一章 个人理财基础知识
理财涉及的两个主要问题
公司理财
理财学
个人理财 （家庭理财）
还差这么多，怎么补救？
• 选择一，做一个环保主义者，不开车。 143.7-45=98.7万
• 选择二，不要孩子，做丁克一族。 98.7-60=38.7万
• 选择三，不休闲。 ……
• 选择四，做不孝子孙 ……
为什么要理财
• 购买力维持（实际购买力下降是规律）
%
28 24 20 16 12
8 4 0
• 500×4人×12个月×30年＝72万元
家庭开支
•一家四口，每个月家用花费算4000，差不多 吧，材米油盐、水电费、电话费，交通费等等 等。 •> 4000×12个月×40年＝192万元
（没有考虑后三十年的通货膨胀）
休闲生活
• 一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅 行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会 太腐败吧。
整体框架
•第一章 个人理财基础知识 •第二章 银行理财 •第三章 信用卡理财 •第四章 股票理财 •第五章 债券理财 •第六章 基金理财 •第七章 期货理财
整体框架
•第八章 保险理财 •第九章 信托、租赁与典当理财 •第十章 黄金理财 •第十一章 房地产理财 •第十二章 互联网理财 •第十三章 家庭理财规划
90-12-31
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02-12-31
定期存款利率:1年(整存整取)
06-12-31 CPI:当月同比
%
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10-12-31
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数据来源:Wind资讯
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老百姓的感受
• 钱多，但钱不值钱 • 收入增长，但成本上升也快 • 投资渠道多，但往往又是赔本买卖 • 专家理财赚不多，自己理财不专业 • 不理财，相对贫困
进入夏天，少不了一个热字当头，电扇 空调陆 续登场 ，每逢 此时， 总会想 起
那一把蒲扇。蒲扇，是记忆中的农村 ，夏季 经常用 的一件 物品。
记忆中的故
乡，每逢进入夏天，集市上最常见的 便是蒲 扇、凉 席，不 论男女 老少， 个个手 持
一把，忽闪忽闪个不停，嘴里叨叨着 “怎么 这么热 ”，于 是三五 成群， 聚在大 树
在我国，股票理应成为最具投资价值的产品 u 但实际情况：
ü 2006年，涨幅129.88%； ü 2007年，涨幅92.86%； ü 2008年，跌幅65.42%； ü 2009年，涨幅77.24%； ü 2010年，跌幅14.64%；
✓2012年，涨幅3.17% ✓2013年，跌幅6.75% ✓2014年，涨幅53% ✓2015年，涨幅9.41%
下，或站着，或随即坐在石头上，手 持那把 扇子， 边唠嗑 边乘凉 。孩子 们却在 周
围跑跑跳跳，热得满头大汗，不时听 到“强 子，别 跑了， 快来我 给你扇 扇”。 孩
子们才不听这一套，跑个没完，直到 累气喘 吁吁， 这才一 跑一踮 地围过 了，这 时
母亲总是 ，好似 生气的 样子， 边扇边 训，“ 你看热 的，跑 什么？ ”此时 这把蒲 扇，
你的金融理财需求
你这辈子 要花多少钱？
房子
•在杭州市买一栋房子，包括装潢需要多少钱？ •100万会不会太多？哎…小户型吧。 •租房吧！ •换算成租金大约是：
3000／月×12个月×50年＝180万元 （没有考虑后三十年的通货膨胀）
车子
• 买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会 太过份吧。
• 这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年 你需要换3部车。所以是
圆，轻巧又便宜的蒲扇。 蒲扇流传至今，我的记忆中，它跨 越了半 个世纪 ，
也走过了我们的半个人生的轨迹，携 带着特 有的念 想，一 年年， 一天天 ，流向 长
长的时间隧道，袅
个人理财基础知识
课程目标
学生会初步理财
课证结合
规划自己的人生
教学目标
◆ 基础技能
必需
&
够用
◆ 投资技能
家庭经营
◆ 家庭理财技能
• 2万元×40年＝80万元
退休金
• 如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月 和你的老伴两个人。
• 用4000元每月过日子，可以接受吧？ • 4000元×12个月×15年＝72万元（40年后
一个月4000元。。。。）
算一算需要多少钱？
房子 100万元 车子 45万元 孩子 60万元 父母 72万元 家用 192万元 休闲 80万元 ＋ 晚年 72万元 ——————————— 合计 621万元
• 15万×3＝45万元
孩子
• 孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。 • 培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，
不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。 所以—— • 你需要准备的教育费是60万元
孝顺父母
• 一个月给爸爸妈妈每人500元，这个不多！ 如果结婚后，夫妻双方四个人，像老人的健 康等等方面的问题都是要自己考虑的，你要 孝顺父母的钱大约是：
每个月要赚多少？
• 621万÷40年÷12月 ≈1.29万 • 即我们一个月赚够1.29万元，就够一辈子花用了。
活生生的现实
• 2015杭州平均工资55908 元。 • 55908×40年＝223.6万元 • 如果是夫妻两人一起赚 • 223.6×2＝447.3万元 • 那么你还差 • 621－447.3＝143.7万元
是那么凉快，那么的温馨幸福，有母 亲的味 道！
蒲扇是中国传统工艺品，在
我国已有三千年多年的历史。取材于 棕榈树 ，制作 简单， 方便携 带，且 蒲扇的 表
面光滑，因而，古人常会在上面作画 。古有 棕扇、 葵扇、 蒲扇、 蕉扇诸 名，实 即
今日的蒲扇，江浙称之为芭蕉扇。六 七十年 代，人 们最常 用的就 是这种 ，似圆 非
个人理财业务与公司理财业务的区别
? 什么是理财 联想……
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理 财 打 理 钱 财
个人理财
• 在保障充足，满足正常生活所 需的前提下，进行正确财务规 划和金融投资，购买适合家庭 的各种理财产品，最大限度地 实现家庭资产的保值和增值。
有工资就够了？
财务自由 年 度 年家 非庭 资 工收 生入 活*1支 00出 %