《家庭理财实务》PPT课件

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理财人生
收入曲线
支出曲线
奋斗期
教育期 养老期
出 生
18 岁
40 岁
60 岁
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平衡收支方法—代际赡养
收入/支出 收入曲线 支出曲线 年龄
出生
20岁
40岁
60岁 80岁
收入/支出
收入曲线 支出曲线 年龄
出生
20岁
40岁
60岁 80岁
收入/支出
收入曲线 支出曲线
出生 20岁 40岁 60岁
5 6 7
8 9 10
会计师（Accountant） 软件工程师（Software engineer） 气象学家（Meteorologist）
法律助理（Paralegal assistant） 统计师（Statistician） 宇航员（Astronomer）
根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作 压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。
Байду номын сангаас80岁
年龄
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三.CFP简介
• 1、什么是CFP？ • “CFP”是Certified Financial Planner的首字母缩写， 中文翻译为：国际金融理财师
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CFP商标的核心理念与价值观： 社会责任—强调以客户为中心 专业信任—建立专业标准,强化专业信任 追求卓越—CFP商标代表金融理财服务的最高水准 注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益 2、CFP事业的发展前景 • ⑴金融理财成为新的学科：美国在多年培养金融理 财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金 融理财博士学位的课程。 • ⑵CFP资格认证制度在行业中的地位：国际、国内 各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP资格认 证制度。
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2、 两级认证制度的内容
AFP资格认证培训 108课时
综合理财原理
认证制度 道德准则 执业标准 基础知识
(42课时)
投资规划
（24课时)
保险规划
(12课时)
综合 案例
员工福利和 退休规划 (6课时) 个人税务和 (18 遗产筹划 课时) (6课时)
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两级认证制度的内容
CFP资格认证培训 132课时
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• 第一专题、家庭理财导论
• 一、家庭理财的含义及主要内容 • 1、家庭理财的含义 • 金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、 明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作 的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实 现人生在财务上的自由、自主和自在。 • 家庭理财：消费者 专业理财人员，个人或家庭 客户 • 家庭理财实质上是消费者针对其个人及家庭进行的金融理财 活动。 • 家庭理财细分为生活理财和投资理财两部分。
从业经验认证(2年)
从业经验认证(3年)
CFP道德规范和执业标准
CFP道德规范和执业标准
AFP持证人继续教育
CFP持证人继续教育
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6、 金融理财师队伍的构成
EFP专业人士
PB专业人士
CFP专业人士
AFP专业人士
Entry Level＞500,000 恩碧教学
谢谢观赏！
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四、中国CFP资格认证制度的发展 1、中国CFP资格认证体系
国际金融理财师：CFPTM
Certified Financial Planner
EFP
金融理财管理师
Executive Financial Planner
中国金融理财 标准委员会
金融理财师：AFP
Associate Financial Planner
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2、家庭理财的主要内容 家庭理财导论 家庭理财计算基础 消费者价值取向与行为特征 家庭财务管理 金融投资规划（股票、债券、基金、黄金、外汇、期货等） 居住规划与房产投资 教育投资规划 风险管理与保险规划 退休规划 税务筹划与遗产管理
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二、家庭理财的观念和方法 IQ——智商 EQ——情商 FQ——Financial Quotient，财商 1、理财：一个中心、三个环节 以管钱为中心，抓好攒钱、生钱、护钱三个环节 2、如何理财？ 一要有积极的生活态度和思维方式 二要确立积极的生活目标 三要培养良好的理财习惯 四要围绕一个中心、抓好三个环节 五要掌握好人生三个时期中的理财重点 3、理财的重要性和必要性 4、理财观念上的误区
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⑶理财从业人员的职业发展 — HSBC
7-8 Years (年)
Executive Financial Planning Manager
4-5 Years (年)
Financial Planning Officer 理财策划主任
Financial Planning Executive
理财策划经理
高级投资规划
（30课时)
高级保险规划
(24课时)
高级税务遗产
(18课时)
高级福利退休
(18课时)
投资案例（6）
保险案例（6）
税务案例（6）
退休案例（6）
综合案例（18课时）
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3、“4E”认证标准 CFP资格认证“4E”标准： 教育(Education)、考试(Examination) 从业经验(Experience) 、职业道德(Ethics)
西南财经大学本科生课程
家庭理财实务
主讲：张恩碧副教授
工商管理学院消费经济研究所
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一、主要教学参考书目： 1、王在全著：《一生的理财计划》，北京大学出版社 2008年出版。 2、张纯威、陆磊主编：《金融理财》，中国金融出版 社2007年出版。 3、中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织 编写：《金融理财原理》（上、下），中信出版社2007年 出版。 4、刘彦斌著：《理财有道》，人民出版社2007年出版。 5、沈瑞立著：《新理财教室》，中国商业出版社2008 年出版。 6、陈少华主编：《理财一家兴》，清华大学出版社 2008年出版。 7、林鸿钧等编著：《全方位理财案例》，立信会计出 版社2008年出版。
0-6 Months(月)
Financial Planning Trainee 理财策划培训生
理财策划行政
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⑷CFP持证人的职业前景
受人尊重的职业排名
1 2 3 4
职业
生物学家（Biologist） 精算师（Actuary） 金融理财师（Financial Planner） 计算机系统分析师（Computer-systems analyst）
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二、教学形式
教师讲授、课堂讨论、案例分析、调研报告等相互结合。 其中，课堂讨论（教师布置讨论题与学生进行案例分析、调 研报告）的时间不得少于15课时。 • 三、考试成绩计算方法 • 坚持采用多种形式进行课堂考勤，凡无故旷课达3次以 上者即取消考试资格。课堂讨论及案例分析、调研报告、小 论文占30%，期末考试占70%。
• 4、培养的目标 –国际化金融理财师 –洞悉现代金融理财理论 –熟练掌握各项理财工具 –具备为客户服务的综合技能 –具备崇高的金融理财职业道德
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5、成为CFP专业人士的路径
AFP资格认证培训 （108课时）
CFP资格认证培训（132课时）
AFP资格认证考试（每年2次）
CFP资格认证考试（每年2次）