认识正确的理财观念及常用的投资工具

年紀
30
所供款年期
35
可供投資基金
股票基金 指數基金 均衡基金 / 平穩基金 債券基金 貨幣市場基金 保證基金 保本基金
保本基金
每一個強積金計劃必需提供保本基金 投資期局限於平均期90日銀行存款及短期
優質債券 相當保守 風險較低 不一定能跑贏通脹的升幅
貨幣市場基金
投資於短期的優質證券 利用龐大的資本賺取較高的利息
認識正確的理財觀念及常 用的投資工具
時間的金錢價值
$1
$ 1?
今天
一個月後
今天的一元會等同於一個月後的一元嗎?
時間的金錢價值
PV = $ 100 r = 5% t=1 FV = P(1+r)t PV = FV / (1 + r)t eg. $100(1+0.05)1
= $ 105
及早投資的重要性
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。0 6:01:43 06:01:4 306:01 10/14/2 020 6:01:43 AM
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 10.1406 :01:430 6:01Oc t-2014- Oct-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:01:4306 :01:430 6:01W ednesd ay , October 14, 2020
強積金的設計，是為計劃成員提供 基本的退休保障。假如你希望退休 生活有更佳保障，你便應考慮作其 他退休計劃安排，例如個人儲蓄或 作額外的自願性供款等，未雨綢繆。
缺乏退休保障
強積金實施前
30%
強積金實施後
10%
70%
受退休保障 沒有受退休保障
90%
安老三大支柱
世界銀行提供「安老三大支柱」
稅收資助的社會安全網 強制性私營管理的退休計劃 個人的自願性儲蓄及保險安排
安全在于心细，事故出在麻痹。20.10. 1420.1 0.1406:01:4306 :01:43 October 14, 2020
踏实肯干，努力奋斗。2020年10月14 日上午6 时1分2 0.10.14 20.10.1 4
追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2 020年1 0月14 日星期 三上午6 时1分4 3秒06:01:4320 .10.14
僱員
強積金運作
僱主選定強積金計劃 填妥受託人的參加表格
從受託人處獲得「參與證明書」後 張貼於公司當眼處
安排受僱滿60日的僱員參加強積金
受託人在收到僱員的申請表格後60日內 須向僱員發出「成員證明書」
強積金運作(續)
安排受託人代表向僱員講解計劃的內容 及介紹計劃內的投資基金
於每一糧期為僱員計算有關入息
二元期权回報率72法則(續)
回報率72法則(續)
藍籌股
股票
紅籌股
國企股
創業板股份
零息債券
債券
有期限債券
企業債券
政府債券
人口老化
香港人口結構
人口老化 (續)
香港人口結構
人口老化 (續)
香港人口結構
人口老化 (續)
人口老化
推行背景
缺乏退休保障
安老三大支柱
強積金投資
實施強積金後，香港已具備「安老三大支 柱」
涵蓋範圍
18-65歲在職僱員及自僱人士
連續受僱不少於60日的人士
連續受僱少於60日的行業成員(建造業及飲 食業僱員)
豁免參與強積金的人士
家務僱員 自僱小販 獲法定退休金及公積金計劃保障的人士 獲法豁免證書的職業退休計劃的成員 來港工作不超過十三個月的海外人士 已獲海外退休保障的海外人士 受僱於駐港歐洲聯盟屬下的歐洲委員會辦事處的
保證基金
提供資本保證或最低回報率保證 保證人會就提供的保證收取保證費或儲備
費 分為「投資掛」與「非投資掛」 附有約束性條款 包括鎖定期 ，有限保證期 及提款條件
債券基金
主要投資由政府、公共機構或大型企業所 發行的債券
回報主要來自債券利息收入或在市場買賣 債券所獲的利潤
均衡基金 / 平穩基金
投資於股票及債券的組合 分散投資於全球或某個地區的市場的股票
及債券以減低投資風險和獲取較理想的投 資機會 風險通常介乎債券基金及股票基金之間
股票基金
投資在積金局認可的股票市場上交易的股 票
目標為長期資本增值
風險較其他類型的基金為高
最新統計數字 ( 截 至 2004 年 9 月 30 日 )
按章操作莫乱改，合理建议提出来。2 020年1 0月上 午6时1 分20.10. 1406:0 1Octob er 14, 2020
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2 020年1 0月14 日星期 三6时1 分43秒0 6:01:43 14 October 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时1 分43秒 上午6时 1分06:01:4320 .10.14
有關入息
僱主以任何形式支付僱員的任何工資、假 期津貼、費用、佣金、花紅、約滿酬金、 賞錢或津貼
但不包括房屋津貼或其他房屋利益、遣散 費和長期服務金
所有以非金錢發放的酬金均不包括在內
計算有關入息及供款
僱主月供$1000 1000 1000 1000 1000 ．．．．．．．．．．65歲
僱員月供$1000 1000 1000 1000 1000 ．．．．．．．．．．65歲
於糧期後10日內為僱員作出供款 於供款後7日內向僱員發出供款紀錄
保存強積手紀錄
強積金運作(續)
僱員享有首30日私免供款期 亦無須就受僱30日後首個不完整糧期供款
僱主我供款則須由僱員受僱日起計算
僱員每杯月獲發供款紀錄後 應核對供款是否正確
定期查核強積金戶口的供款情況及基金價格
離職時可將累積權益轉到另一強積金計劃
谢谢大家！
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10. 1420.1 0.1406:0106:01 :4306:0 1:43Oc t-20
牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。202 0年10 月14日 星期三6 时1分4 3秒We dnesday , October 14, 2020
创新突破稳定品质，落实管理提高效 率。20. 10.1420 20年10 月14日 星期三 6时1分 43秒20 .10.14
6% 3%
15%
11%
保本基金
股票基金
均衡基金
23%
保證基金
債券基金
貨幣市場基金
42%
強積金回報率
主要考慮因素
投資目標 承受風險程度 預計退休年齡 基金特質 基金表現 基金類別及比例 財務狀況 基金收費
投資產品之風險與回報
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20. 10.1420 .10.14 Wednes day , October 14, 2020
假設僱員月入$20000 每月強積金供款為5%即$1000 僱主亦同樣供5% 那麼每月便能儲起$2000
財務目標的內容
實現收入和財富的最大化 進行有效的消費 滿足對生活的期望 確保個人財務安全 為退休和遺產積累財富
基本投資慨念
投資的最大目的在於： 減少現時消費 增加未來消費
期探网回報率的計算
r = (P0 – P1 ) / P0
eg. P0 = 100
P1 = 105
r = 5%
回報率的計算
回報率72法則
一個簡單的計算方式 計算自己的投資項目可以在幾多年內增長
一倍 若您的投資本金為10000元，如果全wenku.baidu.com存在
活期儲蓄內，需要576年本金才能漲一倍； 如果全部投資於年均回報率為5%的國債， 則本金只需14.4年便可增長至20000元。